תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- הלוואה בהוראת קבע למוגבלים בבנק בהחזר נמוך
- הלוואה למוגבלים בהוראת קבע
- התמודדות נכונה עם חשבון בנק מוגבל
- למי מתאים הלוואה למוגבלים בהוראת קבע?
- ריבית ממוצעת על הלוואה למוגבלים בבנק בהוראת קבע
- המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע
- מי נותן הלוואות בהוראת קבע למוגבלים?
- איך מקבלים הלוואות בהוראת קבע למוגבלים בבנק?
- כמה כסף אפשר לקבל בהלוואה בהוראת קבע למוגבל בבנק?
- למידע חשוב נוסף קראו את המאמרים הבאים:
על פי נתוני בנק ישראל יש למעלה מ-400 אלף חשבונות בנק מוגבלים. הבנקים מגבילים את חשבונות הבנק כאשר לא היה כיסוי ל-10 שיקים לפחות במהלך השנה, ובמקרים שבהם לקחתם הלוואה ולא עמדתם בתשלומי החזר או שנפתח כנגדכם תיק בהוצאה לפועל. חשבון בנק מוגבל מקשה על ההתנהלות השוטפת וההגבלה אינה מאפשרת להשתמש בשיקים, לפתוח חשבון בנק חדש עם המחאות ועוד.
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
סכום נבחר ש"ח
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
אנשים ועסקים עם חשבון בנק מוגבל מחפשים פתרונות מימון שיסייעו להם לצלוח את התקופה שבה החשבון בבנק מוגבל. אחד מהפתרונות הקיימים הוא לקחת הלוואה בהוראת קבע למוגבלים, זו הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה, וניתן להשתמש בכסף למטרות שונות כגון: קניית רכב חדש או רכישת רכב משנתון מתקם יותר, שיפוצים בבית, מימון של אירוע משפחתי כמו חתונה או בר מצווה, חופשה משפחתית בארץ או בחו"ל, כיסוי חובות ועוד.
הלוואה בהוראת קבע למוגבלים בבנק בהחזר נמוך
בשנים האחרונות חלה עלייה במספר הלקוחות המוגבלים בחשבונות הבנק שלהם, כאשר הסיבות העיקריות לתופעה זו הן יוקר מחיה והיציאה האיטית ממשבר הקורונה. ההתמודדות של מוגבלים בבנק אינה פשוטה מאחר ודווקא בנקודה שבה הם צריכים הלוואה מהבנק הם מגלים כי הבנקים לא מוכנים להעמיד לרשותם הלוואות.
כאמור, יש סיבות שונות להטלת הגבלה על חשבון בנק, הסיבות המרכזיות הן:
- 10 שיקים ללא כיסוי במהלך שנה.
- פיגור ואי עמידה בהחזר הלוואות קודמות דרך הבנק.
- פתיחת תיק בהוצאה לפועל.
- אי עמידה בהוראת קבע.
אם הבנק החליט להגביל את חשבון הבנק שלכם אין צורך להתייאש ולבטח שאין לקחת הלוואה בשוק האפור. בעזרת המומחים של רק תבקש אתם יכולים לבחור פתרונות פיננסיים שונים המתאימים בדיוק למצב זה בחייכם, ואחד מהפתרונות הוא לקחת הלוואות למוגבלים דרך הוראת קבע.
הלוואה למוגבלים בהוראת קבע
חשוב לדעת כי יש לא מעט אנשים המוגבלים בחשבונות הבנק שלהם שיכולים לעמוד בתשלומי ההחזר של ההלוואה. ההגבלה בבנק אינה מעידה על אי יכולת החזר, לכן חברות המימון החוץ בנקאי מוכנות לספק הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע.
כדי לקבל הלוואה לחשבון מוגבל בהוראת קבע יש לפנות לחברת מימון חוץ בנקאי, לשלוח 3 תלושי שכר אחרונים ולצרף לבקשה תדפיס עו"ש ואישורים על הכנסות ונכסים. חברת המימון בודקת את יכולת ההחזר שלכם ומעריכה את הסיכון בהלוואה כדי לקבוע את התנאים כמו סכום, ריבית, הצמדה, תקופה ועוד.
התמודדות נכונה עם חשבון בנק מוגבל
החוק מאפשר לבנקים המסחריים להכריז על חשבון בנק מוגבל אם הלקוח פיזר שיקים ללא כיסוי. ההגבלה על החשבון בבנק מובילה לשורה ארוכה של השלכות על הלקוח, הוא צפוי להתקשות מאוד בניהול ההוצאות החודשיות השוטפות שלו, ובנוסף על כך הוא אינו רשאי לבצע פעולות שונות כמו תשלום באמצעות שיקים במשך שנה, לקיחת הלוואה מהבנק ועוד. חשבון בנק מוגבל עשוי להביא גם לסנקציות מחברות כרטיסי האשראי, ואם הלקוח מתקשה לעמוד בתשלומי החזר שונים הוא חשוף לסנקציות קשות יותר כמו פתיחת תיק בהוצאה לפועל והכרזה על פשיטת רגל. כדי להתמודד עם חשבון הבנק המוגבל ניתן לקחת הלוואה לחשבון מוגבל בהוראת קבע.
חשוב לציין כי הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע ניתנות על ידי חברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר. חברות למימון חוץ בנקאי מבצעות בדיקות שונות כדי להחליט האם לאשר את ההלוואה ובאיזה תנאים. את ההלוואה החוץ בנקאית מחזירים באמצעות הוראת קבע, זו הלוואה מיידית לכל מטרה אך חשוב לוודא כי מסוגלים להחזיר אותה בזמן כדי שלא להסתבך כלכלית.
למי מתאים הלוואה למוגבלים בהוראת קבע?
הלוואות למוגבלים דרך הוראת קבע מיועדות ליחידים ולעסקים עם חשבון מוגבל. זו הלוואה יחסית יקרה לכן חשוב לתכנן אותה ויש לערוך סקר שוק מעמיק ויסודי כדי להשוות הצעות ולקבל החלטה נכונה ממי לקחת את ההלוואה. בדרך כלל לוקחים הלוואה מסוג זה כאשר חייבים לגייס כסף באופן מיידי, לדוגמה אם נדרש שיפוץ דחוף בבית, יש לממן אירוע משפחתי, לצורך מימון טיפול רפואי וכיוצא בזה.
כדאי לדעת כי זוגות צעירים נוטים לפזר שיקים ולרכוש מוצרים ושירותים מעבר למה שידם משגת. כאשר הבנק אינו מכבד את השיקים שפוזרו בגלל אי יכולת של הלקוח לפרוע את השיק כדאי לקחת הלוואה בתנאים נוחים לזוגות צעירים ולטפל בבעיה שנוצרה בבנק, אחרת הזוג הצעיר יתקשה לקבל הלוואות בתנאים נוחים בהמשך הדרך מאחר והתיעוד של חשבון הבנק המוגבל מופיע במאגר נתוני האשראי.
ריבית ממוצעת על הלוואה למוגבלים בבנק בהוראת קבע
סוג ההלוואה | ריבית ממוצעת |
הלוואה לכל מטרה מהבנק | 4.5% |
הלוואה בהוראת קבע למוגבלים | 12% |
הלוואה מחברת כרטיסי אשראי | 8% |
המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע
מי נותן הלוואות בהוראת קבע למוגבלים?
💡 הלוואה לחשבון מוגבל בהוראת קבע ניתן לקחת מחברות המימון החוץ בנקאי, בדרך כלל מחברות המימון הפרטיות.
איך מקבלים הלוואות בהוראת קבע למוגבלים בבנק?
💡 הלוואות למוגבלים בהוראת קבע הן הלוואות חוץ בנקאיות, אלו הלוואות יקרות יחסית לכן יש לתכנן אותן וחשוב לבדוק את התנאים ולוודא יכולת החזר. את ההלוואה ניתן לקחת מחברות המימון החוץ בנקאי המציעות מסלול זה. הדרך המהירה והיעילה ביותר היא לפנות למומחים של רק תבקש ואנחנו נתאים לכם הלוואה למוגבלים בתנאים הנוחים והמשתלמים ביותר.
כמה כסף אפשר לקבל בהלוואה בהוראת קבע למוגבל בבנק?
💡 חברות המימון מציעות הלוואות למוגבלים החל מ-5,000 ₪ ועד 50,000 ₪. סכום ההלוואה נקבע לאחר בדיקת יכולת ההחזר ובדיקות נוספות שחברת המימון מבצעת לפני אישור ההלוואה וקביעת התנאים.
למידע חשוב נוסף קראו את המאמרים הבאים:
הלוואות למוגבלים ללא חשבון בנק
מלאו את הטופס למטה והיועצים המנוסים של פורטל רק תבקש יסייעו לכם לקבל הצעות משתלמות להלוואה למוגבלים בהוראת קבע.