הלוואה מקרן השתלמות

תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מוביל לשכירים ולעצמאים, שלא לטווח הארוך. במקור, קרנות ההשתלמות שימשו עובדים שכירים למימון השתלמויות מקצועיות כמו כנסים ייעודיים ולימודי המשך, אך כיום הן משמשות כאפיק חיסכון לטווח בינוני. המדינה מעודדת שכירים ועצמאים לחסוך באמצעות קרנות השתלמות לכן היא מעניקה הטבות מס משתלמות, ולמעשה כיום קרן השתלמות היא אפיק החיסכון היחידי שלא לטווח הארוך המאפשר פטור ממס הכנסה.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

העובדה שניתן לחסוך בקרן השתלמות ללא מגבלות שימוש בכסף וליהנות מפטור ממס – הפכו את קרנות ההשתלמות לפופולריות מאוד. ניתן להשתמש בכסף שנצבר בקרן, יחד עם ריבית, לאחר 6 שנים, לכל מטרה ולאו דווקא למימון השתלמות מקצועית ולימודי המשך. יחד עם זאת, רבים אינם יודעים כי ניתן לקחת הלוואה מקרן השתלמות וליהנות מתנאים מועדפים. למעשה, לקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות היא אחת ההלוואות הזולות, הנוחות והמשתלמות ביותר שאנו יכולים להשיג, וכדאי לנצל זאת כאשר זקוקים להלוואה לכל מטרה.

הלוואה מקרן השתלמות – הלוואה המובילה והמשתלמת לשכיר ולעצמאי

כולנו לוקחים הלוואות מדי פעם, למטרות שונות כמו רכישת רכב, שיפוצים, חופשות, מימון אירועים משפחתיים כמו חתונה או מסיבת בת/בר מצווה, עזרה לילדים, סגירת מינוס בבנק, סגירת חובות ועוד. כאשר אנו זקוקים להלוואה, רובנו פונים אל הבנקים כדי לקחת מהם את המימון. לכן, חשוב להבין מה היתרונות של הלוואה כנגד קרן השתלמות ותמיד כדאי להשוות את התנאים לתנאי הריבית של הלוואות מבנקים, מחברות כרטיסי אשראי ועוד.

אגב, עדיף לקחת הלוואה מקרן השתלמות ולא לפרוע את הקרן כדי להשתמש בכסף. ניתן למשוך את הכסף שנצבר בקרן השתלמות לאחר 6 שנים, במקרים מסוימים גם לאחר 3 שנים, אך לחיסכון בקרנות ההשתלמות יש הטבות מס משמעותיות כגון:

  • פטור מתשלום מס הכנסה – הפקדות המעסיק לקרן השתלמות פטורות ממס הכנסה, עד לתקרה של 7.5% משכר העובד, כאשר העובד המפריש לקרן עד 2.5% משכרו זכאי גם הוא לפטור ממס הכנסה בגין ההפקדה. עצמאי המפקיד לקרן השתלמות מקבל זיכוי מס של 4.5% עד תקרת ההכנסה השנתית בגובה 270,000 ₪, נכון לשנת 2022.
  • פטור ממס רווח הון – כאשר מחליטים למשוך את הכסף שנצבר בקרן השתלמות, זוכים לפטור ממס על הרווחים עד לתקרת השכר החודשית בגובה 15,712 ₪ לשכיר, כאשר עצמאי מקבל פטור ממס רווח על הפקדה שנתית של 18,480 ₪.

מכאן, אנחנו יכולים להבין כי חיסכון בקרן השתלמות מקנה לנו פטור ממס רווח הון לעומת מכשירים פיננסיים אחרים בהם עלינו לשלם לא מעט מיסים.

עצמאי? חשוב שתדע על קרן השתלמות לעצמאים

קרן השתלמות לעצמאים היא מכשיר חיסכון משתלם לכל בעלי העסקים ובעלי המקצועות החופשיים, וניתן לקבל הטבת מס אטרקטיבית. עצמאים אינם צריכים להפקיד לקרן ההשתלמות שלהם מדי חודש, זהו אפיק חיסכון לטווח הבינוני ובסעיף 17 (5א) לפקודת מס הכנסה נקבע כי העצמאי רשאי להפקיד לקרן השתלמות לעצמאים עד 4.5% מההכנסה החייבת, כלומר הכנסות העצמאי פחות ההוצאות המותרות בניכוי.

כדי לממש את הטבת המס, העצמאים יכולים להפקיד את הסכום המקסימלי לקרן השתלמות לעצמאים. ההכנסה השנתית המקסימלית ממנה אפשר להפריש לקרן השתלמות לעצמאים היא 286,905, נכון לשנת 2023, לכן ההטבה המקסימלית היא של 12,776 ₪ לפי 4.5% מההכנסה השנתית המירבית.

חשוב לציין כי עצמאי שמפקיד לקרן השתלמות מקטין את ההכנסה החייבת שלו, לכן הוא מקטין את התשלומים למוסד לביטוח לאומי. בנוסף, עצמאי יכול לקבל הלוואה על בסיס קרן השתלמות וכדאי לבדוק את התנאים כאשר זקוקים להלוואה לעסק.

באנר הלוואה מקרן השתלמות

זהירות שלא יתפוצץ! הלוואת בלון קרן השתלמות

כאשר לוקחים הלוואה כנגד קרן השתלמות, בפועל אנו לוקחים הלוואת בלון. הלוואת בלון קרן השתלמות היא הלוואה לכל מטרה שבה איננו משועבדים להחזר סכומי כסף בתשלומים חודשיים בגין המימון, ואנו מחזירים את כל סכום ההלוואה רק בסוף התקופה.

חשוב להדגיש כי יש שני סוגים של הלוואת בלון קרן השתלמות:

  • בלון מלא – במסלול זה עלינו להחזיר את כל סכום ההלוואה, כלומר קרן וריבית, רק בסיום תקופת ההלוואה, ואין תשלומים חודשיים.
  • בלון חלקי – במסלול זה עלינו לשלם את הריבית בכל חודש, ובסיום תקופת ההלוואה עלינו לפרוע את הקרן בתשלום אחד.

השוואה בין מסלולי ההלוואות של חברות הביטוח ובתי ההשקעות

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח הבינוני, זהו אפיק חיסכון משתלם בגלל הטבות המס, ובנוסף ניתן לקחת הלוואה על קרן השתלמות לכל מטרה, בריבית אטרקטיבית ובתנאים נוחים. בשוק הפיננסים יש שלל קרנות השתלמות המנוהלות על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות, לכן הבחירה עשויה להיות מבלבלת ומעט מורכבת. מעבר להבדלים מבחינת תשואה שנתית ודמי ניהול, ישנם גם הבדלים משמעותיים בתנאי ההלוואות על חשבון קרן השתלמות.

הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר

בשנת 2022 החליטו באלטשולר לשנות את מדיניות ההלוואה על חשבון קרנות ההשתלמות המנוהלות על ידי בית ההשקעות. לפני השינוי, הלקוחות יכלו לקחת הלוואה עד מיליון ₪ במסלול כללי, וכיום ניתן לקבל הלוואה עד 100,000 ₪ או עד 30% מהנכסים במסלול הכללי. במסלול המנייתי אין אפשרות לקבל הלוואה.

הלוואה מקרן השתלמות מנורה

עמיתי קרן השתלמות מנורה יכולים לקחת הלוואה על חשבון הקרן, החל מסכום של 10,000 ₪. אם הכסף נזיל ניתן לקבל הלוואה על קרן השתלמות מנורה עד 78% מיתרת החשבון העדכנית בקרן, בכספים נזילים במסלול מנייתי ניתן לקבל הלוואה עד 48% מיתרת החשבון בקרן ההשתלמות, ואם הכספים אינם נזילים ניתן לקבל עד 48% מיתרת החשבון העדכנית.

הריבית העדכנית על הלוואה על חשבון קרן השתלמות מנורה היא פריים 0.5%-.

הלוואה מקרן השתלמות מיטב דש

במיטב דש החליטו להקשיח את התנאים ולהקטין את שיעור ההלוואות על חשבון קרנות ההשתלמות של בית ההשקעות. עד השינוי במדיניות החברה העמיתים יכלו לקבל הלוואה עד לגובה של 80% מיתרת הקרן, אך נכון ל-2023 הם רשאים לקבל הלוואה עד 50,000 ₪ או עד 30% מהנכסים. ראוי לציין כי במסלול המנייתי אין אפשרות לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות מיטב דש.

אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה

חברות האשראי
חברות ביטוח
הלוואה בצ'קים
חוץ בנקאי חברתי
קרנות פרטיות
פתרונות נוספים

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

עצור – לא הכול ורוד! מגבלות חדשות על הלוואות כנגד קרן השתלמות

בתי ההשקעות התקרבו במהלך שנת 2022 לתקרת ההלוואות המותרת להם על ידי רשות שוק ההון. לכן, אם חשבתם שהכול ורוד ותוכלו לקבל הלוואה לכל מטרה בתנאים נוחים במיוחד על חשבון קרן השתלמות, עליכם להתייחס למגבלות החדשות בהתאם למדיניות העדכנית של רוב בתי ההשקעות.

בשנת 2023 ניתן לקבל הלוואות על חשבון קרן השתלמות בגובה של 50,000 – 100,000 ₪ במסלול הכללי, ובמסלול המנייתי אין יותר אפשרות לקבל הלוואה.

עובד הוראה? הרווחת בדוק זכאות להלוואה מקרן השתלמות למורים

מורים החוסכים מעל 3 שנים בקרן השתלמות למורים יכולים לקבל הלוואה נוחה במסלול הרגיל, במסלול המקוצר ובמסלולים הלכתיים. המורים זכאים לקחת הלוואה עד לסכום של 50,000 ₪ או עד 50% מיתרת הקרן, לפי הנמוך מבניהם. הריבית לתקופה של 60 חודשים היא פריים מינוס 0.6%, לפי לוח שפיצר.

עובדי הוראה, ובהם מורים וגננות, יכולים להשתמש בכספים שנצברו לזכותם בקרן השתלמות כדי לצאת לשנת השתלמות (שבתון). לעובדי הוראה יש 2 סוגים עיקריים של קרנות השתלמות:

  • קרן השתלמות למורים ולגננות.
  • קרן השתלמות למורים בתיכון, למורי סמינריונים ולמפקחים.

אלו קרנות שלא נועדו לחיסכון לטווח בינוני אלא לצורך מימוש היציאה לשנת השתלמות. יחד עם זאת, כיום עובדי הוראה יכולים להשתמש בכסף שנצבר בקרן לכל מטרה, בתנאים מסוימים. כדאי לדעת כי עובדי הוראה זוכים לתנאים מועדפים בקרנות ההשתלמות מאחר והצבירה בקרן היא גבוהה יותר בהשוואה לשכירים אחרים במשק. המעסיק מפריש עבור עובדי הוראה שיעור של 8.4% משכר עובד ההוראה, והמורה מפריש משכרו בשיעור של 4.2%.

תנאי הלוואה על חשבון קרן השתלמות למורים:

  • הלוואה על חשבון קרן השתלמות למורים נחשבת למשתלמת במיוחד בגלל התנאים המועדפים. עובדי הוראה יכולים לקבל הלוואה מקרן השתלמות למורים במסלול מקוצר או במסלול רגיל, עד לסכום של 50,000 ₪ או עד 50% מהיתרה הצבורה בקרן, לפי הסכום הנמוך מבניהם.
  • ריבית ההלוואה היא פריים מינוס 0.5%.
  • תקופת ההלוואה עד 60 חודשים.
  • החזר לפי לוח שפיצר עם תשלומים חודשיים שווים.

עובדי הוראה יכולים לקבל את ההלוואה המשתלמת לאחר ותק של 3 שנים בחיסכון בקרן השתלמות, וכל עוד אין להם הלוואה פעילה נוספת בקרן.

לקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות למורים

עובדי הוראה המעוניינים לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות למורים נדרשים לבצע את שני השלבים הבאים:

באנר פתרונות 360

היתרון הגדול של עובדי המדינה – הלוואה מקרן השתלמות לעובדי מדינה

עמיתי קרן השתלמות לעובדי מדינה יכולים לקבל הלוואה החל מ-10,000 ₪ ועד 250,000 ₪, או עד 70% מהכסף הנזיל או עד 40% מכסף בחשבון לא נזיל, לפי הנמוך מבניהם. ההלוואה לתקופה של עד 72 תשלומים, בריבית משתנה פריים מינוס 0.5% או בריבית פריים מינוס 0.25%, בכפוף לבדיקה.

תנאי הלוואה על חשבון קרן השתלמות לעובדי מדינה:

  • תקופת ההחזר היא עד 84 חודשים, כלומר 7 שנים.
  • הריבית נקבעת בהתאם לשאלון הדירוג שיש למלא ועל פי נהלי הקרן.
  • סכום ההלוואה החל מ-10,000 ₪ ועד 250,000 ₪.

הלוואה כנגד קרן השתלמות להנדסאים וטכנאים

הלוואה מקרן השתלמות להנדסאים וטכנאים מאפשרת לעמיתים לקבל הלוואה בתנאים מועדפים לכל מטרה, החל מסכום של 5,000 ₪ ולתקופה של 12 חודשים עד 84 חודשים. זו הלוואה בתנאים מועדפים, ניתן לקבל עד 80% מיתרת הקרן הנזילה ועד 50% מהכסף שנצבר בקרן לא נזילה.

יש שתי אפשרויות להחזר הלוואה כנגד קרן השתלמות להנדסאים וטכנאים –  החזרים חודשיים קבועים הכוללים קרן וריבית לפי לוח שפיצר, או החזרים חודשיים קבועים של ריבית לפי שיטת בלון ופירעון הקרן בתשלום אחד בסוף התקופה.

7 מסלולי הלוואה חדשים נפתחו בחודש אוקטובר
בחר איזו הלוואה אתה צריך
בריבית הנמוכה בשוק, בהתחייבות!

חשוב לבדוק בלקיחת הלוואה כנגד קרן השתלמות את הריבית ממוצעת

ריבית על הלוואה מקרן השתלמות מושפעת ממספר גורמים:

  • קרן נזילה או לא נזילה.
  • סכום ההלוואה.
  • תקופת ההלוואה.
  • מאפייני העמית (שכיר, עצמאי, עובד הוראה, עובד מדינה וכו')
  • מדיניות ונהלי הקרן.
  • מצב פיננסי של הלווה (דירוג אשראי)

טבלת ריביות ממוצעות על הלוואה מקרן השתלמות

סוג הקרן ריבית ממוצעת
קרן השתלמות נזילה החל מפריים מינוס 0.5%
קרן השתלמות לא נזילה החל מפריים פלוס 0.5%
קרן השתלמות לעובדי הוראה פריים מינוס 0.5%
קרן השתלמות לעובדי מדינה פריים מינוס 0.5% עד פריים

בעת לקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות ריבית מהווה גורם מרכזי לכדאיות אפיק המימון. זו הלוואה נוחה ומשתלמת במיוחד, ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה, וכך אין צורך לפרוע את קרן ההשתלמות ולאבד את הטבות המס המשתלמות.

לנוחיותכם צרפנו טבלה המשווה בין הקרנות הטובות הקיימות היום בשוק על פי מבחן התשואה ומבחן שארפ.

דירוג קרנות ההשתלמות מסלול כללי – ממוצע תשואה 5 שנים אחרונות

שם הקרן תשואה שארפ
מגדל השתלמות כללי 24.18% 0.56
אלטשולר שחם השתלמות מניות 20.27% 0.2
מנורה מבטחים השתלמות-מניות חו"ל 31.43% 0.44
אנליסט השתלמות מניות 49.52% 0.49
אלטשולר שחם השתלמות כללי ב' 20.7% 0.27
רום ספיר מניות 21.58% 0.29
ילין לפידות קרן השתלמות מסלול מניות 41.18% 0.49
אלטשולר שחם השתלמות כללי 18.28% 0.28
הראל השתלמות מסלול מניות 30.08% 0.39
מיטב דש השתלמות מניות 29.98% 0.36

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

לשימושך טופסי בקשת הלוואה מכספי קרנות השתלמות

מגדל – טופס בקשה להלוואה על חשבון קרן השתלמות – (מילוי און ליין)

מנורה – טופס בקשה להלוואה על חשבון קרן השתלמות (מילוי און ליין)

אלטשולר שחם טופס בקשה להלוואה על חשבון קרן השתלמות

הראל טופס בקשה להלוואה על חשבון קרן השתלמות

הסכם הלוואה מקרן הפנסיה מיטב דש

הלוואה קרן השתלמות – האם כדאי לי ולאיזו מטרה?

הלוואות כנגד קרן השתלמות הן הלוואות בתנאים מועדפים, עם ריבית נמוכה בהשוואה לפתרונות אחרים בשוק ההלוואות. חשוב לזכור כי החברה שמנהלת את קרן ההשתלמות כמעט ואינה לוקחת סיכונים מאחר וכספה מובטח. לכן, קרנות ההשתלמות החלו להציע תנאים מועפים לעמיתים, אך לאחר תקופת הקורונה חלק מהקרנות החלו להקשיח מעט את התנאים לקבלת ההלוואות. הסיבה לכך היא שרבים מהעמיתים לקחו הלוואות כנגד קרנות ההשתלמות שלהם, והחברות מיצו כמעט לחלוטין את האשראי שלהן להלוואות מסוג זה.

זו הלוואה חוץ בנקאית נוחה עם ריבית אטרקטיבית, ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה, כולל שיפוצים, חופשות, רכישת רכב, גיוס הון עצמי למשכנתא, סיוע לילדים, לימודים ועוד.

המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנוגע להלוואה על חשבון קרן השתלמות

מה זה הלוואה מקרן השתלמות?

💡 הלוואה מקרן השתלמות היא הלוואה שנלקחת בערבות כספי קרן ההשתלמות. משמעה- שאנחנו מצהירים שבמידה ולא נצליח להחזיר את כספי ההלוואה הגוף המלווה יוכל לקחת את הכסף שנהייה חייבים לו מתוך כספי קרן ההשתלמות שלנו. יש שתי סוגי הלוואה על חשבון קרן השתלמות - אחת לא נזילה נקראת הלוואת גישור ע"ח קרן השתלמות והלוואה נזילה, כלומר כזו שאנחנו יכולים כבר למשוך את הכסף והקרן תעדיף להלוואות לנו את הכסף כי הוא נשאר בסוף אצלה.

האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?

💡 התשובה של המומחים שלנו היא חדש משמעית כן, להלוואה מקרן השתלמות יש ריבית נמוכה מהקיים בשוק ובנוסף, הקרן ממשיכה לצבור תשואה שלרוב היא גבוהה יותר מריבית הלוואה, וזו דרך טובה למנף את הכסף שלנו. חשוב לקחת בחשבון שרוב הקרנות שינו את הנהלים שלהן וכיום לא מאפשרות לקבל 80% על כספים לא נזילים כמו בעבר. כמובן שאנחנו ממליצים להתייעץ עם מומחה לפני לקיחת הללואה כדי לשקול את הסיכונים הקיימים.

איך לוקחים הלוואה על חשבון קרן השתלמות?

💡 לכל חברה יש את הנהלים שלה אך נסכם ונאמר שבכל המקרים זה די פשוט, או שנכנסים לאזור האישי של הקרן שלנו ומורידים משם את הטפסים ושולחים בחזרה באמצעות פקס, דואר או אימייל בתוספת העתקים של מסמכים רגילים כמו תעודת זהות, צילום צ'ק או אישור בנק על ניהול חשבון. יש חברות שנצטרך לעשות את זה גם בפנייה טלפונית. שוב זה תלוי בקרן.

האם כדאי למשוך קרן השתלמות או לקחת הלוואה?

💡 חיסכון בקרן השתלמות הוא אפיק חיסכון לטווח בינוני המציע הטבות מס משתלמות מטעם המדינה, לכן תמיד עדיף לקחת הלוואה כנגד הכסף שנצבר בקרן ולא לפרוע את הקרן. חשוב לזכור כי קרן השתלמות מהווה מכשיר חיסכון לטווח בינוני, אפשר להמשיך לחסוך גם בסיום התקופה כדי ליהנות מהטבות המס המשתלמות.
קרנות ההשתלמות הן מכשיר חיסכון לטווח בינוני, אך רבים ממשיכים לחסוך באמצעותן עד גיל הפרישה והיציאה לפנסיה. כאשר ממשיכים לחסוך בקרן השתלמות עד לפנסיה אפשר לנייד את הכסף מהקרן לתוך קרן פנסיה וכך מגדילים את קצבת הזקנה החודשית בגיל הפרישה מהעבודה.

מהי הלוואה מקרן השתלמות לא נזילה?

💡 כאשר לוקחים הלוואה מקרן השתלמות יש לברר מראש האם הקרן נזילה או לא נזילה. הלוואה מקרן השתלמות נזילה מאפשרת לעמית לקבל סכום גבוה יותר, ולרוב גם הריבית על ההלוואה נמוכה יותר לעומת הריבית המקובלת על הלוואה כנגד קרן השתלמות לא נזילה.
בדרך כלל, קרן השתלמות הופכת להיות נזילה לאחר 6 שנות חיסכון (ותק), ואז ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס. לכן, הלוואה מקרן השתלמות לא נזילה, היא הלוואה על הסכום שנצבר עד כה על ידי העמית, אך הקרנות מציעות שיעור מימון נמוך יותר כאשר הקרן עדיין אינה נזילה. ברוב המקרים יש אפשרות לקבל הלוואה עד 80% כנגד קרן השתלמות נזילה, ועד כ-50% כאשר קרן ההשתלמות אינה נזילה. עם זאת, המדיניות משתנה בין החברות השונות לכן חשוב לברר את הנושא מראש ומול הקרן.

כמה הלוואה אפשר לקחת מקרן השתלמות?

💡 יש לברר מראש מה המדיניות של החברה שמנהלת את קרן ההשתלמות. בדרך כלל ניתן לקבל אישור להלוואה כגד קרן השתלמות נזילה עד לשיעור של 80% מהסכום הצבור, ובמקרה של קרן השתלמות לא נזילה ניתן לקבל הלוואה עד לשיעור של 50% מהסכום הצבור בקרן.

מה לעשות במידה והמעסיק לא משלם קרן השתלמות?

💡 המעסיק אחראי על העברת התשלומים לקרן ההשתלמות שהעובד זכאי לה, אך אם הוא לא מעביר כסף במועד, עליו לשלם ריבית פיגורים. אם המעסיק לא מעביר את התשלומים במועד תוך 30 יום שנקבע לפי החוק, רואים בשכר העובד כשכר מולן והמעסיק עלול להיות מואשם בעבירה פלילית שדינה מאסר או קנס.

לאורך כמה שנים ניתן לפרוס את ההלוואה?

💡 תנאי ההלוואות על חשבון קרן השתלמות משתנים בהתאם למדיניות של חברות הביטוח ובתי ההשקעות. בדרך כלל ניתן לקבל הלוואה על קרן השתלמות לתקופה של עד 72 חודשים.

איך בוחרים קרן השתלמות?

💡 כדי לבחור נכון קרן השתלמות יש להתייחס לביצועי הקרן לאורך זמן, תשואה של הגוף המנהל במסלולים השונים, מבחן שארפ, דמי ניהול, מסלולי השקעה אפשריים, תנאי הלוואה כנגד הקרן ואיכות השירות והשקיפות לעמיתים.

אילו מסמכים נלווים עליי לצרף לבקשת ההלוואה?

💡 יש לצרף לטופס הבקשה להלוואה על חשבון קרן השתלמות מסמכים כגון:
• טופס בקשה ומסמך הלוואה חתום.
• צילום תעודת זהות.
• טופס הרשאה לחיוב חשבון בנק.
• אישור על ניהול חשבון בנק.
• 3 תלושי שכר אחרונים (בהתאם לסכום ההלוואה).

איך אני יכול לאחד קרנות השתלמות?

💡 יש להגיש בקשה מסודרת לאיחוד קרנות השתלמות. ניוד קרנות השתלמות תחת גוף מנהל אחד אינו כרוך בתשלום מס או קנס.

איפה אני יכול לבדוק כמה כסף יש לי בקרן?

💡 הדרך הנוחה ביותר לבדוק כמה כסף צברתם בקרן השתלמות היא באמצעות כניסה לאזור האישי באתר של הגוף המנהל את הקרן, כלומר באתר של חברת ביטוח או בית השקעות.

הלוואה מקרן השתלמות לוקחים בעזרת המומחים של פורטל רק תבקש. השאירו פרטים בטופס למטה ואנחנו נפנה את הבקשה שלכם לגורמים הרלוונטיים ונסייע לכם לקבל הלוואה בתנאים מועדפים כנגד קרן השתלמות על שמכם.