קבל הלוואה לעסק
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- סוגי הלוואות בערבות מדינה הקיימות במשק
- מי יכול לקבל הלוואות לעסקים בערבות מדינה?
- הלוואות בערבות המדינה לפתיחת עסק
- קרנות המעניקות הלוואות לפתיחת עסק
- הלוואות בערבות המדינה לעסקים קיימים
- קרנות המעניקות הלוואות בערבות המדינה לעסקים קיימים
- הלוואה בערבות המדינה תנאים
- הלוואה בערבות המדינה ריבית
- מה היתרונות של הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה?
- איך להגיש בקשה להלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה?
- הלוואה בערבות המדינה לעסקים – למה כדאי להגיש את הבקשה בעזרת יועץ מנוסה?
- האם יש אפשרות גם לקבל הלוואות בערבות המדינה ללא ריבית?
- מדוע בעצם הממשלה מתירה זאת?
- הקושי המרכזי של בעלי העסקים – הגשת הטופס בצורה נכונה
- האם באמת המדינה ערבה לכם בהלוואה או שרושמים זאת כי זה נשמע יפה?
- היועצים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם
- מה זה הלוואה בערבות המדינה?
- מהי תקופת ההלוואות בערבות המדינה?
- האם סטארט אפ יכול לקבל הלוואות בערבות המדינה?
- כמה עולה להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה?
ממשלת ישראל החליטה ביולי 2003 להקים קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים. הקרן הוקמה ככלי סיוע ממשלתי ומטרתה להעמיד הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים.
קרן הלוואה בערבות מדינה מיועדת לפתור את כשלי שוק האשראי מאחר והבנקים נמנעים מהענקת אשראי לעסקים קטנים ובינוניים, בדרך כלל בגלל מחסור בביטחונות ובגלל הסיכון הגבוה יותר לכספם.
הקרן מעמידה הלוואות בתנאים נוחים, בעיקר לעסקים קטנים, באמצעות מספר בנקים מסחריים ובהם בנק אוצר החייל, בנק מרכנתיל דיסקונט, הבנק הבינלאומי ובנק לאומי.
עסקים קטנים ובינוניים יכולים לקבל הלוואה נוחה של עד חצי מיליון ₪ במסלול להקמת עסק ועד 8 מיליון ₪ במסלול הון חוזר או במסלול השקעות, וליהנות מערבות מדינה של 70% עד 85%. כדי לקבל הלוואה לעסק בערבות המדינה יש להגיש בקשה מסודרת לגוף המתאם, וכדי לשפר את הסיכוי לקבלת ההלוואה הנוחה מומלץ להיעזר באנשי מקצוע מנוסים.
סוגי הלוואות בערבות מדינה הקיימות במשק
קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה מציעה שלושה סוגים עיקריים של הלוואות:
- הלוואה להקמת עסק – הלוואה עד לסכום של 500,000 ₪, יש להעמיד ביטחונות של 10% עד לסכום 300,000 ₪ ו-25% מכל סכום נוסף.
- הלוואה להשקעה בעסק קיים – הלוואה עד 500,000 ₪ או עד 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מבניהם, לתקופה של 5 שנים עם ביטחונות בגובה 25%.
- הלוואה במסלול הון חוזר – הלוואה לגישור על פערי תזרים עד 500,000 ₪ או עד 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מבניהם, לתקופה של עד 5 שנים עם ביטחונות בגובה 25%.
בנוסף, הקרן בערבות המדינה מציעה הלוואות נוחות במסלול עמותות, הלוואות ייעודיות לחקלאים, לתעשיינים, ליצואנים ועוד.
מי יכול לקבל הלוואות לעסקים בערבות מדינה?
קבלת הלוואה בערבות מדינה לעסקים מתבצעת על ידי קרנות שונות. ההלוואות יכולות להיות מקרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים, קרנות פילנטרופיות או מהבנקים. הלוואות ניתנות גם לעסקים קיימים בקשיים או כאלו בעלי רצון לגדול ולהתרחב וגם לעסקים בהקמה.
הלוואות בערבות המדינה לפתיחת עסק
עסקים חדשים שזקוקים לכסף להשקעה יכולים לגייס אשראי באמצעות קרנות מדינה.
התנאים המרכזיים שעסקים אלו צריכים לעמוד בהן הם:
- עסק שעדיין לא ייצר הכנסות
- עסק שטרם נרשם במשרדי המע”מ
- עוסק חדש, וותיק או פטור שמעוניין להגדיל את מחזור ההכנסות שלו
- בעל עסק קיים שפועל מתוך ביתו ומעוניין לגדול ולעבור למתחם מסחרי.
קרנות המעניקות הלוואות לפתיחת עסק
הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואות בערבות המדינה לעסקים קיימים
גם עסקים קיימים יכולים לפנות לקרנות לשם קבלת הלוואה מקרנות לעסק קיים. לרוב מדובר בעסקים קטנים ובינוניים ללא הגבלה של תחום הפעילות. כלומר הלוואה בערבות המדינה יכולה להינתן לכל תחום לדוגמה:
- תעשייה.
- מסחר.
- שירותים.
- חקלאות.
- תיירות
- מסעדנות ועוד.
חשוב לציין שלמגזר השירותים ישנן הלוואות ייעודיות נוספת להרחבה ניתן לקרוא על קרנות אלו כאן
קרנות המעניקות הלוואות בערבות המדינה לעסקים קיימים
- קרן הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים – באמצעות וגיזה
- הלוואת במסגרת מעוף של משרד הכלכלה
- קרנות הניתנות באמצעות הבנקים בערבות המדינה – לדוגמה בנק מזרחי
- קרן BDSK בערבות המדינה
- קרן לאומי לעסקים בערבות המדינה
- הלוואות בערבות המדינה בנק הפועלים
- הלוואות בערבות מדינה מדיסקונט
הלוואה בערבות המדינה תנאים
כדי לקבל הלוואות בערבות מדינה מהקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים יש לעמוד בתנאי הסף הבאים:
- העסק רשום בישראל (עוסק מורשה, חברה בע”מ, שותפות, עמותה).
- העסק בעל מחזור מכירות שנתי עד 100 מיליון ₪.
- חשבון העסק, חשבון אישי של בעלי העסק וחשבון של מי בעלי המניות לא מוגבל ואינו מעוקל.
- העסק לא נמצא בהליך כינוס נכסים, פירוק, הסדר נושים, הליך הוצאה לפועל ואין לו חוב פגום.
- אין לעסק חובות כלפי רשות המיסים.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואה בערבות המדינה ריבית
שיעור הריבית על מסלולי ההלוואות השונים דרך הקרן בערבות המדינה יותאם על ההלוואה המבוקשת והמאושרת בהתאם למאפייני הפעילות של העסק, צורכי העסק, סכום ההלוואה, ביטחונות ורמת הסיכון.
על פי נתוני הבנקים שזכו במכרז של הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה, הריבית הממוצעת של הלוואה בערבות המדינה לעסקים היא 4.4%. הריביות משתנות בהתאם למסלולי ההלוואה לכן כדאי להתייחס לטבלה הבאה:
| סוג ההלוואה דרך הקרן בערבות המדינה | ריבית ממוצעת |
|
הלוואה לפתיחת עסק חדש |
4.4% |
|
הלוואה להשקעה בעסק קיים |
3.2% |
|
הלוואה במסלול הון חוזר |
3.8% |
כדאי לדעת כי בתקופת התפשטות נגיף הקורונה, הקרן שימשה ככלי סיוע של הממשלה והוחלט להקל על התנאים שנדרשו לקבלת ההלוואה. כתוצאה מהשפעת נגיף הקורונה, הקרן הציעה הלוואות אטרקטיביות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים עם מחזור מכירות שנתי עד 400 מיליון ₪, לתקופה של שנה אחת עד עשר שנים, עם אפשרות לגרייס לתקופה של עד 12 חודשים. עקב משבר הקורונה, הקרן הציעה הלוואה לא צמודה הנושאת ריבית שנתית משתנה בשיעור של פריים פלוס 1.5%,כלומר ריבית נומינלית (שנתית) של 3.75%, וריבית מתואמת שנתית של 3.82%.
מה היתרונות של הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה?
עסקים רבים בישראל קיבלו הלוואות דרך הקרן בערבות המדינה, זו הלוואה נוחה המאפשרת לעסקים קטנים ובינוניים לגייס כסף למטרות כמו הקמת עסק חדש, השקעה בעסק קיים או גישור על פערי תזרים (הון חוזר). היתרונות המרכזיים של הלוואות בערבות המדינה הם:
- העמדת ביטחונות של עד 25% בלבד, כאשר בהלוואה עד 300,000 ש”ח במסלול עסק בהקמה היזם נדרש להעמיד ביטחונות של עד 10%.
- ריבית נוחה ותחרותית בשוק ההלוואות.
- פריסת תשלומי ההחזר עד 5 שנים.
- ניתן לדחות את תשלומי החזר ההלוואה בחצי שנה (גרייס).
- הבנקים מאשרים את ההלוואות בערבות המדינה תוך כשבועיים.
איך להגיש בקשה להלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה?
כדי לקבל הלוואות בערבות המדינה יש להגיש בקשה מסודרת הכוללת תוכנית עסקית מפורטת. את הבקשה מגישים באתר הקרן הלוואות בערבות מדינה. השלבים לקבלת הלוואות בערבות מדינה הם:
- הגשת בקשה מקוונת באתר של הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.
- הגוף המתאם של הקרן (BDSK) בודק את הבקשה והמסמכים המצורפים, כלכלן מטעם הגוף המתאם מוודא את תקינות הבקשה והמסמכים, מבצע בדיקת יכולת החזר של העסק, עמידה בתנאי הסף ועוד. הכלכלן יחליט האם להמליץ על מתן ההלוואה לעסק או האם לשלול את הבקשה.
- לאחר המלצה של הגוף המתאם הבקשה עוברת לבנק. הלוואות בערבות המדינה מועמדות באמצעות הבנקים שזכו במכרז של החשכ”ל: בנק אוצר החייל, לאומי, מזרחי טפחות, מרכנתיל. אין צורך להחזיק חשבון בנק באחד הבנקים כדי לקבל את ההלוואה דרכו.
- המדינה מעמידה את הערבות לבנק על מנת לאפשר מתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים שלא היו מקבלים מהבנק הלוואה ללא העמדת הערבות מהמדינה.
- הריבית של מסלולי ההלוואות השונים בערבות המדינה היא כמקובל במערכת הבנקאית. ועדת האשראי של הקרן קובעת את שיעור הריבית בהתאם לגורמים כמו סכום ההלוואה, תקופה, יכולת החזר, מסלול ועוד.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואה בערבות המדינה לעסקים – למה כדאי להגיש את הבקשה בעזרת יועץ מנוסה?
חשוב לציין כי עסקים יכולים להגיש בקשות לקבלת הלוואות דרך הקרן בערבות המדינה ללא סיוע של יועץ או גורם אחר. יחד עם זאת, כדאי להתייחס לסטטיסטיקה שמוכיחה כי בקשות שהוגשו ללא ליווי וסיוע של יועץ מנוסה נדחות ברוב המקרים, והסיכוי לקבל אותן נמוך ועומד על כ-30% בלבד. כאשר מגישים את הבקשה הכוללת תוכנית עסקית מפורטת בעזרת יועצים מקצועיים – הסיכוי לקבלת ההלוואה הנוחה עולה באופן משמעותי, בגלל הניסיון של היועצים.
מעבר לשיפור הסיכוי לקבלת ההלוואה אם מגישים את הבקשה בעזרת יועץ, חשוב לזכור כי בעלי העסקים טרודים בעבודה שלהם, ולרוב אין להם הבנה מקצועית של שיקולי ועדת האשראי של קרן ההלוואות בערבות המדינה, הם אינם מנוסים בכתיבת תוכניות עסקיות, ובדרך כלל אין להם משאבים כדי להתפנות למילוי הבקשה ולאיסוף המסמכים הנדרשים.
ניתוח הלוואות בערבות המדינה לפי מסלולים
| הקמה | הון חוזר | השקעות | משולב (הון חוזר והשקעה) | |
|
עסקים קטנים |
1300 |
3500 |
1000 |
3200 |
|
עסקים בינוניים |
300 |
25 |
80 |
טבלה זו משקפת את מספר ההלוואות המאושרות לפי גודל העסק והמסלול. כפי שאתם רואים, הקרן מעמידה הלוואות בערבות מדינה בעיקר לעסקים קטנים, ורוב הבקשות המאושרות הן למטרות הון חוזר או במסלול המשולב המבוסס על הון חוזר והשקעה.
האם יש אפשרות גם לקבל הלוואות בערבות המדינה ללא ריבית?
במסגרת מדיניות הממשלה לעידוד השקעות ופיתוח כלכלי ארוך טווח, קיימת תכנית ייחודית המאפשרת לבעלי עסקים במגזר התעשייתי לקבל הלוואות בערבות המדינה ובתנאים נוחים במיוחד – ללא ריבית כלל. יתרון משמעותי זה נועד לסייע בהשקעות הוניות גדולות הכרוכות בהקמה, הרחבה, שיפוץ או שיקום של מפעלים לייצור תעשייתי או למתן שירותים תעשייתיים.
כדי להיות זכאי להלוואה כזו, על העסק להיות מוגדר כ”מפעל מאושר” על ידי רשות ההשקעות במשרד הכלכלה והתעשייה. הליך האישור דורש הגשת תכנית עסקית מפורטת וביסוסה על פי קריטריונים של היקף השקעה מינימלי, תרומה משמעותית לפיתוח אזור הפעילות ופוטנציאל כלכלי ארוך טווח. חשוב לציין שאין מדובר בהליך פשוט, והבקשות נבחנות באופן קפדני על ידי ועדה מקצועית.
עבור המפעלים שעומדים בתנאי הסף והקריטריונים המחמירים, סכום ההלוואה שניתן לקבל משתנה כאחוז מוגדר מההשקעה המאושרת, בהתאם לאזור הגאוגרפי ותחום הפעילות. תנאי ההחזר של הלוואות אלו הם ייחודיים – ללא ריבית כלל והחזר הקרן מפוזר על פני תקופה ארוכה שיכולה להגיע עד 20 שנה.
מנגנון התמיכה הייחודי הזה מהווה כלי חשוב לממשלה לעודד השקעות במפעלים תעשייתיים ובכך לתרום להאצת הצמיחה והפיתוח הכלכלי במגזר זה ובאזורי הפריפריה. בעלי עסקים המעוניינים לבחון את האפשרות מוזמנים לפנות לרשות ההשקעות לקבלת ייעוץ והדרכה ספציפיים על השלבים והדרישות בתהליך הגשת הבקשה.
מדוע בעצם הממשלה מתירה זאת?
ובכן מכמה סיבות, אבל אלה הן המרכזיות:
- מטרת ההלוואות: ההלוואות מיועדות לסייע במימון השקעות בהקמה, הרחבה, שיפוץ או שיקום של מפעלים לייצור תעשייתי או מפעלים המספקים שירותים תעשייתיים.
- תנאי זכאות עיקריים: א. העסק צריך להיות מפעל מאושר על ידי רשות ההשקעות במשרד הכלכלה. ב. התכנית המוצעת צריכה לעמוד בתנאי סף של היקף השקעה מינימלי, כפי שנקבע בחוק ובכללים. ג. התכנית צריכה להיבחן ולעמוד בקריטריונים של תרומה ארוכת טווח לפיתוח הכלכלי של אזור הפעילות.
- תקרת ההלוואה: סכום ההלוואה המרבי נקבע כאחוז מסוים מהיקף ההשקעה המאושר, בהתאם לאזור הגיאוגרפי והמגזר העסקי שבו פועל המפעל.
- תנאי ההלוואה: ההלוואות הן ללא ריבית והחזר הקרן מתבצע בתשלומים על פני תקופה של עד 20 שנה, בכפוף לתנאי החוק והכללים.
הקושי המרכזי של בעלי העסקים – הגשת הטופס בצורה נכונה
ובכן, רבים מבעלי העסקים וחברות מחליטים לעשות את הפעולה הזאת לבד ובעיננו זו טעות אסטרטגית ונסביר גם מדוע.
על מנת להגדיל את הסיכויים שלכם לקבל את ההלוואה בתנאים שאתם רוצים ובכלל חשוב מכך להיות זכאיים לה, עדיף שתשאירו זאת למקצוענים שעושים זאת למחייתם יום יום ועזרו בהצלחה רבה עם התהליך לעשרות ומאות בעלי עסקים אחרים.
מדינת ישראל לא באמת מקלה על התהליך לבעלי עסקים ונדרשת בירוקרטיה רצינית בשביל שיאשרו לכם את הבקשה.
אמנם ניתן למלא את הטספים אונליין ונדרש לעבור מספר שלבים עד שמגישים אותה, יחד עם זאת צריך לדעת מה עושים ובהעדר נסיון מעשי הסיכוי שלכם לעשות טעויות הוא גבוה מאוד ועדיף לשלם לאנשי מקצוע בממוצע 2000-4000 שקלים עבור העזרה ויותר מזה, גופים ממשלתיים כמו “מעוף” למשל מפעילה סוכנים בימים אלה שעושים את כל התהליך עבורכם במחיר של 800-1500 שקלים שזה הכי אטרקטיבי שתמצאו היום בשוק ולכן מומלץ גם מאוד לברר גם איתם.
האם באמת המדינה ערבה לכם בהלוואה או שרושמים זאת כי זה נשמע יפה?
האמת היא שבסופו של דבר מדובר בתהליך יחסית מורכב המערב מספר גופים במקביל אבל ההלוואה בסוף נלקחת מאחד הבנקים הגדולים כמו לאומי, דיסקונט, מזרחי וכולי ומדובר בסופו של יום בערבות אישית שלכם.
זה אומר שלמי יש יותר בטחונות לספק כמו נכס בבעלות, חסכונות, פקדונות וכל מה שניתן לשעבד לטובת הגדלת הסיכוי לקבל את ההלוואה יעזור לכם מאוד לקבלת האשראי, בסוף זה ערבות אישית שלכם למרות מה שכותבים.
היועצים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם
מה זה הלוואה בערבות המדינה?
💡 מדינת ישראל מודעת למצוקת האשראי הקשה של עסקים קטנים ובינוניים, בגלל מדיניות האשראי של הבנקים. לכן, ממשלת ישראל החליטה להקים קרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה, דרכה ניתן לקחת הלוואות בתנאים נוחים, כאשר המדינה מעמידה ערבות לבנק כדי לסייע לבעלי העסקים.
מהי תקופת ההלוואות בערבות המדינה?
💡 תקופת ההלוואה בערבות מדינה היא עד חמש שנים, יש אפשרות לגרייס לתקופה של חצי שנה.
האם סטארט אפ יכול לקבל הלוואות בערבות המדינה?
💡 באופן כללי, חברת סטארט אפ יכולה לקבל אישור להלוואה מהקרן לעסקים קטנים בינוניים, בדרך כלל במסלול עסקים בהקמה או במסלול הון חוזר. עם זאת, לחברות סטארט אפ יש פתרונות מימון ייעודיים חלופיים, לכן כדאי לקבל ייעוץ מקצועי מהמומחים של פורטל רק תבקש ולבחון אפשרויות נוספות שיכולות להיות אטרקטיביות יותר.
כמה עולה להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה?
💡 עלות הגשת בקשה להלוואה מהקרן בערבות המדינה היא 250 ₪, יש לשלם את העמלה לפני ביקור כלכלן מטעם הגוף המתאם BDSK. בנוסף, חלק מהבנקים גובים עמלה בסך 150 ₪ עבוד הבדיקה שהם מבצעים, יש בנקים הגובים עמלה זו רק אם ההלוואה מאושרת.
מהו הדבר הראשון שצריך לעשות כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק או הלוואה לכל מטרה אחרת? רק לבקש! מלא את הפרטים בטופס המופיע בראשית העמוד ונפנה אליך נציגים מגופים פיננסיים שונים ואמינים לקבלת הלוואה לפתיחת עסק בערבות מדינה והלוואות מכל הסוגים כבר בדקות הקרובות, בחינם וללא כל התחייבות מהצד שלך!
