הלוואה כנגד נכס באישור מיידי בריבית הנמוכה בשוק

צריכים הלוואה נוחה לכל מטרה? מעוניינים לקחת הלוואה גדולה מהבנק ונדרשתם להעמיד בטוחות כנגד ההלוואה? המומחים של רק תבקש יסייעו לכם לקבל הלוואה כנגד נכס קיים הנמצא בבעלותכם.

מה זה הלוואה כנגד נכס?

בעלי דירות ובעלי נכסים שווי ערך אחרים יכולים לקבל אישור מהבנק ולקחת הלוואה כנגד שיעבוד הנכס הקיים הנמצא בבעלותם. יש לציין כי הלוואה כנגד נכס הייתה פופולרית מאוד בשנים האחרונות בעיקר בקרב משפרי דיור ורוכשי דירה חדשה. עם זאת, באוקטובר 2021 הודיע המפקח על הבנקים על איסור לתת הלוואה כנגד שעבוד נכס קיים על מנת לרכוש דירה נוספת, ולמעשה כיום ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס קיים רק למטרות אחרות.

באופן כללי, כל אדם המחזיק דירה בבעלותו יכול לפנות אל אחד מהבנקים המסחריים כדי לקחת הלוואה נוחה עם ריבית אטרקטיבית בתמורה לשעבוד הנכס בבעלותו. הלווה חייב לשעבד את הנכס כנגד ההלוואה מהבנק, ומאחר וההלוואה אינה נחשבת כמסוכנת בעיני הבנק ניתן לקבל סכום גדול וליהנות מריביות נמוכות ומפריסת תשלומים ארוכה, עם תשלום חודשי נמוך יחסית.

חשוב לציין כי הלוואה כנגד שעבוד נכס קיים סייעה ללא מעט ישראלים לרכוש דירת מגורים ראשונה או דירה נוספת להשקעה. כך לדוגמה, במגזר החרדי ההורים סייעו לילדים שלהם לרכוש נכס למגורים באמצעות הלוואות כנגד שיעבוד הדירה שלהם. גם משקיעים בתחום הנדל"ן הצליחו לגייס הון עצמי גבוה באמצעות שיעבוד הדירה שלהם כנגד הלוואה. שיטה זו אפשרה למשכן נכס קיים ולקבל הלוואה עד 50% מערכו, כלומר אנשים שרצו לקנות דירת מגורים יכלו ליצור לעצמם בסיס נוח וזמין להון עצמי גבוה ומשמעותי.

לאור השינוי עליו הוחלט בבנק ישראל, אין יותר אפשרות לקחת הלוואה כנגד שיעבוד נכס קיים, למעט משפרי דיור שעדיין לא סיימו את עסקת קניית הדירה החדשה ומכירת הדירה הישנה, לכן הם זקוקים להלוואת גישור להשלמת העסקה. יחד עם זאת, בפיקוח על הבנקים פרסמו כי משפרי דיור שטרם סיימו את עסקת הרכישה והמכירה יוכלו לקבל הלוואת גישור כנגד שיעבוד הדירה הקיימת, כל עוד סכום ההלוואות בשעבוד הדירה אינו עולה על 50% משווי הנכס, ונקבע תנאי נוסף הקובע כי סכום ההלוואה לא יהיה גבוה מהסכום הנדרש להשלמת המימון בעסקת הרכישה של הדירה החדשה.

ריבית ממוצעת על הלוואה כנגד נכס

ריבית על הלוואות שלא לדיור מושפעת בבטוחה ובאיכות הלקוח, כמו גם בנתוני האשראי שלו. ריבית להלוואה כנגד נכס נמוכה יותר מאשר ריבית על הלוואה לכל מטרה וללא בטחונות. אם קיבלתם הצעה עם ריבית גבוהה יותר מהממוצע כדאי להתמקח על הריבית ולהשוות הצעות מכמה בנקים וחברות למימון חוץ בנקאי.

למי מתאים הלוואה כנגד נכס?

הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד נכס קיים מיועדת ללקוחות פרטיים או עסקיים. זו הלוואה לכל מטרה, כל עוד המטרה אינה גיוס הון עצמי ורכישת דירת מגורים חדשה או דירה להשקעה. לכן, ניתן לשעבד נכס קיים לטובת הבנק או לטובת חברה למימון חוץ בנקאי, ואפשר להשתמש בכסף למגוון מטרות כגון: שיפוץ מקיף בבית או בדירה, סגירת חובות, פירעון של הלוואות פתוחות וקיימות, מימון אירועים משפחתיים כמו חתונות ומסיבות בר ובת מצווה, מימון חופשה בארץ או בחו"ל ועוד.

כדאי לדעת כי הלוואה כנגד נכס יכולה להתאים גם לבעלי נכסים החווים בעיות אשראי קשות, לדוגמה BDI שלילי, שיקים חוזרים, תיק בהוצאה לפעול, פיגור בהחזרי הלוואה או משכנתא וכיוצא בזה. במקרים אלה, הבנק או הגוף הפיננסי המלווה יבצע בדיקה מעמיקה הן של הלקוח ויכולת ההחזר שלו והן של טיב הנכס, כמו גם היחס של שיעור המימון המבוקש.

האם ניתן לקחת הלוואה כנגד נכס להסדר חוב?

כתוצאה ממשבר הקורונה המתמשך ובעקבות יוקר המחיה והמחירים העולים ללא הפסקה, לא מעט ממשקי הבית נקלעו לקשיים כלכליים. כמו כן, רבים ממשקי הבית בארץ חיים מהלוואה להלוואה, הם מתקשים לצאת ממעגל זה, לכן כדאי לדעת כי יש אפשרות לקחת הלוואה כנגד נכס על מנת להסדיר חובות שונים.

למעשה, הלוואה כנגד שעבוד נכס קיים מהווה פתרון פיננסי משתלם, נוח ואטרקטיבי גם מבחינת ריביות ותנאים במקרים הבאים:

תיקים פתוחים בהוצאה לפועל – אם יש לכם תיק או כמה תיקים פתוחים בהוצאה לפועל מומלץ להסדיר את החובות באמצעות נטילת הלוואה כנגד הנכס הקיים. יש לציין כי ניתן לקחת הלוואה זו גם אם אתם מוגבלים בחשבון העובר ושב שלכם בבנק.

סגירת הלוואות פתוחות – ישראלים רבים חיים מהלוואה להלוואה, יש משקי בית שלקחו מספר הלוואות במקביל אך הם מתקשים להתנהל פיננסית ולעמוד בהוצאות השוטפות, כאשר עליהם לעמוד גם בתשלומי ההחזר החודשיים של ההלוואות הקיימות עם הריבית היקרה. לכן, ניתן לקחת הלוואה כנגד שיעבוד נכס בריבית נמוכה ואטרקטיבית, לסגור את ההלוואות הפתוחות ולצאת לדרך חדשה.

סגירת חובות והסרת עיקולים – אם יש לכם חובות משמעותיים לרשויות או לגורמים אחרים, ואם הוטלו עליכם עיקולים שונים, באפשרותכם לקחת הלוואה כנגד הדירה הקיימת שבבעלותכם, להסיר את העיקול, לסגור חובות ועוד.

בנוסף, הלוואות כנגד נכס קיים יכולות להתאים ליזמים המעוניינים להקים עסק חדש ולאנשי עסקים. אם אתם בעלי עסק הנמצא בקשיים כלכליים תוכלו לקבל הלוואה נוחה בריבית נמוכה כנגד נכס קיים, והכסף יוכל לשמש אתכם להסדר חוב פתוח, לסגירת הלוואות, לכיסוי חובות לרשויות ולהשקעה בעסק.

הלוואה כנגד נכס קיים – פתרון מהיר, נוח ומשתלם

כל נכס הנמצא בבעלותכם שווה הרבה כסף ובאפשרותכם למנף אותו למטרות שונות ומגוונות. אם אתם פונים לבנק ומבקשים הלוואה לכל מטרה, הבנק יבצע בדיקות קפדניות וידרוש מכם להעמיד בטוחות (החתמת ערבים, שעבוד תוכניות חיסכון ופיקדונות וכו') בהתאם לסכום ההלוואה שביקשתם. כאשר מבקשים הלוואה בסכום גדול, הבנק חושש לכספו, לכן במקרה זה כדאי לשקול הלוואה כנגד שיעבוד נכס קיים.

כאשר הבנק מאשר את ההלוואה כנגד הנכס הקיים הוא אינו זקוק לביטחונות נוספים מאחר והנכס משמש כבטוחה. בנוסף, הבנק יאשר הלוואה ארוכת טווח עם ריבית משתלמת מאחר והנכס מקנה לו ביטחון, לכן תוכלו לפרוס את תשלומי ההחזר לאורך תקופה ממושכת.

איך לוקחים הלוואה כנגד משכון נכס?

ברוב המקרים לוקחים הלוואה כנגד משכון נכס קיים כאשר זקוקים לסכום כסף גדול ומשמעותי. ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר – כך הבנק יקשיח את עמדותיו וידרוש תנאים רבים יותר. כדי לקבל אישור להלוואה כנגד משכון הנכס הקיים עליכם להגיש בקשה לבנק, כיום יש בנקים מסחריים המאפשרים להגיש את הבקשה באתר המקוון ובצורה דיגיטלית ללא הגעה לסניף.

הדרך הבטוחה, היעילה והמשתלמת ביותר לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכס היא דרכנו. המומחים של פורטל רק תבקש עובדים בשיתוף פעולה עם הבנקים המובילים, חברות מפוקחות למימון חוץ בנקאי, חברות ביטוח, קרנות מימון שונות וגופים פיננסיים נוספים. אנו עורכים מכרז בין הגופים הפיננסיים על מנת להתאים עבורכם את ההלוואה המתאימה לכם ביותר.

כאשר מחליטים לקחת הלוואה כנגד שיעבור נכס ריבית מהווה גורם מרכזי לבחירת הגוף הפיננסי, אך ישנם שיקולים נוספים כמו הצמדה למדד, תנאי החזר, פריסת תשלומים, עמלת פירעון מוקדם ועוד.

משפרי דיור הזקוקים לסכום ההלוואה כדי לסגור עסקה ולכוש דירה חדשה, ולרוב גם מרווחת יותר, יכולים לקבל אישור להלוואה כנגד הדירה הקיימת שנמצאת בבעלותם. אגב, הם יכולים לקבל אישור מהבנק להלוואה כנגד הנכס הקיים גם אם הם משלמים משכנתא, אך סכום ההלוואה יהיה נמוך יותר. לאחר רכישת הדירה החדשה, עליכם למכור את הדירה הישנה וכך תוכלו לפרוע את ההלוואה שלקחתם כנגד שיעבוד הדירה הישנה.

הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס

בעזרת המומחים של רק תבקש ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס קיים, בריבית נוחה ובהתאמה אישית מלאה ליכולת ההחזר שלכם. במקרים מסוימים ההלוואה החוץ בנקאית כנגד שיעבוד נכס קיים תהיה יקרה יותר מבחינת ריביות לעומת הריבית שהבנקים מציעים, אך זו אופציה משתלמת ונוחה אם הבנקים מסרבים לתת לכם הלוואה כנגד הנכס ויש להלוואה החוץ בנקאית יתרונות נוספים.

בשוק הפיננסי הישראלי, הלוואות בשעבוד נכסים מהוות אפיק מימון משמעותי עבור יחידים ועסקים כאחד. מודל זה, המאפשר ללווים לנצל את הנכסים שברשותם כבטוחה להלוואה, מציע יתרונות רבים, לרבות שיעורי ריבית אטרקטיביים יותר וסכומי הלוואה גבוהים יותר בהשוואה להלוואות ללא בטוחות. מאמר זה יסקור לעומק את מגוון האפשרויות הקיימות בשוק הישראלי להלוואות בשעבוד נכסים, תוך התמקדות בהיבטים המשפטיים, הכלכליים והפרקטיים של מכשירים פיננסיים אלה.

עקרונות המרכזיים של היסוד

הלוואה כנגד נכס, או בשמה המקצועי "הלוואה מובטחת", היא מכשיר פיננסי שבו הלווה משעבד נכס לטובת המלווה כערובה להחזר ההלוואה. בישראל, נכסים אלה יכולים להיות מגוונים, החל מנדל"ן ועד לכלי רכב, ציוד תעשייתי או אפילו נכסים פיננסיים כמו תיקי השקעות.

העיקרון המנחה בהלוואות אלו הוא שהנכס המשועבד מספק למלווה ביטחון נוסף, מה שמאפשר לו להציע תנאים טובים יותר ללווה. זה כולל, בדרך כלל, ריביות נמוכות יותר, תקופות החזר ארוכות יותר, וסכומי הלוואה גבוהים יותר בהשוואה להלוואות לא מובטחות.

חשוב להדגיש כי בעוד שהלוואה כנגד נכס מציעה יתרונות משמעותיים, היא גם טומנת בחובה סיכונים. במקרה של אי עמידה בתנאי ההחזר, המלווה רשאי לממש את הנכס המשועבד. לכן, חיוני שלווים יבינו לעומק את התחייבויותיהם ואת ההשלכות הפוטנציאליות של לקיחת הלוואה מסוג זה.

משכנתא על נכס קיים

משכנתא על נכס קיים, המכונה גם "משכנתא שנייה" או "הלוואת משכנתא נוספת", היא אופציה פופולרית בקרב בעלי נכסים בישראל. מכשיר זה מאפשר לבעלי נכסים לנצל את ההון העצמי שצברו בנכס שלהם לצורך קבלת הלוואה נוספת.

בשוק הישראלי, משכנתאות על נכסים קיימים מוצעות הן על ידי בנקים למשכנתאות והן על ידי גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים. התהליך כרוך בהערכת שווי עדכנית של הנכס, בחינת יתרת המשכנתא הקיימת (אם ישנה), ובדיקת יכולת ההחזר של הלווה.

יתרונה העיקרי של משכנתא על נכס קיים הוא האפשרות לקבל סכומי הלוואה גדולים יחסית בריבית נמוכה, מכיוון שהנכס משמש כבטוחה. עם זאת, חשוב לזכור כי הלוואה זו מגדילה את החוב הכולל על הנכס, מה שעלול להגדיל את הסיכון הפיננסי של הלווה.

משכנתא כנגד נכס קיים

בעוד שהמונח "משכנתא כנגד נכס קיים" דומה למשכנתא על נכס קיים, ישנם הבדלים דקים אך משמעותיים. בהקשר הישראלי, משכנתא כנגד נכס קיים מתייחסת לרוב למצב שבו בעל נכס משתמש בנכס אחד כבטוחה לקבלת משכנתא לרכישת נכס אחר.

שיטה זו נפוצה בקרב משקיעי נדל"ן או בעלי עסקים המבקשים להרחיב את פורטפוליו הנכסים שלהם. היתרון העיקרי הוא היכולת לרכוש נכס נוסף מבלי לממש את הנכס הקיים, תוך ניצול ההון הצבור בו.

מוסדות פיננסיים בישראל מציעים מסלולים ייעודיים למשכנתאות מסוג זה, עם תנאים המותאמים לפרופיל הסיכון הייחודי של עסקאות אלה. הם לוקחים בחשבון גורמים כמו פוטנציאל ההכנסה מהנכס החדש, ערך הנכס הקיים, והיסטוריית האשראי של הלווה.

הלוואה כנגד שעבוד רכב

הלוואה כנגד שעבוד רכב היא אופציה נפוצה בשוק האשראי הישראלי, המאפשרת לבעלי רכבים לקבל הלוואה תוך שימוש ברכבם כבטוחה. בישראל, שעבוד רכב מתבצע באמצעות רישום השעבוד במשרד הרישוי, מה שמונע מכירה או העברת בעלות על הרכב ללא אישור הגורם המלווה.

יתרונותיה של הלוואה זו כוללים תהליך אישור מהיר יחסית וריביות נמוכות יותר בהשוואה להלוואות צרכניות רגילות. עם זאת, סכום ההלוואה מוגבל בדרך כלל לאחוז מסוים משווי הרכב, כאשר גיל הרכב ומצבו משפיעים על תנאי ההלוואה.

חשוב לציין כי בשוק הישראלי, הלוואות כנגד שעבוד רכב מוצעות הן על ידי בנקים והן על ידי חברות מימון חוץ-בנקאיות, כאשר כל גוף מציע תנאים ומסלולים שונים. לכן, מומלץ להשוות בין מספר הצעות לפני קבלת החלטה.

משכון נכס קיים

משכון נכס קיים הוא מונח משפטי המתייחס לתהליך שבו בעל נכס מעניק זכות על הנכס למלווה כבטוחה להלוואה. בישראל, משכון יכול לחול על מגוון רחב של נכסים, כולל נדל"ן, כלי רכב, ציוד, ואפילו זכויות וחשבונות בנק.

ההבדל העיקרי בין משכון לבין שעבוד הוא שמשכון מתייחס בדרך כלל לנכסים ניידים או לזכויות, בעוד ששעבוד משמש יותר בהקשר של נדל"ן. עם זאת, בשפה היומיומית ואפילו בחלק מהמסמכים המשפטיים, המונחים לעתים משמשים לחלופין.

בשוק הפיננסי הישראלי, משכון נכס קיים מאפשר לבעלי נכסים לנצל את ערך הנכסים שלהם מבלי למכור אותם. זה יכול להיות פתרון אטרקטיבי עבור עסקים קטנים ובינוניים הזקוקים למימון, או עבור יחידים המחפשים להשיג הלוואה בתנאים טובים יותר.

ומה אם רוצים לקנות נכס נוסף?

שימוש במשכון נכס קיים לצורך רכישת נכס נוסף הוא אסטרטגיה פיננסית מתוחכמת הנפוצה בקרב משקיעי נדל"ן ויזמים בישראל. תהליך זה מאפשר למשקיעים להרחיב את פורטפוליו הנכסים שלהם מבלי להזדקק להון עצמי גדול או למכור נכסים קיימים.

בשוק הישראלי, בנקים וחברות מימון מציעים מסלולים ייעודיים למטרה זו. הם מעריכים את ערך הנכס הקיים, בודקים את פוטנציאל ההכנסה מהנכס החדש, ומציעים תנאי מימון בהתאם. לרוב, המלווים ידרשו שהנכס הקיים יהיה חופשי משעבודים אחרים או שיהיה בו הון עצמי משמעותי.

יתרונותיה של שיטה זו כוללים אפשרות לצמיחה מהירה של פורטפוליו הנכסים ומינוף יעיל של הון קיים. עם זאת, היא גם מגדילה את רמת החוב הכוללת ואת הסיכון הפיננסי. לכן, חיוני לבצע ניתוח מעמיק של כדאיות העסקה ולהבטיח יכולת החזר איתנה.

הלוואה כנגד נכס בבנק הפועלים

בנק הפועלים, כאחד הבנקים המובילים בישראל, מציע מגוון רחב של אפשרויות להלוואות כנגד נכסים. המוצרים של בנק הפועלים בתחום זה כוללים משכנתאות על נכסים קיימים, הלוואות לכל מטרה בשעבוד נכס, והלוואות לעסקים כנגד נכסי החברה.

אחד היתרונות של לקיחת הלוואה כנגד נכס בבנק הפועלים הוא האפשרות לקבל תנאים מועדפים עבור לקוחות קיימים של הבנק. בנוסף, הבנק מציע מסלולי הלוואה מותאמים אישית, המתחשבים בפרופיל הפיננסי של הלקוח ובמטרת ההלוואה.

תהליך אישור ההלוואה בבנק הפועלים כולל הערכת שווי של הנכס המשועבד, בדיקת יכולת ההחזר של הלווה, וניתוח של מטרת ההלוואה. הבנק מציע גם כלים דיגיטליים מתקדמים המאפשרים ללקוחות לעקוב אחר תהליך אישור ההלוואה ולנהל את ההלוואה לאורך זמן.

היועצים שלנו עונים על השאלות שלכם על הלוואה כנגד נכס:

לסיכום, הלוואה כנגד נכס קיים לוקחים רק בעזרת המומחים של פורטל רק תבקש – השאירו פרטים ואנו נחזור אליכם בהקדם עם הצעות אטרקטיביות להלוואה כנגד שיעבוד נכס קיים.