הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך באישור מיידי

תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)

לפני שנתחיל, חשוב להבהיר דבר אחד. אתר רק תבקש הוקם על מנת לתת לכם את המידע הפיננסי העדכני, המועיל והיעיל ביותר שתמצאו ברשת.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

כל החומרים באתר נכתבו על ידי מומחים בתחומי הפיננסיים והאתר עובד בשיתוף עם עשרות גופים ומוסדות פיננסיים מוכרים שונים ברחבי הארץ על מנת לתת את השירות הטוב ביותר ללקוחותיו.

חוק נתוני אשראי, התשע"ו-2016, נכנס לתוקף בחודש אפריל 2019, ובמסגרתו הוקמה מערכת נתוני אשראי המנוהלת על ידי בנק ישראל. החוק החדש נועד לשנות את כללי המשחק בשוק ההלוואות ולהגביר את התחרות בין הבנקים לבין הגופים הפיננסיים בשוק האשראי החוץ בנקאי.

הקמת המערכת מאפשרת לנותני אשראי (בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח, בתי השקעות וחברות מימון פרטיות) לקבל מידע על הלקוח שפנה אליהם בבקשה לקחת הלוואה או לקבל פתרון אשראי אחר, והנתונים מאפשרים לנותני האשראי להחליט האם לאשר את ההלוואה ובאיזה תנאים, ובנוסף המידע מסייע לנותני האשראי להתאים את הפתרון הנכון והמתאים ביותר ללקוח.

חשוב לדעת כי המאגר המנוהל על ידי בנק ישראל כולל מידע על ההתנהלות הפיננסית שלנו, ונבחרו שלוש לשכות אשראי הרשאיות להשתמש בנתונים ולהפיק דוח חיווי אשראי או דוח דירוג אשראי עבור נותני האשראי, בהסכמה שלנו או ביידוע שלנו מראש. אם יש לנו דירוג אשראי נמוך אנו עשויים להתקשות בגיוס הלוואות מהבנקים ומהגופים הפיננסיים בשוק האשראי החוץ בנקאי, מאחר ו-bdi שלילי מעיד על התנהלות פיננסית לקויה שלנו ועל קשיים ופיגורים בפירעון הלוואות.

לכן, חשוב לדעת כי יש אפשרות לקחת הלוואות לדירוג אשראי נמוך, בדרך כלל הלוואות חוץ בנקאיות, ואם דירוג האשראי שלנו נמוך מאוד ככל הנראה שלא נצליח לגייס הלוואה, או שנקבל הצעה להלוואה בריבית גבוהה במיוחד.

על כן, עלינו להקפיד על דירוג אשראי חיובי וכך נוכל להתמקח על תנאי ההלוואות שברצוננו לקחת, לשפר תנאים ולהשיג ריביות זולות יותר, נקודה חשובה במיוחד כיום כאשר הריבית התייקרה ועומדת על 4.75%, כלומר ריבית פריים בשיעור של 6.25%.

דירוג אשראי bdi – לא מה שהכרת!

דירוג אשראי מבוסס על ההתנהלות הפיננסית שלך, והציון שאתה מקבל במערכת מבוסס על נוסחת חישוב מתקדמת המשקללת פרמטרים שונים כגון:

היסטוריית התשלומים להחזרי ההלוואות שלקחת ב-3 שנים אחרונות, קווי אשראי, פעילות בכרטיסי האשראי, החזרי משכנתא, יתרת חוב וניצול אשראי, לקיחת הלוואות, ביזור סוגי אשראי ועוד.

איך נקבע דירוג האשראי שלך?

גרף דירוג אשראי

חשוב שתדע כי די בפיגור בתשלום אחד (הלוואה, משכנתא וכו') כדי להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. גם אם עמדת בתשלומי ההלוואה בכל החודשים האחרונים ורק פעם אחת פיגרת בהחזר החודשי, אי העמידה בתשלום תשפיע באופן מהותי על הדירוג שלך. יחד עם זאת, דירוג האשראי דינמי ומשתנה כל הזמן בהתאם לנתונים המגיעים למערכת נתוני אשראי, ויש אפשרות לשפר bdi שלילי.

החוק קובע כי המידע יישמר במערכת עד 3 שנים, ולאחר 3 שנים הנתונים השליליים נמחקים מהמערכת. עליך לזכור כי דירוג האשראי אינו מעיד על רמת ההכנסה שלך או כמה כסף יש לך בחשבון העו"ש, הדירוג משקף את ההתנהלות הפיננסית ופירעון תשלומים והלוואות בזמן.

איך אדע מה אומר דירוג האשראי שלי?

על מנת שתוכל לדעת מה אומרים המספרים של דירוג האשראי שלך, הכנו עבורך טבלת דירוג אשראי. הטבלה היא למעשה טבלת דירוג אשראי לפי ציון המשוקלל על פי התנהלות פיננסית:

דירוג אשראי ציון ממוצע ריבית על הלוואה
נמוך מאוד 0 – 320 קשה מאוד לקבל
נמוך 321 – 570 P + 12%
בינוני 571 – 730 P + 8%
טוב 731 – 850 P + 3.5%
מצוין 851 – 1,000 P + 1.5%

יתרונות VS חסרונות דירוג אשראי נמוך

יש לא מעט חסרונות כאשר דירוג האשראי שלנו נמוך, והחסרונות העיקריים הם:

  • דירוג אשראי נמוך מעיד על התנהלות פיננסית בעייתית ולקויה, ואנו נחשבים כלווים בסיכון גבוה.
  • הדירוג הנמוך גורם לגופים הפיננסיים לשקול היטב האם לאשר לנו הלוואה ובאיזה תנאים, ואם הגוף הפיננסי מוכן לקחת סיכון הוא יציע הלוואה בתנאים שאינם אטרקטיביים עבורנו.
  • משכנתא בתנאים פחות טובים.
  • קושי לקבל כרטיסי אשראי עם מסגרת גבוהה ותנאים פחות אטרקטיביים בהלוואות דרך חברת האשראי.
  • קשיים מהותיים לשכור דירה או משרד, אם בעל הנכס מבצע בדיקת אשראי לפני השכרת הנכס.
  • קושי להתמקח על תנאי הלוואות ואשראי מול כל הגופים הפיננסיים.

היתרונות של דירוג אשראי נמוך:

  • דירוג אשראי נמוך מהווה מעין קריאת השכמה לשינוי ההתנהלות הפיננסית שלנו.
  • אפשר לקבל הלוואות דרך קרן הלוואות למסורבי אשראי בתנאים נוחים יחסית, אך הסכומים מוגבלים. ההלוואה נועדה לסייע לנו להיחלץ מהמצב הפיננסי הקשה שנקלענו אליו לכן התנאים נוחים, אך עלינו לשנות הרגלים ולצאת לדרך כלכלית חדשה ונכונה.

מהי הלוואה לבעלי bdi שלילי?

יודגש כי bdi שלילי משפיע לרעה של האפשרות לגייס הלוואות בתנאים נוחים, ובדרך כלל נוכל לקבל הלוואה לבעלי bdi שלילי באמצעות גופים פיננסיים בשוק האשראי החוץ בנקאי. חברת המימון החוץ בנקאי קובעת את תנאי ההלוואה והריבית בהתאם לבדיקת נתוני האשראי או בדיקת מצבנו הפיננסי ואפיון יכולת ההחזר שלנו.

אפשר לקבל הלוואה לבעלי bdi שלילי בעזרת המומחים שלנו, זו הלוואה חוץ בנקאית וכדי לשפר תנאים כדאי להעמיד נכס כבטוחה או לספק ערבים.

באנר הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך

תנאים לקבלת הלוואה לבעלי BDI שלילי

התנאים לקבלת הלוואה לבעלי bdi שלילי משתנים בין חברות המימון, ולרוב התנאים הינם:

  • סכום ההלוואה עד 100,000 ₪ ללא ערבים או נכס או עד 150,000 ₪ עם ערבים.
  • תקופת ההלוואה בין 5-3 שנים.
  • ריבית החל מ-P +8%.
  • ביטחונות לפי דרישת הגוף הפיננסי.

אם אתה זקוק להלוואה המתאימה לבעלי bdi נמוך או שלילי כדאי לך להיעזר במחשבון דירוג אשראי. המחשבון הוא כלי עזר שיכול לסייע לך לקבל החלטות פיננסיות שקולות ולבחור נכון הלוואות.

גם אתה יכול לקבל דרכנו הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך

אם אתה מחפש הלוואה לדירוג אשראי נמוך כדאי לך לבדוק זכאות לקבל הלוואה באישור מיידי באינטרנט לbdi שלילי. כל שעליך לעשות הוא למלא את הטופס בסוף העמוד, ואנחנו נפנה את הבקשה שלך לגופים הפיננסיים המציעים הלוואות נוחות לבעלי דירוג אשראי נמוך. היועצים שלנו ינהלו מו"מ מול חברות המימון כדי לשפר תנאים ואנחנו נלווה אותך לכל אורך הדרך על מנת שתיקח את ההלוואה המתאימה ביותר עבורך.

הלוואה אונליין ללא בדיקת BDI בלחיצת כפתור

הדרך לקבל הלוואה ללא נתוני אשראי, כלומר הלוואה ללא בדיקת bdi, מעולם לא הייתה קלה כמו היום. באפשרותך למלא טופס בקשה אונליין לקבלת הלוואה באישור מיידי המתאימה גם לבעלי bdi שלילי. זו הלוואה דיגיטלית באישור מהיר וחברת המימון אינה מקבלת גישה לנתוני האשראי שלך, אך עליך לזכור כי חברת המימון נוטלת סיכונים לכן הריבית לא תהיה זולה.

כל מה שרצית לדעת על קרן הלוואות למסורבי אשראי

כמחצית ממשקי הבית נמצאים במינוס כרוני והם חיים מהלוואה להלוואה. יוקר המחיה, החזרי המשכנתא שהתייקרו במאות שקלים מאז העלאת הריבית, החזרי ההלוואות שתפחו באופן משמעותי בגלל הריבית הגבוהה והאינפלציה, מחירי הדיור הגבוהים, כל אלו ועוד מאלצים את משקי הבית לקחת הלוואות כדי להתמודד עם ההוצאות הגבוהות.

רבים ממשקי הבית נקלעו לסחרור הלוואות והם מתקשים לעמוד בנטל ההחזרים, ויש לכך השפעה מיידית על דירוג האשראי שלהם. כל פיגור בהחזרי הלוואות, תשלומים ומשכנתא משפיע על דירוג האשראי שלך, וכאשר יש לך bdi שלילי קשה לגייס הלוואות.

במצבים אלו כדאי לבדוק לקיחת הלוואה דרך קרן ההלוואות למסורבי אשראי. הקרן מציעה הלוואה קטנה למסורבים, זו הלוואה ללא נתוני אשראי, כלומר הקרן אינה מבצעת בדיקת דירוג אשראי לפני שהיא מחליטה האם לאשר את ההלוואה עבורך ובאיזה תנאים.

דירוג אשראי – סיכום כללי

דירוג האשראי הוא כלי מרכזי המשמש גופים פיננסיים ומלווים להערכת איתנותם הפיננסית של לקוחותיהם ולקביעת תנאי האשראי המתאימים להם. דירוג האשראי משקף את הסיכון האשראי של הלווה, ומהווה גורם מרכזי בהחלטות הלוואה וקביעת תנאיה.

עיקרי הנושא:

  • דירוג האשראי מבוסס על ניתוח מקיף של מצבו הפיננסי של הלווה, התנהלותו בעבר ויכולתו לעמוד בהתחייבויות.
  • דירוגי האשראי מדורגים בסולם הנע בין AAA (איכות אשראי גבוהה ביותר) ל-D (כשל פירעון).
  • דירוג האשראי משפיע באופן ישיר על תנאי המימון שיוצעו ללווה, כגון שיעור הריבית, תקופת ההלוואה והבטוחות הנדרשות.
  • שיפור בדירוג האשראי יכול להוביל לתנאי מימון נוחים יותר, ולהפך – ירידה בדירוג תחייב תנאים מחמירים יותר.
  • חשיבות הדירוג גדלה ככל שהסכום הנדרש גדול יותר או שמדובר בהלוואה לטווח ארוך.

להלן טבלה המפרטת את תנאי ההלוואה בהתאם לדירוג האשראי:

דירוג אשראי

תקופת הלוואה

שיעור ריבית

דרישת בטוחות

סכום מקסימלי להלוואה
AAA עד 10 שנים 3%-5% נמוכה עד 1 מיליון ₪
AA עד 7 שנים 4%-6% בינונית עד 500,000 ₪
A עד 5 שנים 5%-7% בינונית-גבוהה עד 300,000 ₪
BBB עד 3 שנים 6%-8% גבוהה עד 150,000 ₪
BB עד 2 שנים 8%-10% גבוהה עד 100,000 ₪
B עד 1 שנה 10%-12% גבוהה מאוד עד 50,000 ₪
CCC עד 6 חודשים 12%-15% מאוד גבוהה עד 25,000 ₪
CC עד 3 חודשים 15%-18% מקסימלית עד 10,000 ₪
C עד 1 חודש 18%-22% מקסימלית עד 5,000 ₪
D לא זכאי לא זכאי לא זכאי לא זכאי

הבנה מעמיקה של דירוג האשראי ומשמעותו מהווה נדבך חיוני בניהול נכון של האשראי והמימון האישי והעסקי. היא מאפשרת לזהות הזדמנויות, להימנע מסיכונים ולהשיג תנאי מימון אופטימליים.

איך ניתן לבדוק דירוג אשראי באמצעות הקשת מספר תעודת זהות?

ישנן מספר דרכים אפשריות לבדיקת דירוג אשראי באמצעות תעודת הזהות שלכם ואנחנו נמנה כעת את כולן.

קבלת דירוג האשראי האישי שלך הינו תהליך חשוב ופשוט יחסית. להלן מידע כללי ומקיף על כיצד ניתן לבדוק את דירוג האשראי באמצעות הקשת תעודת זהות:

מקורות לבדיקת דירוג האשראי:

  1. אתר הרשות לניירות ערך (https://www.new.isa.gov.il/): באתר זה ניתן להזין את מספר תעודת הזהות ולקבל מידע על דירוג האשראי האישי שלך. זהו שירות ייעודי ומקצועי המספק את הדירוג המעודכן.
  2. פנייה ישירה לחברות דירוג האשראי: ישראל יש 3 חברות עיקריות המדרגות אשראי – "מידרוג", "S&P מעלות" ו"ביטוח אשראי". ניתן לפנות אליהן ישירות בבקשה לדירוג האשראי האישי.

התהליך בדרך כלל כולל הזנת מספר תעודת הזהות ותשלום עבור השירות (במקרים מסוימים השירות חינמי). לאחר מכן תקבל את דירוג האשראי שלך, הכולל ניתוח מעמיק של מצבך הפיננסי.

חשוב לבדוק את דירוג האשראי שלך באופן שוטף, לפחות אחת לשנה, על מנת לוודא שהוא משקף נכונה את מצבך הכספי ולנהל את האשראי שלך בצורה מושכלת. דירוג גבוה יאפשר לך לקבל תנאי מימון נוחים יותר.

מקווים שעזרנו.

 שאלות מרכזיות בנושא הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך

איך אוכל לבדוק את דירוג האשראי שלי?

💡 לקוחות הבנקים וחברות האשראי יכולים להפיק דוח הכולל את נתוני האשראי שלהם באמצעות מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל. אפשר להפיק דוח ריכוז נתונים אחד בחינם, פעם בשנה, ויש לשלם עבור כל דוח נוסף. את הדוח אפשר לקבל באמצעות התחברות למערכת הזהות לאומית או בשיחת טלפון לבנק ישראל (*6194).

כמה ריבית אשלם על הלוואה במידה ודירוג האשראי שלי נמוך?

💡 אם יש לך דירוג אשראי נמוך תוכל לקבל הצעות להלוואה לכל מטרה בריבית החל מ-P+6%.

האם כדאי לי לקחת הלוואה אם דירוג האשראי שלי נמוך?

💡 עליך לשקול היטב את נחיצות ההלוואה ולבדוק האם יש פתרונות מימון ואשראי חליפיים שיכולים להתאים לך. בהתאם לצורך כדאי לקחת הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך כל עוד מתכננים אותה בעזרת יועץ פיננסי מנוסה ומשנים את ההתנהלות הפיננסית.

כמה דירוג האשראי משפיע על תנאי ההלוואה?

💡 דירוג אשראי חיובי וגבוה נותן לך את הכוח מול הגופים הפיננסיים ותוכל להתמקח על תנאי ההלוואות ולהשיג תנאים טובים יותר. דירוג אשראי נמוך אינו מאפשר לך להתמקח על ריביות ותנאים, ולא תוכל להשיג הלוואה בריבית משתלמת.

אילו גורמים משפיעים על דירוג האשראי שלי?

💡 הגורמים העיקריים שמשפיעים על דירוג האשראי שלך הם: החזרי משכנתא, החזרי הלוואות, עמידה בתשלומים (היסטוריית תשלומים), שיקים ללא כיסוי, ניצול מסגרת אשראי, ביזור סוגי אשראי.

למידע נוסף וקבלת הצעה אטרקטיבית להלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך השאירו פרטים והיועצים המנוסים של רק תבקש יחזרו אליכם בהקדם.