משכנתא לסגירת חובות והלוואות באישור מיידי

ישראלים רבים חיים מהלוואה להלוואה, ובשנים האחרונות גדל תיק האשראי של הציבור באופן דרמטי. החובות של משקי הבית בישראל גדלים בחדות, במיוחד בשנתיים האחרונות, ועל פי הערכות המומחים בשנת 2022 יהיה זינוק של 17% בתיק האשראי של הציבור בישראל. כאשר אנחנו רוצים לקחת הלוואה מהבנק כדי לסגור חובות אנו עשויים לגלות כי הבנקים לא ממהרים לאשר הלוואות מסוג זה, ובנוסף הריבית התייקרה באופן משמעותי. לכן, הפתרון הנכון למצבים אלו, כל עוד יש לנו נכס בבעלותנו, הוא לקחת משכנתא לסגירת חובות.

אם יש לנו כבר משכנתא על הנכס עלינו לבדוק מול הבנק האם יש אפשרות לבצע הגדלת משכנתא לכיסוי חובות, כלומר האם אפשר להגדיל את סכום ההלוואה הקיימת כנגד הנכס על מנת לכסות חובות וליהנות מהתנאים הנוחים של המשכנתא.

משכנתא לכיסוי חובות  – הלוואה לכל מטרה כנגד הנכס

משכנתא היא הלוואה לטווח הארוך שתוכננה ונהנתה במיוחד כדי לסייע לנו להגשים חלום ולקנות דירה או לבנות בית פרטי. אם יש לנו דירה בבעלותנו ואנחנו זקוקים להלוואה גדולה, אחד מהפתרונות הקיימים בשוק ההלוואות הוא לקחת משכנתא כנגד נכס לסגירת חובות.

למעשה, אנחנו יכולים לקחת הלוואה בסכום גבוה על הנכס הקיים שנמצא בבעלותנו. אם כיסינו כבר את המשכנתא שסייעה לנו לרכוש את הדירה נוכל לקבל משכנתא לכיסוי חובות בשיעור גבוה. אם יש עדיין משכנתא פעילה כנגד הנכס, הבנק יאשר לנו את ההלוואה בניכוי סכום המשכנתא שעדיין עלינו לפרוע.

באילו מקרים הבנקים מאשרים משכנתא כנגד נכס לכיסוי חובות?

באופן כללי, משכנתאות לכיסוי חובות הן בדיוק כמו הלוואה לכל מטרה שניתנת כנגד שעבוד הנכס הנמצא בבעלותנו, ומטרת ההלוואה היא אינה רכישת נכס למגורים. היתרון המשמעותית של משכנתא לסגירת חובות הוא האפשרות ללוות סכום גבוה ולפרוש את התשלומים על פני תקופה ארוכה, בדרך כלל עד 20 שנים.

עם זאת, חשוב לציין כי הבנקים לא חייבים לאשר את הבקשה שלנו לקחת הלוואה לכיסוי חובות משכנתא או הלוואה לכל מטרה לכיסוי חובות אחרים. הבנקים בודקים כל מקרה לגופו והם מאשרים משכנתא לכיסוי חובות רק אם מטרת ההלוואה מקובלת עליהם. בפועל, הבנקים מאשרים משכנתא לסגירת הלוואות ולכיסוי חובות רק בנסיבות מוצדקות.

לכל בנק יש מדיניות מעט שונה לכן ההתייחסות לנסיבות מוצדקות משתנה בין הבנקים. בין הנסיבות המוצדקות בגינן הבנק צפוי לאשר משכנתא לכיסוי חובות:

• נקלענו לתקופה כלכלית מורכבת וקשה ואנחנו זקוקים לסכום גבוה ולאפשרות להחזיר את ההלוואה על פני תקוה ארוכה.
• כאשר עלינו להחזיר חובות באמצעות פריסת תשלומים ארוכה.
• אנחנו זקוקים לסכום גבוה לצורך מימון טיפול רפואי.
• אנו מעוניינים לסייע לילדים לרכוש דירת מגורים.

לקריאה מורחבת על הלוואות כנגד נכס לחצו כאן!

לקריאה מורחבת על הלוואה גדולה לסגירת חובות לחצו כאן!

הלוואה לכיסוי חובות משכנתא

לעיתים אנו מתקשים לעמוד בתשלומי ההחזר של המשכנתא הקיימת, לכן אנו צוברים חוב כבד הנושא ריבית דריבית והצמדה. עלינו לכסות במהירות חובות עקב אי עמידה בהחזרים החודשיים של המשכנתא אחרת אנו עלולים להיקלע לעסק ביש, לאבד את הנכס לטובת הבנק ולהפסיד הרבה מאוד כסף.

במצבים אלה כדאי לפנות לבנק ולבקש הלוואה לכיסוי חובות משכנתא. הבנק מעוניין ביציבות ובהשבת כספו, לכן בהתאם למקרה הבנק יאשר משכנתא לכיסוי חובות וכך נוכל לפרוע מיד את חובות המשכנתא שנוצרו ולפרוס את התשלומים על פני תקופה ארוכה.

יש לציין כי במצב זה שבו צברנו חובות עקב אי תשלום החזרי המשכנתא, הבנק יכול לאשר הגדלת משכנתא לכיסוי חובות. כמו במסלול המשכנתא הרגילה לרכישת דירה להשקעה, גם במסלול משכנתא לכיסוי חובות הרגולציה מגבילה אותנו ואנו יכולים לקבל מימון בשיעור של עד 50% מערך הנכס. לכן, אם יש בבעלותנו דירת מגורים בשווי של 2 מיליון ₪, ללא משכנתא – נוכל לקבל הלוואה עד לסכום של 1 מיליון ₪.

אם נותרה עדיין משכנתא על הנכס שלנו ואנו מעוניינים לקחת משכנתא לסגירת חובות, הבנק יכול לאשר עבורנו הלוואה לכל מטרה כנגד הנכס, בניכוי יתרת סכום המשכנתא שעלינו להחזיר. כדי להבין את הנושא כדאי לעיין בדוגמה הבאה: נניח והדירה שלנו שווה מיליון ₪ ועדיין יש לנו עליה משכנתא בסכום של 200,000 ₪. במקרה זה, אם הבנק יאשר לנו משכנתא לסגירת חובות נוכל לקבל עד 300,000 ₪, לכן הבנק מגדיל את סכום המשכנתא הקיימת ללא רישום ופתיחת תיק חדש, וההליך לקבלת הכסף הוא קצר ומהיר יותר.

אפשרות נוספת היא למחזר את המשכנתא הקיימת על הדירה שלנו, ובמקביל לבקש מבנק אחר משכנתא למחיקת חובות. זהו חלק מורכב וממושך יותר מאחר והבקשה שלנו מורכבת משתי בקשות שונות – הלוואה לצורך פירעון המשכנתא הקיימת והלוואה חדשה במסלול משכנתא לסגירת חובות.

ריבית משכנתא לסגירת חובות

טווח הריביות על משכנתאות לסגירת ולכיסוי חובות משתנה בין הבנקים ומותאם לנתונים הפרטניים שלנו ולמצב השוק. על משכנתא מסוג זה חלים הכללים של משכנתאות לרכישת דירת מגורים, לרבות פריסת תשלומים ארוכת טווח, בניית תמהיל משכנתא עם כמה מסלולים, עמלות וקנסות פירעון מוקדם, כולל עמלת הפרשי היוון, ועוד.

קבלת משכנתא כנגד הדירה שבבעלותנו היא דרך נוחה לגיוס סכום גבוה ולכיסוי חובות כאלו או אחרים, בדרך המאפשרת לנו לעמוד בתשלומי ההחזר.

טווח ריביות למסלול משכנתא בריבית פריים לפי 40% ו-50% מימון

המומחים שלנו רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם

השאירו בטופס מטה את סכום ההלוואה המבוקש והמומחים של רק תבקש יפנו את הבקשה שלכם לגופי המימון המובילים ויסייעו לכם לקחת משכנתא לכיסוי חובות בתנאים הנוחים ביותר.