תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- לקיחת הלוואה לכל מטרה, כך תעשו זאת נכון, שלב אחר שלב
- סוגי ההלוואות הקיימות במשק
- איזה סכומים ניתן לקחת היום כהלוואה, מה הטווח?
- מה זה ריבית, ממה היא בנויה?
- אוקיי ואיך יודעים מה זה ריבית "טובה", איך בוחרים בכלל ריבית על הלוואה?
- סוגי הלוואות נפוצות לפי לוח סילוקין – שפיצר, גרייס, בלון ועוד
- דוגמאות על הלוואה של 100 אלף שקלים על ריבית קבועה של 6% לתקופה של 5 שנים
- אוקיי ואיך יודעים איזה הלוואה לקחת בפועל, מה יותר טוב?
- ממי כדאי לקחת את ההלוואה, מבנק, מחברת אשראי או מגורם חיצוני?
- איך בודקים זכאות להלוואה ואיך משפרים אותה במידה וסורבתי להלוואה?
- לבדיקת זכאותך בחר את הגורם המלווה:
- איך לוקחים הלוואה – שאלות ותשובות
- באילו מקרים כדאי לקחת הלוואה?
- מה צריך לבדוק לפני לקיחת הלוואה?
- מה ההבדל בין סוגי ההלוואות השונים?
- מה הדרכים לשפר זכאות להלוואה?
- ממי כדאי לקחת הלוואה?
לקיחת הלוואה לכל מטרה, כך תעשו זאת נכון, שלב אחר שלב
לפני שניתן לכם הדרכה מלאה על איך לקחת הלוואה בצורה נכונה שתענה בדיוק על הציפיות שלכם, נעשה לכם סדר קודם ונסביר לכם אודות "הלוואה" ומה המשמעות האמיתית שלה.
הלוואה היא מנגנון פיננסי שבו לקוחות מקבלים סכום כסף מוגדר מגורם נותן אשראי, כגון בנק או קרן הלוואות, לתקופה קצובה. הלקוחות מתחייבים להחזיר את סכום ההלוואה המקורי בתוספת תשלום נוסף המכונה ריבית.
ההלוואה נועדה לספק ללקוחות גישה לכספים הדרושים להם לצרכים שונים, כגון רכישת נכסים, מימון לימודים או צרכים שוטפים, מבלי להידרש להון עצמי מלא. במקום חיסכון מראש, הלקוחות נוטלים את הסכום כהלוואה ומחזירים אותו בתשלומים חודשיים קבועים לאורך תקופה מוסכמת.
הריבית המשולמת מעבר להחזר הקרן מהווה את העלות שנושאים הלקוחות עבור השימוש בכספי נותן האשראי לתקופה מוגבלת. תנאי ההלוואה, כולל הבטוחות הנדרשות, נקבעים מראש בין הצדדים. העיקרון המרכזי הוא שהלקוחות מקבלים נזילות כספית בהווה ומחזירים את הסכום בתשלומים עיתיים על פני זמן, בתוספת ריבית.
סוגי ההלוואות הקיימות במשק
ישנם מספר סוגי הלוואות עיקריים במשק, המיועדים למטרות שונות ומותאמים לצרכים ספציפיים של הלקוחות. להלן סקירה קצרה של סוגי ההלוואות השכיחים:
👈הלוואות לדיור (משכנתאות) – מיועדות לרכישת דירה או נכס מקרקעין, ומובטחות על ידי שעבוד הנכס עצמו כבטוחה. הלוואות אלו הן לתקופות ארוכות יחסית ובסכומים גבוהים.
👈הלוואות צרכניות – מיועדות למימון צרכים שוטפים או רכישות צריכה שונות, כגון רכב, ריהוט, נסיעות וכדומה. הסכומים נמוכים יחסית והתקופות קצרות יותר.
👈הלוואות לעסקים – מוענקות לבעלי עסקים לצורך מימון פעילות עסקית, השקעות, הון חוזר וכיוצא בזה. נדרשות בטוחות מתאימות מהעסק.
👈הלוואות לסטודנטים – מיועדות למימון שכר לימוד, מגורים ועלויות מחיה במהלך תקופת הלימודים. הן ניתנות לתשלום דחוי עד לסיום הלימודים.
עיקר סוגי ההלוואות הקיימות במשק הם:
- משכנתאות לדיור.
- הלוואות צרכניות (רכב, מוצרים וכד').
- הלוואות לעסקים.
- הלוואות לסטודנטים.
- הלוואות חוץ-בנקאיות.
- הלוואות לכיסוי גירעון בחשבון.
- הלוואות עובר ושב.
- הלוואות ממשכנות.
להלן פירוט קצר עבור כל סוג:
משכנתאות – הלוואות ארוכות טווח לרכישת דירה/נכס, מובטחות על ידי שעבוד הנכס.
הלוואות צרכניות – סכומים נמוכים לצריכה שוטפת, לתקופות קצרות.
הלוואות לעסקים – למימון פעילות עסקית כנגד בטוחות מהעסק.
הלוואות לסטודנטים – מימון שכר לימוד ומחיה, לתשלום דחוי.
הלוואות חוץ-בנקאיות – מוענקות על ידי גופים שאינם בנקים.
הלוואות גירעון – לכיסוי חריגה יתר מהיתרה בחשבון.
עובר ושב – הלוואה לתקופה קצרה עד לקבלת תקבולים צפויים.
הלוואות ממשכנות – הלוואות לטווח קצר כנגד שיעבוד נכסים/רכוש.
איזה סכומים ניתן לקחת היום כהלוואה, מה הטווח?
- 500-5,000 ₪ – הלוואות קטנות לצרכים שוטפים או חירום.
- 5,000-25,000 ₪ – הלוואות בינוניות לצריכה, רכישות, ריהוט וכדומה.
- 25,000-100,000 ₪ – הלוואות גבוהות למימון רכב, נופש, חתונות.
- 100,000-500,000 ₪ – הלוואות לדיור/משכנתא לרכישת דירה קטנה.
- 500,000-1,500,000 ₪ – משכנתאות לרכישת דירה ממוצעת.
- 1,500,000-3,000,000 ₪ – משכנתאות לדירות יקרות או צורכי נדל"ן פרטיים.
- 3,000,000-10,000,000 ₪ – הלוואות גדולות לעסקים ונדל"ן מסחרי.
- 10,000,000 ₪ ומעלה – הלוואות ענק לפרויקטים נדל"ניים גדולים או מימון עסקי.
יש לציין כי סכומי ההלוואות המרביים תלויים בהכנסה, הבטוחות, יכולת ההחזר ומאפייני הלקוח, ועשויים להשתנות בין הבנקים והגופים השונים.
מה זה ריבית, ממה היא בנויה?
איך לוקחים הלוואה – שאלות ותשובות
באילו מקרים כדאי לקחת הלוואה?
💡 הלוואה יכולה להיות כדאית כאשר יש צורך ברכישה גדולה כמו נדל"ן, כלי רכב או מימון לימודים. גם עסקים יכולים ליטול הלוואות להשקעה או הון חוזר.
מה צריך לבדוק לפני לקיחת הלוואה?
💡 חשוב לבדוק את הריבית המוצעת, תנאי ההחזר, בטוחות נדרשות ולוודא יכולת החזר סדירה לאורך כל תקופת ההלוואה.
מה ההבדל בין סוגי ההלוואות השונים?
💡 סוגי ההלוואות נבדלים באופן ההחזר של הקרן והריבית - שפיצר, בלון, קרן צפה וכדומה. יש להתאים לתזרים המזומנים הצפו
מה הדרכים לשפר זכאות להלוואה?
💡 דרכים לשפר זכאות הן הקטנת חובות, שיפור הדירוג האשראי, הצגת בטוחות, הכנסה גבוהה ויציבה וצמצום הוצאות.
ממי כדאי לקחת הלוואה?
💡 בנקים מציעים לרוב ריביות נמוכות, חברות אשראי תהליך קל יותר, וקרנות הלוואות גמישות אך ריבית גבוהה יותר. בסופו של דבר תלוי במטרה, סכום ההלוואה ופרופיל הסיכון.
בכל שאלה, בעיה ובקשה הנכם מוזמנים לפנות למומחים של אתר רק תבקש הלוואות לכל מטרה. בנוסף, נשמח לסייע לכם לקחת הלוואה בריבית משתלמת ומגופים פיננסיים הנתונים לפיקוח בלבד. השאירו פרטים כאן ונחזור אליכם בהקדם!
