תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
הלוואת בלון היא מכשיר פיננסי מתקדם שרבים עדיין אינם מכירים, וחבל. הלוואה מסוג בלון מאפשרת לגשר על פער תזרימי ולקבל את הכסף מיד וללא עיכובים מיותרים. בסוג זה של הלוואה עלינו להחזיר את הקרן והריבית רק בתום התקופה, אם בחרנו במסלול הכולל הצמדה, עלינו לפרוע בסוף תקופה ההלוואה גם את ההצמדה שנצברה.
יש שני סוגים עיקריים של הלוואות בלון – הלוואת בלון מלא והלוואת בלון חלקי. בהלוואת בלון מלא אנו חייבים לפרוע בסוף התקופה את הקרן, הריבית ובהתאם למסלול גם את ההצמדה, בתשלום אחד. אם נבחר לקחת הלוואת בלון חלקי עלינו לשלם מדי חודש את הריבית ובסוף התקופה אנחנו חייבים לפרוע בתשלום אחד את הקרן.
מה זה הלוואת בלון?
כאמור, הלוואת בלון, באנגלית Balloon Loan, היא הלוואה נוחה המאפשרת לנו להחזיר את כל הסכום שלקחנו, כלומר קרן וריבית, רק בתום התקופה. למעשה, הלוואת בלון היא סוג מרכזי של הלוואת גישור, היא נפוצה בקרב משפרי דיור, רוכשי רכבים ובעלי עסקים וכו'.
יש לציין כי הלוואה מסוג זה נועדה לספק עבורנו מימון ביניים עד שנקבל כסף ממקור כלשהו, לדוגמה מכירת דירה, מכירת רכב ישן, קרן השתלמות המשתחררת בקרוב, תוכנית חיסכון העתידה להשתחרר ולהפוך לנזילה בעתיד הקרוב לעין וכיוצא בזה.
בדרך כלל ניתן לקבל הלוואת בלון לדירה או לרכב לתקופה של שנה אחת עד שלוש שנים, אך כדי לקבל אישור לסכום שביקשנו עלינו להוכיח לבנק או לחברת המימון החוץ בנקאי כי באפשרותנו לפרוע את ההלוואה בזמן באמצעות סכום כסף עתידי הצפוי להגיע אלינו. הבנקים מבצעים בדיקות מקיפות ומעמיקות כדי לוודא שנוכל לפרוע את ההלוואה, לכן יש לגבות את הבקשה עם מסמכים המוכיחים כי אנו צפויים לקבל סכום כסף שווה לסכום ההלוואה או גבוה ממנו.
ריבית הלוואת בלון
הלוואת בלון מיועדת לטווח קצר של שנה עד שלוש שנים, הריבית הממוצעת בהלוואה זו יקרה יותר מהריביות להלוואת משכנתא, אך היא נמוכה יותר מהריבית המקובלת בהלוואת רגילות לכל מטרה ללא ביטחונות. בדרך כלל הפער בין הריבית על משכנתא לבין הריבית החלה על הלוואות בלון הוא כ-2%, אך יש להתייחס לגורמים נוספים המשפיעים על גובה הריבית כגון: תקופת ההלוואה, סכום ההלוואה, שיטת חישוב החזר ההלוואה (שפיצר וכו'), סוג הלוואת הבלון (מלא או חלקי), היסטוריית אשראי של הלווה ועוד.
ברוב המקרים, אם לוקחים את הלוואת הבלון מאחד הבנקים זוכים לריבית נמוכה יותר לעומת תנאי הריבית המוצעים על ידי חברות למימון חוץ בנקאי.
| גובה ריבית ב-% (הלוואה שקלית) | |
| ריבית ממוצעת על הלוואת בלון מהבנק | 4-3.5 |
| ריבית ממוצעת על הלוואת בלון מחברת מימון חוץ בנקאי | החל מ-4.5% |
| ריבית ממוצעת על הלוואת בלון כנגד קרן השתלמות | פריים מינוס 0.3% |
הלוואת בלון לרכב
הלוואות מסוג בלון מלא או חלקי שכיחות מאוד בעולם הרכב, בעיקר כאשר רוכשים רכב אצל היבואן. אם אנחנו מוצאים רכב במחיר מבצע, במיוחד אם זהו רכב החלומות שלנו, לרוב לא נרצה לפספס את ההזדמנות שנקרתה בדרכנו. אם נשתהה ונמתין עד שחרור סכום כסף גבוה ומשמעותי המאפשר לנו לבצע את העסקה, רוב הסיכויים שרכב החלומות ייחטף בשוק ואנו נפספס את ההזדמנות לקנות אותו.
לכן, כדאי להכיר את הפתרון של הלוואת בלון לרכב, הפתרון יכול להיות נוח עבורנו, בין אם מצאנו רכב חדש מהניילונים אצל יבואן כזה או אחר ובין אם מצאנו בשוק החופשי רכב שעונה על כל הדרישות שלנו והמוכר מציע אותו במחיר אטרקטיבי.
למרות הרצון שלא לוותר על העסקה, כדאי להיעזר במחשבון הלוואות כדי לבחון את כדאיות העסקה אם עלינו לקחת הלוואה בלון לטווח הקצר. מומלץ להשוות באמצעות המחשבון שתי אופציות להלוואת הבלון לרכישת הרכב – בלון מלא ובלון חלקי. כמו כן, עלינו להיות בטוחים לחלוטין כי באפשרותנו לפרוע את ההלוואה בזמן, לכן אם יש לנו רכב משומש שנוכל למכור במחיר סביר לצורך כיסוי ההלוואה – ככל הנראה שכדאי לנו לקחת הלוואת בלון.
מצב נוסף הוא שאין לנו רכב יד 2 למכור, אך יש תוכנית חיסכון בבנק או קרן השתלמות העתידה להשתחרר בזמן הקרוב. אם הסכום שווה או גבוה מסכום ההלוואה, מדובר בעסקה משתלמת, אך כדאי להיעזר ביועצים המנוסים של רק תבקש כדי לבדוק את כדאיות העסקה ועל מנת לבחון פתרונות מימון נוספים ולקבל החלטה פיננסית שקולה ואחראית.
בעזרת מחשבון הלוואת בלון לרכב ניתן להעריך כמה תעלה לנו ההלוואה בסוף תקופתה, כלומר כמה כסף נשלם לבנק או לחברת המימון החוץ בנקאי. המחשבון מציג בפנינו את סכום קרן ההלוואה שביקשנו יחד עם הריבית השנתית שנצברה, ובהתאם למאפייני ההלוואה והמסלולים המחשבון יציג גם את התשלום הנלווה בגלל ההצמדה למדד.
הלוואת בלון לדירה
הלוואת בלון נפוצה מאוד בעולם הנדל"ן, היא מתאימה בעיקר למשפרי דיור. הלוואת בלון לדירה מסייעת לנו לגשר על הפער התזרימי שנוצר בין רכישת הדירה החדשה לבין קבלת הכסף לאחר מכירת הדירה הנוכחית.
אם מצאנו דירת חלומות חדשה או דירה יד 2 מרווחת ומשודרגת ואיננו רוצים לפספס את ההזדמנות, במיוחד במצב של היום כאשר מחירי הדיור ממשיכים לעלות בחדות, כדאי לשקול הלוואת בלון לדירה, בין אם נבחר בלון מלא ובין אם נחליט על בלון חלקי.
הבנקים מציעים הלוואת בלון לדירה לתקופה קצרה של שנה עד שלוש שנים. בתקופה זו עלינו למכור את הנכס הנוכחי כדי לפרוע את הקרן, הריבית וההצמדה. חשוב מאוד לקבל ייעוץ אם זקוקים להלוואת בלון כדי לרכוש דירה חדשה, מאחר וברוב המקרים עלינו לקחת משכנתא בסכום משמעותי כדי לממן את העסקה ולרכוש את דירת החלומות החדשה, ורבים מהלווים אינם מסוגלים לעמוד בתשלומי החזר המשכנתא במקביל לתשלומי הריבית במסלול בלון חלקי.
הלוואת בלון קרן השתלמות
הלוואת בלון כנגד קרן השתלמות היא אופציה משתלמת עבורנו, יש בתי השקעות המציעים את ההלוואה רק כנגד כספי קופה נזילים, ולרוב ניתן לקבל את ההלוואה לתקופה של 7-3 שנים. יש הבדלים משמעותיים בתנאי הלוואות הבלון של בתי ההשקעות, והסכום המינימלי הוא החל מ-20,000 ₪.
חישוב הלוואת בלון
כדי לחשב ריביות וסכומי החזר על הלוואת בלון מומלץ להיעזר במחשבון ייעודי. כאן באתר ניתן למצוא מחשבון הלוואת בלון ומומלץ להיעזר בו כדי לבדוק את כדאיות ההלוואה ולהשוות לפתרונות מימון אחרים.
היועצים של פורטל רק תבקש עונים על שאלות נפוצות בנושא הלוואת גישור:
💡 לאיזו מטרה אפשר לקחת הלוואת בלון?
הלוואת בלון מתאימה למשפרי דיור, לרוכשי רכבים, לבעלי עסקים ועוד חשוב לבדוק את תנאי הזכאות ותנאי ההלואה בדגש על הריבית טרם לקיחת ההלוואה
💡 ממי אפשר לקחת הלוואת בלון?
בנקים, בתי השקעות (הלוואת בלון כנגד קרן השתלמות), חברות ביטוח (הלוואה כנגד קרן פנסיה או קופת גמל), חברות למימון חוץ בנקאי.
לסיכום, הלוואת בלון כדאי לקחת רק בעזרת היועצים המנוסים של פורטל רק תבקש. השאירו פרטים ואנחנו נערוך מכרז בין הגופים הפיננסיים על מנת להתאים עבורכם הלוואת בלון נוחה ומשתלמת עם ריבית אטרקטיבית.
