תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- הלוואה מקופת גמל הפתרון האידאלי לחוסך החכם
- מה התנאים לקבלת הלוואה מקופת גמל?
- מי מציע מסלולי הלוואה על חשבון קופת גמל?
- בדוק זכאותך להלוואה כנגד קופת גמל
- הלוואה מקופת גמל להשקעה בתנאים מועדפים
- האם כדאי לי לקחת הלוואה מקופת גמל?
- מה סכום ההלוואה המקסימלי שאוכל לקחת בהלוואה כנגד קופת גמל?
- איך מגישים בקשה להלוואה על חשבון קופת גמל?
- האם אני זכאי להלוואה מקופת גמל?
- איזה מסמכים נדרש לצרף בעת הגשת בקשה להלוואה מקופת גמל?
- אילו הבדלים יש בין הלוואה מקופת גמל להלוואה מקרן השתלמות?
לא מעט פעמים בחייו של אדם הוא עומד בחוסר אונים כלכלי מול קניות ועסקאות גדולות שעליו לבצע. אף שהצורך בהלוואה הוא שכיח יותר כשמדובר בקניית דירה, גם קניית רכב יכולה לאלץ את את הקונה לרוץ לבנק. שיפוץ – חלקי או מלא – של דירה ואפילו טיול לחו"ל גם הם סיבות טובות לבדוק היטב את העובר ושב ולחפש עזרה מגורם חיצוני.
לא רבים מבינים ויודעים שהגורם הטוב ביותר לקבלת הלוואה הוא דווקא המשפחה הקרובה, ומכיוון שזו אופציה לא בהכרח נעימה לכולם, ובוודאי שלא תמיד רלוונטית, היא בדרך כלל יורדת מהפרק. האפשרות הידועה והמוכרת היא, כמובן, להיכנס למנהל הבנק או הבנקאי האישי ולבקש ממנו הלוואה – בדרך כלל בתנאים שמרניים מאוד.
בתוך כך, בעקבות הרפורמה בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות, כיום קל יותר מתמיד להשיג הלוואה חוץ בנקאית בתנאים מועדפים. אחת מהאפשרויות היא לקחת הלוואה מקופת גמל, זו הלוואה לכל מטרה בריבית נוחה ובתנאים מצוינים, כאשר ההלוואה אינה פוגעת במסגרת האשראי בחשבון העו"ש בבנק.
יש לעמוד בקריטריונים שנקבעו כדי לקבל את ההלוואה האטרקטיבית ואנחנו בפורטל רק תבקש נשמח לסייע לכם לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
הלוואה מקופת גמל הפתרון האידאלי לחוסך החכם
הטבות המס הניתנות לבעלי קרנות השתלמות ו/או קופות גמל – הן לא ההטבה היחידה. תופתעו לשמוע שגם ההלוואות שניתנות על בסיס הכסף הנצבר בקופת הגמל – הן משתלמות מאוד. הכספים הקיימים בקופה ישמשו כעירבון, והם מאפשרים לעמיתי הקופה להשיג אשראי שמשתלם בהחלט.
ישנם מספר תנאים הכרחיים שעליכם לדעת לפני שאתם פונים לקופת הגמל. ראשית, הלוואה ניתנת רק לעמיתים ורק אם מדובר בבעלי ותק של 3 שנים (וישנם אף המבקשים שש שנים). כמו כן, הבקשה רלוונטית רק כאשר מדובר בצרכים פרטיים, אך לא במקרה שהבקשה היא לצורך בתי עסק או עסקים מסחריים.
הלוואה מקופת גמל יכולה להפוך לפחות משתלמת כאשר היא כרוכה בעלויות נוספות. כמו כן, חשוב לדעת שלא ניתן לקבל אשראי כספי הגבוה ממחצית הכספים שכבר נצברו בקופה, בכפוף לקריטריונים של הגוף המלווה.
מה התנאים לקבלת הלוואה מקופת גמל?
באופן כללי התנאים לקבלת הלוואה קופת גמל הינם:
- עמית בקופת הגמל מעל גיל 21.
- ותק של לפחות שנה בקופת הגמל.
- הלוואה לתקופה שבין 6 חודשים ועד 7 שנים (84 תשלומים חודשיים).
- הלוואה בשיעור של עד 30% מכספי התגמולים (לא נזילים) בקופת הגמל ועד כ-75% מכספי התגמולים הנזילים.
- החזר ההלוואה בתשלומים חודשיים של קרן וריבית, בחלק מקופות הגמל מציעים גרייס לתקופה של עד 6 חודשים.
מי מציע מסלולי הלוואה על חשבון קופת גמל?
רוב הגופים הפיננסיים שמנהלים את קופות הגמל בישראל מאפשרים לעמיתים לקחת הלוואות כנגד כספי התגמולים שהחוסכים צברו בקופת הגמל שלהם. הגופים הבאים מציעים הלוואות נוחות על חשבון קופת הגמל:
| שם הקופה | תנאים כלליים | ריבית ממוצעת |
| הלוואה מקופת גמל מנורה | עד 78% מיתרת רכיב התגמולים בכספים נזילים ועד 28% בכספים לא נזילים, החל מ-10,000 ₪ לתקופה של עד 7 שנים | פריים – 0.25% |
| הלוואה מקופת גמל הראל | הלוואה עד 60% מהכספים הנזילים ועד 30% בכספים לא נזילים, החל מ-20,000 ₪, עד לתקופה של 84 חודשים | החל מפריים + 1.5% |
| הלוואה מקופת גמל מגדל | עד 75% מיתרת רכיב התגמולים בכספים נזילים, עד 7 שנים | פריים + 1.5% |
| הלוואה מקופת גמל אלטשולר | הלוואה על חשבון קופת גמל אלטשולר כרגע אינה אפשרית | |
| הלוואה על חשבון קופת גמל אנליסט | עד 75% מכספים נזילים, לתקופה של עד 7 שנים, החל מ-20,000 ש"ח | פריים + 2.5% |
| הלוואה מקופת גמל מיטב דש | עד 75% מכספים נזילים, לתקופה של עד 7 שנים | פריים + 2.5% |
בדוק זכאותך להלוואה כנגד קופת גמל
לבדיקת זכאותך לקבל הלוואה כנגד קופת גמל השאר פרטים בטופס המופיע מטה ותוך זמן קצר אנחנו נחזור אליך עם תשובה ותוכל לקבל מגוון הצעות להלוואות המתאימות לך. הבדיקה אינה כרוכה בתשלום או בהתחייבות מצדך לקחת הלוואה מקופת גמל כזו או אחרת.
הלוואה מקופת גמל להשקעה בתנאים מועדפים
חשוב לציין כי הלוואה מקופת גמל היא הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה, וקל לקבל אישור להלוואה זו. ניתן לגייס הלוואה להשקעה כנגד כספי התגמולים הנזילים והלא נזילים שצברת בקופת הגמל שלך. היתרון המרכזי בהלוואות כנגד קופת גמל הוא שההלוואה אינה משפיעה על האובליגו בבנק מאחר שזו הלוואה חוץ בנקאית, ובנוסף הסיכון נמוך מאחר שלוקחים את ההלוואה כנגד כספי התגמולים בקופה, לכן ניתן להשיג ריבית זולה ותנאים מועדפים.
בשנת 2023 החלו חלק מהחברות שמנהלות את קופות הגמל לצמצם את קווי האשראי שלהן, ויש בתי השקעות שמיצו את תקרת ההלוואות לכן אין אפשרות לקחת דרכם הלוואה חדשה כנגד קופת גמל, וכדאי להתעדכן אצלנו כדי לבחון חלופות.
המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנוגע להלוואות מקופת גמל
💡 הלוואה מקופת גמל יכולה להתאים לך, במיוחד אם לקחת כבר הלוואה מהבנק. כדאי לבדוק הצעה מהחברה שמנהלת את קופת הגמל שלך ולהשוות את תנאי ההלוואה לתנאי מסלולי הלוואות אחרים. 💡 סכום ההלוואה משתנה בהתאם לכספים שצברת בקופת הגמל. באופן כללי ניתן לקחת הלוואה עד לגובה של 75% מהכספים הנזילים בקופה. 💡 אפשר למלא טופס בקשה להלוואה לעמית בקופת הגמל ישירות באתר או באפליקציה של חברת הביטוח או בית ההשקעות. ניתן להשאיר פרטים כאן באתר ואנחנו נסייע לך להגיש את הבקשה הדיגיטלית כדי לגייס את ההלוואה המתאימה לך. 💡 אם יש לך קופת גמל מעל שנה וחשבון הבנק אינו מוגבל, ככל הנראה שאתה זכאי לקבל הלוואה מקופת הגמל. 💡 כדי לקבל הלוואה מקופת גמל, לרוב יש לצרף את המסמכים הבאים: 💡 ההבדלים העיקריים הם בסכום ההלוואה שניתן לקבל כנגד כספי התגמולים הנזילים והלא נזילים בקופת גמל לבין סכום ההלוואה האפשרי מקרן השתלמות. בנוסף, אפשר לפרוס את תשלומי ההחזר בהלוואה מקופת גמל לתקופה ארוכה יותר ובדרך כלל הריבית תהיה זהה בשני המסלולים.האם כדאי לי לקחת הלוואה מקופת גמל?
מה סכום ההלוואה המקסימלי שאוכל לקחת בהלוואה כנגד קופת גמל?
איך מגישים בקשה להלוואה על חשבון קופת גמל?
האם אני זכאי להלוואה מקופת גמל?
איזה מסמכים נדרש לצרף בעת הגשת בקשה להלוואה מקופת גמל?
טופס בקשה דיגיטלי לקבלת הלוואה לעמית בקופת גמל.
3 תלושי שכר אחרונים או שומת מס (עצמאי).
צילום תעודת זהות + ספח.
טופס הצהרה על נכסים.אילו הבדלים יש בין הלוואה מקופת גמל להלוואה מקרן השתלמות?
מעוניין לשמוע על הלוואות מקופת גמל או מחברות אשראי שונות? פורטל רק תבקש מרכז ומסנן אפשרויות שונות להלוואות, כולן כשרות ובדוקות. השאר את פרטיך בפורטל עוד היום.
