הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל באישור מיידי

מאות אלפי ישראלים חייבים בתיקי ההוצאה לפועל, ובשנים האחרונות ניתן להבחין בעלייה במספר התיקים הנפתחים ובסכום החוב. נכון לשנת 2022 יש למעלה מ-600 אלף תיקים של חייבים בהוצאה לפועל, ומרבית החייבים הם אנשים פרטיים החייבים סכומים הנמוכים מ-50,000 ₪. לפתיחת תיק בהוצאה לפועל יש השלכות רבות על חיינו, למשל הטלת הגבלות שונות על חשבון הבנק, עיכוב יציאה מהארץ, עיקול משכורות, הגבלה על החזקת רישיון נהיגה, איסור על הקמת חברה או תאגיד ועוד.

ראוי לציין כי תיק בהוצאה לפועל לא מעיד בהכרח על מצבו הפיננסי של האדם ועל יכולת ההחזר שלו. לכן, יש גופים פיננסיים המוכנים להציע הלוואות לבעלי תיק בהוצאה לפועל, אך בגלל הסיכון המוגבר אלו הלוואות בריבית גבוהה יותר מהריבית הממוצעות עבור הלוואות רגילות לכל מטרה.

הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל

כאשר חובותיו של אדם או תאגיד עולים על סך נכסיו – הישות המשפטית (אדם יחיד או תאגיד) אינה יכולה באופן מעשי להחזיר את החובות שהיא צברה לנושים השונים. כדי לממש את חובותיו של האדם או התאגיד ניתן לבחור בתהליך הוצאה לפועל כנגד החייב. במסגרת הליך ההוצאה לפועל הרשם רשאי על פי חוק להטיל הגבלות שונות על החייב, ואחד מהאמצעים העומדים לרשות רשם ההוצאה לפועל הוא הטלת הגבלות על חשבון הבנק של החייב.

סעיף 66 א לחוק מפרט את ההגבלות שניתן להטיל על חייבים במסגרת הליכי ההוצאה לפועל, לדוגמה: הכרזה על החייב כלקוח מוגבל בבנק או כלקוח מוגבל מיוחד (בהתאם לסעיף 4 בחוק שיקים ללא כיסוי), עיכוב יציאה מהארץ, הגבלה על שימוש בכרטיסי אשראי ועוד. ההגבלות הן חמורות ומקשות על חיי החייב ועצמאותו הכלכלית. לכן, הפתרון במצבים אלה הוא לקחת הלוואות עבור בעלי חובות בהוצאה לפועל.

יחד עם זאת, אדם שנפתחו נגדו תיקים בהוצאה לפועל צפוי להתקשות בגיוס הלוואות שיוכלו לסייע לו לפרוע את חובותיו ולצאת לדרך חדשה וטובה יותר בחייו. הבנקים לא מוכנים לאשר הלוואות לכיסוי חובות בהוצאה לפועל, למעט במקרים מסוימים וכל עוד ניתן להוכיח בבנק כי הלווה מסוגל להחזיר את ההלוואה בזמן וללא בעיות ועיכובים.

הלוואה לסגירת חובות בהוצאה לפועל

כאמור, מאות אלפי ישראלים הם בעלי חובות בהוצאה לפועל, הם נאלצים להתמודד עם מציאות כלכלית מאתגרת ומורכבת בגלל המגבלות השונות, בין היתר על חשבון העובר ושב שלהם. ברוב המקרים הבנק מחליט להטיל הגבלה על חשבון הבנק שלנו עקב פיזור שיקים ללא כיסוי בחשבון. במצבים אלה אנו צפויים להתקשות לקבל הלוואה לכיסוי חובות גדולים, אך בהתאם למקרה נוכל לשכנע את הבנק לתת לנו הלוואה שתסייע לנו לסגור את החובות בהוצאה לפועל, למשל הלוואה כנגד נכס הנמצא בבעלותנו המלאה.

אם אין לנו נכס להעמיד כבטוחה להלוואה לכיסוי חוב בהוצאה לפועל יש אפשרות לקחת הלוואות בהוראת קבע למוגבלים בבנק, אך בדרך כלל הפתרון הוא לקחת הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים בהוצאה לפועל ובבנקים.

הלוואה לכיסוי חובות בהוצאה לפועל – טווח ריביות

ראוי לציין כי הלוואות לבעלי תיק בהוצאה לפועל אינן זולות בגלל הסיכון הגבוה עבור הגוף המלווה. יש הבדל משמעותי מבחינת הריביות הממוצעות על הלוואה לכל מטרה לעומת תנאי הריבית המוצעים במסלול הלוואות לכיסוי חובות בהוצאה לפועל.

הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל – לתכנן את ההלוואה

יש סיבות שונות להטלת מגבלות על חשבון הבנק או לפתיחת תיק בהוצאה לפועל. בשני המקרים אלו מגבלות המשפיעות באופן משמעותי על חיי היומיום של החייב. מאחר והבנקים מקשיחים עמדות ולא מוכנים לאשר בקלות הלוואות לחייבים בהוצאה לפועל הפתרון הוא לאתר מקורות מימון בשוק האשראי החוץ בנקאי.

לאחר הרפורמה בשוק ההלוואות וכתוצאה מחוק אשראי הוגן – כיום אנחנו יכולים לקחת הלוואות לכיסוי חובות גדולים, לרבות הלוואה לכיסוי חוב בהוצאה לפועל, דרך חברות האשראי החוץ בנקאי. יש מגוון אפשרויות ומסלולי הלוואה בשוק האשראי החוץ בנקאי, לכן יש לתכנן את ההלוואה ורצוי לפנות לייעוץ מקצועי על מנת לבחור היטב את ההלוואה ולהתאים אותה למצב הפיננסי הקיים וליכולת ההחזר שלנו.

המומחים שלנו עונים על השאלות הנפוצות בנושא הלוואות למוגבלים הוצל"פ

כדי לקבל הלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל בתנאים הנוחים ביותר – השאירו פרטים בטופס בראשית העמוד והמומחים של רק תבקש יחזרו אליכם בהקדם עם הצעה שלא תוכלו לסרב לה!