תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- מה זו הלוואה חוץ בנקאית?
- הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים – ממי לוקחים את ההלוואה?
- למתי מתאימה הלוואה חוץ בנקאית?
- יתרונות הלוואה חוץ בנקאית לשכירים
- מה הריבית הממוצעת על הלוואה חוץ בנקאית לשכירים
- המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם
- למי מתאימה הלוואה חוץ בנקאית?
- האם כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית לשכירים כדי לסגור מינוס בבנק?
על פי נתוני הביטוח הלאומי יש בישראל כ-3.8 מיליון שכירים, ולמעשה על כל עצמאי יחיד יש 13 שכירים. כדאי לדעת כפי על פי נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) חלה עלייה משמעותי במספר משרות השכיר בארץ לעומת השנה החולפת (2021), והשכר הממוצע נכון לחודש אפריל 2022 למשרת שכיר הוא 12,061 ₪ (במחירים שוטפים).
שכירים רבים מתקשים להתמודד עם אתגרי התקופה עקב יוקר המחיה ומחירי הדיור שרק ממשיכים לטפס מעלה ולהתייקר. ידוע כי חלק גדול ממשקי הבית במדינה חי מהלוואה להלוואה, אך לאחר שנוטלים הלוואה מהבנק השכירים מתקשים לקחת הלוואות נוספות דרך הבנקים, לכן הפתרון המתאים עבורם הוא הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים.
מה זו הלוואה חוץ בנקאית?
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה נלקחת דרך הבנקים. בשוק ההלוואות ישנם שחקנים שונים כמו חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח, חברות מימון פרטיות וכמובן הבנקים. אמנם, ברוב המקרים מקובל לקחת את ההלוואה דרך הבנק מאחר והוא יכול להציע ריביות נמוכות וסכומי כסף גדולים, אך מדי פעם כדאי לגוון את מקורות האשראי וליהנות מהלוואה מחוץ למסגרת בתנאים נוחים ובהתאמה אישית.
מאחר ושכירים מקבלים את המשכורת החודשית שלהם בהעברה ישירה לחשבון הבנק, ולרוב אין להם מקורות הכנסה נוספים מעבר לשכר החודשי, השכירים מתקשים לקבל אישור להלוואה מהבנק, בעיקר אם הם ניצלו את האשראי שלהם. הבנקים מגבילים את מסגרת האשראי לשכירים לכן אם השכיר נמצא במינוס גבוה הוא לא יוכל לקבל אישור להלוואה מהבנק, למעט מצבים שבהם הבנק לוחץ עליו לסגור את המינוס ולחזור למסגרת שהוקצתה לו באמצעות הלוואה.
הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים – ממי לוקחים את ההלוואה?
אם השכיר לא מקבל אישור לבקשתו לקבל הלוואה מהבנק הוא לא חייב להרים ידיים ולהתייאש, מאחר ויש באפשרותו לקבל הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים. כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאים המתאימה לשכיר ניתן לפנות לחברות המימון החוץ בנקאי. את ההלוואה אפשר לקבל מהגופים הבאים:
- חברות כרטיסי האשראי
- גופים מוסדיים כמו חברות הביטוח המנהלות את קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות
- חברות פרטיות למימון חוץ בנקאי (לא שוק אפור)
- מלכ"רים וגמ"ח
יש מעסיקים המציעים הלוואות לעובדים השכירים, גם זו הלוואה חוץ בנקאית.
למתי מתאימה הלוואה חוץ בנקאית?
שכירים במשק מקבלים שכר חודשי פחות או יותר קבוע, הם זוכים ליציבות תעסוקתית ויודעים מראש מה ההכנסה החודשית שלהם. במציאות הכלכלית של היום, השכר החודשי של חלק גדול מהשכירים במשק המקומי אינו מספיק עבורם לכיסוי ההוצאות החודשיות השוטפות כמו החזר משכנתא, קניית אוכל לבית, דלק, ביטוחים, בגדים, תקשורת ועוד.
כאשר השכירים עומדים בפני הוצאה גדולה, בין אם היא מתוכננת ובין אם לא, למשל חופשה משפחתית בחו"ל, החלפת הרכב הישן, שיפוצים בדירה, הפקת אירוע משפחתי וכיוצא בזה, השכירים אינם מסוגלים לממן את ההוצאות האלו בעזרת השכר החודשי.
מעבר לכך, יוקר המחיה משפיע על הכיס של כל השכירים במשק ומקשה עליהם לשמור על רמת החיים שהם התרגלו אליה. כפועל יוצא מיוקר המחיה השכירים נקלעים למצב שבו חשבון הבנק שלהם נמצא במינוס גדול וקבוע. לכן, אחת הסיבות המרכזיות ללקיחת הלוואה חוץ בנקאית לשכירים היא לסגור את המינוס בבנק.
ראוי לציין כי הלוואה חוץ בנקאית לשכיר מתאימה בין היתר במצבים הבאים:
- תכנון חופשה רומנטית או משפחתית בארץ או בחו"ל, למשל חופשה בקיץ כאשר הילדים נמצאים בחופש הגדול.
- החלפת רכב ישן שמבלה בעיקר במוסך ורכישת רכב חדש או רכב יד 2 בטיחותי ומשנתון מתקדם יותר.
- צורך לעשות שיפוצים מקיפים בבית או בדירה.
- עזרה כספית לילדים, לקרובי משפחה או לחבר טוב.
- פתיחת עוסק פטור או עוסק מורשה כדי לייצר מקורות הכנסה נוספים.
- סגירת חובות לרשויות, למשל חוב מצטבר בארנונה.
- סגירת מינוס גדול בחשבון הבנק.
- הפקת אירוע משפחתי מרובה משתתפים כמו חתונה, בר או בת מצווה וכו'.
יתרונות הלוואה חוץ בנקאית לשכירים
כל הלוואה חייבים להחזיר בזמן וחשוב לזכור זאת. לכן, כדאי לתכנן את לקיחת ההלוואה ולא למהר ולבחור באפשרות הראשונה שמציעים לכם. נטילת הלוואה חוץ בנקאים לשכירים מעניקה לכם את היתרונות החשובים הבאים:
- הלוואה מיידית לכל מטרה, ללא ביורוקרטיה מתישה המאפיינת את הבנקים.
- הלוואה גמישה בהתאם ליכולת ההחזר של השכיר.
- פריסת תשלומים גמישה וארוכה, עד 60 תשלומי החזר או יותר.
- ניתן לקבל את ההלוואה דרך הטלפון או באופן מקוון, ללא צורך להגיע למשרד.
- הלוואה נוחה ללא ערבים וללא ביטחונות.
- הלוואה חוץ בנקאית מגופים הנמצאים תחת פיקוח.
- חוזה מסודר ומפורט הכולל סכום, תקופה, תנאים ועוד.
מה הריבית הממוצעת על הלוואה חוץ בנקאית לשכירים
הלוואות חוץ בנקאיות הן לרוב יקרות יותר לעומת ההלוואות בבנקים. עם זאת, כיום חברות המימון החוץ בנקאי יכולות לאמוד את יכולת ההחזר של השכיר ואת היסטוריית האשראי שלו באמצעות בדיקה במאגר נתוני האשראי המופעל על ידי בנק ישראל.
נכון ליולי 2022 הריבית הממוצעת על הלוואות לשכירים מגופים חוץ בנקאיים היא:
| גוף המימון החוץ בנקאי | ריבית ממוצעת | סכום |
| חברות כרטיסי האשראי | 12%-10% | עד 150,000 ₪ |
| חברות מימון פרטיות | 14%-12% | עד 200,000 ₪ |
| גופים מוסדיים | 8%-6% | בהתאם לכסף הנזיל, בדרך כלל עד 50% מהיתרה הצבורה |
המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם
למי מתאימה הלוואה חוץ בנקאית?
💡 הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות לשכירים ולעצמאים, ולמעשה ללקוחות כל הבנקים. הגופים החוץ בנקאיים אוהבים לתת הלוואות לשכירים מאחר ואלו לווים הנחשבים לבטוחים יותר בגלל היציבות התעסוקתית שלהם. ההלוואה מתאימה גם לשכירים המסורבים על ידי הבנקים הלוואות ולכל מי שצריך הלוואה מיידית בתנאים גמישים ונוחים.
האם כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית לשכירים כדי לסגור מינוס בבנק?
💡 עליכם לבדוק מה הריבית בהלוואה החוץ בנקאית ולהשוות אותה לשיעור הריבית על המינוס בבנק. בדרך כלל הריבית בהלוואה החוץ בנקאית נמוכה מהריבית על המינוס לכן זהו פתרון נוח לסגירת המינוס.
רוצים לקחת הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים בתנאים מועדפים ובהתאם ליכולת ההחזר ולצרכים שלכם? מלאו את הטופס למטה והיועצים המנוסים של רק תבקש יחזרו אליכם עם הצעות אטרקטיביות מהגופים החוץ בנקאיים המובילים בארץ.
