תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- הלוואה כנגד חיסכון – בחר לעצמך את המסלול הנכון
- הלוואה על חשבון החיסכון – קופות גמל וקרנות השתלמות במקום הראשון
- הלוואות על חשבון החיסכון – עשו זאת בביטחון
- מהי הלוואה כנגד חיסכון בעצם?
- בדוק זכאותך לקבלת הלוואה כנגד פוליסת חיסכון
- האפשרויות שלך ללקיחת הלוואה מפוליסת חיסכון
- לסיכום הלוואה על חשבון פוליסת חסכון מול הלוואה בנקאית
לקיחת הלוואה – אף שזהו תהליך שכיח שקשה למצוא אדם או משפחה שלא התנסו בו – מלווה בחששות מסוימים. האם מנהל הבנק יאשר את ההלוואה? האם ישנה אפשרות אחרת? מה יהיה במקרה שיהיה חלילה קושי בהחזרת הכסף?
אם בעבר היה רוצה אדם לקנות דירה, הוא היה נדרש לעמוד בחוסר אונים מוחלט מול חשבון העובר ושב שלו, ואז לבצע ריצה מלאת תחנונים לעבר הבנק. כיום, מקורות המימון הם כמעט בלתי מוגבלים ומאפשרים מסלולים שונים ואטרקטיביים.
הלוואה כנגד חיסכון – בחר לעצמך את המסלול הנכון
אחרי שעשיתם בירור משפחתי קצר ומצאתם שאין לכם דוד עשיר, אתם בוודאי תרצו לפנות לסניף הבנק האהוב עליכם כל כך.
היתרון הבולט של הלוואה כזו היא הריבית הנמוכה, בדרך כלל בצורה משמעותית, משאר האפשרויות. אך החיסרון הגדול הוא הנטל היושב על מסגרת האשראי שלכם. הצורך בהחזרת כספים תקטין את המסגרת. גם הצורך בהצגת ערבויות חזקות ירחיק אתכם מאפשרות זו.
בדומה לחלק מהלוואות חוץ בנקאיות כמו הלוואות בערבות המדינה למשל, הלוואה שמועמדת מהבנק על חשבון או כנגד החסכון שלכם כערובה יכולה להיות די משתלמת ולבוא בריביות הכי נמוכות שיש למעשה.
הלוואה על חשבון החיסכון – קופות גמל וקרנות השתלמות במקום הראשון
קרן השתלמות או קופת גמל הם מוצרי חיסכון פיננסיים: אנשים המתעניינים בהלוואה רואים בדרך כלל סתירה בין חיסכון פנסיוני, או הלוואה שעניינה להוציא כסף ולא לחסוך.
אך דווקא הלוואות כנגד חיסכון הן אפשרות נהדרת. חברות הביטוח, וכן בתי ההשקעות המנהלים את כספיכם הנצברים לצורך הפנסיה, מורשות להציע מסלולים שונים שיאפשרו לכם לבצע עסקאות כספיות גדולות.
מסלול כזה רלוונטי רק לעמיתים בקופה או בקרן ההשתלמות. אדם לא יכול לקבל הלוואה אם החיסכון שלו אינו מנוהל בבית ההשקעות או חברת הביטוח אליה הוא פונה.
כמו כן ישנו, בדרך כלל, תנאי סף נוסף והוא ותק של מספר שנים. לרוב מספיקות 3 שנים, אך ישנה לפעמים דרישה גם של 6 שנים ויותר. בנוסף, כמעט תמיד לא תתאפשר הלוואה לאדם שמלאו לו במזל טוב 60 שנים ומעלה.
אמם לא מדובר בהלוואה דיגיטלית מיידית שניתן לקבל תוך 5 דקות אונליין בכמה לחיצות בעכבר בלבד ונדרש פה קצת עבודה ולעיתים גם מסמכים, אבל מבחינת תנאי ההלוואה, לרוב היא תהיה משתלמת יותר כמעט מכל הבחינות.
הלוואות על חשבון החיסכון – עשו זאת בביטחון
כשאתם ניגשים לבנק, אתם נדרשים להציג ערבויות בעלות כוח. אך כשמדובר בהלוואה כנגד החיסכון, הרי שהוא הביטחון בעצמו – ללא שתצטרכו להציג עוד בטחונות. גם כאן הריבית נמוכה ואף הטיפול הכספי, בדרך כלל, הוא מהיר ביותר – לא יותר מ-3 ימי עסקים עד העברת ההלוואה לחשבונכם.
מעוניינים בקבלת הלוואה בתנאים נוחים? המומחים של פורטל ההלוואות רק תבקש ידאגו שתקבלו את ההצעות והתנאים המשתלמים ביותר, מלאו כבר עכשיו את הטופס ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.
מהי הלוואה כנגד חיסכון בעצם?
הלוואה כנגד חיסכון היא הלוואה ייעודית לכל מטרה הנלקחת כנגד כספים נזילים או לא נזילים שנצברו לזכותך בקרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים וכד'. בגלל הביקוש הרב ללקיחת מימון מול חיסכון פנסיוני או חיסכון אחר המנוהל על ידי חברת הביטוח, חלק מהחברות החלו להגביל את סכומי ההלוואה שניתן לגייס, וכיום ברוב המקרים ניתן לקבל הלוואה עד ל30% מכספי התגמולים שנצברו לזכות העמית.
שוב, זו אינה הלוואה ללא ריבית כמו שחלק מהגופים והקרנות מציעים, יחד עם זו, זו אחת ההלוואות הטובות ביותר שאפשר לקבל אחרי הלוואות שלוקחים מקרנות פוליסה שונות.
בדוק זכאותך לקבלת הלוואה כנגד פוליסת חיסכון
כדי לבדוק את זכאותך להלוואה כנגד חיסכון אנא מלא את הטופס כאן. אפשרות נוספת היא למלא טופס בקשת הלוואה כנגד פוליסת השקעה וחיסכון באזור האישי באתר של חברת הביטוח, ובתוך זמן קצר תקבל תשובה האם ההלוואה מאושרת ובאיזה תנאים.
מינוס VS פלוס – הלוואות כנגד חיסכון
יתרונות הלוואה על חשבון החיסכון:
-הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו בבנק.
-ריביות אטרקטיביות.
-ללא איבוד ותק וזכויות בפוליסת החיסכון.
-ללא ערבים וביטחונות.
חסרונות:
-יש לעמוד בתנאי החיתום.
-מגבלות על סכום ההלוואה.
-ההלוואה מיועדת לעמיתים, זו הלוואה על חשבון החיסכון.
האפשרויות שלך ללקיחת הלוואה מפוליסת חיסכון
אם ברצונך לקחת הלוואה מחברת הביטוח כנגד הפוליסה עליך לבדוק את זכאותך, מעבר להיותך עמית או מבוטח של חברת הביטוח. רוב חברות הביטוח מציעות הלוואות כנגד חיסכון, ובטבלה הבאה תוכל לבדוק את האפשרויות שלך לקבל ההלוואה הנוחה:
האפשרויות שלך ללקיחת הלוואה מפוליסת חיסכון
| מסלול | תנאים | ריבית ממוצעת |
| הלוואה מפוליסת חיסכון הפניקס | הלוואה לכל מטרה עד 70% מהסכום הצבור, לתקופה של עד 7 שנים | P – 0.5% עד P + 1.5% |
| הלוואה מפוליסת חיסכון כלל | החל מ-10,000 ₪ ועד 30% מהכסף הנזיל, לתקופה של עד 84 חודשים | P – 0.5% עד P + 1.5% |
| הכשרה הלוואה מפוליסת חיסכון | הלוואה לכל מטרה מפוליסת חיסכון הכשרה, החל מ-10,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים, עד 7 שנים. | P – 0.5% עד P + 1.5% |
| הלוואה כנגד חיסכון בבנק | הלוואה נוחה כנגד כספי החיסכון בבנק, כולל הלוואה כנגד פיקדון, עד סכום של 200,000 ₪ לתקופה של עד 7 שנים | החל מ-P + 1.5% |
לסיכום הלוואה על חשבון פוליסת חסכון מול הלוואה בנקאית
הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון מבטיחה ריבית נמוכה, החל מפריים מינוס 0.5%, והיא אינה פוגעת בזכויות העמית. זו הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו, ואין צורך להחתים ערבים ולהעמיד ביטחונות, מאחר שהכסף בחיסכון מהווה ביטחון לחברת הביטוח.
ההלוואה הבנקאית כרוכה בביורוקרטיה ולרוב יש להחתים ערבים או להעמיד ביטחונות לטובת הבנק. ההלוואה כנגד חיסכון מציעה יתרונות רבים לכן כדאי להשוות תנאים.
אפשרויות הלוואה נוספות:
למידע נוסף בנושא הלוואה כנגד חסכון ולקבלת הצעה להלוואה, צור קשר והיועצים המומחים שלנו ברק תבקש ישמחו לסייע בקבלת הלוואה בתנאים הטובים ביותר עבורך.
