קבל הלוואה לעסק
בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- פתרונות מימון לעסקים – הביקוש הולך וגובר עם השנים
- הלוואות מימון חברות מבנקים
- חברות מימון חוץ בנקאי
- חברות מימון לעסקים
- טבלה להשוואת ריביות
- ממי לקחת מימון לסקטור הפרטי?
- הקשיים המרכזיים למימון של עסק בישראל
- פתרונות מימון אפשריים – רשימה של חברות מימון מוכרות
- המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנוגע להלוואות לפתיחת עסק
- אילו גופים נותנים הלוואות מימון חברות?
- כמה כסף אפשר לקבל בהלוואות מימון חברות?
- מה התנאי זכאות לקבלת הלוואות מימון חברות?
שוק המימון בישראל עבר מהפכה של ממש בשנים האחרונות, וכיום יש חלוקה ברורה בין פתרונות המימון המיועדים למגזר הפרטי לבין פתרונות מימון ואשראי למגזר העסקי. ראוי לציין כי המגזר הפרטי כולל בתוכו את משקי הבית ובעלי העסקים הקטנים והבינוניים, ויש חברות מימון המתמחות במתן הלוואות למגזר זה.
כמו כן, יש חברות מימון כמו בנקים מסחריים, קרנות מימון בערבות המדינה וחברות למימון חוץ בנקאי המתמחות במימון למגזר העסקי הכולל בתוכו עסקים גדולים, ארגונים ועוד.
ראוי לציין כי מצוקת האשראי בגלל מדיניות הבנקים המסחריים מחייבת את היזמים ובעלי העסקים להכיר פתרונות מימון נוספים הקיימים בשוק.
פתרונות המימון בשוק החוץ בנקאי מאפשרים לבעלי העסקים לקחת הלוואות במסלולים שונים, לעיתים כנגד נכס מסוים, ויש פתרונות משתלמים גם דרך קרנות המימון הייעודיות. יודגש כי הלוואות חוץ בנקאיות למימון חברה הן אינן הלוואות בשוק האפור!
פתרונות מימון לעסקים – הביקוש הולך וגובר עם השנים
כל העסקים זקוקים באופן שוטף לפתרונות מימון ואשראי. עקב מצוקת האשראי הקשה, רבים מבעלי העסקים נאלצים לאתר פתרונות אטרקטיביים בשוק האשראי החוץ בנקאי. הממשלה מודעת למצוקת האשראי הקשה לכן לפני למעלה מעשור הוחלט להקים בשיתוף הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים את קרן ההלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים.
הקושי לגייס אשראי בנקאי לצורך מימון חברות והקשיים לקבל הלוואות בריבית אטרקטיבית למימון חברות בשוק המימון החוץ בנקאי, מחייבים את בעלי העסקים לפנות ליועצים מנוסים המתמחים בנושא.
לכן, כדאי לדעת כי גם אם הבנק מסרב לבקשה שלכם לקבל הלוואה למימון העסק, יש פתרונות מימון חברות אחרים, ובעזרת היועצים המנוסים של רק תבקש תוכלו לגייס את המימון הנדרש לעסק שלכם.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואות מימון חברות מבנקים
רבים מהיזמים ומבעלי העסקים פונים אל הבנקים כדי לגייס הלוואות מימון חברות. הבנקים מציעים תנאים נוחים בהלוואות מסוג זה, אך לא פעם הבנק מסרב לאשר את ההלוואה לעסק.
הבנקים מציעים מגוון מסלולי הלוואה לעסקים ויש להם פתרונות נוספים למימון חברות כמו ניכיון שיקים, מימון סחר חוץ ועוד. מומלץ להשוות את תנאי המימון של הבנקים לחברות המימון החוץ בנקאי, במיוחד כיום כאשר יש תחרות גבוהה בשוק המימון למגזר הפרטי והעסקי.
חברות מימון חוץ בנקאי
חברות המימון החוץ בנקאי מציעות פתרונות מימון שונים לכל העסקים. חשוב לזכור כי עסקים זקוקים לסכומי כסף גדולים על מנת לקדם את המטרות העסקיות שלהם, לשפר מכירות, להתייעל, להשקיע בחברה ולנצל הזדמנויות עסקיות שונות.
בעלי העסקים נוטים לפנות לבנק כדי לבקש ממנו הלוואה, אך הבנקים אינם ממהרים לאשר הלוואות מימון לחברות ולעסקים קטנים ובינוניים. הפתרון למצוקת האשראי דרך הבנקים נמצא בפתרונות המוצעים על ידי חברות מימון חוץ בנקאי.
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
חברות מימון לעסקים מספקות מענה מקצועי מקיף לחברות ולעסקים, בתנאים נוחים ואטרקטיביים. בין היתר, חברות המימון החוץ בנקאי מתמתחות במתן הלוואות למימון פעילויות שונות בעסקים כגון: יבוא, יצוא, רכישת רכב, רכישת נכסים וציוד, השקעה במלאי ועוד.
חברות מימון לעסקים
הלוואות ופתרונות מימון לחברות מתבטאות במגוון דרכים כגון: גיוס הון, הלוואת בעלים, מימון מגובה נכסים, ניכיון שיקים, מימון פרויקטים, מימון עסקאות נדל”ן וכיוצא בזה. לכל סוג של מימון חברות יש יתרונות וחסרונות, השלכות פיננסיות ומשפטיות שונות ותנאים אחרים.
על כן, מומלץ לפנות ליועצים של רק תבקש הלוואות לעסקים כדי לקבל הסברים מפורטים על הפתרונות הקיימים, הן דרך הבנקים והן דרך חברות המימון החוץ בנקאי.
טבלה להשוואת ריביות
| סוג הלוואה | ריבית |
| הלוואות מימון חברות מבנקים | פריים +3.5% |
| הלוואות חוץ בנקאיות מחברות מימון | פריים + 12.65% |
| הלוואות מימון חברות מחברת כרטיס אשראי | פריים + 8% ומעלה |
| הלוואות מקרנות בערבות מדינה | פריים + 3.5% |
| הלוואות מקרנות פילנתרופיות | פריים + 1.5% ומעלה |
ממי לקחת מימון לסקטור הפרטי?
במציאות הכלכלית המאתגרת של היום רבים מבעלי העסקים מתקשים לקבל הלוואות בתנאים נוחים. ללא גיוס פתרונות עבור מימון חברות העסק מתקשה לעמוד בהוצאות של הפעילות השוטפת והוא עלול לסבול מקשיים כלכליים.
אחת הסיבות המרכזיות לסגירת עסקים בישראל היא מצוקת האשראי ובעיות הון חוזר. לכן, כדאי לפנות ליועצים של רק תבקש ובעזרתם לבחור את המימון המתאים והמשתלם ביותר לעסק.
הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבאשלב אחרון וסיימנו!
ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש
, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הקשיים המרכזיים למימון של עסק בישראל
מימון עסקים בישראל עשוי להיתקל במספר קשיים מרכזיים, החל משלב ההקמה ועד לצמיחה וביסוס העסק. להלן כמה מהאתגרים המשמעותיים:
ראשית, גיוס ההון הראשוני להקמת העסק הוא אחד האתגרים הגדולים, במיוחד עבור יזמים חסרי נכסים או בעלי אמצעים מוגבלים.
מקורות המימון המסורתיים כגון הלוואות בנקאיות או משקיעים פרטיים קשים יותר להשגה בשלבים מוקדמים, בהיעדר ערבויות, תוכנית עסקית מגובשת והיסטוריה עסקית.
בנוסף, קיים קושי לא פעם בגיוס מימון להשקעות ארוכות טווח, כגון רכישת ציוד, מכונות או נכסים קבועים אחרים הדרושים להמשך הצמיחה והתפתחות העסק. הבנקים והגופים המממנים נרתעים לא פעם מהסיכונים הכרוכים במימון השקעות גדולות כאלה.
יתרה מכך, העלויות הגבוהות הכרוכות בגיוס הון במסלולים מסורתיים, דוגמת הלוואות בנקאיות עם ריביות גבוהות או הנפקות לציבור, מציבות אתגר תקציבי לא פשוט בפני עסקים רבים ומקשות על הצמיחה והרווחיות שלהם.
לבסוף, חוסר יציבות כלכלית, התנודתיות בשוקי ההון ושינויים תכופים ברגולציה עלולים גם הם לפגוע ביכולת לגייס מימון לעסקים, במיוחד בשלבים הראשונים והרגישים של פעילותם.
דוגמאות מהשטח-
- קושי בגיוס הון ראשוני להקמת העסק.
- קשיים במימון השקעות ארוכות טווח לצמיחה.
- עלויות גבוהות של מסלולי מימון מסורתיים.
- חוסר יציבות כלכלית ושינויי רגולציה.
פתרונות מימון אפשריים – רשימה של חברות מימון מוכרות
כמובן שמרבית ההלוואות נלקחות מהבנקים עצמם לרבות הלוואות בערבות מדינה לעסקים עד 500,000 אלף שקל בממוצע נלקחות גם הלוואות ישירות מהבנקים ומחברות האשראי השונות אך לא רק.
ישנם גופים רבים במשק אשר משתתפים במימון עסקים ולהלן הרשימה החלקית של בנקים, חברות אשראי וגופי מימון נוספים:
| שם הגוף | טווח סכומים | פריסת החזר | ריבית | סוג הלוואה | תנאי זכאות עיקריים |
|---|---|---|---|---|---|
| בנק הפועלים | 50,000 – 5,000,000 ₪ | 12 – 84 חודשים | פריים + 1.5%-3.5% | עסקית, בערבון מוגבל/משכנתא | ותק עסקי, מחזור, ביטחונות |
| בנק לאומי | 100,000 – 10,000,000 ₪ | 24 – 120 חודשים | פריים + 1.25%-4.5% | עסקית, משכנתא נדל”ן, ציוד | ותק, מחזורים, פרופיל סיכון, ביטחונות |
| בנק דיסקונט | 75,000 – 7,500,000 ₪ | 18 – 96 חודשים | פריים + 1.8%-4% | עסקית, בטחונות, חוזה זכיינות | ניהול תקין, כרטיס אשראי בנק, ביטחונות |
| בנק מזרחי | 50,000 – 3,000,000 ₪ | 12 – 72 חודשים | פריים + 2%-4.5% | עסקית, משכנתא, ליסינג ציוד | ותק 3 שנים לפחות, מחזורים, ביטחונות |
| כרטיסי אשראי לאומי | 25,000 – 1,000,000 ₪ | 3 – 48 חודשים | 7.9%-24.9% רבעוני קבוע | קו אשראי עסקי, כרטיס אשראי עסקי | ותק 6 חודשים לפחות, מחזור, חשבון לאומי |
| ישראכרט | 10,000 – 500,000 ₪ | 6 – 36 חודשים | 6.9%-17.9% רבעוני קבוע | הלוואה עסקית | ותק 1 שנה לפחות, מחזור, כרטיס אשראי |
| לאומי מימון | 100,000 – 10,000,000 ₪ | 18 – 120 חודשים | פריים + 2.5%-6% | רכישת נכסים, ציוד, משכנתא | ותק, מחזורים, פעילות תקינה, ביטחונות |
| מזרחי מימון | 75,000 – 5,000,000 ₪ | 12 – 84 חודשים | פריים + 2.75%-5.5% | רכישת ציוד, משכנתא, אשראי לפרוייקטים | ותק 3 שנים, מחזור מינימלי, ביטחונות |
| פנינסולר | 50,000 – 2,500,000 ₪ | 6 – 60 חודשים | 6%-14% שנתית קבועה | הלוואה עסקית, מימון רכבים | ותק 1 שנה, מחזור, חשבון עסקי |
| גמא קפיטל | 150,000 – 15,000,000 ₪ | 12 – 120 חודשים | 4%-10% בתוספת עמלות | מימון נדל”ן, פרויקטים, קבוצות רכישה | פרופיל סיכון, ותק, ביטחונות |
| אלטשולר שחם | 500,000 – 50,000,000 ₪ | 24 – 180 חודשים | 6%-12% בתוספת עמלות | מימון נדל”ן, פרויקטים, השקעות | פרופיל סיכון, ביטחונות, כושר החזר |
הערות חשובות: מודבר ברשימה חלקית בלבד ובממוצע הלוואות כללית שהמשק מציע ולכן לבירור מעמיק ישיר גם עם חברות הפנסיה והגמל השונות, יש לפנות אליהם בפרטי ולבדוק תנאי זכאות בפרטי, אין להסתמך על הטבלה כאל שחור או לבן וכאל עובדה מוגמרת, היא להמחשה בלבד.
לקריאה נוספת: הלוואות לחברה בע”מ
המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנוגע להלוואות לפתיחת עסק
אילו גופים נותנים הלוואות מימון חברות?
💡 לצורך גיוס מימון חברות ניתן לפנות לבנקים המסחריים, חברות אשראי חוץ בנקאי, חברות מימון פרטיות, קרנות מימון בערבות המדינה, קרנות מימון פילנתרופיות ועוד.
כמה כסף אפשר לקבל בהלוואות מימון חברות?
💡 ישנם הבדלים משמעותיים בתנאי המימון של הבנקים וחברות המימון החוץ בנקאי. חברות כרטיסי האשראי מציעות הלוואות לחברות עד לסכום של 500,000 ₪, הבנקים מציעים הלוואות בהתאם למצב הפיננסי של העסק וצרכיו הייחודיים. קרנות המימון בערבות המדינה מציעות מגוון מסלולים, ולרוב ניתן לקבל הלוואה עד 500,000 ₪ אם מחזור העסקאות השנתי של העסק הוא עד 6.25 מיליון ₪, ואם המחזור גבוה מ-6.25 מיליון ש"ח ניתן לקבל הלוואה עד 8% מהמחזור השנתי.
מה התנאי זכאות לקבלת הלוואות מימון חברות?
💡 תנאי הזכאות הינם:
• העסק מאוגד בישראל
• אין לעסק חובות לרשות המיסים
• העסק לא נמצא בהליך כינוס נכסים או בהליך משפטי אחר כמו פירוק וכו'
• חשבונות העסק ובעלי המניות בחברה אינם מעוקלים או מוגבלים
• ללא חוב פגום
מעוניינים לקחת הלוואות מימון חברות בתנאים נוחים ובריבית אטרקטיבית? האם בקשתכם לקבלת הלוואות מימון חברות מבנקים ומחברות המימון לעסקים סורבה? מלאו את פרטיכם והיועצים המנוסים של רק תבקש הלוואות לעסקים יסייעו לכם לקבל פתרונות מימון ייעודיים לעסקים, בהתאמה אישית מלאה ובתנאים משתלמים.
