משכנתא לסגירת חובות

באנר משכנתא לסגירת חובות

ישראלים רבים חיים מהלוואה להלוואה, ובשנים האחרונות גדל תיק האשראי של הציבור באופן דרמטי. החובות של משקי הבית בישראל גדלים בחדות, במיוחד בשנתיים האחרונות, ועל פי הערכות המומחים בשנת 2022 יהיה זינוק של 17% בתיק האשראי של הציבור בישראל. כאשר אנחנו רוצים לקחת הלוואה מהבנק כדי לסגור חובות אנו עשויים לגלות כי הבנקים לא ממהרים לאשר הלוואות מסוג זה, ובנוסף הריבית התייקרה באופן משמעותי. לכן, הפתרון הנכון למצבים אלו, כל עוד יש לנו נכס בבעלותנו, הוא לקחת משכנתא לסגירת חובות.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

אם יש לנו כבר משכנתא על הנכס עלינו לבדוק מול הבנק האם יש אפשרות לבצע הגדלת משכנתא לכיסוי חובות, כלומר האם אפשר להגדיל את סכום ההלוואה הקיימת כנגד הנכס על מנת לכסות חובות וליהנות מהתנאים הנוחים של המשכנתא.

משכנתא לכיסוי חובות  – הלוואה לכל מטרה כנגד הנכס

משכנתא היא הלוואה לטווח הארוך שתוכננה ונהנתה במיוחד כדי לסייע לנו להגשים חלום ולקנות דירה או לבנות בית פרטי. אם יש לנו דירה בבעלותנו ואנחנו זקוקים להלוואה גדולה, אחד מהפתרונות הקיימים בשוק ההלוואות הוא לקחת משכנתא כנגד נכס לסגירת חובות.

למעשה, אנחנו יכולים לקחת הלוואה בסכום גבוה על הנכס הקיים שנמצא בבעלותנו. אם כיסינו כבר את המשכנתא שסייעה לנו לרכוש את הדירה נוכל לקבל משכנתא לכיסוי חובות בשיעור גבוה. אם יש עדיין משכנתא פעילה כנגד הנכס, הבנק יאשר לנו את ההלוואה בניכוי סכום המשכנתא שעדיין עלינו לפרוע.

באילו מקרים הבנקים מאשרים משכנתא כנגד נכס לכיסוי חובות?

באופן כללי, משכנתאות לכיסוי חובות הן בדיוק כמו הלוואה לכל מטרה שניתנת כנגד שעבוד הנכס הנמצא בבעלותנו, ומטרת ההלוואה היא אינה רכישת נכס למגורים. היתרון המשמעותית של משכנתא לסגירת חובות הוא האפשרות ללוות סכום גבוה ולפרוש את התשלומים על פני תקופה ארוכה, בדרך כלל עד 20 שנים.

עם זאת, חשוב לציין כי הבנקים לא חייבים לאשר את הבקשה שלנו לקחת הלוואה לכיסוי חובות משכנתא או הלוואה לכל מטרה לכיסוי חובות אחרים. הבנקים בודקים כל מקרה לגופו והם מאשרים משכנתא לכיסוי חובות רק אם מטרת ההלוואה מקובלת עליהם. בפועל, הבנקים מאשרים משכנתא לסגירת הלוואות ולכיסוי חובות רק בנסיבות מוצדקות.

לכל בנק יש מדיניות מעט שונה לכן ההתייחסות לנסיבות מוצדקות משתנה בין הבנקים. בין הנסיבות המוצדקות בגינן הבנק צפוי לאשר משכנתא לכיסוי חובות:

  • נקלענו לתקופה כלכלית מורכבת וקשה ואנחנו זקוקים לסכום גבוה ולאפשרות להחזיר את ההלוואה על פני תקוה ארוכה.
  • כאשר עלינו להחזיר חובות באמצעות פריסת תשלומים ארוכה.
  • אנחנו זקוקים לסכום גבוה לצורך מימון טיפול רפואי.
  • אנו מעוניינים לסייע לילדים לרכוש דירת מגורים.

לקריאה מורחבת על הלוואות כנגד נכס לחצו כאן!

לקריאה מורחבת על הלוואה גדולה לסגירת חובות לחצו כאן!

אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה

חברות האשראי
חברות ביטוח
הלוואה בצ'קים
חוץ בנקאי חברתי
קרנות פרטיות
פתרונות נוספים

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

הלוואה לכיסוי חובות משכנתא

לעיתים אנו מתקשים לעמוד בתשלומי ההחזר של המשכנתא הקיימת, לכן אנו צוברים חוב כבד הנושא ריבית דריבית והצמדה. עלינו לכסות במהירות חובות עקב אי עמידה בהחזרים החודשיים של המשכנתא אחרת אנו עלולים להיקלע לעסק ביש, לאבד את הנכס לטובת הבנק ולהפסיד הרבה מאוד כסף.

במצבים אלה כדאי לפנות לבנק ולבקש הלוואה לכיסוי חובות משכנתא. הבנק מעוניין ביציבות ובהשבת כספו, לכן בהתאם למקרה הבנק יאשר משכנתא לכיסוי חובות וכך נוכל לפרוע מיד את חובות המשכנתא שנוצרו ולפרוס את התשלומים על פני תקופה ארוכה.

יש לציין כי במצב זה שבו צברנו חובות עקב אי תשלום החזרי המשכנתא, הבנק יכול לאשר הגדלת משכנתא לכיסוי חובות. כמו במסלול המשכנתא הרגילה לרכישת דירה להשקעה, גם במסלול משכנתא לכיסוי חובות הרגולציה מגבילה אותנו ואנו יכולים לקבל מימון בשיעור של עד 50% מערך הנכס. לכן, אם יש בבעלותנו דירת מגורים בשווי של 2 מיליון ₪, ללא משכנתא – נוכל לקבל הלוואה עד לסכום של 1 מיליון ₪.

אם נותרה עדיין משכנתא על הנכס שלנו ואנו מעוניינים לקחת משכנתא לסגירת חובות, הבנק יכול לאשר עבורנו הלוואה לכל מטרה כנגד הנכס, בניכוי יתרת סכום המשכנתא שעלינו להחזיר. כדי להבין את הנושא כדאי לעיין בדוגמה הבאה: נניח והדירה שלנו שווה מיליון ₪ ועדיין יש לנו עליה משכנתא בסכום של 200,000 ₪. במקרה זה, אם הבנק יאשר לנו משכנתא לסגירת חובות נוכל לקבל עד 300,000 ₪, לכן הבנק מגדיל את סכום המשכנתא הקיימת ללא רישום ופתיחת תיק חדש, וההליך לקבלת הכסף הוא קצר ומהיר יותר.

אפשרות נוספת היא למחזר את המשכנתא הקיימת על הדירה שלנו, ובמקביל לבקש מבנק אחר משכנתא למחיקת חובות. זהו חלק מורכב וממושך יותר מאחר והבקשה שלנו מורכבת משתי בקשות שונות – הלוואה לצורך פירעון המשכנתא הקיימת והלוואה חדשה במסלול משכנתא לסגירת חובות.

ריבית משכנתא לסגירת חובות

טווח הריביות על משכנתאות לסגירת ולכיסוי חובות משתנה בין הבנקים ומותאם לנתונים הפרטניים שלנו ולמצב השוק. על משכנתא מסוג זה חלים הכללים של משכנתאות לרכישת דירת מגורים, לרבות פריסת תשלומים ארוכת טווח, בניית תמהיל משכנתא עם כמה מסלולים, עמלות וקנסות פירעון מוקדם, כולל עמלת הפרשי היוון, ועוד.

קבלת משכנתא כנגד הדירה שבבעלותנו היא דרך נוחה לגיוס סכום גבוה ולכיסוי חובות כאלו או אחרים, בדרך המאפשרת לנו לעמוד בתשלומי ההחזר.

טווח ריביות למסלול משכנתא בריבית פריים לפי 40% ו-50% מימון

עד 40% מימון עד 50% מימון
תמהיל משכנתא עד 33% ריבית פריים 2.75%-2.55% 2.95%-2.75%
תמהיל משכנתא עד 66% ריבית פריים 3.5%-3.2% 4%-3.7%

המומחים שלנו רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם

כמה משכנתא אפשר לקבל לכיסוי חובות?

💡 הבנקים מאשרים משכנתא לכיסוי חובות בשיעור של עד 50% משווי הדירה שלנו, כל עוד אין לנו משכנתא קיימת על הנכס.

מה היא משכנתא לכיסוי חובות?

💡 משכנתא לכיסוי חובות היא משכנתא לכל מטרה, יש לשעבד את הנכס לטובת הבנק על מנת לקבל את ההלוואה הנוחה והמשתלמת.

מה ההבדל בין משכנתא לסגירת חובות לבין משכנתא לצורך קניית דירה?

💡 ההבדל העיקרי בין שני סוגי ההלוואות הוא שמשכנתא לסגירת חובות לוקחים כנגד נכס הנמצא בבעלותנו לצורך פירעון חובות ולא לרכישת נכס.

השאירו פרטים בטופס למטה והמומחים של רק תבקש יפנו את הבקשה שלכם לגופי המימון המובילים וייסעו לכם לקחת משכנתא לכיסוי חובות בתנאים הנוחים ביותר.