תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
בשוק המימון והאשראי יש מסלולים שונים ומגוונים, ואחת מההלוואות הנפוצות היא הלוואת בלון. יש שני סוגים של הלוואות בלון – בלון מלא ובלון חלקי. בהלוואת בלון אנחנו מחזירים את הקרן והריבית בתשלום אחד, בסוף התקופה, אלא אם בחרנו הלוואת בלון חלקית ובמקרה זה עלינו להחזיר לבנק מידי חודש רק את הריבית ובסיום התקופה פורעים בתשלום אחד את הקרן.
הלוואת בלון – מידע כללי
ישנם מצבים בחיים בהם אנחנו זקוקים לסכום כסף מסוים כדי לסגור עסקה באופן מידי, כאשר אנו מצפים לקבל סכום כספי בטווח הקרוב כמו קרן השתלמות המשתחררת או פיקדון בבנק הצפוי להשתחרר תוך כמה חודשים. במצבים אלה אנחנו יכולים לקחת הלוואת בלון לתקופה קצרה, בדרך כלל בין שנה לשלוש שנים, ובעזרת הכסף הצפוי להגיע אלינו אנו פורעים את ההלוואה בתשלום אחד.
הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאי מציעים שני מסלולים של הלוואות בלון:
הלוואת בלון מלא – במסלול הלוואה זה עלינו לפרוע את הקרן והריבית וההצמדה שהצטברו רק בתום תקופת ההלוואה, כלומר עלינו לפרוע את כל הסכום בתשלום אחד.
הלוואת בלון חלקי – במסלול זה יש הפרדה בין החזר הקרן לבין החזר הריבית וההצמדה. במסלול הלוואת בלון חלקית עלינו לשלם בתקופת ההלוואה את הריבית וההצמדה בהחזרים חודשיים ואת הקרן אנו פורעים בתשלום אחד בתום תקופת ההלוואה.
כדאי לדעת כי הלוואת בלון פופולרית בקרב רוכשי הרכבים ורוכשי הדירות (בעיקר משפרי דיור). כך לדוגמה, אם מצאנו את רכב החלומות שלנו הנמכר במחיר משתלם ואנו לא רוצים לפספס את ההזדמנות לעסקה זו, באפשרותנו לקחת הלוואת בלון מלא או חלקי. בעזרת ההלוואה נוכל לממש את העסקה ולרכוש את הרכב, בין אם אנחנו קונים את המכונית מאדם פרטי ובין אם מחברת טרייד אין, מגרש רכב, יבואן וכדומה. ההלוואה מאפשרת לנו לרכוש את הרכב ללא דיחוי, אך עלינו לוודא מראש כי יש לנו את היכולת להחזיר את ההלוואה בתשלום אחד.
לכן, כאשר מתכננים לקחת הלוואת בלון יש לוודא כי אנו צפויים לקבל סכום כסף מסוים המאפשר לנו לפרוע את ההלוואה בתשלום אחד. אם אנחנו מצפים לשחרור בקרוב של תוכנית חיסכון, קרן השתלמות, כספי פיצויים, ירושה, פרס כספי גבוה וכדומה, כדאי לשקול לקיחת הלוואה בלון מלא או חלקי.
מחשבון הלוואת בלון
בעזרת מחשבון הלוואות אנחנו יכולים לחשב את גובה ההחזר החודשי לפי סכום ההלוואה. כמו כן, מחשבון בלון מאפשר לנו לחשב את סכום ההלוואה לפי גובה ההחזר החודשי הרצוי. מאחר ויש שני מסלולים של הלוואות בלון, עלינו לבחור את המחשבון הנכון בהתאם לסוג ההלוואה, כלומר בלון מלא או חלקי.
ראוי לציין כי הלוואת בלון אינה זולה, ולמעשה שיטת ההחזר להלוואות בלון היא היקרה ביותר בהשוואה לצורות ההחזר האחרות בשוק ההלוואות. שיטת ההחזרים מבוססת על ריבית דריבית מאחר והריבית הנקבעת על ההלוואה היא ריבית חודשית אותה עלינו לשלם הן על יתרת הקרן והן על הריבית המצטברת מהחודש הקודם. אם בחרנו הלוואת בלון צמוד למדד, ההצמדה משפיעה על ההחזר, מאחר והשפעת המדד מחושבת בסוף תקופת ההלוואה.
הבנקים וחברות המימון מחשבים את הריבית על הלוואת בלון בכל חודש וחודש. לכן, הריבית שעלינו לשלם בחודש הבא מבוססת על הקרן והריבית שהצטברה מהחודש הקודם. על כן, הלוואה זו נחשבת ליקרה וכדאי לקחת אותה רק במצבים שבהם אנחנו יודעים שאנו מסוגלים לפרוע את ההלוואה במועד וכל עוד משתלם לקחת את ההלוואה לצרוך מימוש עסקה מסוימת.
גם עצמאים בוחרים מסלול הלוואות מסוג זה כחלק מהאסטרטגיה שלהם למקסום רווחים. יש מצבים בחיי העסק שבהם העצמאי בוחר לקחת הלוואת בלון מלא או חלקי כדי לא לשלם החזרים חודשיים במשך תקופה מסוימת, כאשר במקביל העצמאי זוכה לתשואה מההשקעה שלו וכך הוא יכול לפרוע את הקרן והריבית המצטברת בתשלום אחד ועדיין נשאר לו רווח נאה.
מחשבון הלוואות בלון חלקי
כדאי לדעת כי הבנקים וחברות המימון החוץ בנקאי מאשרים בדרך כלל רק בקשות להלוואות מסוג בלון חלקי, כלומר הלוואות בהן עלינו להחזיר את הריבית מידי חודש. לכן, אם אנחנו מתכננים לקחת הלוואת בלון כדאי לחשב את תשלומי ההחזר בעזרת מחשבון הלוואת בלון חלקי. יש להזין במחשבון הלוואות בלון חלקי את שיעור הריבית הקבועה או המשתנה ואת מדד המחירים לצרכן או את שערי המט"ח.
חשוב לזכור כי בנקים וחברות מימון לא חייבים לאשר לנו הלוואת בלון. הלוואה מסוג זה נקראת גם הלוואת גישור. זו הלוואה יקרה לכן חייבים לוודא יכולת החזר אחרת עלולים להיקלע לעסק ביש כאשר מגיעים לסוף התקופה ויש לפרוע את ההלוואה בתשלום אחד.
המומחים שלנו עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא מחשבון הלוואת בלון
מה ההבדל בין גרייס להלוואות בלון?
💡 הלוואת גרייס לוקחים לשנים רבות לעומת הלוואת בלון המיועדת לתקופה קצרה, בדרך כלל 2-1 שנים. הלוואת גרייס לוקחים כאשר מעוניינים לדחות את תשלומי ההחזר הראשונים, כלומר במצב שבו אין יכולת לעמוד בתשלומי ההחזר בתחילת התקופה. הלוואת בלון לוקחים לתקופה קצרה ומחזירים אותה בתשלום אחד, יחד עם הריבית וההצמדה, או שמחזירים מידי חודש את הריבית ופורעים את מלוא הקרן בפעם אחת בסוף התקופה.
מה זה הלוואות בלון?
💡 הלוואת בלון היא הלוואת גישור, היא מיועדת לתקופה קצרה ומתאימה למי שממתין לסכום כסף משמעותי בעתיד הקרוב באמצעותו הוא יוכל לפרוע את ההלוואה בתשלום אחד. הלוואה מסוג זה מתאימה בין היתר למשפרי דיור המעוניינים לרכוש דירה חדשה ומרווחת יותר ובמקביל הם מוכרים את הנכס הקיים אך עליהם להמתין עד מכירת הנכס כדי לפרוע את ההלוואה.
איך מחשבים הלוואת בלון?
💡 הדרך הנוחה ביותר לחישוב הלוואת בלון היא בעזרת מחשבון. יש להזין במחשבון הלוואת בלון את הריבית והמדד, סכום ההלוואה ותקופה בחודשים.
מעוניינים לקחת הלוואת בלון בתנאים נוחים? מלאו את סכום ההלוואה המבוקש כאן והמומחים של רק תבקש יפנו את בקשתכם לבנקים ולחברות המימון המובילות, ואנחנו נסייע לכם לבחור את ההלוואה המשתלמת ביותר.
