יועץ הלוואות

מי הגופים הרשאיים על פי חוק לייעץ בנושא הלוואות על פי חוק?

👈בנקים. הבנקים הם הגופים העיקריים המורשים לייעץ ללקוחותיהם בנושא הלוואות. הם מציעים מגוון רחב של אפשרויות הלוואה, כגון הלוואות אישיות, משכנתאות והלוואות לעסקים קטנים. בנקים מעסיקים יועצים מומחים שיכולים להדריך את הלקוחות ולסייע להם למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר לצורכיהם הספציפיים.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

 👈חברות הלוואה. חברות אלו מתמחות במתן הלוואות ללקוחות ומספקות שירותי ייעוץ בנושא. הן מציעות מגוון של אפשרויות הלוואה, לעתים קרובות בתנאים גמישים יותר מאשר בנקים מסורתיים. חברות הלוואה מעסיקות יועצים מיומנים שיכולים לעזור ללקוחות להבין את האפשרויות השונות ולבחור בהלוואה המתאימה ביותר עבורם.

 👈יועצים פיננסיים מורשים. יועצים פיננסיים בעלי רישיון ותעודות מתאימות רשאים לייעץ ללקוחות בנושא הלוואות. הם מספקים ייעוץ אובייקטיבי ומותאם אישית, תוך התחשבות במצבו הכלכלי הכולל של הלקוח. יועצים אלו יכולים לעזור ללקוחות להעריך את הצרכים שלהם, להשוות אפשרויות הלוואה שונות ולקבל החלטות מושכלות.

 👈גופים ממשלתיים וציבוריים מסוימים. ישנם גופים ממשלתיים וציבוריים שמספקים ייעוץ והכוונה בנושא הלוואות לאוכלוסיות ספציפיות. לדוגמה, משרד הבינוי והשיכון מציע סיוע והדרכה לזכאים לדיור ציבורי בנוגע למשכנתאות ואפשרויות מימון. גופים אלו מעסיקים יועצים מומחים שיכולים לספק מידע מהימן ולסייע לאנשים לקבל גישה למימון הדרוש להם.

חשוב לציין כי גופים או אנשים פרטיים שאינם מורשים או מוסמכים כגון ברוקרים לא מורשים, חברות הלוואות לא מפוקחות או יועצים ללא רישיון מתאים, אינם רשאים על פי חוק לייעץ בנושא הלוואות. מומלץ תמיד לפנות לגורמים מוסמכים ומהימנים לקבלת ייעוץ בנושא הלוואות, על מנת להימנע מקבלת מידע שגוי או מסיכון ההתנהלות הפיננסית האישית.

כמה עמלות לוקחים בממוצע "יועצי הלוואות" על כל אשראי שהם עוזרים לנו לקבל?

יועצי הלוואות גובים עמלות שונות על שירותיהם, בהתאם לסוג ההלוואה, גודל ההלוואה והגוף המספק את הייעוץ. בממוצע, נכון לשנת 2024, העמלות הנפוצות הן:

  1. עמלת ייעוץ: מרבית היועצים גובים עמלה בסיסית עבור שירותי הייעוץ שלהם. עמלה זו יכולה להיות סכום קבוע או אחוז מסכום ההלוואה. לדוגמה, יועצים פיננסיים עצמאיים עשויים לגבות עמלת ייעוץ של 1,000-3,000 ש"ח, או 1%-2% מסכום ההלוואה.
  2. עמלת הצלחה: חלק מהיועצים גובים עמלה נוספת במקרה של קבלת ההלוואה בפועל. עמלה זו נקראת לעתים "עמלת הצלחה" או "עמלת תיווך". שיעור העמלה משתנה, אך בממוצע נע בין 1% ל-5% מסכום ההלוואה. למשל, חברת "הלוואות ישראל" עשויה לגבות עמלת הצלחה של 2.5% על הלוואות צרכניות.
  3. עמלות מיוחדות: במקרים מסוימים, יועצים עשויים לגבות עמלות נוספות עבור שירותים מיוחדים או מורכבים יותר. לדוגמה, ייעוץ לגבי הלוואות לעסקים או משכנתאות עלול להיות כרוך בעמלות גבוהות יותר, בממוצע בין 5,000 ל-20,000 ש"ח או יותר, בהתאם למורכבות ההלוואה.
  4. עמלות מצד המלווה: במקרים מסוימים, הבנקים או חברות ההלוואה משלמים ליועצים עמלות הפניה עבור לקוחות חדשים. עמלות אלו יכולות להיות סביב 0.5%-1% מסכום ההלוואה, ובדרך כלל לא משפיעות ישירות על הלווה.

לדוגמה, בנק הפועלים עשוי לשלם ליועצים עמלת הפניה של 0.8% עבור לקוחות חדשים המעוניינים במשכנתה, בעוד ש"מימון ישיר" עשויה להציע ליועצים עמלה של 1.2% על הלוואות צרכניות.

חשוב לזכור שהעמלות המדויקות עשויות להשתנות בין יועצים שונים וסוגי הלוואות שונים. תמיד מומלץ להשוות בין מספר אפשרויות, לבדוק את התנאים המדויקים ולבחון את העלויות הכוללות של ההלוואה, כולל ריביות ועמלות, בעת קבלת ייעוץ וביצוע השוואה בין אפשרויות שונות. ייעוץ איכותי ומקצועי יכול לסייע רבות בקבלת החלטה מושכלת ובחיסכון כספי משמעותי לאורך זמן.

אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה

חברות האשראי
חברות ביטוח
הלוואה בצ'קים
חוץ בנקאי חברתי
קרנות פרטיות
פתרונות נוספים

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

מתי כדאי להשתמש בייעוץ מקצועי לקבלת הלוואה ומתי אין צורך?

השימוש בייעוץ מקצועי לקבלת הלוואה תלוי במספר גורמים, כגון מורכבות ההלוואה, הידע הפיננסי של מבקש ההלוואה והמצב הכלכלי האישי. באופן כללי, כאשר מדובר בהלוואות פשוטות יחסית, כגון הלוואות צרכניות קטנות או כאשר יש למבקש ההלוואה הבנה טובה של תהליך ההלוואה ויכולת השוואה בין אפשרויות שונות, ייתכן שאין צורך בייעוץ מקצועי. במקרים אלו, מבקש ההלוואה יכול לבצע בעצמו מחקר ולהשוות בין הצעות שונות כדי למצוא את האפשרות המתאימה ביותר עבורו.

לעומת זאת, כאשר מדובר בהלוואות מורכבות יותר, כגון משכנתאות, הלוואות לעסקים או הלוואות בסכומים גבוהים, ייעוץ מקצועי יכול להיות בעל ערך רב. במקרים אלו, יועץ מומחה יכול לספק תובנות מעמיקות לגבי אפשרויות ההלוואה השונות, לסייע בניהול משא ומתן עם המלווים ולהדריך את מבקש ההלוואה לאורך התהליך. כמו כן, אנשים עם ידע פיננסי מוגבל או מצב כלכלי מורכב עשויים להפיק תועלת משמעותית מייעוץ מקצועי, שכן היועץ יכול לסייע להם להבין את השלכות ההלוואה ולקבל החלטות מושכלות יותר.

בנוסף, במצבים מסוימים, כגון היסטוריית אשראי בעייתית או הכנסה לא יציבה, ייעוץ מקצועי יכול לסייע במציאת פתרונות מימון מתאימים או במשא ומתן על תנאים טובים יותר. במקרים אלו, הניסיון והקשרים של היועץ עם מלווים שונים עשויים להיות בעלי ערך רב.

לסיכום, ההחלטה האם להשתמש בייעוץ מקצועי לקבלת הלוואה תלויה בנסיבות האישיות של מבקש ההלוואה, במורכבות ההלוואה ובמידת הביטחון והידע של מבקש ההלוואה בנושאים פיננסיים. במקרים מורכבים או כאשר מבקש ההלוואה מרגיש שהוא זקוק להדרכה נוספת, ייעוץ מקצועי יכול להיות כלי רב-ערך בתהליך קבלת ההלוואה ויכול לסייע בקבלת החלטות מושכלות ובהשגת תנאים טובים יותר.​

איזה סכומים ניתן לקבל באמצעות יועצים חיצוניים פיננסיים ובאיזה ריבית?

מטרת ההלוואה

סכומים דרך יועצים חיצוניים

ריביות ממוצע מהפריים

עמלת ייעוץ באחוזים

הערות נוספות

רכישת דירה עד 1,500,000 ש"ח פריים + 1.5% – 2.5% 0.5% – 1.5% דורש בטחונות כגון משכון הנכס, ביטוח חיים וכו'
הלוואה לכל מטרה עד 150,000 ש"ח פריים + 3% – 6% 1% – 3% לרוב ללא צורך בבטחונות, תלוי מצב פיננסי של הלקוח
הלוואה לעסקים קטנים עד 500,000 ש"ח פריים + 2.5% – 5% 1.5% – 3% דורש הצגת תוכנית עסקית, דו"חות כספיים ולעתים בטחונות
מימון רכב עד 100,000 ש"ח פריים + 2% – 4% 1% – 2% לרוב דורש מקדמה של 10%-30%, הרכב משמש כבטוחה
הלוואה לשיפוץ דירה עד 200,000 ש"ח פריים + 2% – 4.5% 1% – 2.5% לעתים דורש בטחונות כגון משכון הנכס
איחוד הלוואות תלוי בסך ההלוואות המאוחדות פריים + 2.5% – 5.5% 1.5% – 3% מתאים ללקוחות עם מספר הלוואות, יכול להפחית תשלום חודשי
הלוואה להשכלה גבוהה עד 50,000 ש"ח פריים + 1.5% – 3.5% 0.5% – 1.5% לעתים דורשת ערבים, ניתנת גם ע"י המדינה בתנאים נוחים
מימון ציוד לעסקים עד 1,000,000 ש"ח פריים + 2% – 4% 1% – 2% הציוד המושכר משמש כבטוחה, דורש הצגת תוכנית עסקית
הלוואות גישור תלוי בשווי הנכס הממומן פריים + 3% – 6% 1.5% – 3% לרוב לתקופות קצרות, עד מכירת נכס או קבלת משכנתה
מימון יצוא עד 500,000 ש"ח פריים + 2% – 4% 1% – 2% דורש הצגת חוזי יצוא, ביטוח אשראי ולעתים בטחונות נוספים
מימון פרויקטים תלוי בהיקף הפרויקט פריים + 3% – 6% 1.5% – 3% דורש תוכנית פרויקט מפורטת, ניסיון מוכח ובדיקת היתכנות
הלוואות משלימות למשכנתה עד 200,000 ש"ח פריים + 2% – 4% 1% – 2% ניתנות לצד משכנתה, לרוב בתנאים דומים
הלוואות לרכישת קרקע תלוי בשווי הקרקע פריים + 2.5% – 5% 1.5% – 3% דורש הערכת שמאי, ייעוד הקרקע ולעתים אישורי בנייה
מימון רכישת עסק תלוי בשווי העסק פריים + 3% – 6% 2% – 4% דורש בדיקת נאותות, הערכת שווי ותוכנית עסקית
הלוואות לפרויקטים סולאריים עד 80% מעלות הפרויקט פריים + 2% – 4% 1% – 2% דורש אישורי רשות החשמל, חוזה מכירת חשמל ובטוחות

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

באיזה מקרים כמעט חובה להשתמש ביועץ חיצוני ולא להתמודד עם הבירוקרטיה לבד?

ישנם מספר מקרים בהם כמעט חובה להיעזר ביועץ חיצוני על מנת להתמודד עם הבירוקרטיה הכרוכה בקבלת הלוואה:

  1. הלוואות מורכבות או גדולות: כאשר מדובר בהלוואות מורכבות, כגון משכנתאות, מימון פרויקטים גדולים, רכישת עסקים או מימון יצוא, ההתמודדות עם הבירוקרטיה יכולה להיות מאתגרת במיוחד. במקרים אלו, ליווי של יועץ מקצועי שמכיר את התהליכים, את הדרישות ואת השוק יכול לחסוך זמן יקר, למנוע טעויות ולהשיג תנאים טובים יותר.
  2. היסטוריית אשראי בעייתית: אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית עלולים להתקשות בקבלת הלוואות בתנאים סבירים. יועץ מקצועי יכול לסייע במציאת פתרונות מימון מתאימים, במשא ומתן עם המלווים ובהצגת התיק הפיננסי באופן החיובי ביותר האפשרי.
  3. עצמאים או בעלי הכנסות לא שגרתיות: עצמאים או אנשים עם הכנסות לא שגרתיות (כגון עמלות, תמלוגים או הכנסות מחו"ל) עשויים להתקשות בהוכחת יכולת ההחזר שלהם. יועץ מקצועי יכול לעזור בהכנת המסמכים הנדרשים ובהצגת התמונה הפיננסית המלאה באופן שישכנע את המלווים.
  4. אי הבנה של תהליך ההלוואה: אנשים שאינם בקיאים במונחים הפיננסיים או בתהליך קבלת ההלוואות עלולים להתקשות בהבנת ההשלכות של ההלוואה ובבחירת האפשרות המתאימה ביותר עבורם. יועץ מקצועי יכול להסביר את התהליך, להציג את האפשרויות השונות ולסייע בקבלת החלטות מושכלות.
  5. לחץ זמנים: כאשר יש צורך בקבלת הלוואה בלוח זמנים קצר, למשל לצורך השלמת עסקה דחופה או מימון פרויקט שכבר החל, התמודדות עצמאית עם הבירוקרטיה עלולה לגזול זמן יקר. יועץ מקצועי יכול להאיץ את התהליך, לדעת לאילו גופים מלווים כדאי לפנות ולסייע בהשגת האישורים הנדרשים במהירות האפשרית.

לדוגמה, זוג צעיר שמעוניין לרכוש את דירתם הראשונה ונדרש למשכנתה גדולה, או יזם שזקוק למימון משמעותי להקמת פרויקט תשתית, כדאי מאוד שיפנו ליועץ מקצועי שילווה אותם לאורך כל התהליך. כך גם בעל עסק עם הכנסות משתנות שמעוניין לקחת הלוואה לצורך פיתוח עסקי או אדם עם היסטוריית אשראי מורכבת שזקוק למימון לצורך רכישת רכב – כדאי מאוד שיפנו ליועץ מקצועי על מנת שיסייע להם להתמודד עם האתגרים הייחודיים שניצבים בפניהם.

איזה סוג הלוואה מתאים לי ביותר?

💡 סוג ההלוואה המתאים ביותר תלוי במטרת ההלוואה, במצב הפיננסי האישי ובגורמים נוספים כגון יכולת החזר, בטחונות וכו'. יועץ מקצועי יכול לסייע בהתאמת סוג ההלוואה הנכון ביותר לצרכים הספציפיים של הלקוח.

כמה כסף אוכל לקבל כהלוואה?

💡 סכום ההלוואה שניתן לקבל תלוי במספר גורמים, כגון מטרת ההלוואה, המצב הפיננסי של מבקש ההלוואה, יכולת ההחזר, בטחונות וכו'. יועץ מקצועי יכול לעזור בהערכת הסכום שניתן לקבל ובמציאת הגוף המלווה המתאים ביותר.

מהן הריביות והעמלות הכרוכות בקבלת הלוואה?

💡 הריביות והעמלות משתנות בהתאם לסוג ההלוואה, הגוף המלווה, המצב הפיננסי של הלקוח ועוד. יועץ מקצועי יכול לסייע בהשוואת הריביות והעמלות בין הגופים השונים ובמשא ומתן להשגת התנאים הטובים ביותר האפשריים.

כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה?

💡 משך הזמן לקבלת אישור להלוואה יכול להשתנות בהתאם לסוג ההלוואה, הגוף המלווה ומורכבות התיק. בדרך כלל, הלוואות צרכניות פשוטות יכולות להיות מאושרות תוך ימים ספורים, בעוד הלוואות מורכבות יותר כגון משכנתאות או הלוואות עסקיות עשויות לקחת מספר שבועות. יועץ מקצועי יכול לסייע בהערכת לוחות הזמנים ובקידום התהליך.

אילו מסמכים עליי להגיש לצורך קבלת ההלוואה?

💡 המסמכים הנדרשים תלויים בסוג ההלוואה ובגוף המלווה, אך לרוב כוללים תעודת זהות, אישורי הכנסה, דפי חשבון בנק, מסמכי בטחונות (במידת הצורך) ועוד. יועץ מקצועי יכול להנחות את הלקוח בהכנת המסמכים הנדרשים ולוודא שהבקשה מוגשת באופן מלא ומדויק, על מנת למנוע עיכובים מיותרים.

ייעוץ הלוואה