תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- מי הגופים הרשאיים על פי חוק לייעץ בנושא הלוואות על פי חוק?
- כמה עמלות לוקחים בממוצע "יועצי הלוואות" על כל אשראי שהם עוזרים לנו לקבל?
- מתי כדאי להשתמש בייעוץ מקצועי לקבלת הלוואה ומתי אין צורך?
- איזה סכומים ניתן לקבל באמצעות יועצים חיצוניים פיננסיים ובאיזה ריבית?
- מטרת ההלוואה
- סכומים דרך יועצים חיצוניים
- ריביות ממוצע מהפריים
- עמלת ייעוץ באחוזים
- הערות נוספות
- באיזה מקרים כמעט חובה להשתמש ביועץ חיצוני ולא להתמודד עם הבירוקרטיה לבד?
- איזה סוג הלוואה מתאים לי ביותר?
- כמה כסף אוכל לקבל כהלוואה?
- מהן הריביות והעמלות הכרוכות בקבלת הלוואה?
- כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה?
- אילו מסמכים עליי להגיש לצורך קבלת ההלוואה?
מי הגופים הרשאיים על פי חוק לייעץ בנושא הלוואות על פי חוק?
👈בנקים. הבנקים הם הגופים העיקריים המורשים לייעץ ללקוחותיהם בנושא הלוואות. הם מציעים מגוון רחב של אפשרויות הלוואה, כגון הלוואות אישיות, משכנתאות והלוואות לעסקים קטנים. בנקים מעסיקים יועצים מומחים שיכולים להדריך את הלקוחות ולסייע להם למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר לצורכיהם הספציפיים.
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
18
80מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000
100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
0
10 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
👈חברות הלוואה. חברות אלו מתמחות במתן הלוואות ללקוחות ומספקות שירותי ייעוץ בנושא. הן מציעות מגוון של אפשרויות הלוואה, לעתים קרובות בתנאים גמישים יותר מאשר בנקים מסורתיים. חברות הלוואה מעסיקות יועצים מיומנים שיכולים לעזור ללקוחות להבין את האפשרויות השונות ולבחור בהלוואה המתאימה ביותר עבורם.
👈יועצים פיננסיים מורשים. יועצים פיננסיים בעלי רישיון ותעודות מתאימות רשאים לייעץ ללקוחות בנושא הלוואות. הם מספקים ייעוץ אובייקטיבי ומותאם אישית, תוך התחשבות במצבו הכלכלי הכולל של הלקוח. יועצים אלו יכולים לעזור ללקוחות להעריך את הצרכים שלהם, להשוות אפשרויות הלוואה שונות ולקבל החלטות מושכלות.
👈גופים ממשלתיים וציבוריים מסוימים. ישנם גופים ממשלתיים וציבוריים שמספקים ייעוץ והכוונה בנושא הלוואות לאוכלוסיות ספציפיות. לדוגמה, משרד הבינוי והשיכון מציע סיוע והדרכה לזכאים לדיור ציבורי בנוגע למשכנתאות ואפשרויות מימון. גופים אלו מעסיקים יועצים מומחים שיכולים לספק מידע מהימן ולסייע לאנשים לקבל גישה למימון הדרוש להם.
חשוב לציין כי גופים או אנשים פרטיים שאינם מורשים או מוסמכים כגון ברוקרים לא מורשים, חברות הלוואות לא מפוקחות או יועצים ללא רישיון מתאים, אינם רשאים על פי חוק לייעץ בנושא הלוואות. מומלץ תמיד לפנות לגורמים מוסמכים ומהימנים לקבלת ייעוץ בנושא הלוואות, על מנת להימנע מקבלת מידע שגוי או מסיכון ההתנהלות הפיננסית האישית.
כמה עמלות לוקחים בממוצע "יועצי הלוואות" על כל אשראי שהם עוזרים לנו לקבל?
יועצי הלוואות גובים עמלות שונות על שירותיהם, בהתאם לסוג ההלוואה, גודל ההלוואה והגוף המספק את הייעוץ. בממוצע, נכון לשנת 2024, העמלות הנפוצות הן:
- עמלת ייעוץ: מרבית היועצים גובים עמלה בסיסית עבור שירותי הייעוץ שלהם. עמלה זו יכולה להיות סכום קבוע או אחוז מסכום ההלוואה. לדוגמה, יועצים פיננסיים עצמאיים עשויים לגבות עמלת ייעוץ של 1,000-3,000 ש"ח, או 1%-2% מסכום ההלוואה.
- עמלת הצלחה: חלק מהיועצים גובים עמלה נוספת במקרה של קבלת ההלוואה בפועל. עמלה זו נקראת לעתים "עמלת הצלחה" או "עמלת תיווך". שיעור העמלה משתנה, אך בממוצע נע בין 1% ל-5% מסכום ההלוואה. למשל, חברת "הלוואות ישראל" עשויה לגבות עמלת הצלחה של 2.5% על הלוואות צרכניות.
- עמלות מיוחדות: במקרים מסוימים, יועצים עשויים לגבות עמלות נוספות עבור שירותים מיוחדים או מורכבים יותר. לדוגמה, ייעוץ לגבי הלוואות לעסקים או משכנתאות עלול להיות כרוך בעמלות גבוהות יותר, בממוצע בין 5,000 ל-20,000 ש"ח או יותר, בהתאם למורכבות ההלוואה.
- עמלות מצד המלווה: במקרים מסוימים, הבנקים או חברות ההלוואה משלמים ליועצים עמלות הפניה עבור לקוחות חדשים. עמלות אלו יכולות להיות סביב 0.5%-1% מסכום ההלוואה, ובדרך כלל לא משפיעות ישירות על הלווה.
לדוגמה, בנק הפועלים עשוי לשלם ליועצים עמלת הפניה של 0.8% עבור לקוחות חדשים המעוניינים במשכנתה, בעוד ש"מימון ישיר" עשויה להציע ליועצים עמלה של 1.2% על הלוואות צרכניות.
חשוב לזכור שהעמלות המדויקות עשויות להשתנות בין יועצים שונים וסוגי הלוואות שונים. תמיד מומלץ להשוות בין מספר אפשרויות, לבדוק את התנאים המדויקים ולבחון את העלויות הכוללות של ההלוואה, כולל ריביות ועמלות, בעת קבלת ייעוץ וביצוע השוואה בין אפשרויות שונות. ייעוץ איכותי ומקצועי יכול לסייע רבות בקבלת החלטה מושכלת ובחיסכון כספי משמעותי לאורך זמן.
אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
1880מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מתי כדאי להשתמש בייעוץ מקצועי לקבלת הלוואה ומתי אין צורך?
בחר כמה כסף אתה צריך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
1880מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
באיזה מקרים כמעט חובה להשתמש ביועץ חיצוני ולא להתמודד עם הבירוקרטיה לבד?
ישנם מספר מקרים בהם כמעט חובה להיעזר ביועץ חיצוני על מנת להתמודד עם הבירוקרטיה הכרוכה בקבלת הלוואה:
- הלוואות מורכבות או גדולות: כאשר מדובר בהלוואות מורכבות, כגון משכנתאות, מימון פרויקטים גדולים, רכישת עסקים או מימון יצוא, ההתמודדות עם הבירוקרטיה יכולה להיות מאתגרת במיוחד. במקרים אלו, ליווי של יועץ מקצועי שמכיר את התהליכים, את הדרישות ואת השוק יכול לחסוך זמן יקר, למנוע טעויות ולהשיג תנאים טובים יותר.
- היסטוריית אשראי בעייתית: אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית עלולים להתקשות בקבלת הלוואות בתנאים סבירים. יועץ מקצועי יכול לסייע במציאת פתרונות מימון מתאימים, במשא ומתן עם המלווים ובהצגת התיק הפיננסי באופן החיובי ביותר האפשרי.
- עצמאים או בעלי הכנסות לא שגרתיות: עצמאים או אנשים עם הכנסות לא שגרתיות (כגון עמלות, תמלוגים או הכנסות מחו"ל) עשויים להתקשות בהוכחת יכולת ההחזר שלהם. יועץ מקצועי יכול לעזור בהכנת המסמכים הנדרשים ובהצגת התמונה הפיננסית המלאה באופן שישכנע את המלווים.
- אי הבנה של תהליך ההלוואה: אנשים שאינם בקיאים במונחים הפיננסיים או בתהליך קבלת ההלוואות עלולים להתקשות בהבנת ההשלכות של ההלוואה ובבחירת האפשרות המתאימה ביותר עבורם. יועץ מקצועי יכול להסביר את התהליך, להציג את האפשרויות השונות ולסייע בקבלת החלטות מושכלות.
- לחץ זמנים: כאשר יש צורך בקבלת הלוואה בלוח זמנים קצר, למשל לצורך השלמת עסקה דחופה או מימון פרויקט שכבר החל, התמודדות עצמאית עם הבירוקרטיה עלולה לגזול זמן יקר. יועץ מקצועי יכול להאיץ את התהליך, לדעת לאילו גופים מלווים כדאי לפנות ולסייע בהשגת האישורים הנדרשים במהירות האפשרית.
לדוגמה, זוג צעיר שמעוניין לרכוש את דירתם הראשונה ונדרש למשכנתה גדולה, או יזם שזקוק למימון משמעותי להקמת פרויקט תשתית, כדאי מאוד שיפנו ליועץ מקצועי שילווה אותם לאורך כל התהליך. כך גם בעל עסק עם הכנסות משתנות שמעוניין לקחת הלוואה לצורך פיתוח עסקי או אדם עם היסטוריית אשראי מורכבת שזקוק למימון לצורך רכישת רכב – כדאי מאוד שיפנו ליועץ מקצועי על מנת שיסייע להם להתמודד עם האתגרים הייחודיים שניצבים בפניהם.
💡 סוג ההלוואה המתאים ביותר תלוי במטרת ההלוואה, במצב הפיננסי האישי ובגורמים נוספים כגון יכולת החזר, בטחונות וכו'. יועץ מקצועי יכול לסייע בהתאמת סוג ההלוואה הנכון ביותר לצרכים הספציפיים של הלקוח. 💡 סכום ההלוואה שניתן לקבל תלוי במספר גורמים, כגון מטרת ההלוואה, המצב הפיננסי של מבקש ההלוואה, יכולת ההחזר, בטחונות וכו'. יועץ מקצועי יכול לעזור בהערכת הסכום שניתן לקבל ובמציאת הגוף המלווה המתאים ביותר. 💡 הריביות והעמלות משתנות בהתאם לסוג ההלוואה, הגוף המלווה, המצב הפיננסי של הלקוח ועוד. יועץ מקצועי יכול לסייע בהשוואת הריביות והעמלות בין הגופים השונים ובמשא ומתן להשגת התנאים הטובים ביותר האפשריים. 💡 משך הזמן לקבלת אישור להלוואה יכול להשתנות בהתאם לסוג ההלוואה, הגוף המלווה ומורכבות התיק. בדרך כלל, הלוואות צרכניות פשוטות יכולות להיות מאושרות תוך ימים ספורים, בעוד הלוואות מורכבות יותר כגון משכנתאות או הלוואות עסקיות עשויות לקחת מספר שבועות. יועץ מקצועי יכול לסייע בהערכת לוחות הזמנים ובקידום התהליך. 💡 המסמכים הנדרשים תלויים בסוג ההלוואה ובגוף המלווה, אך לרוב כוללים תעודת זהות, אישורי הכנסה, דפי חשבון בנק, מסמכי בטחונות (במידת הצורך) ועוד. יועץ מקצועי יכול להנחות את הלקוח בהכנת המסמכים הנדרשים ולוודא שהבקשה מוגשת באופן מלא ומדויק, על מנת למנוע עיכובים מיותרים.איזה סוג הלוואה מתאים לי ביותר?
כמה כסף אוכל לקבל כהלוואה?
מהן הריביות והעמלות הכרוכות בקבלת הלוואה?
כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה?
אילו מסמכים עליי להגיש לצורך קבלת ההלוואה?
