תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- על מי חל חוק אשראי הוגן?
- 5 סיבות להכיר את חוק הלוואות חוץ בנקאיות
- חוק אשראי הוגן 2018 לעומת 1993
- המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם
- על מי חל חוק הסדרת חוץ בנקאיות?
- איך חוק אשראי הוגן משפיע על הלוואות?
- מה גובה ריבית ההלוואה המותר לפי תיקון מס' 5 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות?
- מהי ריבית הפיגורים המקסימלית שחוק אשראי הוגן מתיר?
- מהם העונשים הקבועים בחוק כאשר הזכויות שלכם נפגעות?
- לאופציות שלך להלוואה מלא מטה את סכום ההלוואה המבוקש:
במדינת ישראל פועל שוק אשראי חוץ בנקאי לצד שוק האשראי הבנקאי, כמו ברוב מדינות המערב. במשך השנים כמעט ולא היה פיקוח על שוק האשראי החוץ בנקאי, לכן הוחלט להסדיר את הנושא באמצעות חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, התשנ"ג-1993. מאז החוק עבר שינויים רבים, ובמסגרת תיקון 5 לחוק בשנת 2017 הוחלט להרחיב את תחולתו ולכלול בו גם את הגופים המוסדיים ובהם הבנקים, ובנוסף שונה שמו לחוק אשראי הוגן. השינוי המשמעותי נועד להגן עלינו, כלומר על הלווים.
על מי חל חוק אשראי הוגן?
חוק הלוואות חוץ בנקאיות, או בשמו העדכני חוק אשראי הוגן, חל על כל המלווים, כלומר החוק חל על כל גוף שנותן הלוואה וגם על גופים שעוסקים בהפעלת מערכת לתיווך באשראי. אחד מהשינויים המהותיים בתיקון לחוק הוא שינוי ההגדרה "מלווה", וכעת החוק חל על תאגידים בנקאיים, תאגידי עזר או סולקים, מבטחים, חברה מנהלת, בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי.
5 סיבות להכיר את חוק הלוואות חוץ בנקאיות
חוק הלוואות ריבית מותרת – החוק המעודכן קובע מהי הריבית המותרת, כלומר יש פיקוח הדוק על הריביות בשוק האשראי הבנקאי והחוץ בנקאי, זהו יתרון חשוב ללווים.
תקנות אשראי הוגן – התקנות מגבילות את הריבית המקסימלית שגופי האשראי שמעניקים הלוואות רשאים לגבות מהלווים, לרבות הגבלה על שיעור ריבית הפיגורים.
חוזה כתוב ומפורט – החוק המעודכן מחייב את הגופים המלווים לערוך חוזה בכתב ולפרט את מרכיבי ההלוואה.
סנקציות פליליות – התיקון לחוק קובע סנקציה פלילית כנגד גופים מלווים שעוברים על החוק. גוף מלווה שדורש ריבית מעל ל-30% צפוי לסנקציות פליליות נגדו.
חוק אשראי הוגן להלוואות – החוק קובע ריבית מקסימלית בשיעור ריבית בנק ישראל + 15% לבנקים ולגופים החוץ בנקאיים, ועל הלוואות לטווח קצר עד 3 חודשים נקבעה ריבית מקסימלית בשיעור ריבית בנק ישראל +20%.
חוק אשראי הוגן 2018 לעומת 1993
החוק המעודכן מגן על הלווים, כלומר עלינו. מהם השינויים שנעשו בחוק אשראי הוגן? לפניכם טבלה המשווה את השינויים שנעשו בחוק.
| חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות (1993) | חוק אשראי הוגן (2017) | |
| גופים מלווים | גופים מלווים בשוק האשראי החוץ בנקאי בלבד | תאגידים בנקאיים, חברות ביטוח, סולקים, גופים מלווים בשוק האשראי החוץ בנקאי וכו' |
| ריבית מקסימלית על הלוואות לטווח ארוך | ללא תקרת ריבית | ריבית בנק ישראל + 15% |
| ריבית מקסימלית על הלוואות לטווח קצר עד 3 חודשים | ללא תקרת ריבית | ריבית בנק ישראל + 20% |
| ריבית פיגורים | ללא תקרת ריבית | ריבית בנק ישראל + 18% |
| חוזה בכתב | ללא חובה | חובה לערוך חוזה בכתב המפרט תנאים באופן ברור |
| פיקוח | גופים חוץ בנקאיים בלבד | כל הגופים המלווים, כולל בנקים |
| סנקציות | גוף חוץ בנקאי שלא עמד בהגדרה אינו רשאי להיעזר בשירות ההוצאה לפועל | קנס גבוה על הגוף המלווה, וסנקציות פליליות על גופים מלווים שגובים ריבית בנק ישראל + 30% ומעלה |
המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם
על מי חל חוק הסדרת חוץ בנקאיות?
💡 חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות חל רק על חברות האשראי הפועלות בשוק האשראי החוץ בנקאי, החוק הוותיק משנת 1993 החריג את התאגידים הבנקאיים וגופים מוסדיים אחרים. החוק העדכני ששמו שונה לחוק אשראי הוגן כולל בתוכו את כל הגופים המלווים, לרבות תאגידים בנקאים וחברות מבטחות.
איך חוק אשראי הוגן משפיע על הלוואות?
💡 חוק אשראי הוגן מסדיר את שוק ההלוואות ומגן על הלווים. החוק העדכני נועד להסדיר גם את שוק ההלוואות דרך הגופים המוסדיים שהוחרגו מתחולת חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות משנת 1993. כעת, החוק העדכני מאפשר ללווים לדעת מראש מהי הריבית המקסימלית שהגופים המלווים רשאים לגבות, כולל ריבית מקסימלית של ריבית הפיגורים. כמו כן, הוראות החוק העדכני מחייבות את כלל הגופים המלווים לערוך חוזה מפורט בכתב ובנוסף יש ללווים כתובת אליה הם יכולים לפנות בכל חריגה מהוראות החוק.
מה גובה ריבית ההלוואה המותר לפי תיקון מס' 5 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות?
💡 לפי תיקון מס' 5 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות הריבית המקסימלית שתאגידים בנקאים, מבטחים, סולקים, בעלי רישיון למתן אשראי וגופים מלווים נוספים בשוק האשראי החוץ בנקאי רשאים לגבות מהלווים היא ריבית בנק ישראל + 15% על הלוואות לטווח של החל משלושה חודשים. הריבית המקסימלית שהגופים המלווים רשאים לגבות על הלוואות לטווח קצר עד שלושה חודשים היא ריבית בנק ישראל + 20%.
מהי ריבית הפיגורים המקסימלית שחוק אשראי הוגן מתיר?
💡 לפי תיקון מס' 5 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, כלומר חוק אשראי הוגן, ריבית הפיגורים המקסימלית היא ריבית בנק ישראל + 18%.
מהם העונשים הקבועים בחוק כאשר הזכויות שלכם נפגעות?
💡 אם הזכויות שלכם נפגעו ונרמסו על ידי אחד מהגופים המלווים, בין אם לקחתם הלוואה מהבנק ובין אם לקחתם את ההלוואה מאחת מחברות האשראי החוץ בנקאי – חוק אשראי הוגן מטיל קנסות גבוהים של עשרות אלפי שקלים על הגוף המלווה, ואם דרשו מכם ריבית בשיעור של ריבית בנק ישראל + 30% או יותר, ניתן לנקוט בסנקציות פליליות נגד הגוף המלווה.
בכל שאלה, בעיה ובקשה הנכם מוזמנים לפנות למומחים של אתר רק תבקש הלוואות לכל מטרה. בנוסף, נשמח לסייע לכם לקחת הלוואה בריבית משתלמת ומגופים פיננסיים הנתונים לפיקוח בלבד. השאירו פרטים כאן ונחזור אליכם בהקדם!
