תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- ההלוואה הכי טובה שאתם יכולים לקחת נמצאת לכם מתחת לאף
- הלוואה מקרן פנסיה הפניקס
- הלוואה מקרן פנסיה כלל
- הלוואה מקרן פנסיה הראל
- הלוואה מקרן פנסיה מגדל
- הלוואה מקרן פנסיה מיטב דש
- הלוואה מקרן פנסיה אלטשולר
- הלוואה מקרן פנסיה ריבית
- מי זכאי לקבלת הלוואות מקרן פנסיה או הלוואות כנגד ביטוח מנהלים?
- סורבת מהבנק? קיבלת מאיתנו! בדוק זכאותך להלוואה כנגד קרן פנסיה
- מה חשוב לדעת על הלוואות מקרן הפנסיה או כנגד ביטוח מנהלים?
- מה הן תנאי הזכאות להלוואה אלה?
- מדוע כדאי לכם דווקא להתעקש לקבל הלוואה מקרן פנסיה מאשר בנקים או חברות אשראי?
- סכומים שניתן לקבל, ריביות, פריסת תשלומים ועוד
- השוואת הלוואות בין קרנות הפנסיה השונות (מעודכן)
- קריטריון
- מנורה מבטחים
- הראל
- כלל
- מגדל
- הפניקס
- האם ההלוואה לשכירים בלבד או גם עצמאיים יכולים להנות ממנה?
- המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנוגע להלוואה על חשבון קרן הפנסיה
- האם אפשר לקחת הלוואה על חשבון הפנסיה?
- איך לוקחים הלוואה מקרן פנסיה?
- מי זכאי לקבל הלוואה מקרן פנסיה?
- האם עדיף למשוך את כספי הפנסיה או לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
- מהן הריביות המשולמות בהלוואה מקרן הפנסיה לעומת הלוואה מהבנק?
- מהם מסלולי ההלוואה ואפשרויות ההחזרים?
בשנים האחרונות היינו עדים למגוון דרכים חדשות וגמישות לקבלת הלוואה, ביניהם המסגרות החוץ בנקאיות, חברות הביטוח ואפילו גם הגופים הפיננסיים אשר מנהלים לכם את כספי הפנסיה. למעשה, ניתן לקבל הלוואה על חשבונה של קרן הפנסיה, ללא שום צורך לפדות אותה ותוך כדי קבלת תנאים נוחים למימוש ההלוואה.
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
סכום נבחר ש"ח
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
ההלוואה הכי טובה שאתם יכולים לקחת נמצאת לכם מתחת לאף
בעקבות סביבת הריבית הנמוכה, עד שבנק ישראל החל להעלות את הריבית באמצע שנת 2022, רבים מהישראלים נהרו לרכישות נדל"ן ולהשקעות בבורסה, לכן הביקוש להלוואות מקרן פנסיה זינק בשנים האחרונות. ישראלים החלו לגלות את יתרונות שוק האשראי החוץ בנקאי, אך יש עדיין לא מעט אנשים שאינם יודעים כי ההלוואה הכי טובה שהם יכולים לקחת נמצאת ממש מתחת לאף שלהם, והגיע הזמן להכיר את היתרונות של הלוואה מכספי פנסיה.
כדאי לדעת כי הלוואה מקרן פנסיה מבטיחה ריבית אטרקטיבית ותנאי החזר נוחים, זו הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על מסגרת האשראי בבנק, קל לקבל אותה כנגד כספי הפנסיה שלכם, ואפשר לעשות שימוש בכסף לכל מטרה. לנוחיותכם אנחנו מציגים השוואה בין מספר גופים פיננסיים המציעים הלוואות מקרן פנסיה לעמיתים.
הלוואה מקרן פנסיה הפניקס
עמיתי קרן הפנסיה של הפניקס יכולים לקבל הלוואה עד 30% ממרכיב התגמולים ועד 70% כנגד הפיצויים הפטורים בחשבון חדש. סכום ההלוואה הוא החל מ-10,000 ₪, לתקופה של עד 7 שנים, עם אפשרות לגרייס לשנה. הלוואה מקרן פנסיה הפניקס נושאת ריבית קבועה בשיעור 3% לשנה, ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן.
הלוואה מקרן פנסיה כלל
העמיתים יכולים לקבל הלוואה מקרן פנסיה כלל לתקופה של עד 7 שנים, החל מסכום של 10,000 ₪, ועד 30% מסך התגמולים בקרן. אפשר לקבל הלוואה צמודה למדד או הלוואה בריבית שקלית לא צמודה.
הלוואה מקרן פנסיה הראל
עמיתי קרן פנסיה הראל יכולים לקבל הלוואה נוחה על חשבון הקרן לתקופה של 12 עד 84 חודשים. סכום ההלוואה הוא החל מ-10,000 ₪ בתנאים של ריבית פריים או קבועה בשיעור 3%, ההלוואה צמודה למדד.
הלוואה מקרן פנסיה מגדל
עמיתי קרן פנסיה מגדל יכולים לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים בהתאם לחיסכון שהם צברו. תנאי ההלוואה הם עד 84 תשלומי החזר, עם אפשרות לגרייס עד שנה, בריבית משתנה או בריבית קבועה וצמודה למדד.
הלוואה מקרן פנסיה מיטב דש
עמיתי קרן פנסיה מיטב דש יכולים לקבל הלוואה החל מ-10,000 ₪, לתקופה של עד 84 תשלומי החזר, בריבית קבועה צמודה למדד או בריבית משתנה.
אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
סכום נבחר ש"ח
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
הלוואה מקרן פנסיה אלטשולר
העמיתים יכולים לקבל הלוואה מקרן פנסיה אלטשולר החל מסכום של 10,000 ₪ לתקופה של עד 84 חודשים, בריבית נוחה הנקבעת לפני דירוג האשראי, סכום ההלוואה ומדיניות בית ההשקעות.
הלוואה מקרן פנסיה ריבית
כאמור, הלוואה מקרן פנסיה היא הלוואה נוחה, משתלמת ומומלצת, בדרך כלל אפשר לקבל הלוואה החל מסכום של 10,000 ₪ לתקופה של עד 84 תשלומים. אפשר לבחור בין הלוואה בריבית משתנה צמודה לפריים + 0.5% או הלוואה צמודת מדד בריבית קבועה בשיעור של 2.5%.
מי זכאי לקבלת הלוואות מקרן פנסיה או הלוואות כנגד ביטוח מנהלים?
מי שמבוטח בביטוח מנהלים או בקרן פנסיה וצבר ותק של שלוש שנים לפחות, רשאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה בתנאים שונים על חשבון סכום הכסף אשר הצטבר בקרן הפנסיה.
זהו פתרון מאוד יעיל עבור מי שאינו זכאי לקבלת הלוואה מהבנק או מחברת האשראי, וזקוק למימון או הלוואה בסכומים קטנים, ובאופן מהיר ונגיש. עם זאת, כדאי לדעת מראש כי לרוב אלו הלוואות בריבית יחסית גבוהה.
יתרון מאוד גדול של הלוואה מסוג זה הוא שאין צורך בהתחייבויות, הצגת ביטחונות וערבים. לרוב אילו הלוואות בתוכניות נוחות, בהן ניתן להחזיר בכל חודש סכום קבוע, ואף להתחיל להחזיר את התשלום עבור ההלוואה לאחר כשנה, ממש כמו בהלוואת גרייס.
סורבת מהבנק? קיבלת מאיתנו! בדוק זכאותך להלוואה כנגד קרן פנסיה
אם ביקשת הלוואה מהבנק וסורבת על ידו ועל ידי בנקים אחרים, אין צורך להתייאש או לחפש חלופות מסוכנות בשוק האפור. כדאי לבדוק כמה כסף ניתן לקבל כהלוואה מכספי הפנסיה שלכם, ואנחנו כאן כדי לסייע לכם לבדוק את זכאותכם להלוואה הנוחה והאטרקטיבית כנגד קרן פנסיה. מלא את הטופס למטה והיועצים שלנו יחזרו אליך בהקדם עם הצעה אטרקטיבית.
בחר כמה כסף אתה צריך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מה חשוב לדעת על הלוואות מקרן הפנסיה או כנגד ביטוח מנהלים?
חשוב להבין כי הלוואה על חשבון הפנסיה נושאת עימה ריבית גבוהה, כאמור, וכי קיים סיכון של תשלום מחיר כבד במידה של אי החזרי תשלום. במקרים כאלו לרוב ישנם תשלומים גבוהים של קנסות ומיסים, ובמקרים מסוימים קרנות הפנסיה וחברות הביטוח אף פודות את שארית קרן הפנסיה, כך שהלקוח יוצא מופסד בצורה די מסוכנת.
לסיכום, הלוואה מקרן פנסיה יכולה להיות חלופה נהדרת במקרה ואין אפשרות לקבל הלוואה מהמוסדות הבנקאיים, אך חשוב לערוך תחקיר מקדים ולהבין לעומק מהם תנאי ההלוואה. מומלץ אף להתייעץ עם מומחה בתחום זה.
בפורטל ההלוואות רק תבקש תוכלו לקבל ייעוץ מקיף אודות מסלולי ההלוואות השונים, לערוך השוואה בין תוכניות מימון ולקבל הצעה משתלמת מנציג האתר.
מה הן תנאי הזכאות להלוואה אלה?
הזכאות להלוואה מקרן פנסיה מושתתת על מספר גורמים. ראשית, על המבקש להיות עמית פעיל בקרן, כלומר להפקיד כספים באופן סדיר. משך החברות בקרן משחק תפקיד משמעותי, כאשר רוב הקרנות דורשות תקופת חברות מינימלית לפני מתן הלוואה.
גובה הצבירה בקרן הוא שיקול נוסף. קרנות רבות מציבות רף מינימלי של צבירה כתנאי לקבלת הלוואה. סכום ההלוואה המקסימלי נקבע בדרך כלל כאחוז מסוים מהיתרה הצבורה של העמית.
חשוב לציין כי כל קרן קובעת את מדיניותה בנושא הלוואות. ישנן קרנות המציעות תנאים מקלים יותר, בעוד אחרות מחמירות בדרישותיהן. גיל העמית, מצבו התעסוקתי, והיסטוריית ההחזרים שלו עשויים גם הם להשפיע על ההחלטה.
הקרנות בוחנות גם את מטרת ההלוואה. בעוד שאין הגבלה חוקית על השימוש בכספי ההלוואה, חלק מהקרנות מעדיפות לתת הלוואות למטרות מסוימות כמו שיפוץ דירה, רכישת רכב, או מימון לימודים.
לבסוף, יכולת ההחזר של העמית נבחנת בקפידה. הקרן תוודא שהעמית מסוגל לעמוד בתשלומי ההחזר מבלי לפגוע ברמת החיים שלו או ביכולתו להמשיך ולהפקיד לקרן הפנסיה.
חשוב להדגיש כי לקיחת הלוואה מקרן פנסיה היא החלטה משמעותית שיש לשקול בכובד ראש, שכן היא עלולה להשפיע על החיסכון הפנסיוני העתידי.
מדוע כדאי לכם דווקא להתעקש לקבל הלוואה מקרן פנסיה מאשר בנקים או חברות אשראי?
קבלת הלוואה מקרן פנסיה במקום מבנקים או חברות אשראי יכולה להיות אטרקטיבית מכמה סיבות משמעותיות.
ראשית, הריבית על הלוואות מקרנות פנסיה נוטה להיות נמוכה יותר בהשוואה לאפשרויות אחרות בשוק. זאת מכיוון שקרנות הפנסיה אינן מונעות משיקולי רווח בלבד, אלא גם מרצון לשרת את העמיתים שלהן. הריבית הנמוכה יותר יכולה לחסוך לכם סכומים משמעותיים לאורך תקופת ההלוואה.
שנית, התהליך של קבלת הלוואה מקרן פנסיה עשוי להיות פשוט ומהיר יותר. מכיוון שאתם כבר עמיתים בקרן, חלק גדול מהמידע הפיננסי שלכם כבר נמצא בידיה. זה יכול לקצר משמעותית את זמן האישור והעברת הכספים.
יתרון נוסף הוא הגמישות בתנאי ההחזר. קרנות פנסיה נוטות להיות יותר גמישות בקביעת תקופת ההחזר ובאפשרות לפריסת התשלומים, מה שיכול להקל על ניהול התקציב החודשי שלכם.
חשוב לציין גם את נושא הביטחונות. בעוד שבנקים וחברות אשראי עשויים לדרוש ערבויות או בטחונות נוספים, קרן הפנסיה משתמשת בכספי החיסכון שלכם כביטחון. זה מפשט את התהליך ומאפשר גישה לסכומים גדולים יותר.
מבחינת השפעה על דירוג האשראי, לקיחת הלוואה מקרן פנסיה בדרך כלל אינה משפיעה על הדירוג שלכם, בניגוד להלוואות מסחריות שעלולות להשפיע.
יש גם היבט פסיכולוגי: רבים מרגישים נוח יותר ללוות כסף מהחסכונות שלהם עצמם, מאשר מגורם חיצוני. זה יכול להפחית את הלחץ הנפשי הכרוך בלקיחת הלוואה.
לבסוף, יש לזכור שבמקרה של הלוואה מקרן פנסיה, הריבית שאתם משלמים חוזרת בעקיפין אליכם, כחלק מרווחי הקרן. זה יכול להיתפס כצורה של "הלוואה עצמית" שבה אתם משלמים ריבית לעצמכם, במידה מסוימת.
עם זאת, חשוב לשקול בזהירות את ההשלכות ארוכות הטווח על החיסכון הפנסיוני שלכם ולוודא שאתם מבינים את כל התנאים לפני קבלת החלטה.
סכומים שניתן לקבל, ריביות, פריסת תשלומים ועוד
סכומים שניתן לקבל: הסכומים נעים בדרך כלל בין 10% ל-30% מהיתרה הצבורה בקרן הפנסיה של העמית. חברות מסוימות מאפשרות הלוואות של עד 50% מהיתרה הצבורה במקרים מיוחדים.
פריסת תשלומים: רוב החברות מציעות תקופות החזר של בין שנה ל-7 שנים. ישנן חברות המאפשרות פריסה של עד 10 שנים במקרים מסוימים.
תנאי זכאות: בדרך כלל נדרשת תקופת חברות מינימלית של שנה עד שלוש שנים בקרן. יש צורך ביתרה צבורה מינימלית שמשתנה בין החברות. גיל העמית ומצבו התעסוקתי גם נלקחים בחשבון.
ריבית: הריבית נקבעת לרוב על בסיס ריבית הפריים. החברות המובילות מציעות ריביות הנעות בין פריים מינוס 0.5% לפריים פלוס 2.5%, תלוי בגורמים כמו סכום ההלוואה ותקופת ההחזר.
חברות פנסיה מובילות: מנורה מבטחים, הראל, כלל, מגדל, והפניקס הן מהחברות המובילות בשוק. כל אחת מציעה תנאים מעט שונים, אך המגמות הכלליות דומות.
עמלות: רוב החברות גובות עמלת טיפול חד פעמית בעת לקיחת ההלוואה. גובה העמלה משתנה בין החברות ויכול להיות סכום קבוע או אחוז מסכום ההלוואה.
אפשרות לפירעון מוקדם: רוב החברות מאפשרות פירעון מוקדם של ההלוואה ללא קנסות, אך יש לבדוק זאת מול כל חברה.
השפעה על החיסכון הפנסיוני: חשוב לזכור כי לקיחת הלוואה מקטינה את היתרה הצבורה ועלולה להשפיע על גובה הקצבה העתידית.
תהליך הבקשה: ניתן להגיש בקשה להלוואה דרך האזור האישי באתר החברה, בטלפון, או בפגישה עם נציג החברה.
שיקולים נוספים: החברות בוחנות גם את יכולת ההחזר של העמית ואת מטרת ההלוואה, אם כי אין הגבלה חוקית על השימוש בכספי ההלוואה.
השוואת הלוואות בין קרנות הפנסיה השונות (מעודכן)
קריטריון |
מנורה מבטחים |
הראל |
כלל |
מגדל |
הפניקס |
---|---|---|---|---|---|
סכום מקסימלי | עד 30% מהיתרה | עד 30% מהיתרה | עד 30% מהיתרה | עד 25% מהיתרה | עד 35% מהיתרה |
תקופת החזר מקסימלית | 7 שנים | 7 שנים | 8 שנים | 7 שנים | 10 שנים |
ריבית | פריים + 0.6% עד 2% | פריים + 0.5% עד 2.2% | פריים + 0.7% עד 2.5% | פריים + 0.8% עד 2.3% | פריים + 0.4% עד 2% |
תקופת חברות מינימלית | שנה | שנתיים | שנה וחצי | שנה | שנתיים |
יתרה צבורה מינימלית | 10,000 ₪ | 15,000 ₪ | 12,000 ₪ | 20,000 ₪ | 10,000 ₪ |
עמלת טיפול | 100 ₪ | 0.25% מההלוואה | 150 ₪ | 0.3% מההלוואה | 120 ₪ |
פירעון מוקדם | ללא עמלה | ללא עמלה | ללא עמלה | ללא עמלה | ללא עמלה |
גיל מינימלי | 21 | 23 | 21 | 25 | 21 |
גיל מקסימלי | 67 | 67 | 70 | 67 | 70 |
הלוואה מינימלית | 5,000 ₪ | 10,000 ₪ | 7,500 ₪ | 10,000 ₪ | 5,000 ₪ |
בדיקת יכולת החזר | כן | כן | כן | כן | כן |
אפשרות דחיית תשלומים | עד 3 חודשים | עד 6 חודשים | עד 4 חודשים | עד 3 חודשים | עד 6 חודשים |
הגשת בקשה אונליין | כן | כן | כן | כן | כן |
זמן אישור ממוצע | 3 ימי עסקים | 2 ימי עסקים | 4 ימי עסקים | 3 ימי עסקים | 2 ימי עסקים |
חשוב לציין כי הנתונים בטבלה זו מבוססים על מידע כללי ועשויים להשתנות בהתאם למצב האישי של העמית ולמדיניות החברה. מומלץ תמיד לבדוק את התנאים המדויקים מול החברה לפני קבלת החלטה.
האם ההלוואה לשכירים בלבד או גם עצמאיים יכולים להנות ממנה?
הלוואות מקרנות פנסיה זמינות הן לשכירים והן לעצמאיים, אך ישנם הבדלים מסוימים בתנאים ובתהליך.
שכירים, אשר בדרך כלל מפרישים לקרן פנסיה באופן קבוע דרך המעסיק, עשויים למצוא את התהליך פשוט יותר. זאת מכיוון שההפקדות שלהם נעשות באופן סדיר ואוטומטי, מה שמספק לקרן הפנסיה תמונה ברורה של היציבות הפיננסית שלהם.
עצמאיים, לעומת זאת, יכולים גם הם ליהנות מהלוואות מקרן הפנסיה שלהם, אך עשויים להידרש לספק מידע נוסף. מכיוון שההפקדות של עצמאיים עשויות להיות פחות סדירות או לתנודתיות גבוהה יותר, הקרן עשויה לבקש הוכחות נוספות ליציבות הכנסה או יכולת החזר.
חשוב לציין כי עצמאיים שמפקידים באופן קבוע לקרן הפנסיה שלהם, בדומה לשכירים, עשויים ליהנות מתנאים דומים. עם זאת, ישנן קרנות שעשויות להציב דרישות מעט שונות או נוספות לעצמאיים, כגון תקופת חברות ארוכה יותר או יתרה צבורה גבוהה יותר.
הזכאות להלוואה, בסופו של דבר, נקבעת על פי מדיניות הקרן הספציפית ומצבו הפיננסי של העמית, בין אם הוא שכיר או עצמאי. גורמים כמו ותק בקרן, גובה היתרה הצבורה, ויכולת ההחזר הם המשמעותיים ביותר בקביעת הזכאות, ללא קשר למעמד התעסוקתי.
לכן, הן שכירים והן עצמאיים יכולים להיות זכאים להלוואות מקרן הפנסיה שלהם, אך חשוב לברר את התנאים המדויקים מול הקרן הספציפית ולהתייעץ עם יועץ פיננסי לגבי ההשלכות ארוכות הטווח של לקיחת הלוואה מהחיסכון הפנסיוני.
המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנוגע להלוואה על חשבון קרן הפנסיה
האם אפשר לקחת הלוואה על חשבון הפנסיה?
💡 בהתאם לתקנות משרד האוצר גם קרנות הפנסיה (בדומה לקופות הגמל וקרנות ההשתלמות), יכולות אך אינן מחויבות לתת הלוואה לחברים בעלי וותק של 3 שנים לפחות. הלוואה זו נחשבת פופולארית בהשוואה לקרנות השתלמות המציעות בדרך כלל תנאים פחות אטרקטיביים. חשוב לציין שלא כל קרן מאפשרת לקחת הלוואה על חשבון הפנסיה, וישנן הבדלים בין המסלולים השונים. סכום ההלוואה יהיה בהיקף של עד 30% מערכי הפדיון וגובה הריבית יהיה דומה או נמוך ממה שמציעים הבנקים. לרוב הלוואה זו היא ל7 שנים.
איך לוקחים הלוואה מקרן פנסיה?
💡 לכל חברה יש את הנהלים שלה אך נסכם ונאמר שבכל המקרים זה די פשוט, או שנכנסים לאזור האישי של קרן הפנסיה שלנו ומורידים משם את הטפסים ושולחים בחזרה באמצעות פקס, דואר או אימייל בתוספת העתקים של מסמכים רגילים כמו תעודת זהות, צילום צ'ק או אישור בנק על ניהול חשבון. או על ידי פנייה טלפונית כמו במקרה של חברת כלל.
מי זכאי לקבל הלוואה מקרן פנסיה?
💡 באופן כללי, אפשר לקבל הלוואה מכספי פנסיה אם מפקידים לקרן פנסיה כזו או אחרת. ההלוואה מיועדת רק לעמיתי קרן הפנסיה, זו הלוואה נוחה לכל מטרה בריבית אטרקטיבית מאוד.
האם עדיף למשוך את כספי הפנסיה או לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
💡 מומלץ לא למשוך את כספי הפנסיה מאחר שיש לשמור עליהם לתקופה שלאחר הפרישה מהעבודה. ניתן לקבל הלוואה על חשבון קרן פנסיה בלי לפגוע בזכויות העמית, זו הלוואה בתנאים אטרקטיביים והיא עדיפה בהרבה על משיכת כספי הפנסיה.
מהן הריביות המשולמות בהלוואה מקרן הפנסיה לעומת הלוואה מהבנק?
💡 בדרך כלל הריביות בהלוואת מקרן הפנסיה הן נמוכות וזולות יותר מהריבית הממוצעת על הלוואות מהבנק. הסיבה לכך היא שבית ההשקעות או חברת הביטוח כמעט ואינם לוקחים סיכונים והם יכולים להציע מימון בתנאים אטרקטיביים, ובריבית טובה יותר ממה שהבנקים המסחריים מציעים.
מהם מסלולי ההלוואה ואפשרויות ההחזרים?
💡 אפשר לבחור בין הלוואה בריבית משתנה להלוואה בריבית קבועה, עם או ללא הצמדה, לפי לוח סילוקין שפיצר. בדרך כלל יש אפשרות לגרייס לתקופה של עד שנה, ויש להחזיר את ההלוואה באמצעות 84-72 תשלומים.
למידע נוסף ובדיקת זכאותכם להלוואה על בסיס פנסיה, השאירו פרטים באתר והיועצים המומחים שלנו ברק תבקש ייצרו איתכם קשר בהקדם ויסייעו לכם בקבלת הלוואה בתנאים נוחים.