תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- בדוק זכאותך להלוואה מיידית לסגירת חובות
- אל תחתום לפני שתבדוק את מסלול הלוואה גדולה לסגירת חובות שלנו
- דגשים חשובים ללקיחת הלוואה לסגירת המינוס
- מה היתרונות של הלוואה לסגירת מינוי וכיסוי חובות?
- מה הריבית על הלוואות לכיסוי חובות?
- מעבר בנק עם מינוס או הלוואה
- מידע מועיל לסגירת חובות
- הלוואה לסגירת המינוס
- מימון למחיקת חובות
- משכנתא לסגירת חובות
- עזרה וסיוע בסגירת חובות
- גוף מממן
- סוג ההלוואה וסכומים
- ריבית והחזר
- תנאי זכאות
- הלוואות גדולות לסגירת חובות
- הלוואה לסגירת חוב בהוצאה לפועל
- סיכום והמלצות להמשך
- המומחים שלנו עונים על השאלות הנפוצות בנושא הלוואות לכיסוי חובות
- מהי הלוואה לכיסוי חובות?
- מה הסכום המקסימלי שאפשר לקחת בהלוואה לסגירת חובות?
- מי נותן הלוואות לכיסוי חובות?
החובות של משקי הבית במדינת ישראל ממשכים לעלות, וכדי לנסות להתמודד עם החובות הנערמים שרק הולכים וגדלים עם הזמן, רבים ממהרים לקחת הלוואה אחר הלוואה. המרוץ הבלתי פוסק לאחר לקיחת הלוואות לכיסוי חובות גורם למשקי הבית להיקלע למציאות פיננסית קשה ולא מעט ממשקי הבית הרימו כבר ידיים בניסיונם להיחלץ ממעגל החובות וההלוואות.
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
סכום נבחר ש"ח
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
חשוב לזכור כי החובות של משק הבית אינם נוצרים כך סתם, זו התנהלות כלכלית בעייתית הגורמת למשפחה להתנהל לא נכון מבחינה פיננסית. כמו כן, חשוב לזכור כי היום קל מאוד לקחת הלוואות, אך כל הלוואה חייבים להחזיר בזמן. רבים ממשקי הבית נמצאים במינוס תמידי, הם שוכחים כי גם מסגרת האשראי בבנק מהווה הלוואה לכל דבר, והמינוס בחשבון העו"ש כרוך בריביות גבוהות ויקרות במיוחד. מאחר וכיום כמעט ובלתי אפשרי לחיות ללא הלוואות, רבים לוקחים הלוואות לכיסוי המינוס, להחלפת הרכב הישן, למימון לימודים וטיפולים רפואיים, למימון חופשות ועוד.
בדוק זכאותך להלוואה מיידית לסגירת חובות
חובות צריך לשלם מאחר והם אינם נעלמים כך סתם, ותוך זמן קצר החוב צובר ריבית דריבית, לכן מצבנו הפיננסי ממשיך להחמיר. הפתרון המהיר ביותר לסגירת חוב קיים הוא לקחת הלוואה לכיסוי חוב, למשל הלוואה מיידית לכל מטרה.
כיום, קל לקחת הלוואה מיידית לסגירת חובות, ניתן לקחת את ההלוואה דרך הבנק או מחברת מימון חוץ בנקאי. זו הלוואה מהירה לכיסוי חובות, ולאחר קבלת הכסף ניתן לפרוע חובות פתוחים וקל יותר להתמודד עם ההחזר החודשי ופריסת התשלומים הארוכה. יחד עם זאת, חשוב להבין מה גרם לנו להיקלע לחובות מהתחלה כדי שלא לחזור על טעויות עבר ועל מנת להיחלץ מהחובות ולצאת לדרך חדשה.
אל תחתום לפני שתבדוק את מסלול הלוואה גדולה לסגירת חובות שלנו
על פי נתוני בנק ישראל הציבור הישראלי שוקע תחת נטל החובות, אך בגלל הכלכלה היציבה וכל עוד האבטלה נמוכה, הבעיה אינה מוצפת בקרב הציבור. בחודשים האחרונים בנק ישראל התחיל להעלות את הריבית במשק לכן היכולת של משקי הבית להחזיר חובות הופכת לקשה ולמאתגרת יותר ויש לכך פגיעה ישירה ומשמעותית ברמת החיים של מרבית הציבור בארץ.
לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, משקי הבית בישראל נמצאים תחת הר חובות שהגיע בסוף שנת 2021 לשיא של כל הזמנים, והציבור נאנק תחת המצב וחובותיו לבנקים ממשיכים לצמוח בקצב מואץ.
כתוצאה מיוקר המחיה, ההתאוששות האיטית ממשבר הקורונה והרצון לשמור על רמת חיים גבוהה ונאותה – הציבור בישראל נשען על הלוואות גדולות לסגירת חובות, בעיקר דרך הבנקים. עם זאת, חשוב לזכור כי הבנק פועל מתוך שיקולים פיננסיים בלבד ומגיע השלב בו הוא אינו מוכן לאשר לנו הלוואות לסגור חובות. במצב זה, אנחנו נאלצים למצוא מקורות אשראי חלופיים, וכיום יש אפשרות לקחת הלוואה גדולה לכיסוי חובות מחברות המימון החוץ בנקאי.
ראוי לציין כי יש מצבים בחיים בהם עלינו לקבל סכום כסף גדול על מנת לסגור חובות משמעותיים, וכמובן כדי לסגור מינוס גבוה בבנק, ובאמצעות ההלוואה אנחנו חוזרים לשליטה על חיינו ויכולים לפרוס את תשלומי ההחזר לתקופה ארוכה. נטילת הלוואה לסגירת החוב באופן מיידי מאפשרת לנו להתמודד עם החובות שצברנו, אך פעולה זו אינה מספיקה כדי להיחלץ ממצב כלכלי קשה. לכן, אין למהר ולקחת הלוואה לסגירת חובות ורצוי לפנות ליועצים המנוסים של רק תבקש כדי לקבל סיוע בסגירת חובות ובהתנהלות פיננסי שקולה ואחראית.
לנוחיותכם באתר – מחשבון לחישוב החזר הלוואה לסגירת המינוס ולכיסוי חובות.
בחר כמה כסף אתה צריך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
האם קיים רכב ברשותך?
האם הרכב משועבד?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
דגשים חשובים ללקיחת הלוואה לסגירת המינוס
- לא להתפתות להלוואות גדולות מדי – רצוי לקחת הלוואה לכיסוי חובות בדיוק בסכום של החוב שיש לכסות. אין להתפתחות להלוואה גדולה מדי אחרת חשופים לסיכונים רבים ועלולים להחמיר את המצב הכלכלי.
- להשוות ריביות – המטרה היא לקחת הלוואה לסגירת המינוס או לכיסוי החוב בריבית הנמוכה מהריבית על החובות, אחרת אין טעם בהלוואה.
- הלוואה גדולה לכיסוי חובות בהתאם ליכולת ההחזר – לפני חתימה על חוזה הלוואה לכיסוי חוב יש לוודא האם מסוגלים להחזיר אותה בזמן. אם אנחנו יודעים שלא נוכל לעמוד בתשלומי ההחזר בתקופה הראשונה של ההלוואה כדאי לחפש מסלול הלוואה לכל מטרה עם אפשרות לגרייס, כלומר אפשרות לדחיית תשלומי ההחזר הראשונים לתקופה של כמה חודשים.
- הלוואה מפוקחת – בשוק ההלוואות יש שלל אפשרויות, אך חשוב להימנע מהלוואות בשוק האפור. מומלץ לקחת הלוואות גדולות לסגירת חובות רק מגופים פיננסיים מוכרים, אמינים וחוקיים, לכן אם בוחרים לקחת הלוואה חוץ בנקאית לכיסוי חובות יש לוודא כי הגוף הפיננסי פועל בהיתר ממשרד האוצר ונמצא תחת פיקוח של המפקח של רשות שוק ההון.
מה היתרונות של הלוואה לסגירת מינוי וכיסוי חובות?
- ניתן לקבל הלוואה תוך שעה לסגירת המינוס או לכיסוי חובות (הלוואה אונליין).
- סגירת מינוס בבנק באמצעות הלוואה לכל דבר ומטרה ללא צורך לקום מהספה ולהגיע לבנק.
- פריסת תשלומים ארוכה.
- הלוואה ללא בטחונות וערבים.
- סיוע בסגירת חובות שונים עד לסכום של 80,000 ₪.
- הלוואות למינוס מאפשרות לסגור את החוב בקלות ולצאת לדרך כלכלית חדשה.
המומחים של רק תבקש מציינים כי מעבר ללקיחת הלוואה גדולה לכיסוי חובות יש לבצע גם שינויים בסעיפי ההוצאות החודשיות השוטפות, לנסות להגדיל את ההכנסה של משק הבית ולתעד את ההוצאות מול ההכנסות. מומלץ להכין טבלת אקסל או להשתמש באפליקציה לניהול הוצאות משק הבית וכך ניתן לבדוק היכן ניתן לקצץ ולתכנן את החזרי ההלוואה.
מה הריבית על הלוואות לכיסוי חובות?
מסלול | תקופה | ריבית שקלית ממוצעת |
הלוואה מיידית לכיסוי חוב | עד 3 חודשים | כ-4% |
הלוואה מהירה לכיסוי חובות | 12-3 חודשים | כ-6% |
הלוואה גדולה לסגירת חובות | שנה עד שנתיים | כ-6.5% |
הלוואה לסגירת חובות לתקופה ארוכה | 5-2 שנים | כ-3.8% |
התמודדות עם חובות היא אתגר משמעותי עבור רבים בישראל. בין אם מדובר במינוס בחשבון הבנק, חובות לספקים, או חובות בהוצאה לפועל, המצב הכלכלי יכול להיות מלחיץ ומכביד. למרבה המזל, קיימות מספר אפשרויות מימון שיכולות לסייע בסגירת חובות ובהתארגנות מחדש של המצב הפיננסי.
מעבר בנק עם מינוס או הלוואה
מעבר בנק יכול להיות פתרון אטרקטיבי עבור אנשים המתמודדים עם מינוס או הלוואה בבנק הנוכחי שלהם. בנקים רבים מציעים תנאים מיוחדים ללקוחות חדשים, כולל ריביות נמוכות יותר על המינוס או אפשרות לפריסת החוב לתקופה ארוכה יותר.
כאשר שוקלים מעבר בנק, חשוב לבחון את כל העלויות הכרוכות בכך, כולל עמלות סגירת חשבון בבנק הישן ועמלות פתיחת חשבון בבנק החדש. יש לוודא שהחיסכון בריבית או השיפור בתנאים מצדיקים את המעבר.
בנוסף, יש לקחת בחשבון שמעבר בנק עם חוב קיים אינו תמיד פשוט. הבנק החדש יבחן את ההיסטוריה הפיננסית שלכם ואת יכולת ההחזר. במקרים מסוימים, הבנק החדש עשוי לדרוש ערבויות נוספות או להציע מסגרת אשראי נמוכה יותר מזו שהייתה בבנק הקודם.
מידע מועיל לסגירת חובות
הלוואה לסגירת חובות, הידועה גם כהלוואת איחוד חובות, היא כלי פיננסי פופולרי לניהול חובות מרובים. הרעיון הוא פשוט: לקיחת הלוואה אחת גדולה לכיסוי כל החובות הקיימים. היתרונות העיקריים של שיטה זו הם:
איחוד תשלומים: במקום לנהל מספר תשלומים חודשיים לגורמים שונים, יש תשלום אחד קבוע.
ריבית נמוכה יותר: לעתים קרובות, הריבית על הלוואת איחוד חובות נמוכה יותר מהריבית הממוצעת על החובות הקיימים, במיוחד אם חלק מהחובות הם בכרטיסי אשראי.
פריסה ארוכה יותר: הלוואות לסגירת חובות יכולות להיות לתקופה ארוכה יותר, מה שמקטין את התשלום החודשי ומקל על תזרים המזומנים.
עם זאת, חשוב לזכור שהלוואה לסגירת חובות אינה פתרון קסם. היא מחליפה חובות קיימים בחוב חדש, ועדיין דורשת משמעת פיננסית להחזר ההלוואה. בנוסף, יש לבחון היטב את תנאי ההלוואה, כולל ריבית, עמלות ותקופת ההחזר, כדי להבטיח שהיא אכן משתלמת בטווח הארוך.
הלוואה לסגירת המינוס
הלוואה לסגירת המינוס היא סוג ספציפי של הלוואה לסגירת חובות, המתמקדת בכיסוי יתרת החובה בחשבון הבנק. היתרון העיקרי של הלוואה כזו הוא שהיא יכולה להפחית משמעותית את הריבית שאתם משלמים, שכן הריבית על מינוס בחשבון העו"ש היא לרוב גבוהה יותר מהריבית על הלוואות רגילות.
בנוסף, סגירת המינוס יכולה לשפר את הדירוג האשראי שלכם ולהקל על ניהול התקציב החודשי. עם זאת, חשוב לטפל בגורמים שהובילו ליצירת המינוס מלכתחילה, כדי להימנע מחזרה למצב דומה בעתיד.
מימון למחיקת חובות
מימון למחיקת חובות מתייחס למצבים בהם ניתן להגיע להסדר עם הנושים למחיקה חלקית של החוב. זה יכול לקרות במספר דרכים:
הסדר חוב: משא ומתן עם הנושים להפחתת סכום החוב או לפריסתו מחדש בתנאים נוחים יותר.
פשיטת רגל: הליך משפטי שבסופו ניתן לקבל הפטר מחובות, אם כי זה צעד קיצוני עם השלכות ארוכות טווח.
סיוע ממשלתי: בחלק מהמקרים, ישנן תוכניות ממשלתיות שיכולות לסייע במחיקת חובות לאנשים במצב כלכלי קשה במיוחד.
חשוב לציין שמחיקת חובות אינה פתרון קל או מהיר. היא דורשת תהליך ארוך, לעתים מורכב משפטית, ויכולה להשפיע לרעה על הדירוג האשראי לתקופה ארוכה.
משכנתא לסגירת חובות
משכנתא לסגירת חובות, או מחזור משכנתא, היא אופציה עבור בעלי נכסים. זה כולל לקיחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר או הגדלת המשכנתא הקיימת כדי לשלם חובות אחרים.
היתרונות של שיטה זו כוללים ריבית נמוכה יחסית (שכן המשכנתא מגובה בנכס) ואפשרות לפריסת החוב לתקופה ארוכה מאוד. עם זאת, יש לשקול בזהירות את הסיכונים, כולל הסיכון של אובדן הבית אם לא עומדים בתשלומים.
עזרה וסיוע בסגירת חובות
מעבר לפתרונות המימון, ישנם מקורות רבים לעזרה וסיוע בסגירת חובות:
יועצים פיננסיים: יכולים לסייע בבניית תוכנית להתמודדות עם החובות ולשיפור המצב הפיננסי הכללי.
עמותות וארגונים חברתיים: מציעים ייעוץ, סדנאות ולעתים אף סיוע כספי לאנשים במצוקה כלכלית.
שירותי הרווחה: במקרים של מצוקה כלכלית קשה, שירותי הרווחה יכולים להציע סיוע ולהפנות למקורות עזרה נוספים.
עורכי דין המתמחים בחובות: יכולים לסייע במשא ומתן מול נושים או בניהול הליכים משפטיים כמו פשיטת רגל.
גוף מממן |
סוג ההלוואה וסכומים |
ריבית והחזר |
תנאי זכאות |
---|---|---|---|
בנקים מסחריים | הלוואה אישית, עד 100,000 ₪ | פריים + 1.5-4%, עד 7 שנים | הכנסה קבועה, היסטוריית אשראי טובה |
חברות כרטיסי אשראי | הלוואת איחוד חובות, עד 50,000 ₪ | פריים + 5-8%, עד 5 שנים | מחזיקי כרטיס אשראי של החברה |
גמ"חים | הלוואות ללא ריבית, עד 30,000 ₪ | ללא ריבית, החזר עד שנתיים | חברי קהילה, ערבים |
קרנות ממשלתיות | הלוואות לעסקים, עד 500,000 ₪ | פריים + 1-3%, עד 10 שנים | עסקים קטנים ובינוניים, תוכנית עסקית |
עמותות סיוע | מיקרו-הלוואות, עד 10,000 ₪ | ריבית נמוכה, החזר גמיש | מצב סוציו-אקונומי נמוך, תוכנית שיקום |
חברות P2P | הלוואות מקוונות, עד 70,000 ₪ | משתנה, בד"כ פריים + 3-7%, עד 6 שנים | דירוג אשראי סביר, הכנסה קבועה |
קופות גמל | הלוואה כנגד חסכונות, עד 80% מהצבירה | נמוכה יחסית, עד 7 שנים | חברות בקופת גמל, ותק מינימלי |
חברות ביטוח | הלוואה כנגד פוליסות חיים, סכום משתנה | נמוכה יחסית, תקופה גמישה | בעלי פוליסת ביטוח חיים עם ערך פדיון |
קרנות השתלמות | הלוואה מקרן השתלמות, עד 80% מהצבירה | נמוכה, עד 7 שנים | חברות בקרן לפחות 3 שנים |
מעסיקים | הלוואות לעובדים, סכום משתנה | ללא ריבית או נמוכה מאוד, ניכוי ממשכורת | עובדים קבועים, ותק בחברה |
הלוואות גדולות לסגירת חובות
הלוואות גדולות לסגירת חובות מיועדות למקרים בהם סכום החוב הכולל הוא משמעותי. היתרון בהלוואה גדולה אחת על פני מספר הלוואות קטנות הוא האפשרות לקבל תנאים טובים יותר, כולל ריבית נמוכה יותר ותקופת החזר ארוכה יותר.
עם זאת, קבלת הלוואה גדולה דורשת בדרך כלל עמידה בקריטריונים מחמירים יותר, כולל הכנסה גבוהה יחסית, היסטוריית אשראי טובה, ולעתים גם ערבויות או בטחונות. חשוב לבחון היטב את היכולת להחזיר הלוואה כזו לאורך זמן ולהשוות בין מספר מלווים כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר.
בחר כמה כסף אתה צריך? באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי? האם קיים רכב ברשותך? האם הרכב משועבד? איזה רכב תהיה מעוניין לקנות? מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי מה הותק התעסוקתי שלך? האם יש נכסים בבעלותך? האם יש לך קרן השתלמות? האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות? האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות? האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה? האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות? האם יש לך קופת גמל? מהיכן אתה בארץ? האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות? האם אתה מוגבל בבנק? האם יש הלוואה נוספת? בחר את סכום ההלוואה האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה? האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל? מה סכום החוב? האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪ האם יש לך ביטוח חיים או בריאות? ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס? האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות? מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך? כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים? התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪ מוגבל בבנק: כן מוגבל ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים מצב תעסוקתי: שכיר ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק מצב תעסוקתי: בעל עסק ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה מצב תעסוקתי: גמלאי האם אתה מקבל קצבה? נכס בבעלותך: דירה ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו נכס בבעלותך: בית פרטי ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו נכס בבעלותך: מגרש/קרקע ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו פרט מה חזר ומתי תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים ספר לנו בקצרה על מה התיק? השכלה: ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני. שלב אחרון וסיימנו! בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים. מעולה, ממשיכים!
מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)18
80
ממשיכים לרמת הכנסה
2,000
100,000
עוד כמה פרטים קטנים
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה מעולה, ממשיכים!
(משפר את דרוג האשראי) עוברים לשלב הבא
תודה! ממשיכים
עוברים לשלב הבא
עוברים לשלב הבא
עוברים לשלב הבא
כבר מסיימים!
קיבלנו
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך? עוד קצת!
עוד קצת!
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות) עוד טיפה!
תודה! ממשיכים
2,000
100,000
תודה! ממשיכים
0
10
תודה! ממשיכים
תודה! ממשיכים
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
הלוואה לסגירת חוב בהוצאה לפועל
חובות בהוצאה לפועל הם מצב מורכב במיוחד, שכן הם כבר עברו את שלב התביעה המשפטית. הלוואה לסגירת חוב בהוצאה לפועל יכולה להיות פתרון, אך היא מגיעה עם אתגרים ייחודיים:
קושי בקבלת אישור: מלווים רבים יהססו לתת הלוואה למי שיש לו חובות בהוצאה לפועל.
תנאים פחות נוחים: אם ההלוואה מאושרת, היא עשויה לבוא עם ריבית גבוהה יותר ותנאים מחמירים.
דחיפות: לעתים קרובות, יש דחיפות בסגירת חובות בהוצאה לפועל כדי למנוע צעדים נוספים כמו עיקולים.
במקרים כאלה, עבודה עם עורך דין המתמחה בחובות יכולה להיות קריטית. הם יכולים לסייע במשא ומתן עם ההוצאה לפועל ועם המלווים הפוטנציאליים כדי למצוא פתרון מיטבי.
סיכום והמלצות להמשך
התמודדות עם חובות היא אתגר משמעותי, אך עם הגישה הנכונה והכלים המתאימים, ניתן למצוא פתרונות ולשפר את המצב הפיננסי. הנה כמה המלצות כלליות:
בחנו את כל האפשויות: אל תתפשרו על הפתרון הראשון שמוצע לכם. השוו בין מספר אפשרויות מימון.
התייעצו עם מקצוענים: יועץ פיננסי או עורך דין יכולים לספק תובנות חשובות ולעזור בקבלת החלטות מושכלות.
טפלו בשורש הבעיה: מעבר לסגירת החובות, חשוב לזהות ולטפל בגורמים שהובילו ליצירת החובות מלכתחילה.
בנו תוכנית ארוכת טווח: סגירת חובות היא רק השלב הראשון. בנו תוכנית לניהול פיננסי בריא בטווח הארוך.
אל תתביישו לבקש עזרה: ישנם מקורות רבים לסיוע, הן ממשלתיים והן פרטיים. אל תהססו להשתמש בהם.
זכרו, המטרה אינה רק לסגור את החובות הנוכחיים, אלא גם לבנות בסיס פיננסי יציב לעתיד. עם סבלנות, תכנון נכון ומשמעת, ניתן להתגבר על אתגרי החובות ולהגיע ליציבות כלכלית.
המומחים שלנו עונים על השאלות הנפוצות בנושא הלוואות לכיסוי חובות
מהי הלוואה לכיסוי חובות?
💡 הלוואה לסגירת חובות היא הלוואה לכל מטרה שנועדה לסייע למי שנקלע לחובות שונים או למינוס גבוה בחשבון העו"ש שלו. החובות נושאים ריבית גבוהה לכן יש לטפל בהם ללא דיחוי ובצורה נכונה וחכמה. במקום לבזבז זמן וכסף בניסיונות לסגור כל חוב בנפרד עדיף לקחת הלוואה גדולה לכיסוי חובות וכך מתמודדים מול גורם אחד בלבד ולאחר כיסוי החובות השונים יש לעמוד בתשלומי ההחזר של ההלוואה שלקחנו.
מה הסכום המקסימלי שאפשר לקחת בהלוואה לסגירת חובות?
💡 הבנקים וחברות המימון החוץ בנקאי מציעים מגוון הלוואות לסגירת חובות, בדרך כלל עד לסכום של 80,000 ₪. אם החובות שלנו גדולים יותר ניתן בעזרת היועצים של רק תבקש לגייס הלוואה גדולה לכיסוי החובות, עד לסכום של 200,000 ₪.
מי נותן הלוואות לכיסוי חובות?
💡 ניתן לקחת הלוואות לסגירות חובות דרך הבנקים, חברות כרטיסי האשראי, גופים פיננסיים כמו חברות ביטוח ובתי השקעות (הלוואה לסגירת חוב כנגד קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות), ויש אפשרות לגייס הלוואות מהירות לסגירות חובות מחברות המימון החוץ בנקאי.
מלאו את סכום ההלוואה הנדרש כאן והמומחים של רק תבקש יפנו את הבקשה שלכם להלוואה לכיסוי חובות לגופים הפיננסיים המובילים, אשר יסייעו לכם לבחור את ההלוואה המתאימה לכם ביותר.