תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- הלוואה בהוראת קבע למוגבלים בבנק בהחזר נמוך
- הלוואה למוגבלים בהוראת קבע
- סוג הלוואה
- מאפיינים עיקריים
- מרווח מהפריים
- גופים מממנים ומידע נוסף
- התמודדות נכונה עם חשבון בנק מוגבל
- למי מתאים הלוואה למוגבלים בהוראת קבע?
- ריבית ממוצעת על הלוואה למוגבלים בבנק בהוראת קבע
- המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע
- מי נותן הלוואות בהוראת קבע למוגבלים?
- איך מקבלים הלוואות בהוראת קבע למוגבלים בבנק?
- כמה כסף אפשר לקבל בהלוואה בהוראת קבע למוגבל בבנק?
- למידע חשוב נוסף קראו את המאמרים הבאים:
על פי נתוני בנק ישראל יש למעלה מ-400 אלף חשבונות בנק מוגבלים. הבנקים מגבילים את חשבונות הבנק כאשר לא היה כיסוי ל-10 שיקים לפחות במהלך השנה, ובמקרים שבהם לקחתם הלוואה ולא עמדתם בתשלומי החזר או שנפתח כנגדכם תיק בהוצאה לפועל. חשבון בנק מוגבל מקשה על ההתנהלות השוטפת וההגבלה אינה מאפשרת להשתמש בשיקים, לפתוח חשבון בנק חדש עם המחאות ועוד.
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
18
80מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000
100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
0
10 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
אנשים ועסקים עם חשבון בנק מוגבל מחפשים פתרונות מימון שיסייעו להם לצלוח את התקופה שבה החשבון בבנק מוגבל. אחד מהפתרונות הקיימים הוא לקחת הלוואה בהוראת קבע למוגבלים, זו הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה, וניתן להשתמש בכסף למטרות שונות כגון: קניית רכב חדש או רכישת רכב משנתון מתקם יותר, שיפוצים בבית, מימון של אירוע משפחתי כמו חתונה או בר מצווה, חופשה משפחתית בארץ או בחו"ל, כיסוי חובות ועוד.
הלוואה בהוראת קבע למוגבלים בבנק בהחזר נמוך
בשנים האחרונות חלה עלייה במספר הלקוחות המוגבלים בחשבונות הבנק שלהם, כאשר הסיבות העיקריות לתופעה זו הן יוקר מחיה והיציאה האיטית ממשבר הקורונה. ההתמודדות של מוגבלים בבנק אינה פשוטה מאחר ודווקא בנקודה שבה הם צריכים הלוואה מהבנק הם מגלים כי הבנקים לא מוכנים להעמיד לרשותם הלוואות.
כאמור, יש סיבות שונות להטלת הגבלה על חשבון בנק, הסיבות המרכזיות הן:
- 10 שיקים ללא כיסוי במהלך שנה.
- פיגור ואי עמידה בהחזר הלוואות קודמות דרך הבנק.
- פתיחת תיק בהוצאה לפועל.
- אי עמידה בהוראת קבע.
אם הבנק החליט להגביל את חשבון הבנק שלכם אין צורך להתייאש ולבטח שאין לקחת הלוואה בשוק האפור. בעזרת המומחים של רק תבקש אתם יכולים לבחור פתרונות פיננסיים שונים המתאימים בדיוק למצב זה בחייכם, ואחד מהפתרונות הוא לקחת הלוואות למוגבלים דרך הוראת קבע.
הלוואה למוגבלים בהוראת קבע
חשוב לדעת כי יש לא מעט אנשים המוגבלים בחשבונות הבנק שלהם שיכולים לעמוד בתשלומי ההחזר של ההלוואה. ההגבלה בבנק אינה מעידה על אי יכולת החזר, לכן חברות המימון החוץ בנקאי מוכנות לספק הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע.
כדי לקבל הלוואה לחשבון מוגבל בהוראת קבע יש לפנות לחברת מימון חוץ בנקאי, לשלוח 3 תלושי שכר אחרונים ולצרף לבקשה תדפיס עו"ש ואישורים על הכנסות ונכסים. חברת המימון בודקת את יכולת ההחזר שלכם ומעריכה את הסיכון בהלוואה כדי לקבוע את התנאים כמו סכום, ריבית, הצמדה, תקופה ועוד.
סוג הלוואה |
מאפיינים עיקריים |
מרווח מהפריים |
גופים מממנים ומידע נוסף |
|---|---|---|---|
| הלוואה בנקאית רגילה | סכומים גדולים יחסית. תקופות החזר ארוכות. דורשת היסטוריית אשראי טובה. | פריים עד פריים +3% | בנקים מסחריים. נדרשת הוכחת הכנסה. לעיתים נדרשים ערבים. |
| הלוואה חוץ בנקאית | תהליך אישור מהיר. פחות דרישות מהלווה. סכומים קטנים עד בינוניים. | פריים +2% עד פריים +15% | חברות אשראי פרטיות. זהירות מריביות גבוהות. בדקו את המוניטין של החברה. |
| הלוואת P2P | מימון ישיר ממלווים פרטיים. תנאים גמישים. תהליך מקוון. | פריים +1% עד פריים +10% | פלטפורמות P2P כמו BTB או Blender. שימו לב לעמלות הפלטפורמה. בדקו את הדירוג שלכם במערכת. |
| משכנתא | סכומים גדולים מאוד. תקופות החזר ארוכות (עד 30 שנה). מיועדת לרכישת נדל"ן. | פריים -2% עד פריים +1% | בנקים למשכנתאות. נדרש הון עצמי. כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות. |
| הלוואת רכב | מיועדת לרכישת רכב. הרכב משמש כבטוחה. תקופות החזר של 3-7 שנים. | פריים עד פריים +4% | בנקים וחברות מימון רכב. לעיתים ניתנת דרך היבואן/סוכנות. בדקו אפשרות של ליסינג. |
| מיקרו-הלוואה | סכומים קטנים (עד 50,000 ש"ח). תקופות החזר קצרות. מיועדת לעסקים קטנים או צרכים דחופים. | פריים +2% עד פריים +10% | קרנות ייעודיות. ארגונים ללא מטרות רווח. לעיתים מלווה בליווי עסקי. |
| הלוואת סטודנטים | תנאים מועדפים לסטודנטים. אפשרות לדחיית החזרים. סכומים המותאמים לשכר לימוד. | פריים -1% עד פריים +3% | קרנות מיוחדות (כמו קרן שכ"ל). בנקים עם מסלולי סטודנטים. לעיתים ניתנת דרך המוסד האקדמי. |
| הלוואה בערבות מדינה | מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים. תנאים נוחים יחסית. מדינה ערבה לחלק מההלוואה. | פריים עד פריים +4% | בנקים נבחרים. נדרשת עמידה בקריטריונים. תהליך בקשה מורכב יחסית. |
| הלוואת גישור | לטווח קצר. מיועדת לפער זמני בתזרים. ריבית גבוהה יחסית. | פריים +5% עד פריים +15% | בנקים וחברות מימון. לרוב דורשת בטחונות. יש לוודא יכולת החזר מהירה. |
| הלוואת בלון | החזר קרן בסוף התקופה. תשלומי ריבית שוטפים. מתאימה למצבים מיוחדים. | פריים +2% עד פריים +10% | בנקים וגופי מימון מתמחים. דורשת תכנון פיננסי קפדני. מתאימה לפרויקטים עם הכנסה צפויה גדולה. |
התמודדות נכונה עם חשבון בנק מוגבל
החוק מאפשר לבנקים המסחריים להכריז על חשבון בנק מוגבל אם הלקוח פיזר שיקים ללא כיסוי. ההגבלה על החשבון בבנק מובילה לשורה ארוכה של השלכות על הלקוח, הוא צפוי להתקשות מאוד בניהול ההוצאות החודשיות השוטפות שלו, ובנוסף על כך הוא אינו רשאי לבצע פעולות שונות כמו תשלום באמצעות שיקים במשך שנה, לקיחת הלוואה מהבנק ועוד. חשבון בנק מוגבל עשוי להביא גם לסנקציות מחברות כרטיסי האשראי, ואם הלקוח מתקשה לעמוד בתשלומי החזר שונים הוא חשוף לסנקציות קשות יותר כמו פתיחת תיק בהוצאה לפועל והכרזה על פשיטת רגל. כדי להתמודד עם חשבון הבנק המוגבל ניתן לקחת הלוואה לחשבון מוגבל בהוראת קבע.
חשוב לציין כי הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע ניתנות על ידי חברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר. חברות למימון חוץ בנקאי מבצעות בדיקות שונות כדי להחליט האם לאשר את ההלוואה ובאיזה תנאים. את ההלוואה החוץ בנקאית מחזירים באמצעות הוראת קבע, זו הלוואה מיידית לכל מטרה אך חשוב לוודא כי מסוגלים להחזיר אותה בזמן כדי שלא להסתבך כלכלית.
למי מתאים הלוואה למוגבלים בהוראת קבע?
הלוואות למוגבלים דרך הוראת קבע מיועדות ליחידים ולעסקים עם חשבון מוגבל. זו הלוואה יחסית יקרה לכן חשוב לתכנן אותה ויש לערוך סקר שוק מעמיק ויסודי כדי להשוות הצעות ולקבל החלטה נכונה ממי לקחת את ההלוואה. בדרך כלל לוקחים הלוואה מסוג זה כאשר חייבים לגייס כסף באופן מיידי, לדוגמה אם נדרש שיפוץ דחוף בבית, יש לממן אירוע משפחתי, לצורך מימון טיפול רפואי וכיוצא בזה.
כדאי לדעת כי זוגות צעירים נוטים לפזר שיקים ולרכוש מוצרים ושירותים מעבר למה שידם משגת. כאשר הבנק אינו מכבד את השיקים שפוזרו בגלל אי יכולת של הלקוח לפרוע את השיק כדאי לקחת הלוואה בתנאים נוחים לזוגות צעירים ולטפל בבעיה שנוצרה בבנק, אחרת הזוג הצעיר יתקשה לקבל הלוואות בתנאים נוחים בהמשך הדרך מאחר והתיעוד של חשבון הבנק המוגבל מופיע במאגר נתוני האשראי.
ריבית ממוצעת על הלוואה למוגבלים בבנק בהוראת קבע
| סוג ההלוואה | ריבית ממוצעת |
| הלוואה לכל מטרה מהבנק | 4.5% |
| הלוואה בהוראת קבע למוגבלים | 12% |
| הלוואה מחברת כרטיסי אשראי | 8% |
המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא הלוואות למוגבלים בבנק בהוראת קבע
מי נותן הלוואות בהוראת קבע למוגבלים?
💡 הלוואה לחשבון מוגבל בהוראת קבע ניתן לקחת מחברות המימון החוץ בנקאי, בדרך כלל מחברות המימון הפרטיות.
איך מקבלים הלוואות בהוראת קבע למוגבלים בבנק?
💡 הלוואות למוגבלים בהוראת קבע הן הלוואות חוץ בנקאיות, אלו הלוואות יקרות יחסית לכן יש לתכנן אותן וחשוב לבדוק את התנאים ולוודא יכולת החזר. את ההלוואה ניתן לקחת מחברות המימון החוץ בנקאי המציעות מסלול זה. הדרך המהירה והיעילה ביותר היא לפנות למומחים של רק תבקש ואנחנו נתאים לכם הלוואה למוגבלים בתנאים הנוחים והמשתלמים ביותר.
כמה כסף אפשר לקבל בהלוואה בהוראת קבע למוגבל בבנק?
💡 חברות המימון מציעות הלוואות למוגבלים החל מ-5,000 ₪ ועד 50,000 ₪. סכום ההלוואה נקבע לאחר בדיקת יכולת ההחזר ובדיקות נוספות שחברת המימון מבצעת לפני אישור ההלוואה וקביעת התנאים.
למידע חשוב נוסף קראו את המאמרים הבאים:
הלוואות למוגבלים ללא חשבון בנק
מלאו את הטופס והיועצים המנוסים של פורטל רק תבקש יסייעו לכם לקבל הצעות משתלמות להלוואה למוגבלים בהוראת קבע.
