הלוואות לגיל השלישי, למקבלי פנסיה וקצבת זקנה

תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)

מוסדות פיננסיים רבים מציעים כיום מסלולי הלוואות ייעודיים לאוכלוסייה זו, תוך התחשבות במאפיינים הייחודיים של הכנסותיהם. בניגוד להלוואות רגילות, הלוואות אלו מתבססות על ההכנסה הקבועה מפנסיה או קצבת זקנה כמקור להחזר, מה שמאפשר תנאים מותאמים יותר.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

אחד היתרונות המרכזיים של הלוואות אלו הוא הגמישות בתנאי ההחזר. מוסדות פיננסיים רבים מציעים תקופות החזר ארוכות יותר, המאפשרות תשלומים חודשיים נמוכים יותר, המותאמים להכנסה הקבועה של הלווה. בנוסף, ישנן אפשרויות להלוואות ללא ערבים, המבוססות על ההכנסה הקבועה כביטחון.

חשוב לציין כי למרות היתרונות, יש לנקוט משנה זהירות בלקיחת הלוואות בגיל מבוגר. הסיכון הפיננסי עלול להיות גבוה יותר, במיוחד אם ההלוואה נלקחת לתקופה ארוכה. לכן, מומלץ לשקול בקפידה את הצורך בהלוואה ואת היכולת להחזירה לאורך זמן.

ישנם מספר שימושים נפוצים להלוואות אלו בקרב האוכלוסייה המבוגרת. חלק מהלווים משתמשים בהן לשיפוץ הבית או להתאמתו לצרכים המשתנים בגיל מבוגר. אחרים לוקחים הלוואות לכיסוי הוצאות רפואיות שאינן מכוסות על ידי ביטוח. יש גם מי שמשתמשים בהלוואות אלו לסיוע לבני משפחה או לפתיחת עסק קטן כתוספת הכנסה.

מוסדות פיננסיים רבים מציעים גם ייעוץ פיננסי מותאם לאוכלוסייה זו, המסייע בהבנת ההשלכות של לקיחת הלוואה על המצב הכלכלי הכולל. זה כולל בחינה של מקורות ההכנסה, הוצאות קבועות, וחסכונות קיימים, כדי להבטיח שההלוואה לא תפגע ביציבות הפיננסית ארוכת הטווח.

חשוב גם להתייחס לנושא של הגנה על אוכלוסיית הגיל השלישי מפני ניצול פיננסי. רגולציה מחמירה יותר נכנסת לתוקף בתחום זה, במטרה להבטיח שהלוואות אלו ניתנות באופן אחראי ומותאם לצרכי הלקוח.

לסיכום, הלוואות לגיל השלישי, למקבלי פנסיה וקצבת זקנה מהוות כלי פיננסי חשוב, המאפשר גמישות כלכלית בתקופת החיים המאוחרת. עם זאת, חשוב לגשת אליהן בזהירות ובתכנון מדוקדק, תוך התייעצות עם אנשי מקצוע ובחינה מעמיקה של ההשלכות ארוכות הטווח על המצב הכלכלי הכולל.

אפשרויות הלוואה שונות לגיל השלישי

הלוואות מבנקים מסחריים-

בנקים מסחריים מציעים מגוון הלוואות מותאמות לגיל השלישי. אלה כוללות הלוואות אישיות עם תנאים מועדפים לפנסיונרים, כגון ריביות נמוכות יותר ותקופות החזר ארוכות יותר. הבנקים מתחשבים בהכנסה הקבועה מפנסיה או קצבת זקנה כבסיס להלוואה. חלק מהבנקים מציעים גם מסלולי הלוואות ייעודיים לשיפוץ בית או לכיסוי הוצאות רפואיות.

הלוואות מחברות ביטוח-

חברות ביטוח רבות מציעות הלוואות למבוטחים בגיל השלישי על בסיס פוליסות הביטוח שלהם. אלה יכולות לכלול הלוואות כנגד ערך הפדיון של פוליסות ביטוח חיים או הלוואות המבוססות על תשלומי הפנסיה העתידיים. היתרון כאן הוא שלרוב אין צורך בערבים נוספים, והתנאים יכולים להיות נוחים יותר מהלוואות בנקאיות רגילות.

הלוואות מקרנות פנסיה-

קרנות פנסיה מאפשרות למקבלי פנסיה לקחת הלוואות כנגד חלק מהחיסכון הפנסיוני שלהם. אלה בדרך כלל הלוואות בריבית נמוכה יחסית, עם תנאי החזר גמישים. היתרון הוא בנגישות ובפשטות התהליך, אך חשוב לשקול את ההשפעה על הפנסיה העתידית.

הלוואות מהביטוח הלאומי-

הביטוח הלאומי מציע הלוואות מיוחדות למקבלי קצבאות זקנה ושאירים. אלה בדרך כלל הלוואות בסכומים נמוכים יחסית, אך בתנאים נוחים מאוד, כולל ריבית נמוכה ותקופות החזר ארוכות. ההלוואות הללו מיועדות בעיקר לסיוע במצבי מצוקה כלכלית.

הלוואות משכנתא הפוכה-

זוהי אפשרות ייחודית לבעלי בתים בגיל השלישי. במסגרת זו, הבנק מעניק הלוואה על בסיס שווי הבית, כאשר ההחזר מתבצע רק בעת מכירת הנכס או פטירת הלווה. זו אפשרות המאפשרת לשחרר הון מהנכס מבלי למכור אותו, אך חשוב להבין את כל ההשלכות לטווח ארוך.

באנר הלוואות לגיל השלישי ומקבלי פנסיה

הלוואות מעמותות וארגונים ללא מטרות רווח-

ישנן עמותות וארגונים המציעים הלוואות בתנאים מועדפים לאוכלוסיית הגיל השלישי. אלה בדרך כלל הלוואות בסכומים נמוכים יחסית, לעיתים ללא ריבית כלל, המיועדות לסיוע במצבי חירום או לצרכים ספציפיים כמו טיפולים רפואיים.

הלוואות P2P (עמית לעמית)-

פלטפורמות הלוואות P2P מציעות אפשרות לקבל הלוואות ישירות ממלווים פרטיים. חלק מהפלטפורמות הללו מציעות מסלולים מותאמים לגיל השלישי, עם תנאים מועדפים ותהליך אישור מהיר יחסית.

הלוואות מיקרו-אשראי-

אלה הלוואות קטנות, לעיתים קרובות מיועדות לפתיחת עסקים קטנים או להרחבת פעילות עסקית קיימת. הן יכולות להיות אטרקטיביות לאנשים בגיל השלישי המעוניינים ליצור מקור הכנסה נוסף.

הלוואות על בסיס נכסים-

מלבד משכנתא הפוכה, ישנן אפשרויות נוספות ללוות כנגד נכסים כמו רכב, תכשיטים, או נכסים פיננסיים אחרים. אלה יכולות להיות אטרקטיביות למי שמחזיק בנכסים אך זקוק לנזילות מיידית.

הלוואות ממשפחה וחברים-

למרות שזו לא אפשרות פורמלית, הלוואות ממשפחה וחברים הן נפוצות בקרב אוכלוסיית הגיל השלישי. חשוב לעגן הלוואות אלה בהסכם כתוב כדי למנוע אי הבנות ומתחים עתידיים.

אפשרויות אשראי שונות למקבלי פנסיה מעל גיל 60

1. מסגרת אשראי בחשבון הבנק:

מקבלי פנסיה מעל גיל 60 יכולים לבקש מסגרת אשראי בחשבון הבנק שלהם. זוהי אפשרות גמישה המאפשרת משיכת יתר עד לסכום מוגדר מראש. הבנקים לרוב מתחשבים בהכנסה הקבועה מהפנסיה בעת קביעת גובה המסגרת. היתרון העיקרי הוא הגמישות והזמינות המיידית של הכסף, אך חשוב לשים לב לריביות שעלולות להיות גבוהות יחסית.

2. כרטיסי אשראי ייעודיים:

ישנם כרטיסי אשראי המיועדים ספציפית לאוכלוסייה המבוגרת, כולל מקבלי פנסיה. כרטיסים אלה עשויים להציע הטבות מותאמות כמו הנחות בבתי מרקחת, מסעדות, או על שירותים רפואיים. בנוסף, הם עשויים לכלול מסגרות אשראי גבוהות יותר או תנאי החזר נוחים יותר בהשוואה לכרטיסים רגילים.

3. הלוואות על חשבון קצבת הפנסיה:

מוסדות פיננסיים רבים מציעים הלוואות המבוססות על קצבת הפנסיה העתידית. הסכום והתנאים נקבעים בהתאם לגובה הקצבה החודשית. יתרון משמעותי הוא היכולת לקבל סכומים גדולים יחסית, עם החזרים הנפרסים על פני תקופה ארוכה.

4. אשראי מובטח בנכסים:

לבעלי נכסים כמו דירה או רכב, ישנה אפשרות לקבל אשראי המובטח בנכסים אלה. זה יכול לכלול משכנתא שנייה על הבית או הלוואה כנגד שעבוד הרכב. היתרון הוא האפשרות לקבל סכומים גדולים יותר בריבית נמוכה יחסית, אך הסיכון הוא אובדן הנכס במקרה של אי עמידה בתשלומים.

5. קווי אשראי מתחדשים:

זוהי צורה של אשראי גמיש שמאפשר ללווה למשוך כספים עד לסכום מקסימלי מוגדר, ולהחזיר אותם בקצב המתאים לו. הריבית משולמת רק על הסכום שנמשך בפועל. זה יכול להיות פתרון טוב לצרכים משתנים או לא צפויים.

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

6. אשראי לעסקים קטנים:

עבור מקבלי פנסיה המעוניינים לפתוח עסק קטן או להרחיב פעילות קיימת, ישנן אפשרויות אשראי ייעודיות לעסקים. אלה יכולות לכלול הלוואות בערבות המדינה או מסלולי אשראי מיוחדים מבנקים ומוסדות פיננסיים המתמחים במימון עסקים קטנים.

7. תוכניות אשראי של רשתות קמעונאיות:

חלק מהרשתות הקמעונאיות הגדולות מציעות תוכניות אשראי משלהן, לעיתים בשיתוף עם בנקים או חברות אשראי. אלה יכולות לכלול הטבות ייחודיות לקניות ברשת, תשלומים נדחים, או ריביות נמוכות על רכישות מסוימות.

8. אשראי דרך קרנות השתלמות או קופות גמל:

לבעלי קרנות השתלמות או קופות גמל, ישנה לעיתים אפשרות לקבל אשראי כנגד הכספים הצבורים בקרן. זה יכול להיות פתרון טוב למי שיש לו חסכונות אך זקוק לנזילות מיידית מבלי למשוך את הכספים ולשלם מס.

9. תוכניות אשראי ממשלתיות:

לעיתים, הממשלה מציעה תוכניות אשראי מיוחדות לאזרחים ותיקים, כחלק ממדיניות רווחה או תמיכה כלכלית. אלה יכולות לכלול הלוואות בתנאים מועדפים או ערבויות ממשלתיות להלוואות מבנקים מסחריים.

מה האופציות למי שמקבל קצבת זקנה לקבל הלוואה ממוסד פיננסי?

👈הלוואות בנקאיות

  • הלוואות אישיות מותאמות למקבלי קצבת זקנה.
  • תנאים מיוחדים עם ריבית נמוכה יותר ותקופת החזר ארוכה.
  • אפשרות להלוואה על בסיס הקצבה החודשית כהכנסה קבועה.
  • מסגרת אשראי בחשבון העו"ש עם תנאים מועדפים.

👈הלוואות מחברות כרטיסי אשראי

  • כרטיסי אשראי ייעודיים לגיל השלישי עם הטבות מותאמות.
  • אפשרות לפריסת תשלומים ארוכת טווח.
  • מסגרות אשראי מוגדלות בהתחשב בקצבה הקבועה.
  • תוכניות הלוואה ייחודיות למחזיקי כרטיס.

👈הלוואות מהביטוח הלאומי

  • הלוואות ייעודיות למקבלי קצבת זקנה.
  • סכומים נמוכים יחסית אך בתנאים מועדפים מאוד.
  • ריבית נמוכה או ללא ריבית כלל.
  • תהליך בקשה פשוט ומהיר יחסית.

👈הלוואות מחברות מימון חוץ-בנקאיות

  • אפשרויות הלוואה גמישות יותר מבנקים מסורתיים.
  • תהליך אישור מהיר יותר לרוב.
  • אפשרות להלוואות גם למי שיש קשיים בקבלת אשראי בנקאי.
  • מגוון מסלולי הלוואה מותאמים אישית.

👈משכנתא הפוכה

  • אפשרות לבעלי דירות לקבל הלוואה כנגד שווי הנכס.
  • תשלום ההלוואה נדחה עד למכירת הנכס או פטירת הלווה.
  • מאפשר שחרור הון מהנכס ללא צורך במכירתו.
  • אפשרות לקבלת סכום חד פעמי או תשלומים חודשיים קבועים.

👈הלוואות מקרנות גמל והשתלמות

  • למי שיש חסכונות בקרנות גמל או השתלמות.
  • אפשרות לקבל הלוואה כנגד הכספים הצבורים.
  • תנאים נוחים יחסית עם ריבית נמוכה.
  • גמישות בתנאי ההחזר.

👈הלוואות P2P (עמית לעמית)

  • פלטפורמות מקוונות המחברות בין מלווים ללווים.
  • אפשרות לקבל הלוואות בתנאים תחרותיים.
  • תהליך מהיר יחסית ולרוב מקוון במלואו.
  • מסלולים ייעודיים למקבלי קצבאות.

👈הלוואות מעמותות וארגונים ללא מטרות רווח

  • הלוואות בסכומים קטנים לצרכים ספציפיים.
  • לרוב ללא ריבית או בריבית נמוכה מאוד.
  • מיועדות בעיקר למצבי חירום או צרכים חיוניים.
  • תהליך בקשה פשוט יחסית.

👈תוכניות ממשלתיות מיוחדות

  • הלוואות בערבות מדינה למטרות ספציפיות.
  • תנאים מועדפים במיוחד לאוכלוסיית הגיל השלישי.
  • לעיתים משולבות עם תוכניות רווחה או סיוע כלכלי.
  • יכולות לכלול גם מענקים בנוסף להלוואות.

טבלת סיכום לאפשרויות אשראי שונות למקבלי קצבה, 60+ ולמקבלי פנסיה

סוג ההלוואה

גופים מעניקים

סכום מקסימלי

ריבית ממוצעת

הערות נוספות

הלוואה בנקאית רגילה בנקים מסחריים עד 100,000 ₪ 5-8% תלוי בדירוג אשראי ובהכנסה קבועה
הלוואה מותאמת לגיל השלישי בנקים ייעודיים עד 150,000 ₪ 4-7% תנאים מועדפים למקבלי קצבאות
משכנתא הפוכה בנקים למשכנתאות עד 50% משווי הנכס 3-5% החזר בעת מכירת הנכס או פטירה
הלוואה מקרן פנסיה קרנות פנסיה עד 30% מהחיסכון 3-6% השפעה על החיסכון הפנסיוני
הלוואה מביטוח לאומי ביטוח לאומי עד 10,000 ₪ 0-2% לרוב למטרות ספציפיות
כרטיס אשראי ייעודי חברות אשראי עד 50,000 ₪ 8-12% הטבות מותאמות לגיל השלישי
הלוואה חוץ-בנקאית חברות מימון עד 70,000 ₪ 7-15% תהליך מהיר יותר, ריבית גבוהה יותר
הלוואה מקרן השתלמות קרנות השתלמות עד 80% מהיתרה הצבורה 4-7% למי שיש קרן השתלמות פעילה
הלוואת P2P פלטפורמות מקוונות עד 50,000 ₪ 5-10% תלוי בדירוג ובגורמים נוספים
הלוואה מעמותות ארגונים ללא מטרות רווח עד 5,000 ₪ 0-3% בעיקר למצבי חירום או צרכים חיוניים
מסגרת אשראי בחשבון בנקים מסחריים עד 3 משכורות/קצבאות 7-12% זמינות מיידית, ריבית על יתרת חובה
הלוואה בערבות מדינה בנקים נבחרים עד 500,000 ₪ 3-6% לעסקים קטנים או מטרות מוגדרות
אשראי מרשתות קמעונאיות רשתות שיווק גדולות עד 20,000 ₪ 5-10% הטבות ברכישות ברשת
הלוואה לשיפוץ דירה בנקים וחברות ביטוח עד 100,000 ₪ 4-8% לרוב עם שעבוד על הנכס
מיקרו-אשראי קרנות ייעודיות עד 15,000 ₪ 5-10% לפתיחת עסקים קטנים או הרחבתם

אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה

חברות האשראי
חברות ביטוח
הלוואה בצ'קים
חוץ בנקאי חברתי
קרנות פרטיות
פתרונות נוספים

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

שורה תחתונה – מה שבאמת חשוב 

מקבלי קצבת זקנה נהנים ממגוון אפשרויות אשראי והלוואות המותאמות לצרכיהם הייחודיים. הבנקים מציעים הלוואות אישיות וקווי אשראי עם תנאים מועדפים, בהתחשב בהכנסה הקבועה מהקצבה. חברות כרטיסי האשראי מספקות כרטיסים ייעודיים עם הטבות מותאמות והלוואות נוחות. הביטוח הלאומי מעניק הלוואות בתנאים מיוחדים למקבלי קצבאות, בעוד חברות מימון חוץ-בנקאיות מציעות פתרונות גמישים יותר.

בעלי נכסים יכולים לשקול משכנתא הפוכה, המאפשרת שחרור הון מהנכס ללא מכירתו. למי שיש חסכונות בקרנות גמל או השתלמות, קיימת אפשרות לקבל הלוואות כנגד הכספים הצבורים. פלטפורמות P2P מציעות הלוואות בתנאים תחרותיים, ועמותות וארגונים ללא מטרות רווח מספקים הלוואות קטנות לצרכים ספציפיים, לרוב ללא ריבית.

בנוסף, קיימות תוכניות ממשלתיות מיוחדות המציעות הלוואות בערבות מדינה או תנאים מועדפים לאוכלוסיית הגיל השלישי. חשוב לציין כי כל אפשרות נושאת יתרונות וחסרונות משלה, ומומלץ לבחון בקפידה את התנאים ואת ההשלכות ארוכות הטווח לפני בחירת מסלול ההלוואה המתאים ביותר. ייעוץ מקצועי יכול לסייע בקבלת החלטה מושכלת המתאימה למצב הפיננסי האישי ולצרכים הספציפיים של מקבל קצבת הזקנה.

כל מה שצריך לדעת בקצרה

מהי האפשרות הטובה ביותר לקבלת הלוואה בגיל השלישי?

💡 זה תלוי במצב האישי, אך לרוב הלוואות בנקאיות מותאמות לגיל השלישי או הלוואות מקרנות פנסיה מציעות את התנאים הטובים ביותר מבחינת ריבית והחזר.

האם ניתן לקבל הלוואה ללא ערבים בגיל 60+?

💡 כן, ישנן אפשרויות כמו משכנתא הפוכה, הלוואות מקרנות פנסיה, או הלוואות המבוססות על קצבת הזקנה שלא דורשות ערבים.

מהם הסיכונים העיקריים בלקיחת הלוואה בגיל מבוגר?

💡 הסיכונים העיקריים כוללים קושי בהחזר ההלוואה עקב הכנסה קבועה, השפעה על החיסכון הפנסיוני, ואפשרות להשאיר חובות ליורשים.

האם כדאי לקחת משכנתא הפוכה?

💡 משכנתא הפוכה יכולה להיות אפשרות טובה לשחרור הון, אך חשוב לשקול את ההשפעה על הירושה העתידית ולהבין את כל התנאים לפני החתימה.

איך משפיעה לקיחת הלוואה על קצבת הזקנה או הפנסיה?

💡 לרוב, לקיחת הלוואה לא משפיעה ישירות על גובה הקצבה או הפנסיה, אך ההחזרים החודשיים יכולים להשפיע על התקציב השוטף. חשוב לוודא שההחזר החודשי לא יפגע ביכולת לכסות הוצאות חיוניות.