תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית
- האם ניתנות הלוואות חוץ בנקאיות ללא כרטיס אשראי?
- האם יש הלוואות חוץ בנקאיות ללא ריבית?
- האם ניתן לדחות את תשלומי החזר ההלוואה החוץ בנקאית?
- עידן חדש בשוק ההלוואות
- למי מתאים לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה
- הלוואות חוץ בנקאיות ללא ערבים
- מה הריבית על הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית?
יוקר המחיה בישראל פוגע בכל שכבות האוכלוסייה ורבים זקוקים לפתרונות מימון ואשראי כדי להתמודד עם אתגרי התקופה. דווקא עכשיו כאשר יחידים, משקי בית ובעלי עסקים זקוקים להלוואות, הבנקים החליטו להקשיח את תנאי ההלוואות לכל מטרה, הם מקצצים את פתרונות האשראי שלהם ומגבילים את מתן האשראי. בשל כך, ישראלים רבים החלו לקחת הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה, אך מומלץ לבחור היטב את ההלוואה כדי לא לקחת סיכונים מיותרים.
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
18
80מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000
100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
0
10 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית
האם ניתנות הלוואות חוץ בנקאיות ללא כרטיס אשראי?
💡 ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית גם ללא כרטיס אשראי. יחד עם זאת, אם לא מחזיקים כרטיס אשראי יש גופי מימון העשויים לסרב למתן ההלוואה. באופן כללי הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה מיועדות לכל לקוחות הבנקים, במצבים מסוימים ההלוואה תאושר גם למוגבלים בחשבון הבנק שלהם. כדי לקבל ריביות נמוכות יותר יש להוכיח יכולת החזר וכרטיס האשראי מאפשר לחברות הממון לבדוק את כושר ההחזר של הלקוח.
האם יש הלוואות חוץ בנקאיות ללא ריבית?
💡 ניתן לקחת הלוואות חוץ בנקאיות ללא ריבית דרך מלכ"רים או גמ"חים. עסקים יכולים לקבל הלוואה ללא ריבית דרך קרנות מימון פילנתרופיות.
האם ניתן לדחות את תשלומי החזר ההלוואה החוץ בנקאית?
💡 כאשר חותמים על חוזה ההלוואה יש לבדוק האם קיימת אפשרות לפירעון מוקדם של ההלוואה ובאיזה תנאים. ברוב המקרים הגוף המלווה מאפשר ללקוחותיו לדחות את תשלומי החזר ההלוואה עד לתקופה של 6-3 חודשים, אך חשוב לבדוק מה הריבית בתקופת הגרייס וכיצד דחיית התשלומים משפיעה על ההחזרים החודשיים.
עידן חדש בשוק ההלוואות
בעקבות הקמת מאגר נתוני האשראי ותיקון מספר 5 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, הכוח בשוק ההלוואות עבר לצרכן, כלומר לידיים שלנו. בשנת 2019 שונו כללי המשחק בשוק האשראי הישראלי, המחוקק הישראלי הוביל חקיקה שגרמה לפתיחת שוק ההלוואות לתחרות, ולאחרונה הוחלט לאפשר ללקוחות הבנקים להנגיש את המידע הפיננסי שלהם ולשתף את הנתונים עם חברות הפינטק על מנת לקבל שירותים פיננסיים מותאמים אישית.
לכן, אין למהר ולקחת הלוואה מהבנק, חשוב לערוך סקר שוק מעמיק ויסודי כדי להשוות הצעות גם מגופים פיננסיים חוץ בנקאיים, ויש לתכנן נכון את ההלוואה כדי להפחית סיכונים ולשפר תנאים. ראוי לציין כי לרוב האנשים אין את הידע והזמן הנדרש לסקר יסודי בשוק ההלוואות, לכן אנחנו בפורטל רק תבקש מזמינים אתכם למלא פריטים בטופס למטה ואנחנו נדאג להתאים עבורכם את ההלוואה הנוחה והמשתלמת ביותר.
למי מתאים לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה
במציאות הכלכלית המאתגרת של היום רוב האנשים זקוקים להלוואות מדי פעם. הלוואה לכל מטרה מאפשרת לנו לגייס כסף במהירות ולמגוון מטרות בחיים. ההלוואה מסייעת לנו לשפץ את הבית, לסגור מינוס גבוה בבנק, לפרוע חובות לרשויות ולמשפחה, לרכוש רהיטים ומוצרי חשמל, להחליף את הרכב הישן, לממן חופשות מהנות בארץ או בחו"ל, לעזור כספית לילדים, להפיק ולממן אירועים משפחתיים גדולים, לממן טיפול רפואי חשוב ויקר ועוד.
על כן, הלוואות חוץ בנקאיות הן מוצר פיננסי שמאפשר לנו לגייס כסך למגוון מטרות ויעדים בחיים, ללא צורך להחתים ערבים. ההלוואה נלקחת מגופים חוץ בנקאיים לכן היא אינה פוגעת האובליגו בחשבון הבנק, ולמעשה אנחנו נהנים ממסגרת אשראי נוספת בתנאים נוחים.
הלוואות חוץ בנקאיות ללא ערבים
הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית מיועדת ללקוחות כל הבנקים, לכן היא מתאימה בין היתר לשכירים, לעצמאים, לפרילנסרים, לסטודנטים, לעובדי מדינה, לאנשי כוחות הביטחון וכיוצא בזה. את ההלוואות החוץ בנקאיות לכל מטרה ניתן לקבל מחברות כרטיסי האשראי, מחברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים את כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות, מחברות מימון פרטיות ומפלטפורמות ייעודיות להלוואות חברתיות.
ראוי לציין כי הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית ניתן לקחת גם דרך מלכ"רים וגמ"חים, אלו הלוואות בסכומים נמוכים המיועדות בעיקר לאוכלוסיות המוחלשות. יש ביקוש רב להלוואות אלה מאחר ורובן אינן כוללות ריבית, ורשימות הממתינים ארוכות יחסית, לכן אין אפשרות לבנות על פתרון זה אם זקוקים להלוואה גדולה ובמהירות.
בחר כמה כסף אתה צריך? באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪ השכלה: ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני. שלב אחרון וסיימנו! בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים. מעולה, ממשיכים! מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)1880 ממשיכים לרמת הכנסה2,000100,000 עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת! עוד טיפה! תודה! ממשיכים2,000100,000 תודה! ממשיכים010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
מה הריבית על הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית?
גופי האשראי החוץ בנקאי קובעים את הריבית על הלוואות לכל מטרה בהתאם ליכולת ההחזר של הלווה והיסטוריית האשראי שלו. הריבית מושפעת בין היתר גם מפרמטרים כמו סכום ההלוואה, תקופת החזרים, מטרת ההלוואה, מצב תעסוקתי ועוד.
חשוב לזכור כי בנק ישראל הקפיץ לאחרונה את שיעור הריבית במשק, וכיום הריבית עומדת על 1.25%. העלאת הריבית משפיעה ישירות על הכיס שלנו, וככל שהריבית מתייקרת כך ההלוואות הופכות ליקרות יותר ואנחנו חייבים לבצע בדיקות מקיפות כדי לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר עבורנו.
הטבלה הבאה מציגה את שיעור הריביות על הלוואות לכל מטרה דרך הבנקים לעומת הריבית הממוצעת על הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית (נכון לחודש יוני 2022):
| הגוף המלווה/תקופת ההלוואה | עד 3 חודשים | עד 12 חודשים | עד 36 חודשים |
| בנקים | 4.51% | 6.93% | 4.55% |
| חברות למימון חוץ בנקאי | 10-8% | 14-10% | 12% |
ישנם הבדלים משמעותיים בתנאי ההלוואות החוץ בנקאיות, כך לדוגמה חברות הביטוח והחברות המנהלות את קופות גמל וקרנות ההשתלמות מציעות ריביות נמוכות יותר מהריבית הממוצעת דרך חברות כרטיסי האשראי. הסיבה לכך היא שחברות הביטוח כמעט ואינן נוטלות סיכונים מאחר וההלוואות מיועדות למבוטחים כנגד הכסף שהעמיתים צברו בקופה או בקרן שלהם.
רוצים לקחת הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית בריבית נוחה ובהתאמה אישית? מלאו מעלה את הסכום שאתם צריכים ואנחנו נערוך מכרז בשמכם כדי להשיג עבורכם הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה בתנאים מועדפים!
