הלוואות בלון – איך לקחת הלוואה כזו בלי שהיא תתפוצץ לך בפרצוף

תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)

באנר הלוואות בלון - איך לקחת הלוואה כזו בלי שהיא תתפוצץ לך בפרצוף

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

בעבר, הלוואות נתפשו בעיניי רבים מאתנו כדבר מאוד נוקשה וקפדני: עלינו להקפיד בכל חודש לעמוד בסכום התשלום שנקבע מראש בתוספת תשלום, ובמידה ולא יהיה לו כיסוי, יהיה עלינו לשאת בריבית גבוהה ובקנסות. ממש כמו תשלומי המשכנתא, גם ההלוואות למטרות שונות דורשות מאתנו לא מעט התחייבויות.

אך כיום, למרבה השמחה, כבר אין צורך לחשוש יותר מידי מהלוואות. בבנקים השונים, ואף בגופים פיננסיים אחרים כמו חברות האשראי וחברות ביטוח, ניתן לקבל הלוואות בתנאים ייחודים שבמקרים מסוימים פשוט עושים עימנו חסד.

מה היא הלוואת בלון למעשה?

משמעות השם הלוואת גרייס היא פשוטו כמשמעו – חסד. מדובר בהלוואה בה הלווה אינו מחויב לשלם בכל חודש החזר קבוע, אלא יש לו אפשרות לבחור במספר תנאים שונים:

האפשרות הראשונה היא לשלם בכל חודש בגין הריבית בלבד, ובסוף תקופת ההלוואה לשלם עבור כל חשבון הקרן (סכום ההלוואה ללא ריבית) וסכום הפרשי ההצמדה. האפשרות השנייה היא לשלם בכל חודש עבור הריבית והפרשי הצמדה, ובתום תקופת ההלוואה לשלם עבור חשבון הקרן, ואילו האפשרות השלישית מקנה ללווה את החופש לא לשלם כלל לאורך כל תקופת ההלוואה, ובסופה לשלם את הקרן והריבית.

מה ההבדל בין הלוואות גרייס לבין הלוואות בלון?

"הלוואת גישור" ו"הלוואת בלון" הן בעצם אותה ההלוואה, ההסבר לשם הלוואת בלון זה נעוץ בתשלום הפרשי הצמדה, אשר בכל חודש "מנפחים" את סכום הקרן, ממש כמו בלון. הלוואות בלון בעיקר מתייחסות לסיטואציות הראשונה והשנייה שהוזכרו קודם לכן, ואילו הלוואת גרייס במהותה היא הלוואה בה לאורך כל תקופת החסד הלווה אינו מחויב לשלם אף סכום.

איזה גופים מציעים הלוואות בלון?

הלוואות בלון מיועדות למטרות שונות, ולמעשה ניתן לקבל אותן דרך מרבית הגופים הפיננסיים הפועלים בשוק ההלוואות. בדרך כלל אפשר לקבל הלוואת בלון מהבנקים הן במסגרת המשכנתא והן כהלוואת בלון מלאה או חלקית, ובנוסף ניתן לגייס הלוואה זו מבתי ההשקעות ומחברות הביטוח כנגד קרן השתלמות, קרן פנסיה או קופת גמל, ואפשר לקבל את ההלוואה מחברות מימון הפועלות תחת פיקוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה

חברות האשראי
חברות ביטוח
הלוואה בצ'קים
חוץ בנקאי חברתי
קרנות פרטיות
פתרונות נוספים

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

לנוחיותך, ערכנו השוואה בין הגופים המציעים הלוואת בלון:

הלוואת בלון דיסקונט

בנק דיסקונט מציע מגוון הלוואות ופתרונות אשראי ללקוחות כל הבנקים, כולל הלוואת בלון למשכנתא והלוואה לסטודנטים. באפשרותכם לקחת הלוואת בלון דיסקונט למשכנתא עבוד הדירה הנוכחית או עבור הדירה החדשה. עבור הדירה הנוכחית ניתן לקבל עד 50% מערך הדירה, בהתאם למגבלות המימון, ועבוד דירה חדשה ניתן לקבל עד 70% משווי הנכס (כולל המשכנתא).

הלוואת בלון קרן פנסיה

אם יש לכם קרן פנסיה כדאי לבדוק אפשרות לקחת הלוואת בלון. גופי ההשקעה המוסדיים וחברות הביטוח מאפשרים לעמיתים לקחת הלוואת בלון קרן פנסיה החל מ-10,000 ₪ ועד 28% מסך התגמולים, בדרך כלל בריבית קבועה של 2.5% או בריבית משתנה צמודה לפריים + 0.5%.

הלוואת בלון קרן השתלמות

ניתן לקבל הלוואת בלון כנגד קרן השתלמות, בהתאם למדיניות הגוף הפיננסי. תנאי הלוואת בלון קרן השתלמות משתנה בין הגופים הפיננסיים, ולרוב התנאים במסלול הלוואת בלון הם החל מ-20,000 ₪, עד 7 שנים, בריבית פריים מינוס 0.3%, וסכום ההלוואה משתנה בהתאם למסלול ונזילות הכסף.

הלוואת בלון מימון ישיר

מימון ישיר מציעה לכל הלקוחות הלוואת בלון לרכישת רכב או לכל מטרה, ויש אפשרות לבחור בין הלוואת בלון מלא או חלקי.

באנר הלוואת בלון

הלוואת בלון פועלים

בנק הפועלים מציע מגוון הלוואות ללקוחות הבנק וללקוחות שאר הבנקים, כולל הלוואת בלון בתנאים נוחים. הבנק מציע הלוואת בלון גם לסטודנטים למימון שכר לימוד עד 75,000 ₪ בריבית משתנה פריים + 3%.

ההלוואה שמשתלמת לכם יותר מלבנק! הלוואת בלון משכנתא

הבנקים מציעים הלוואת בלון משכנתא בתנאים נוחים ואטרקטיביים, והלוואה זו פחות משתלמת לבנק לכן לרוב הם לא יציעו אותה ללקוחי המשכנתאות. הלוואת בלון למשכנתא היא פתרון נוח עבור משפרי דיור המתכננים למכור את דירתם הנוכחית ולרכוש דירה חדשה ומרווחת יותר. זו הלוואת גישור ייעודית וניתן לחלק אותה לכמה מסלולים כדי לפזר סיכונים, בהתאם למגבלות הבנק ובנק ישראל. הריבית במסלול הלוואת בלון משכנתא היא אטרקטיבית מאוד בהשוואה לתנאי מסלולי המשכנתא האחרים.

כדאי להשוות הצעות מכמה גופים פיננסיים ולחשב החזר משכנתא בלון במחשבון על מנת להיערך כלכלית בצורה חכמה ולהחזיר את ההלוואה בזמן.

מחשבון הלוואת בלון

כל הלוואה חייבים להחזיר בזמן לכן מומלץ להיעזר במחשבון הלוואת בלון כדי להיערך נכון לקראת ההחזר בפעימה אחת בסוף תקופת ההלוואה. המחשבון הוא כלי עזר יעיל וכדאי להשתמש בו כדי לתכנן את ההלוואה ולקבל החלטות נכונות וחכמות.

אל תצא פראייר! בדוק זכאות להלוואת בלון לדירה

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואת בלון לדירה אנא מלא את הטופס למטה ואנחנו נחזור אליך בהקדם עם מספר הצעות אטרקטיביות עבורך. יש שני מסלולים עיקריים:

הלוואת בלון חלקית – יש לפרוע את הריבית בתשלומים חודשיים ואת הקרן פורעים בתשלום אחד בסיום תקופת ההלוואה.

הלוואת בלון מלאה – יש לפרוע את הקרן, הריבית וההצמדה בתשלום אחד בסיום תקופת ההלוואה.

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

מה התנאים לקבלת הלוואת בלון לרכב?

כדי לא לפספס הזדמנות לקניית רכב החלומות באפשרותך לקחת הלוואת בלון לרכב, כלומר הלוואת גישור אותה תוכל לפרוע בתשלום אחד. יש לשעבד את הרכב כנגד ההלוואה,  ולרוב ניתן לקבל עד 200,000 ₪ באישור מהיר, לתקופה של 5-3 שנים, בריבית החל מפריים + 0.9%.

פתרון או אסון? הלוואות בלון יתרונות וחסרונות

היתרונות של הלוואת בלון הם מימון ביניים מהיר ובתנאים נוחים וגמישים, כאשר את ההחזר מבצעים כאשר הכסף לו ממתינים ישתחרר בעתיד הקרוב יחסית ויהיה נזיל. החסרונות הם סיכון גבוה ללווה אם הכסף עליו הוא בנה לכיסוי ההלוואה לא יגיע מסיבה כזו או אחרת.

דוגמאות להלוואות בלון מתחומים שונים

כאמור, ידוע שמרבית המוחלט של הלוואות הבלון נלקחות בתחום הנדל"ן אך לא רק, הנה 5 דוגמאות מ 5 תחומים שונים על הלוואה שנלקחה על סך כ 100,000₪ בשיטת בלון.

להלן 5 דוגמאות להלוואות בלון מתחומים שונים, בסכום של 100,000 ש"ח כל אחת:

👈דוגמה מתחום הרכב: רכישת מונית חדשה תהליך: נהג מונית ותיק לוקח הלוואת בלון על סך 100,000 ש"ח לרכישת מונית חדשה.

ההלוואה ניתנת לתקופה של 5 שנים, כאשר במהלך התקופה הנהג משלם תשלומים חודשיים נמוכים יחסית, המכסים בעיקר את הריבית. בתום התקופה עליו לשלם את הקרן בסכום אחד גדול, או למחזר את ההלוואה. הנהג מתכנן לממן את התשלום הסופי ממכירת המונית הישנה ומחסכונותיו.

👈דוגמה מתחום הנדל"ן: השקעה במשרד להשכרה תהליך: משקיע נדל"ן רוכש נכס מסחרי (משרד) על מנת להשכירו לטווח ארוך. הוא לוקח הלוואת בלון ע"ס 100,000 ש"ח, לתקופה של 10 שנים. לאורך התקופה המשקיע משלם תשלומים חודשיים קטנים, ואילו את מרבית הקרן הוא משלם בסוף התקופה. המשקיע צופה כי ההכנסות משכר הדירה לאורך השנים, לצד עליית ערך הנכס, יאפשרו לו לפרוע את ההלוואה בתום התקופה.

👈דוגמה מתחום החקלאות: הקמת מטע אבוקדו תהליך: חקלאי רוכש קרקע חקלאית בעלות של 100,000 ש"ח במטרה לנטוע מטע אבוקדו. הוא נוטל הלוואת בלון ל-7 שנים, אשר במהלכן הוא משלם בעיקר את הריבית. לקראת סוף התקופה, כאשר העצים מניבים פרי מסחרי, החקלאי מתכנן למכור את היבול ובכך לממן את פירעון מרבית קרן ההלוואה. אם יידרש, הוא יוכל גם למחזר חלק מההלוואה לתקופה נוספת.

👈דוגמה מתחום היזמות: פיתוח אפליקציית מסחר מקוון תהליך: יזמית טכנולוגית גייסה 100,000 ש"ח באמצעות הלוואת בלון על מנת לממן את פיתוח אפליקציית המסחר המקוון שלה. ההלוואה ניתנה לתקופה של 3 שנים, במהלכה היזמית משלמת בעיקר את הריבית. היזמית מאמינה כי בתוך פרק זמן זה, האפליקציה תתחיל להניב הכנסות משמעותיות, ואף תמשוך משקיעים נוספים. בעזרת ההון שייכנס, היא מתכננת לפרוע את ההלוואה בתום 3 השנים.

👈דוגמה מתחום הלימודים: מימון לימודי רפואה תהליך: סטודנט לרפואה לוקח הלוואת בלון ע"ס 100,000 ש"ח למימון שכר הלימוד. ההלוואה היא ל-7 שנים, כאשר במהלך הלימודים הסטודנט משלם בעיקר את הריבית ודוחה את תשלום מרבית הקרן לסיום לימודיו. לאחר סיום הלימודים והתמחות, כאשר הסטודנט כבר עובד כרופא במשכורת גבוהה, הוא מתכנן להחזיר את מלוא יתרת ההלוואה.

יתרונות מול חסרונות – כדאי או לא?

יתרונות הלוואות בלון:

  1. תשלומים חודשיים נמוכים יותר מכיוון שמרבית הקרן משולמת בסוף תקופת ההלוואה, התשלומים החודשיים לאורך חיי ההלוואה נמוכים משמעותית בהשוואה להלוואה סטנדרטית. הדבר מאפשר לווים לנהל תזרים מזומנים נוח יותר בטווח הקצר.
  2. מימון פרויקטים ומיזמים הלוואות בלון מתאימות למימון פרויקטים בעלי אופק השקעה ארוך טווח, כגון רכישת נכס מניב, הקמת עסק או מימון לימודים. הלווה יכול להשתמש בהכנסות העתידיות הצפויות על מנת להחזיר את הקרן בתשלום אחד גדול.
  3. גמישות פיננסית הואיל והתשלומים השוטפים נמוכים, לווים יכולים לנצל את ההון הפנוי להשקעות נוספות או לצרכים אחרים. בנוסף, קיימת אפשרות למחזר את ההלוואה בתום התקופה, ובכך להאריך את מועד פירעון הקרן.

חסרונות הלוואות בלון:

  1. סיכון אי-פירעון הסכנה העיקרית בהלוואות בלון טמונה בצורך לשלם סכום גדול בבת אחת בתום התקופה. אם הלווה לא הצליח לצבור את ההון הדרוש לכך, או אם הפרויקט הממומן לא הניב את ההכנסות המצופות, עלול להיווצר קושי משמעותי בהחזר החוב.
  2. ריביות גבוהות יותר בשל הסיכון הגלום בדחיית מרבית הקרן לסוף התקופה, מלווים נוטים לגבות ריביות גבוהות יותר על הלוואות בלון בהשוואה להלוואות קונבנציונליות. לכן, למרות התשלום החודשי הנמוך, עלות ההלוואה הכוללת לאורך זמן עלולה להיות יקרה יותר.
  3. רגישות לתנודות בשווקים כאשר לוקחים הלוואת בלון למימון השקעות (כגון נדל"ן או עסקים), קיימת רגישות מובנית לתנודתיות בשווקים הרלוונטיים. ירידת ערך הנכסים או האטה בפעילות העסקית עלולות לפגוע ביכולת הלווה לפרוע את ההלוואה במועד הקבוע.

לסיכום, הלוואות בלון מהוות כלי פיננסי מועיל לצרכי מימון ספציפיים, אך הן דורשות תכנון פיננסי קפדני וניהול סיכונים אחראי. לפני לקיחת הלוואה כזו, חיוני להעריך ביסודיות את יכולת ההחזר העתידית, ולגבש תכנית מפורטת לגיוס ההון הנדרש לקראת מועד הפירעון של הקרן.

כל מה שרציתם לדעת על הלוואת בלון ולא היה לכם את מי לשאול!

סכומים מקסימלים שניתן לקחת, מאפיינים מרכזיים ועוד

  1. 50,000 ש"ח
  • טווח פריסה: 3-5 שנים.
  1. 100,000 ש"ח.
  • טווח פריסה: 5-7 שנים
  1. 250,000 ש"ח.
  • טווח פריסה: 7-10 שנים.
  1. 500,000 ש"ח
  • טווח פריסה: 10-15 שנים.
  1. 1,000,000 ש"ח
  • טווח פריסה: 15-20 שנים.
  1. 2,500,000 ש"ח
  • טווח פריסה: 20-25 שנים.
  1. 5,000,000 ש"ח
  • טווח פריסה: 25-30 שנים.
  1. 10,000,000 ש"ח ומעלה
  • טווח פריסה: 30 שנים ויותר, בהתאם למטרת ההלוואה והסכם הספציפי עם המלווה.

חשוב לציין כי הסכומים וטווחי הפריסה המוצגים כאן הם ממוצעים וכלליים. הסכומים בפועל ומשך זמן ההלוואה עשויים להשתנות בהתאם למטרת ההלוואה, סוג הנכס או הפרויקט הממומן, דירוג האשראי והמוניטין של הלווה, והמלווה הספציפי.

בדרך כלל, ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר, כך ניתן לפרוס את ההחזר על פני תקופה ארוכה יותר. עם זאת, תקופות ארוכות במיוחד (מעל 20-25 שנה) שמורות בדרך כלל למימון נכסים יקרים, כגון נדל"ן מסחרי או פרויקטים גדולים, ומחייבות בחינה מעמיקה של היתכנות ההחזר לצד בטוחות משמעותיות.

רשימה של בנקים המציעים הלוואות בלון כולל ריביות עדכניות (נכון ל יוני 2024)

  1. בנק הפועלים-
    • הלוואות בלון לעסקים ופרטיים, עד ל-25 שנים.
    • ריבית החל מפריים + 1.5% (בהתאם למאפייני הלווה והנכס).
    • אפשרות גרייס להחזר הקרן לזמן קצוב.
  2. בנק לאומי-
    • הלוואות בלון לנדל"ן, עסקים, ופרוייקטים יזמיים עד 30 שנה.
    • ריבית משתנה בהתאם למסלול, החל מ-4.5% שנתי.
    • מסלולים מגוונים והתאמה אישית ללקוח.
  3. בנק מזרחי טפחות-
    • הלוואות בלון לנדל"ן ועסקים קטנים עד בינוניים.
    • אפשרות פריסה עד 20 שנה עם גרייס לקרן.
    • ריבית החל מפריים + 2% (תלוי בביטחונות ומחזור עסקי).
  4. בנק דיסקונט-
    • הלוואות לעסקים קטנים עד בינוניים בבלון עד 7 שנים.
    • ריבית משתנה החל מפריים + 1.25%.
    • אפשרות להחזר בולט ביום האחרון או פריסה בתשלומים.
  5. הבנק הבינלאומי-
    • הלוואת בלון עד 25 שנה לרכישה והשקעות נדל"ן.
    • ריבית קבועה לא צמודה החל מ-6.5% לשנה.
    • גמישות בהחזר מוקדם והתאמה למאפייני העסקה.
  6. בנק מרכנתיל דיסקונט-
    • הלוואות בלון לעסקים זעירים וקטנים עד 15 שנים.
    • ריבית פריים + 2.5% עם הנחות אפשריות.
    • ליווי וייעוץ עסקי לכל אורך חיי ההלוואה.

חשוב לציין כי תנאי ההלוואה המדויקים משתנים בהתאם למאפייני הלקוח, מצבו הפיננסי, הביטחונות המוצעים והתכנית העסקית הספציפית. לפני נטילת הלוואת בלון, מומלץ לפנות למספר בנקים ולבחון לעומק את הצעותיהם, ולהיוועץ עם בעל מקצוע לצורך התאמת ההלוואה לצרכים הפרטניים.

שים לב כי הנתונים המוצגים נכונים ליוני 2024 על פי פרסומים רשמיים של הבנקים ונתוני בנק ישראל, אך ייתכנו שינויים בריביות ובהצעות בהתאם להתפתחויות כלכליות עתידיות.

 

מהי הלוואת בלון?

💡 סוג של הלוואת גישור המאפשרת לך לקבל את הכסף באופן מיידי, וניתן לפרוע את ההלוואה בתשלום אחד בסיום התקופה, יש אפשרות לפרוע את הריבית בתשלומים חודשיים (בלון חלקי).

מתי כדאי לקחת הלוואת בלון?

💡 כדאי לשקול הלוואת בלון כאשר רוכשים רכב חדש או יד 2 ואם רוכשים דירה חדשה במקום הדירה הנוכחית אותה מתכננים למכור.

מתי לא מומלץ לקחת הלוואת בלון?

💡 הלוואה בלון נחשבת כמסוכנת, לכן כדאי לקחת אותה רק אם יודעים בוודאות כי סכום כסף המספיק לפירעון ההלוואה יגיע אליכם, לדוגמה תוכנית חיסכון או קרן השתלמות העומדת להשתחרר בעתיד הקרוב, ירושה, זכייה בפרס גדול, פיצויים אחר פיטורין וכד'.

האם הלוואת בלון עדיפה על פני הלוואה רגילה?

💡 לכל הלוואה יש יתרונות וחסרונות, לכן יש מצבים כמו משפרי דיור, בהם כדאי לקחת הלוואת בלון בתנאים אטרקטיביים ולא הלוואה רגילה לכל מטרה.

כמה ריבית משלמים על הלוואת בלון?

💡 תנאי הריבית משתנים בהתאם לפרמטרים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, דירוג אשראי של הלווה, מטרת ההלוואה ועוד. באופן כללי, ניתן לקבל הלוואת בלון בריבית החל מפריים + 0.5.

מי נותן הלוואות בלון?

💡 בנקים, בתי השקעות, חברות ביטוח וחברות האשראי החוץ בנקאי, לרבות חברות מימון פרטיות.

למה להלוואת בלון קוראים גם הלוואות גרייס?

💡 יש דמיון מסוים בין הלוואת בלון להלוואת גרייס, לכן רבים קוראים לשני המסלולים בשם זהה. יחד עם זאת, חשוב לציין כי הלוואת גרייס מאפשרת ללווה להתחיל לשלם את ההחזרים החודשיים לאחר תקופה מסוימת, כלומר במסלול זה דוחים את תשלומי ההחזר לתקופה ידועה מראש, ויש להחזיר את הקרן והריבית, לעומת הלוואות בלון בהן מחזירים את הקרן רק בסיום תקופת ההלוואה.

רוצים לקחת הלוואת בלון בתנאים הטובים ביותר? הלוואות בלון (מלא או חלקי) לוקחים רק בעזרת המומחים של רק תבקש הלוואות. השאירו פרטים בטופס למטה ואנחנו נפנה את הבקשה שלכם לבנקים ולחברות האשראי החוץ בנקאי על מנת לסייע לכם לקבל הלוואה נוחה ובתנאים מועדפים.