תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- מה אתה יודע על הלוואה חוץ בנקאית למסורבים בבנקים?
- ההבדלים המרכזיים בין הלוואות למסורבים לבין הלוואה רגילה מהבנקים:
- מהם התנאים להלוואות למסורבי בנקים?
- מתי כדאי לי לשקול לקחת הלוואה לכל מטרה למסורבים?
- המינוס חונק? הלוואות למסורבי BDI הסוד נחשף!
- מי יכול לקבל הלוואה מיידית חוץ בנקאית למסורבי בנקים?
- מאיזה גופים אוכל לקחת כיום הלוואה מיידית למסורבים?
- רשימת גופים מורחבת
- הבנק סירב לך? כך תוכל לקבל הלוואה למסורבי בנק עם BDI שלילי
- להתאים את ההלוואה ליכולת ההחזר זה שם המשחק
- האם הלוואה חוץ בנקאית היא הפתרון למסורבי BDI?
- כיצד לקבל הלוואה מיידית ללא בדיקת BDI?
- אפשרויות מימון לבעלי BDI שלילי: מה הן החלופות?
- הלוואות קטנות למסורבים: האם הן פתרון יעיל?
- מה חשוב לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים?
- כיצד לבחור קרן הלוואות אמינה למסורבי אשראי?
- האם כרטיס אשראי למסורבים יכול לשקם את דירוג האשראי?
- הסיכונים בהלוואות מסוג זה
- מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית רגילה להלוואה למסורבי BDI?
- כיצד להימנע מהונאות בעת חיפוש הלוואה למסורבי אשראי?
- היועצים שלנו עונים על השאלות הנפוצות שלכם
- ממי אפשר לקבל הלוואה למסורבי בנקים?
- אילו תנאים ניתן לקבל?
- איך בודקים דירוג אשראי?
- מה לבדוק לפני שלוקחים הלוואה למסורבים?
- מאילו סיבות הבנק יכול לסרב למתן הלוואה?
- איך אני יכול לקבל הלוואה למסורבים?
- איזו סוג הלוואה נחשבת הלוואה למסורבי בנקים?
החיים בעולם המודרני והמתקדם טכנולוגית מחייבים אותנו להתנהל נכון מבחינה פיננסית. בחיים יש לא מעט הפתעות, ומידי פעם כולנו זקוקים להלוואה למטרות שונות כמו סגירת מינוס גבוה בחשבון העובר ושב, מימון טיפול רפואי שאינו סובל דיחוי, מימון לחופשה כדי למלא מצברים, החלפת הרכב הישן ועוד. בדרך כלל כאשר אנחנו רוצים לקחת הלוואה אנו פונים לבנק, אך מה אפשר לעשות אם הבנק מודיע אנו כי אנו מסורבים להלוואה?
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
18
80מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000
100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
0
10 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
ובכן, אם הבנק הודיע לנו כי הוא אינו מאשר את ההלוואה שביקשנו, לא צריך להתייאש ולהרים ידיים. כיום, יש אפשרות לקחת הלוואה למסורבים בבנק. כדאי לדעת כי אם הבנק סירב לתת לנו הלוואה, אפשר לנסות לקחת הלוואה מבנקים אחרים, יחד עם זאת סביר להניח שגם הם יסרבו לבקשה.
לכן, הפתרון שנותר לנו הוא לקחת הלוואה חוץ בנקאית למסורבים, זו הלוואה לכל מטרה מגופים פיננסיים הפועלים בהיתר ממשרד האוצר, לכן אין צורך לחשוש מהלוואה בשוק האפור ומגורמים עברייניים שאף אחד לא רוצה להסתבך איתם.
מה אתה יודע על הלוואה חוץ בנקאית למסורבים בבנקים?
הלוואה למסורבי בנקים היא הלוואה חוץ בנקאית המפוקחת על ידי רשות ההון, הביטוח והפיננסים. ההלוואה מוצעת למסורבים בבנקים בריבית גבוהה מהממוצע לעומת הריביות המקובלות בהלוואות הרגילות.
עם זאת, במצבים מסוימים בחיים זהו פתרון המימון היחיד שמאפשר לנו להיחלץ מהמצב הכלכלי בו אנו נמצאים. מאחר וההלוואה יקרה יחסית יש לערוך סקר שוק מקיף, להתייעץ עם אנשי מקצוע וחשוב לוודא מראש כי אנו מסוגלים לפרוע את ההלוואה בזמן.
ההבדלים המרכזיים בין הלוואות למסורבים לבין הלוואה רגילה מהבנקים:
| הלוואה מהבנק | הלוואה למסורבים | |
| ריבית | ריבית ממוצעת בהתאם לנתוני האשראי של הלווה, סכום, תקופה וכו' | עלות גיוס הכסף יקרה, לכן חברות מימון חוץ בנקאי דורשות ריבית גבוהה יותר |
| פיקוח | הבנקים מפוקחים על ידי בנק ישראל | הלוואות חוץ בנקאיות למסורבים מפוקחות על ידי המפקח על שוק ההון, הביטוח והפיננסים במשרד האוצר |
| משך הזמן עד קבלת הכסף | הבנקים מעבירים את סכום ההלוואה תוך 4-2 ימי עסקים | הלוואה מיידית, ניתן לקבל את הכסף במזומן, שיק או העברה, בדרך כלל תוך 48-24 שעות |
מהם התנאים להלוואות למסורבי בנקים?
כאמור, הריבית על הלוואה לכל מטרה למסורבים בבנקים יקרה יותר לעומת הריבית על הלוואות שקליות דרך הבנקים. הגורמים המשפיעים על תנאי ההלוואה הם דירוג אשראי, סכום ותקופת ההלוואה, יכולת החזר ועוד. תנאי הריבית עבור הלוואות למסורבים הם:
| גוף המימון | ריבית ממוצעת |
| הלוואה דרך חברות כרטיסי האשראי | 12%-8% |
| הלוואה מחברות מימון פרטיות | החל מ-10% |
| הלוואה חברתית למסורבים | 9%-7% |
| הלוואה למסורבים כנגד שעבוד נכס | החל מ-3.5% |
בחר כמה כסף אתה צריך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
1880מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מתי כדאי לי לשקול לקחת הלוואה לכל מטרה למסורבים?
הבנקים המסחריים בישראל שולטים בשוק האשראי ללא עוררין, למרות שבשנים האחרונות חל שינוי משמעותי בשוק ההלוואות בארץ. הבנקים מאוד שמרנים לכן הם בוחרים להיות נוקשים במתן אשראי, זו הסיבה מדוע משקי בית ועסקים קטנים ובינוניים סובלים ממצוקת אשראי קשה וחמורה.
הממשלה החליטה לבצע רפורמה בשוק ההלוואות כדי לפתוח אותו לתחרות ולהכניס שחקנים חדשים, והמטרה היא להקל על מצוקת האשראי שהבנקים יצרו.
עקב הסירובים הרבים למתן הלוואות ללקוחות פרטיים ולעסקים הקטנים, נכנסו לענף גופים פיננסיים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות. זהו פתרון נוח לכל מי שמקבל סירוב להלוואה דרך הבנק, אך חשוב לזכור כי ההלוואה יקרה יותר ויש גם מגבלות מבחינת סכום ותקופה.
בעבר הלא רחוק הגורמים היחידים שהציעו להלוואות למסורבי בנקים היו גורמים בשוק האפור, חלקם נמצאים בשליטת משפחות פשע ועבריינים.
כיום, קל יותר לקחת הלוואות ברגע למסורבים דרך חברות המימון החוץ בנקאי, אך בגלל הריבית הגבוהה יש לשקול היטב האם כדאי לקחת את ההלוואה וחשוב לוודא כי אנו יכולים להחזיר אותה בזמן אחרת מצבנו הכלכלי יחמיר ואנו עלולים להיכנס ללופ אין סופי ולחיות מהלוואה להלוואה בלי לראות את האור בקצה המנהרה.
המינוס חונק? הלוואות למסורבי BDI הסוד נחשף!
על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה חל גידול משמעותי במספר משקי הבית בישראל הנמצאים במינוס (אוברדראפט). גל התייקרות המחירים משפיע על הכיס של כל הישראלים, והמינוס חונק יותר מאי פעם. יוקר המחיה, המיתון המורגש, עליית המחירים והריבית שאינה מפסיקה לעלות, כל אלו ועוד גורמים למשקי הבית להיכנס למינוס גבוה בחשבונות הבנקים, לכן יש ביקוש גבוה להלוואות, כולל דרישה לקבל הלוואה למסורבי BDI.
חשוב לציין כי BDI (ביזנס דאטה ישראל) היא לשכת אשראי שתפקידה בין היתר לספק לבנקים ולגופים נוספים הנותנים אשראי מידע פיננסי על יחידים. המידע נועד להערכת סיכוני הלוואות ומתן אשראי לאנשים פרטיים. כאשר אנחנו מבקשים הלוואה מהבנק או הלוואה חוץ בנקאית הגוף אליו פנינו בודק את המידע הפיננסי הקיים עלינו במאגר. דירוג האשראי של BDI מעיד על מוסר התשלומים שלנו והדירוג שלנו נקבע בטווח שנע בין ציון 300 לציון 850, כאשר הדירוג קובע את תנאי ההלוואה והריבית שנקבל.
הסוד לקבל הלוואה למסורבי BDI הוא להקפיד על דירוג גבוה מעל 700. אם אנחנו מחזירים הלוואות בזמן ומקפידים על ניהול תקין בחשבון הבנק, ללא צ'קים החוזרים בגלל אי כיסוי, ואם אין לנו בעיה עם התשלומים היורדים בחשבון הבנק שלנו, לרבות החיוב של כרטיסי האשראי, הדירוג שלנו יהיה חיובי וכך נוכל לקבל הלוואות בריבית נוחה ומשתלמת יותר.
אם יש לנו דירוג BDI שלילי הסוד לקבל הלוואה נוחה הוא לפנות לחברות המימון החוץ בנקאי ולנהל מו"מ עם נציג חברת המימון כדי לשפר תנאים. אם התנאים אינם אטרקטיביים נוכל לשעבד נכס כנגד ההלוואה החוץ בנקאית ואפשר לשפר תנאים גם באמצעות החתמת ערבים.
בתוך כך, אם אנחנו חייבים הלוואה בגלל המינוס החונק כדאי לבדוק את דירוג האשראי שלנו לפני שאנחנו מנסים לגייס את ההלוואה. דירוג 700 ומעלה מבטיח לנו תנאים נוחים בהלוואה, ודירוג נמוך מ-600 נחשב לבעייתי ולרוב הוא מעיד על חריגה גבוהה מהמסגרת והתנהלות פיננסית בעייתית.
אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
1880מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מי יכול לקבל הלוואה מיידית חוץ בנקאית למסורבי בנקים?
חשוב לציין כי מסורבי אשראי מהבנקים אינם יכולים לקחת הלוואה נוחה מהבנק שלהם או מבנק אחר, על רקע דירוג BDI שלילי. הפתרון העומד בפני מסורבי הבנקים הוא בשוק האשראי החוץ בנקאי. יחד עם זאת, חשוב להימנע מלקיחת הלוואה מחברות מימון בשוק האפור, וכדי לוודא כי אנחנו לוקחים הלוואה מחברה אמינה ובטוחה עלינו לבדוק האם יש לחברת המימון היתר ממשרד האוצר לתת הלוואות.
באופן כללי, רוב האנשים שקיבלו סירוב לבקשת ההלוואה מהבנקים יכולים לקבל יחסית בקלות הלוואה חוץ בנקאית המיועדת למסורבי הבנקים. אפשר להגיש בקשה לקבלת הלוואה דיגיטלית, ללא צורך לצאת מהבית, וחשוב להשוות בין מספר הצעות מכמה חברות מימון.
כדי לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה מיידית חוץ בנקאית למסורבי בנקים ולבעלי BDI שלילי כדאי לפנות למומחים של רק תבקש הלוואות לכל מטרה, ואנחנו נערוך מכרז מהיר בין חברות האשראי החוץ בנקאי ונסייע לכם לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים הייחודיים שלכם, ובתוך כך גם ליכולת ההחזר החודשית שלכם.
מאיזה גופים אוכל לקחת כיום הלוואה מיידית למסורבים?
באופן כללי, הלוואה חוץ בנקאית למסורבים בבנקים ניתנת על ידי חברות מימון חוץ בנקאית שונות. יש אפשרות לקבל הלוואה למסורבים דרך אחת מחברות כרטיסי האשראי, מחברות ביטוח ובתי השקעות על חשבון קרן השתלמות, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. בנוסף, יש חברות מימון בעלות היתר ממשרד האוצר המציעות הלוואות מיידיות למסורבי הבנקים.
כדאי לבדוק גם הלוואות חברתיות דרך גופים שונים, במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואה למסורבים דרך עמותות וגמ"חים, ומומלץ לבחון אפשרויות נוספות כמו הלוואה מהמשפחה, מחברים קרובים או דרך המעסיק ומקום העבודה.
לכן, אם הבנקים מסרבים לאשר עבורנו הלוואה, כדאי לנסות לברר מה הסיבה לכך. לאחר בירור הגורמים שהביאו להחלטת הבנק לסרב לתת לנו הלוואה נוכל לפנות לחברות המימון החוץ בנקאי ולהשוות הצעות דרכן.
אגב, אם אנחנו מחזיקים בנכס כמו דירת מגורים, בית פרטי, חנות או נכס פיננסי כמו קרן השתלמות, קל יותר לקבל אישור להלוואה לכל מטרה למסורבים מאחר וגוף המימון כמעט ואינו לוקח סיכונים, כך הוא יכול לבוא לקראתנו מבחינת תנאים, בעיקר ריבית, וכדאי לבדוק זאת לפני שממהרים לקחת הלוואה אחרת.
רשימת גופים מורחבת
- בנק הדואר –
- סכומים ממוצעים: 5,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 3%-8%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: תושב ישראל, גיל 18+, הכנסה קבועה.
- קרן שמש –
- סכומים ממוצעים: 5,000-100,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 5%-10%.
- סוג ההלוואה: הלוואה חברתית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-72 חודשים.
- תנאי זכאות: מצב סוציו-אקונומי נמוך, תוכנית החזר ריאלית.
- ביטוח לאומי –
- סכומים ממוצעים: עד 10,000 ₪.
- ריביות מהפריים: ללא ריבית.
- סוג ההלוואה: הלוואה סוציאלית.
- זמן פריסה ממוצע: עד 24 חודשים.
- תנאי זכאות: מקבלי קצבאות, מצב כלכלי קשה.
- עמותת פעמונים –
- סכומים ממוצעים: 5,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 2%-6%.
- סוג ההלוואה: הלוואה חברתית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: השתתפות בתוכנית ליווי פיננסי של העמותה.
- קרן ידידות טורונטו –
- סכומים ממוצעים: 20,000-200,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 4%-9%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים קטנים.
- זמן פריסה ממוצע: 24-84 חודשים.
- תנאי זכאות: בעלי עסקים קטנים, תוכנית עסקית מוצקה.
- אור ירוק לעסקים –
- סכומים ממוצעים: 10,000-100,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 6%-12%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: עסק פעיל לפחות שנה, הכנסות מוכחות.
- מימון ישיר –
- סכומים ממוצעים: 10,000-150,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 7%-15%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-72 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 21+, הכנסה קבועה, ללא הגבלות בנקאיות.
- בלנדר –
- סכומים ממוצעים: 5,000-100,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 5%-13%.
- סוג ההלוואה: הלוואה P2P.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 21+, הכנסה של 5,000 ₪ ומעלה.
- טריא –
- סכומים ממוצעים: 10,000-200,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 6%-14%.
- סוג ההלוואה: הלוואה P2P.
- זמן פריסה ממוצע: 12-72 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 23+, הכנסה של 6,000 ₪ ומעלה, ותק תעסוקתי.
- כספי –
- סכומים ממוצעים: 5,000-70,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 8%-16%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית מהירה.
- זמן פריסה ממוצע: 3-36 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 18+, הכנסה קבועה, ללא מגבלת BDI.
- קרן KCPS –
- סכומים ממוצעים: 50,000-500,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 5%-10%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים.
- זמן פריסה ממוצע: 24-96 חודשים.
- תנאי זכאות: עסק פעיל לפחות שנתיים, מחזור שנתי מעל מיליון ₪.
- אשראי יחיד –
- סכומים ממוצעים: 3,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 9%-18%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית מהירה.
- זמן פריסה ממוצע: 3-24 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 18+, הכנסה כלשהי, גם למוגבלים בבנק.
- קרן קורת ישראל –
- סכומים ממוצעים: 20,000-150,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 3%-8%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים קטנים.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: עסקים בפריפריה, נשים יזמיות, מיעוטים.
- מתן – משקיעים בקהילה –
- סכומים ממוצעים: 5,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 2%-7%.
- סוג ההלוואה: הלוואה חברתית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-48 חודשים.
- תנאי זכאות: מצב סוציו-אקונומי נמוך, המלצת עובד סוציאלי.
הבנק סירב לך? כך תוכל לקבל הלוואה למסורבי בנק עם BDI שלילי
לאחר שהבנו כי BDI שלילי משפיע ישירות על אישור קבלת הלוואות ובהן גם משכנתא, כדאי לדעת כי אם הבנק מגלה שיש לנו דירוג BDI שלילי הוא יסרב באופן מוחלט לאשר ולהעניק לנו הלוואה, וכך אנחנו הופכים למסורבים. למרות הסירוב של הבנקים לתת הלוואה לבעלי BDI שלילי, אין צורך להרים ידיים ולהתייאש, ולבטח שאין לחפש פתרונות בשוק האפור.
בעזרת המומחים שלנו אפשר לקבל הלוואה ברגע למסורבים, זו הלוואה מיידית לכל מטרה, אך הריבית תהיה גבוהה יותר בהשוואה לריבית הממוצעת על הלוואות הבנקים ועל הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי דירוג BDI חיובי וגבוה, מעל 700.
לכן, אם הבנק סירב לאשר לנו הלוואה בגלל BDI שלילי אנחנו יכולים להגיש בקשה לקבלת הלוואה אונליין ללא בדיקה BDI, ונוכל לגייס את הכסף דרך חברות האשראי החוץ בנקאי, בדרך כלל דרך חברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר.
יש לזכור שחלק מההלוואות ילקחו מחוץ למסגרת הבנק, למעשה מרבית ההלוואות תהיינה כאלה, יחד עם זאת חלקן יהיו פשוט מבנקים אחרים ומחברות אשראי חוץ בנקאיות.
כדאי לגייס הלוואה למסורבים בעזרת המומחים של רק תבקש וכך נוכל לקבל הלוואה בתנאים נוחים ומועדפים, אך חשוב לתכנן אותה ויש להבטיח מראש יכולת החזר כדי להימנע מקנסות ומריבית דריבית בגלל פיגורים בהחזרים החודשיים.
להתאים את ההלוואה ליכולת ההחזר זה שם המשחק
הלוואה למסורבים בבנק יקרה יותר בהשוואה להלוואה רגילה. אין למהר ולקחת הלוואות למסורבים, חשוב לבדוק מה הסיבה שגרמה לבנקים לסרב את הבקשה, יש לתכנן נכון את ההלוואה וחשוב להתאים את סכום ההלוואה ליכולת ההחזר שלנו.
מומלץ לערוך טבלה ולרכז בה את כל ההוצאות החודשיות השוטפת מול ההכנסות של משק הבית כדי לבדוק ולחשב נכון את יכולת ההחזר.
ניתן להשתמש במחשבון הלוואות כאן באתר כדי לבדוק מהו ההחזר החודשי הצפוי בהתאם לסכום המימון שאנו זקוקים לו. לאחר החישוב קל יותר לתכנן את ההלוואה ולוקחים פחות סיכונים.
האם הלוואה חוץ בנקאית היא הפתרון למסורבי BDI?
הלוואות חוץ בנקאיות מהוות אפשרות מימון חשובה עבור אנשים עם דירוג BDI שלילי, אשר נתקלים בקשיים בקבלת הלוואות מבנקים מסורתיים. חברות אלו מציעות פתרונות מימון גמישים יותר, המתחשבים במכלול הנסיבות הכלכליות של הלווה ולא רק בדירוג האשראי שלו. היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא הנגישות המהירה יחסית לכסף, גם במצבים שבהם הבנקים מסרבים לתת אשראי.
עם זאת, חשוב לזכור כי הלוואות חוץ בנקאיות עשויות לשאת ריבית גבוהה יותר, המשקפת את הסיכון הגבוה יותר שהמלווה לוקח על עצמו. לפני לקיחת הלוואה כזו, חיוני לבחון בקפידה את כל התנאים, לרבות שיעור הריבית, תקופת ההחזר, ועמלות נלוות.
כדאי גם לשקול את ההשפעה ארוכת הטווח על המצב הפיננסי האישי ולוודא שיש יכולת עמידה בתשלומי ההחזר החודשיים. למרות האתגרים, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להוות פתרון זמני יעיל למי שזקוק למימון דחוף ואין לו אפשרויות אחרות.
בחר כמה כסף אתה צריך? באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? מעולה, ממשיכים! מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)1880 ממשיכים לרמת הכנסה2,000100,000 עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת! עוד טיפה! תודה! ממשיכים2,000100,000 תודה! ממשיכים