תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- מה אתה יודע על הלוואה חוץ בנקאית למסורבים בבנקים?
- ההבדלים המרכזיים בין הלוואות למסורבים לבין הלוואה רגילה מהבנקים:
- מהם התנאים להלוואות למסורבי בנקים?
- מתי כדאי לי לשקול לקחת הלוואה לכל מטרה למסורבים?
- המינוס חונק? הלוואות למסורבי BDI הסוד נחשף!
- מי יכול לקבל הלוואה מיידית חוץ בנקאית למסורבי בנקים?
- מאיזה גופים אוכל לקחת כיום הלוואה מיידית למסורבים?
- רשימת גופים מורחבת
- הבנק סירב לך? כך תוכל לקבל הלוואה למסורבי בנק עם BDI שלילי
- להתאים את ההלוואה ליכולת ההחזר זה שם המשחק
- האם הלוואה חוץ בנקאית היא הפתרון למסורבי BDI?
- כיצד לקבל הלוואה מיידית ללא בדיקת BDI?
- אפשרויות מימון לבעלי BDI שלילי: מה הן החלופות?
- הלוואות קטנות למסורבים: האם הן פתרון יעיל?
- מה חשוב לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים?
- כיצד לבחור קרן הלוואות אמינה למסורבי אשראי?
- האם כרטיס אשראי למסורבים יכול לשקם את דירוג האשראי?
- הסיכונים בהלוואות מסוג זה
- מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית רגילה להלוואה למסורבי BDI?
- כיצד להימנע מהונאות בעת חיפוש הלוואה למסורבי אשראי?
- היועצים שלנו עונים על השאלות הנפוצות שלכם
- ממי אפשר לקבל הלוואה למסורבי בנקים?
- אילו תנאים ניתן לקבל?
- איך בודקים דירוג אשראי?
- מה לבדוק לפני שלוקחים הלוואה למסורבים?
- מאילו סיבות הבנק יכול לסרב למתן הלוואה?
- איך אני יכול לקבל הלוואה למסורבים?
- איזו סוג הלוואה נחשבת הלוואה למסורבי בנקים?
החיים בעולם המודרני והמתקדם טכנולוגית מחייבים אותנו להתנהל נכון מבחינה פיננסית. בחיים יש לא מעט הפתעות, ומידי פעם כולנו זקוקים להלוואה למטרות שונות כמו סגירת מינוס גבוה בחשבון העובר ושב, מימון טיפול רפואי שאינו סובל דיחוי, מימון לחופשה כדי למלא מצברים, החלפת הרכב הישן ועוד. בדרך כלל כאשר אנחנו רוצים לקחת הלוואה אנו פונים לבנק, אך מה אפשר לעשות אם הבנק מודיע אנו כי אנו מסורבים להלוואה?
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
פרטי ההתקשרות
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
18
80מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000
100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
0
10 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
ובכן, אם הבנק הודיע לנו כי הוא אינו מאשר את ההלוואה שביקשנו, לא צריך להתייאש ולהרים ידיים. כיום, יש אפשרות לקחת הלוואה למסורבים בבנק. כדאי לדעת כי אם הבנק סירב לתת לנו הלוואה, אפשר לנסות לקחת הלוואה מבנקים אחרים, יחד עם זאת סביר להניח שגם הם יסרבו לבקשה.
לכן, הפתרון שנותר לנו הוא לקחת הלוואה חוץ בנקאית למסורבים, זו הלוואה לכל מטרה מגופים פיננסיים הפועלים בהיתר ממשרד האוצר, לכן אין צורך לחשוש מהלוואה בשוק האפור ומגורמים עברייניים שאף אחד לא רוצה להסתבך איתם.
מה אתה יודע על הלוואה חוץ בנקאית למסורבים בבנקים?
הלוואה למסורבי בנקים היא הלוואה חוץ בנקאית המפוקחת על ידי רשות ההון, הביטוח והפיננסים. ההלוואה מוצעת למסורבים בבנקים בריבית גבוהה מהממוצע לעומת הריביות המקובלות בהלוואות הרגילות.
עם זאת, במצבים מסוימים בחיים זהו פתרון המימון היחיד שמאפשר לנו להיחלץ מהמצב הכלכלי בו אנו נמצאים. מאחר וההלוואה יקרה יחסית יש לערוך סקר שוק מקיף, להתייעץ עם אנשי מקצוע וחשוב לוודא מראש כי אנו מסוגלים לפרוע את ההלוואה בזמן.
ההבדלים המרכזיים בין הלוואות למסורבים לבין הלוואה רגילה מהבנקים:
| הלוואה מהבנק | הלוואה למסורבים | |
| ריבית | ריבית ממוצעת בהתאם לנתוני האשראי של הלווה, סכום, תקופה וכו' | עלות גיוס הכסף יקרה, לכן חברות מימון חוץ בנקאי דורשות ריבית גבוהה יותר |
| פיקוח | הבנקים מפוקחים על ידי בנק ישראל | הלוואות חוץ בנקאיות למסורבים מפוקחות על ידי המפקח על שוק ההון, הביטוח והפיננסים במשרד האוצר |
| משך הזמן עד קבלת הכסף | הבנקים מעבירים את סכום ההלוואה תוך 4-2 ימי עסקים | הלוואה מיידית, ניתן לקבל את הכסף במזומן, שיק או העברה, בדרך כלל תוך 48-24 שעות |
מהם התנאים להלוואות למסורבי בנקים?
כאמור, הריבית על הלוואה לכל מטרה למסורבים בבנקים יקרה יותר לעומת הריבית על הלוואות שקליות דרך הבנקים. הגורמים המשפיעים על תנאי ההלוואה הם דירוג אשראי, סכום ותקופת ההלוואה, יכולת החזר ועוד. תנאי הריבית עבור הלוואות למסורבים הם:
| גוף המימון | ריבית ממוצעת |
| הלוואה דרך חברות כרטיסי האשראי | 12%-8% |
| הלוואה מחברות מימון פרטיות | החל מ-10% |
| הלוואה חברתית למסורבים | 9%-7% |
| הלוואה למסורבים כנגד שעבוד נכס | החל מ-3.5% |
בחר כמה כסף אתה צריך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
1880מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מתי כדאי לי לשקול לקחת הלוואה לכל מטרה למסורבים?
הבנקים המסחריים בישראל שולטים בשוק האשראי ללא עוררין, למרות שבשנים האחרונות חל שינוי משמעותי בשוק ההלוואות בארץ. הבנקים מאוד שמרנים לכן הם בוחרים להיות נוקשים במתן אשראי, זו הסיבה מדוע משקי בית ועסקים קטנים ובינוניים סובלים ממצוקת אשראי קשה וחמורה.
הממשלה החליטה לבצע רפורמה בשוק ההלוואות כדי לפתוח אותו לתחרות ולהכניס שחקנים חדשים, והמטרה היא להקל על מצוקת האשראי שהבנקים יצרו.
עקב הסירובים הרבים למתן הלוואות ללקוחות פרטיים ולעסקים הקטנים, נכנסו לענף גופים פיננסיים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות. זהו פתרון נוח לכל מי שמקבל סירוב להלוואה דרך הבנק, אך חשוב לזכור כי ההלוואה יקרה יותר ויש גם מגבלות מבחינת סכום ותקופה.
בעבר הלא רחוק הגורמים היחידים שהציעו להלוואות למסורבי בנקים היו גורמים בשוק האפור, חלקם נמצאים בשליטת משפחות פשע ועבריינים.
כיום, קל יותר לקחת הלוואות ברגע למסורבים דרך חברות המימון החוץ בנקאי, אך בגלל הריבית הגבוהה יש לשקול היטב האם כדאי לקחת את ההלוואה וחשוב לוודא כי אנו יכולים להחזיר אותה בזמן אחרת מצבנו הכלכלי יחמיר ואנו עלולים להיכנס ללופ אין סופי ולחיות מהלוואה להלוואה בלי לראות את האור בקצה המנהרה.
המינוס חונק? הלוואות למסורבי BDI הסוד נחשף!
על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה חל גידול משמעותי במספר משקי הבית בישראל הנמצאים במינוס (אוברדראפט). גל התייקרות המחירים משפיע על הכיס של כל הישראלים, והמינוס חונק יותר מאי פעם. יוקר המחיה, המיתון המורגש, עליית המחירים והריבית שאינה מפסיקה לעלות, כל אלו ועוד גורמים למשקי הבית להיכנס למינוס גבוה בחשבונות הבנקים, לכן יש ביקוש גבוה להלוואות, כולל דרישה לקבל הלוואה למסורבי BDI.
חשוב לציין כי BDI (ביזנס דאטה ישראל) היא לשכת אשראי שתפקידה בין היתר לספק לבנקים ולגופים נוספים הנותנים אשראי מידע פיננסי על יחידים. המידע נועד להערכת סיכוני הלוואות ומתן אשראי לאנשים פרטיים. כאשר אנחנו מבקשים הלוואה מהבנק או הלוואה חוץ בנקאית הגוף אליו פנינו בודק את המידע הפיננסי הקיים עלינו במאגר. דירוג האשראי של BDI מעיד על מוסר התשלומים שלנו והדירוג שלנו נקבע בטווח שנע בין ציון 300 לציון 850, כאשר הדירוג קובע את תנאי ההלוואה והריבית שנקבל.
הסוד לקבל הלוואה למסורבי BDI הוא להקפיד על דירוג גבוה מעל 700. אם אנחנו מחזירים הלוואות בזמן ומקפידים על ניהול תקין בחשבון הבנק, ללא צ'קים החוזרים בגלל אי כיסוי, ואם אין לנו בעיה עם התשלומים היורדים בחשבון הבנק שלנו, לרבות החיוב של כרטיסי האשראי, הדירוג שלנו יהיה חיובי וכך נוכל לקבל הלוואות בריבית נוחה ומשתלמת יותר.
אם יש לנו דירוג BDI שלילי הסוד לקבל הלוואה נוחה הוא לפנות לחברות המימון החוץ בנקאי ולנהל מו"מ עם נציג חברת המימון כדי לשפר תנאים. אם התנאים אינם אטרקטיביים נוכל לשעבד נכס כנגד ההלוואה החוץ בנקאית ואפשר לשפר תנאים גם באמצעות החתמת ערבים.
בתוך כך, אם אנחנו חייבים הלוואה בגלל המינוס החונק כדאי לבדוק את דירוג האשראי שלנו לפני שאנחנו מנסים לגייס את ההלוואה. דירוג 700 ומעלה מבטיח לנו תנאים נוחים בהלוואה, ודירוג נמוך מ-600 נחשב לבעייתי ולרוב הוא מעיד על חריגה גבוהה מהמסגרת והתנהלות פיננסית בעייתית.
אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
1880מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
מי יכול לקבל הלוואה מיידית חוץ בנקאית למסורבי בנקים?
חשוב לציין כי מסורבי אשראי מהבנקים אינם יכולים לקחת הלוואה נוחה מהבנק שלהם או מבנק אחר, על רקע דירוג BDI שלילי. הפתרון העומד בפני מסורבי הבנקים הוא בשוק האשראי החוץ בנקאי. יחד עם זאת, חשוב להימנע מלקיחת הלוואה מחברות מימון בשוק האפור, וכדי לוודא כי אנחנו לוקחים הלוואה מחברה אמינה ובטוחה עלינו לבדוק האם יש לחברת המימון היתר ממשרד האוצר לתת הלוואות.
באופן כללי, רוב האנשים שקיבלו סירוב לבקשת ההלוואה מהבנקים יכולים לקבל יחסית בקלות הלוואה חוץ בנקאית המיועדת למסורבי הבנקים. אפשר להגיש בקשה לקבלת הלוואה דיגיטלית, ללא צורך לצאת מהבית, וחשוב להשוות בין מספר הצעות מכמה חברות מימון.
כדי לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה מיידית חוץ בנקאית למסורבי בנקים ולבעלי BDI שלילי כדאי לפנות למומחים של רק תבקש הלוואות לכל מטרה, ואנחנו נערוך מכרז מהיר בין חברות האשראי החוץ בנקאי ונסייע לכם לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים הייחודיים שלכם, ובתוך כך גם ליכולת ההחזר החודשית שלכם.
מאיזה גופים אוכל לקחת כיום הלוואה מיידית למסורבים?
באופן כללי, הלוואה חוץ בנקאית למסורבים בבנקים ניתנת על ידי חברות מימון חוץ בנקאית שונות. יש אפשרות לקבל הלוואה למסורבים דרך אחת מחברות כרטיסי האשראי, מחברות ביטוח ובתי השקעות על חשבון קרן השתלמות, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. בנוסף, יש חברות מימון בעלות היתר ממשרד האוצר המציעות הלוואות מיידיות למסורבי הבנקים.
כדאי לבדוק גם הלוואות חברתיות דרך גופים שונים, במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואה למסורבים דרך עמותות וגמ"חים, ומומלץ לבחון אפשרויות נוספות כמו הלוואה מהמשפחה, מחברים קרובים או דרך המעסיק ומקום העבודה.
לכן, אם הבנקים מסרבים לאשר עבורנו הלוואה, כדאי לנסות לברר מה הסיבה לכך. לאחר בירור הגורמים שהביאו להחלטת הבנק לסרב לתת לנו הלוואה נוכל לפנות לחברות המימון החוץ בנקאי ולהשוות הצעות דרכן.
אגב, אם אנחנו מחזיקים בנכס כמו דירת מגורים, בית פרטי, חנות או נכס פיננסי כמו קרן השתלמות, קל יותר לקבל אישור להלוואה לכל מטרה למסורבים מאחר וגוף המימון כמעט ואינו לוקח סיכונים, כך הוא יכול לבוא לקראתנו מבחינת תנאים, בעיקר ריבית, וכדאי לבדוק זאת לפני שממהרים לקחת הלוואה אחרת.
רשימת גופים מורחבת
- בנק הדואר –
- סכומים ממוצעים: 5,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 3%-8%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: תושב ישראל, גיל 18+, הכנסה קבועה.
- קרן שמש –
- סכומים ממוצעים: 5,000-100,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 5%-10%.
- סוג ההלוואה: הלוואה חברתית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-72 חודשים.
- תנאי זכאות: מצב סוציו-אקונומי נמוך, תוכנית החזר ריאלית.
- ביטוח לאומי –
- סכומים ממוצעים: עד 10,000 ₪.
- ריביות מהפריים: ללא ריבית.
- סוג ההלוואה: הלוואה סוציאלית.
- זמן פריסה ממוצע: עד 24 חודשים.
- תנאי זכאות: מקבלי קצבאות, מצב כלכלי קשה.
- עמותת פעמונים –
- סכומים ממוצעים: 5,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 2%-6%.
- סוג ההלוואה: הלוואה חברתית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: השתתפות בתוכנית ליווי פיננסי של העמותה.
- קרן ידידות טורונטו –
- סכומים ממוצעים: 20,000-200,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 4%-9%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים קטנים.
- זמן פריסה ממוצע: 24-84 חודשים.
- תנאי זכאות: בעלי עסקים קטנים, תוכנית עסקית מוצקה.
- אור ירוק לעסקים –
- סכומים ממוצעים: 10,000-100,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 6%-12%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: עסק פעיל לפחות שנה, הכנסות מוכחות.
- מימון ישיר –
- סכומים ממוצעים: 10,000-150,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 7%-15%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-72 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 21+, הכנסה קבועה, ללא הגבלות בנקאיות.
- בלנדר –
- סכומים ממוצעים: 5,000-100,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 5%-13%.
- סוג ההלוואה: הלוואה P2P.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 21+, הכנסה של 5,000 ₪ ומעלה.
- טריא –
- סכומים ממוצעים: 10,000-200,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 6%-14%.
- סוג ההלוואה: הלוואה P2P.
- זמן פריסה ממוצע: 12-72 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 23+, הכנסה של 6,000 ₪ ומעלה, ותק תעסוקתי.
- כספי –
- סכומים ממוצעים: 5,000-70,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 8%-16%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית מהירה.
- זמן פריסה ממוצע: 3-36 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 18+, הכנסה קבועה, ללא מגבלת BDI.
- קרן KCPS –
- סכומים ממוצעים: 50,000-500,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 5%-10%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים.
- זמן פריסה ממוצע: 24-96 חודשים.
- תנאי זכאות: עסק פעיל לפחות שנתיים, מחזור שנתי מעל מיליון ₪.
- אשראי יחיד –
- סכומים ממוצעים: 3,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 9%-18%.
- סוג ההלוואה: הלוואה צרכנית מהירה.
- זמן פריסה ממוצע: 3-24 חודשים.
- תנאי זכאות: גיל 18+, הכנסה כלשהי, גם למוגבלים בבנק.
- קרן קורת ישראל –
- סכומים ממוצעים: 20,000-150,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 3%-8%.
- סוג ההלוואה: הלוואה לעסקים קטנים.
- זמן פריסה ממוצע: 12-60 חודשים.
- תנאי זכאות: עסקים בפריפריה, נשים יזמיות, מיעוטים.
- מתן – משקיעים בקהילה –
- סכומים ממוצעים: 5,000-50,000 ₪.
- ריביות מהפריים: פריים + 2%-7%.
- סוג ההלוואה: הלוואה חברתית.
- זמן פריסה ממוצע: 12-48 חודשים.
- תנאי זכאות: מצב סוציו-אקונומי נמוך, המלצת עובד סוציאלי.
הבנק סירב לך? כך תוכל לקבל הלוואה למסורבי בנק עם BDI שלילי
לאחר שהבנו כי BDI שלילי משפיע ישירות על אישור קבלת הלוואות ובהן גם משכנתא, כדאי לדעת כי אם הבנק מגלה שיש לנו דירוג BDI שלילי הוא יסרב באופן מוחלט לאשר ולהעניק לנו הלוואה, וכך אנחנו הופכים למסורבים. למרות הסירוב של הבנקים לתת הלוואה לבעלי BDI שלילי, אין צורך להרים ידיים ולהתייאש, ולבטח שאין לחפש פתרונות בשוק האפור.
בעזרת המומחים שלנו אפשר לקבל הלוואה ברגע למסורבים, זו הלוואה מיידית לכל מטרה, אך הריבית תהיה גבוהה יותר בהשוואה לריבית הממוצעת על הלוואות הבנקים ועל הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי דירוג BDI חיובי וגבוה, מעל 700.
לכן, אם הבנק סירב לאשר לנו הלוואה בגלל BDI שלילי אנחנו יכולים להגיש בקשה לקבלת הלוואה אונליין ללא בדיקה BDI, ונוכל לגייס את הכסף דרך חברות האשראי החוץ בנקאי, בדרך כלל דרך חברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר.
יש לזכור שחלק מההלוואות ילקחו מחוץ למסגרת הבנק, למעשה מרבית ההלוואות תהיינה כאלה, יחד עם זאת חלקן יהיו פשוט מבנקים אחרים ומחברות אשראי חוץ בנקאיות.
כדאי לגייס הלוואה למסורבים בעזרת המומחים של רק תבקש וכך נוכל לקבל הלוואה בתנאים נוחים ומועדפים, אך חשוב לתכנן אותה ויש להבטיח מראש יכולת החזר כדי להימנע מקנסות ומריבית דריבית בגלל פיגורים בהחזרים החודשיים.
להתאים את ההלוואה ליכולת ההחזר זה שם המשחק
הלוואה למסורבים בבנק יקרה יותר בהשוואה להלוואה רגילה. אין למהר ולקחת הלוואות למסורבים, חשוב לבדוק מה הסיבה שגרמה לבנקים לסרב את הבקשה, יש לתכנן נכון את ההלוואה וחשוב להתאים את סכום ההלוואה ליכולת ההחזר שלנו.
מומלץ לערוך טבלה ולרכז בה את כל ההוצאות החודשיות השוטפת מול ההכנסות של משק הבית כדי לבדוק ולחשב נכון את יכולת ההחזר.
ניתן להשתמש במחשבון הלוואות כאן באתר כדי לבדוק מהו ההחזר החודשי הצפוי בהתאם לסכום המימון שאנו זקוקים לו. לאחר החישוב קל יותר לתכנן את ההלוואה ולוקחים פחות סיכונים.
האם הלוואה חוץ בנקאית היא הפתרון למסורבי BDI?
הלוואות חוץ בנקאיות מהוות אפשרות מימון חשובה עבור אנשים עם דירוג BDI שלילי, אשר נתקלים בקשיים בקבלת הלוואות מבנקים מסורתיים. חברות אלו מציעות פתרונות מימון גמישים יותר, המתחשבים במכלול הנסיבות הכלכליות של הלווה ולא רק בדירוג האשראי שלו. היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא הנגישות המהירה יחסית לכסף, גם במצבים שבהם הבנקים מסרבים לתת אשראי.
עם זאת, חשוב לזכור כי הלוואות חוץ בנקאיות עשויות לשאת ריבית גבוהה יותר, המשקפת את הסיכון הגבוה יותר שהמלווה לוקח על עצמו. לפני לקיחת הלוואה כזו, חיוני לבחון בקפידה את כל התנאים, לרבות שיעור הריבית, תקופת ההחזר, ועמלות נלוות.
כדאי גם לשקול את ההשפעה ארוכת הטווח על המצב הפיננסי האישי ולוודא שיש יכולת עמידה בתשלומי ההחזר החודשיים. למרות האתגרים, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להוות פתרון זמני יעיל למי שזקוק למימון דחוף ואין לו אפשרויות אחרות.
בחר כמה כסף אתה צריך? באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪ השכלה: ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני. שלב אחרון וסיימנו! בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים. מעולה, ממשיכים! מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)1880 ממשיכים לרמת הכנסה2,000100,000 עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת! עוד טיפה! תודה! ממשיכים2,000100,000 תודה! ממשיכים010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
כיצד לקבל הלוואה מיידית ללא בדיקת BDI?
קבלת הלוואה מיידית ללא בדיקת BDI הפכה לאפשרות נגישה יותר בשנים האחרונות, בעיקר באמצעות פלטפורמות דיגיטליות וחברות פינטק חדשניות. אלה מציעות תהליך אישור מהיר, המתבסס על קריטריונים אלטרנטיביים להערכת הסיכון, כגון הכנסה חודשית קבועה, היסטוריית תעסוקה, או נכסים אחרים.
במקום להסתמך על דירוג האשראי המסורתי, חברות אלו משתמשות באלגוריתמים מתקדמים ובניתוח נתונים מורכב כדי להעריך את יכולת ההחזר של הלווה. היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא המהירות והנוחות – לעתים קרובות ניתן לקבל אישור תוך דקות ואת הכסף תוך שעות ספורות.
עם זאת, חשוב להיות מודעים לכך שהנוחות והמהירות עלולות לבוא על חשבון עלויות גבוהות יותר. הריביות על הלוואות מסוג זה נוטות להיות גבוהות יותר, משום שהמלווה לוקח על עצמו סיכון גדול יותר.
לפני בחירה בהלוואה כזו, מומלץ לבחון בקפידה את כל התנאים, להשוות בין מספר הצעות, ולשקול האם ישנן חלופות אחרות. חשוב גם לוודא שהחברה המציעה את ההלוואה היא לגיטימית ומפוקחת על ידי הרשויות הרלוונטיות.
אפשרויות מימון לבעלי BDI שלילי: מה הן החלופות?
בעלי BDI שלילי נתקלים לעתים קרובות בקשיים בקבלת מימון מסורתי, אך ישנן מספר חלופות שכדאי לשקול. אחת האפשרויות היא פנייה לקרנות הלוואות ייעודיות למסורבי אשראי. קרנות אלו, שחלקן מופעלות על ידי ארגונים ללא מטרות רווח או גופים ממשלתיים, מציעות לעתים תנאים נוחים יותר ותהליך אישור גמיש יותר.
אפשרות נוספת היא שימוש בפלטפורמות הלוואות P2P (עמית לעמית), המחברות בין לווים למלווים פרטיים. פלטפורמות אלו עשויות להציע תנאים תחרותיים ולהתחשב בגורמים מעבר לדירוג האשראי בלבד. חלופה אחרת היא חיפוש ערב להלוואה – אדם עם דירוג אשראי טוב יותר שמוכן לערוב להלוואה. זה יכול לשפר משמעותית את סיכויי אישור ההלוואה ואת תנאיה.
ישנה גם אפשרות של הלוואה מובטחת בנכס, כמו רכב או נדל"ן, אשר מפחיתה את הסיכון למלווה ועשויה לאפשר קבלת הלוואה גם עם דירוג BDI נמוך. לבסוף, שיפור הדירוג עצמו, למשל על ידי תיקון טעויות בדוח האשראי או שימוש אחראי בכרטיס אשראי מאובטח, יכול לפתוח דלתות למימון בתנאים טובים יותר בעתיד.
הלוואות קטנות למסורבים: האם הן פתרון יעיל?
הלוואות קטנות למסורבים יכולות להוות פתרון יעיל לצרכים פיננסיים קצרי טווח, במיוחד כאשר מקורות מימון מסורתיים אינם זמינים. חברות מיקרו-מימון וארגונים קהילתיים מתמחים במתן הלוואות בסכומים נמוכים, לעתים קרובות ללא דרישה לביטחונות או היסטוריית אשראי מושלמת.
היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא הנגישות – הן קלות יחסית לקבלה ומאפשרות לאנשים עם דירוג אשראי נמוך לקבל מימון דחוף. בנוסף, הסכומים הנמוכים מפחיתים את הסיכון הן ללווה והן למלווה. עם זאת, חשוב לזכור כי גם הלוואות קטנות עלולות לשאת ריבית גבוהה יחסית, ולכן יש לשקול בזהירות את היכולת להחזיר את ההלוואה.
שימוש אחראי בהלוואות קטנות יכול לסייע בבניית היסטוריית אשראי חיובית ולפתוח דלתות למימון בתנאים טובים יותר בעתיד. מומלץ לבחון מספר אפשרויות, להשוות בין תנאי ההלוואות השונות, ולבחור באפשרות המתאימה ביותר לצרכים ולמצב הפיננסי האישי.
אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪ השכלה: ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני. שלב אחרון וסיימנו! בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית מעולה, ממשיכים! מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)1880 ממשיכים לרמת הכנסה2,000100,000 עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת! עוד טיפה! תודה! ממשיכים2,000100,000 תודה! ממשיכים010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
מה חשוב לדעת על הלוואות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים?
הלוואות חוץ בנקאיות למסורבי בנקים מהוות אלטרנטיבה חשובה למי שנדחה על ידי המערכת הבנקאית המסורתית. חשוב להבין כי שוק זה מגוון מאוד, וכולל מגוון רחב של מלווים – מחברות פינטק חדשניות ועד לקרנות השקעה פרטיות. היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא הגמישות – המלווים מוכנים לעתים קרובות לשקול גורמים מעבר לדירוג האשראי בלבד, כמו פוטנציאל הכנסה עתידי או נכסים אחרים.
עם זאת, חשוב להיות מודעים לכך שהלוואות אלו עשויות לשאת ריבית גבוהה יותר, המשקפת את הסיכון הגבוה יותר שהמלווה לוקח. לפני לקיחת הלוואה חוץ בנקאית, חיוני לבצע מחקר מעמיק – לבדוק את המוניטין של החברה המלווה, לקרוא בעיון את כל תנאי ההלוואה, ולהבין את כל העלויות הכרוכות.
חשוב גם להיזהר מהצעות שנשמעות טובות מדי מכדי להיות אמיתיות ולהימנע מחברות הדורשות תשלום מראש עבור הלוואה. כדאי לשקול גם את ההשפעה ארוכת הטווח של ההלוואה על המצב הפיננסי האישי ולוודא שיש יכולת עמידה בתשלומי ההחזר החודשיים.
כיצד לבחור קרן הלוואות אמינה למסורבי אשראי?
בחירת קרן הלוואות אמינה למסורבי אשראי היא צעד חשוב שדורש תשומת לב ומחקר מעמיק. ראשית, חשוב לבדוק את הרקע והמוניטין של הקרן – האם היא מפוקחת על ידי רשויות פיננסיות מוכרות?
האם יש לה היסטוריה ארוכה של פעילות? ביקורות ודירוגים מלקוחות קודמים יכולים לספק תובנות מועילות. שנית, יש לבחון בקפידה את תנאי ההלוואה המוצעים – שיעורי הריבית, תקופת ההחזר, עמלות נלוות, ותנאים מיוחדים כמו אפשרויות לפירעון מוקדם ללא קנס. חשוב להשוות בין מספר קרנות כדי להבטיח שמקבלים את התנאים הטובים ביותר האפשריים.
יש לשים לב גם לשקיפות של הקרן – האם היא מספקת מידע ברור ומפורט על כל ההיבטים של ההלוואה? קרן אמינה תהיה פתוחה לענות על שאלות ולהסביר את כל הפרטים. בנוסף, כדאי לבדוק אם הקרן מציעה שירותים נוספים כמו ייעוץ פיננסי או תוכניות לשיפור האשראי, שיכולים להיות בעלי ערך רב למסורבי אשראי. לבסוף, חשוב לוודא שהקרן פועלת בהתאם לחוקים ולתקנות הרלוונטיים ומספקת הגנה נאותה ללווים.
האם כרטיס אשראי למסורבים יכול לשקם את דירוג האשראי?
כרטיס אשראי למסורבים, הידוע גם ככרטיס אשראי מאובטח, יכול אכן להוות כלי יעיל לשיקום דירוג האשראי. הרעיון מאחורי כרטיסים אלה הוא פשוט – הלקוח מפקיד סכום כסף שמשמש כבטוחה, והסכום הזה הופך להיות מסגרת האשראי של הכרטיס.
היתרון המרכזי הוא שחברות כרטיסי האשראי מדווחות על פעילות הכרטיס לחברות דירוג האשראי, כך שהשימוש האחראי בכרטיס יכול לסייע בבניית היסטוריית אשראי חיובית לאורך זמן. המפתח לשיקום האשראי באמצעות כרטיס כזה הוא שימוש עקבי ואחראי – יש להקפיד על תשלום החיובים במלואם ובזמן מדי חודש, ולהימנע מניצול יתר של מסגרת האשראי.
חשוב לזכור כי התהליך של שיפור דירוג האשראי הוא הדרגתי ודורש סבלנות – עשויים לחלוף מספר חודשים עד שיראו שיפור משמעותי. בנוסף, כדאי לשים לב לעמלות הכרוכות בכרטיס, שכן כרטיסים אלה עלולים לשאת עמלות גבוהות יותר מכרטיסי אשראי רגילים.
למרות זאת, אם משתמשים בו בחכמה, כרטיס אשראי למסורבים יכול להיות צעד ראשון חשוב בדרך לשיקום הדירוג הפיננסי ולפתיחת דלתות למוצרי אשראי טובים יותר בעתיד.
היועצים שלנו עונים על השאלות הנפוצות שלכם
ממי אפשר לקבל הלוואה למסורבי בנקים?
💡 הלוואות למסורבים בבנקים הן הלוואות חוץ בנקאיות. ניתן לקבל הלוואה למסורבים מהגופים המלווים הבאים:
• חברות כרטיסי האשראי
• חברות מימון פרטיות
• בתי השקעות
• הלוואות כנגד קרנות השתלמות
• הלוואה כנגד קרן פנסיה או קופת גמל
• משפחה ו/או חברים
• הלוואה מהמעסיק
• הלוואות חברתיות
אילו תנאים ניתן לקבל?
💡 חברות המימון החוץ בנקאי מציעות למסורבי הבנקים מגוון רחב של פתרונות מימון ואשראי. תנאי ההלוואה נקבעים לאחר בדיקת דירוג האשראי, אם הדירוג שלנו שלילי אנו צפויים להתקשות לקבל את המימון והגוף המלווה ידרוש ריבית גבוהה ויקשיח את עמדותיו. באופן כללי טווח הריביות בשוק האשראי החוץ בנקאי נע בין 3.5% ועד 15%. הריבית המקסימלית שמותרת כיום על פי החוק היא 15%.
כדאי לדעת כי תנאי ההלוואה הסופיים נקבעים לאחר ניתוח דירוג האשראי לנו, וגורמים נוספים המשפיעים על הריבית ותנאי ההלוואה הם הסכום שאנו מבקשים, תקופת ההחזר, גובה השכר החודשי שלנו, ביטחונות, היסטוריית אשראי (שיקים חוזרים, אי עמידה בתשלום החזר הלוואות, חשבון מוגבל ועוד).
איך בודקים דירוג אשראי?
💡 בנק ישראל התחיל להפעיל את מאגר נתוני האשראי במאי 2019, באמצעות הגופים הפיננסיים המלווים יכולים לבדוק את דירוג האשראי שלנו ולקבוע האם לאשר את ההלוואה עבורנו ובאילו תנאים. כדי לבדוק מה דירוג האשראי שנקבע לנו אנחנו יכולים לפנות לאחת מלשכות האשראי הפועלות במדינה, ניתן לקבל אחת לשנה דו"ח דירוג אשראי אישי ללא עלות.
מה לבדוק לפני שלוקחים הלוואה למסורבים?
💡 חשוב לקרוא את חוזה ההלוואה ולעיין בפרטים הקטנים. כדאי לערוך סקר שוק ולהשוות הצעות ממספר חברות אשראי חוץ בנקאי, ויש לוודא כי חוזה ההלוואה מציין מה הריבית, עמלת פירעון מוקדם, סכום ותקופת ההלוואה, לוח סילוקין, גובה הריבית על פיגורים בתשלומי ההחזר ועוד. כדאי לפנות לעורך דין על מנת לבדוק את חוזה ההלוואה ולוודא שגוף המימון פועל בהיתר ממשרד האוצר
מאילו סיבות הבנק יכול לסרב למתן הלוואה?
💡 הבנקים עשויים לסרב לבקשה שלנו לקבל הלוואה מהסיבות הבאות:
• דירוג BDI שלילי.
• הכנסה נמוכה.
• חריגה ממסגרות האשראי.
• צ'קים חוזרים בגלל אי כיסוי.
• איחור בתשלומי הסדרים במסגרת פשיטת רגל.
• הליכי הוצאה לפעול.
• אי מתן ביטחונות ראויים כנגד ההלוואה.
איך אני יכול לקבל הלוואה למסורבים?
💡 אם הבקשה שלך לקבלת הלוואה מהבנק סורבה כדאי לך לפנות למומחים של רק תבקש הלוואות לכל מטרה. אנחנו נבדוק את מצבך הפיננסי לאחר מילוי הטופס למטה ונבדוק את זכאותך לקבלת הלוואה למסורבים. הבדיקה יחסית מהירה ואם אתה זכאי להלוואה למסורבים אנחנו נפנה את הבקשה שלך לחברות מימון מובילות, לא שוק אפור, ונתאים עבורך את ההלוואה הנוחה והמתאימה ביותר לצרכים הייחודיים וליכולת ההחזר שלך.
איזו סוג הלוואה נחשבת הלוואה למסורבי בנקים?
💡 הלוואה למסורבי הבנקים הינה הלוואה חוץ בנקאית, זו הלוואה מהירה שאינה ניתנת על ידי הבנקים אלא על ידי חברות האשראי החוץ בנקאי. כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית למסורבי בנקים אנא השאר פרטים בטופס למטה ואנחנו מתאים לך את ההלוואה הנוחה ביותר.
לסיכום, הלוואה למסורבים בבנקים אינה זולה ויש לקחת אותה רק אם אין פתרון אחר. כדי למזער סיכונים ולשפר תנאים מומלץ לפנות ליועצים המנוסים של פורטל רק תבקש. אם אתם זקוקים להלוואה עקב סירוב הבנקים הנכם מוזמנים להשאיר פרטים. המומחים שלנו יפנו לחברות האשראי החוץ בנקאי על מנת להשיג עבורכם את ההלוואה הנוחה והמתאימה ביותר ליכולת ההחזר ולצרכים הייחודיים שלכם.
בחר כמה כסף אתה צריך? באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪ השכלה: ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני. שלב אחרון וסיימנו! בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים. מעולה, ממשיכים! מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)1880 ממשיכים לרמת הכנסה2,000100,000 עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת! עוד טיפה! תודה! ממשיכים2,000100,000 תודה! ממשיכים010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
