הלוואה כנגד חסכון

הלוואה כנגד חסכון

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

לקיחת הלוואה – אף שזהו תהליך שכיח שקשה למצוא אדם או משפחה שלא התנסו בו – מלווה בחששות מסוימים. האם מנהל הבנק יאשר את ההלוואה? האם ישנה אפשרות אחרת? מה יהיה במקרה שיהיה חלילה קושי בהחזרת הכסף?

אם בעבר היה רוצה אדם לקנות דירה, הוא היה נדרש לעמוד בחוסר אונים מוחלט מול חשבון העובר ושב שלו, ואז לבצע ריצה מלאת תחנונים לעבר הבנק. כיום, מקורות המימון הם כמעט בלתי מוגבלים ומאפשרים מסלולים שונים ואטרקטיביים.

הלוואה כנגד חיסכון – בחר לעצמך את המסלול הנכון

אחרי שעשיתם בירור משפחתי קצר ומצאתם שאין לכם דוד עשיר, אתם בוודאי תרצו לפנות לסניף הבנק האהוב עליכם כל כך.

היתרון הבולט של הלוואה כזו היא הריבית הנמוכה, בדרך כלל בצורה משמעותית, משאר האפשרויות. אך החיסרון הגדול הוא הנטל היושב על מסגרת האשראי שלכם. הצורך בהחזרת כספים תקטין את המסגרת. גם הצורך בהצגת ערבויות חזקות ירחיק אתכם מאפשרות זו.

בדומה לחלק מהלוואות חוץ בנקאיות כמו הלוואות בערבות המדינה למשל, הלוואה שמועמדת מהבנק על חשבון או כנגד החסכון שלכם כערובה יכולה להיות די משתלמת ולבוא בריביות הכי נמוכות שיש למעשה.

הלוואה על חשבון החיסכון – קופות גמל וקרנות השתלמות במקום הראשון

קרן השתלמות או קופת גמל הם מוצרי חיסכון פיננסיים: אנשים המתעניינים בהלוואה רואים בדרך כלל סתירה בין חיסכון פנסיוני, או הלוואה שעניינה להוציא כסף ולא לחסוך.

אך דווקא הלוואות כנגד חיסכון הן אפשרות נהדרת. חברות הביטוח, וכן בתי ההשקעות המנהלים את כספיכם הנצברים לצורך הפנסיה, מורשות להציע מסלולים שונים שיאפשרו לכם לבצע עסקאות כספיות גדולות.

מסלול כזה רלוונטי רק לעמיתים בקופה או בקרן ההשתלמות. אדם לא יכול לקבל הלוואה אם החיסכון שלו אינו מנוהל בבית ההשקעות או חברת הביטוח אליה הוא פונה.

כמו כן ישנו, בדרך כלל, תנאי סף נוסף והוא ותק של מספר שנים. לרוב מספיקות 3 שנים, אך ישנה לפעמים דרישה גם של 6 שנים ויותר. בנוסף, כמעט תמיד לא תתאפשר הלוואה לאדם שמלאו לו במזל טוב 60 שנים ומעלה.

אמם לא מדובר בהלוואה דיגיטלית מיידית שניתן לקבל תוך 5 דקות אונליין בכמה לחיצות בעכבר בלבד ונדרש פה קצת עבודה ולעיתים גם מסמכים, אבל מבחינת תנאי ההלווואה, לרוב היא תהיה משתלמת יותר כמעט מכל הבחינות.

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

הלוואות על חשבון החיסכון – עשו זאת בביטחון

כשאתם ניגשים לבנק, אתם נדרשים להציג ערבויות בעלות כוח. אך כשמדובר בהלוואה כנגד החיסכון, הרי שהוא הביטחון בעצמו – ללא שתצטרכו להציג עוד בטחונות. גם כאן הריבית נמוכה ואף הטיפול הכספי, בדרך כלל, הוא מהיר ביותר – לא יותר מ-3 ימי עסקים עד העברת ההלוואה לחשבונכם.

מעוניינים בקבלת הלוואה בתנאים נוחים? המומחים של פורטל ההלוואות רק תבקש ידאגו שתקבלו את ההצעות והתנאים המשתלמים ביותר, מלאו כבר עכשיו את הטופס שבתחתית העמוד ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.

מהי הלוואה כנגד חיסכון בעצם?

הלוואה כנגד חיסכון היא הלוואה ייעודית לכל מטרה הנלקחת כנגד כספים נזילים או לא נזילים שנצברו לזכותך בקרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים וכד'. בגלל הביקוש הרב ללקיחת מימון מול חיסכון פנסיוני או חיסכון אחר המנוהל על ידי חברת הביטוח, חלק מהחברות החלו להגביל את סכומי ההלוואה שניתן לגייס, וכיום ברוב המקרים ניתן לקבל הלוואה עד ל30% מכספי התגמולים שנצברו לזכות העמית.

שוב, זו אינה הלוואה ללא ריבית כמו שחלק מהגופים והקרנות מציעים, יחד עם זו, זו אחת ההלוואות הטובות ביותר שאפשר לקבל אחרי הלוואות שלוקחים מקרנות פוליסה שונות.

בדוק זכאותך לקבלת הלוואה כנגד פוליסת חיסכון

כדי לבדוק את זכאותך להלוואה כנגד חיסכון אנא מלא את הטופס למטה. אפשרות נוספת היא למלא טופס בקשת הלוואה כנגד פוליסת השקעה וחיסכון באזור האישי באתר של חברת הביטוח, ובתוך זמן קצר תקבל תשובה האם ההלוואה מאושרת ובאיזה תנאים.

מינוס VS פלוס – הלוואות כנגד חיסכון

יתרונות הלוואה על חשבון החיסכון:

-הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו בבנק.
-ריביות אטרקטיביות.
-ללא איבוד ותק וזכויות בפוליסת החיסכון.
-ללא ערבים וביטחונות.

חסרונות:

-יש לעמוד בתנאי החיתום.
-מגבלות על סכום ההלוואה.
-ההלוואה מיועדת לעמיתים, זו הלוואה על חשבון החיסכון.
האפשרויות שלך ללקיחת הלוואה מפוליסת חיסכון

אם ברצונך לקחת הלוואה מחברת הביטוח כנגד הפוליסה עליך לבדוק את זכאותך, מעבר להיותך עמית או מבוטח של חברת הביטוח. רוב חברות הביטוח מציעות הלוואות כנגד חיסכון, ובטבלה הבאה תוכל לבדוק את האפשרויות שלך לקבל ההלוואה הנוחה:

האפשרויות שלך ללקיחת הלוואה מפוליסת חיסכון

מסלול תנאים ריבית ממוצעת
הלוואה מפוליסת חיסכון הפניקס הלוואה לכל מטרה עד 70% מהסכום הצבור, לתקופה של עד 7 שנים P – 0.5% עד P + 1.5%
הלוואה מפוליסת חיסכון כלל החל מ-10,000 ₪ ועד 30% מהכסף הנזיל, לתקופה של עד 84 חודשים P – 0.5% עד P + 1.5%
הכשרה הלוואה מפוליסת חיסכון הלוואה לכל מטרה מפוליסת חיסכון הכשרה, החל מ-10,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים, עד 7 שנים. P – 0.5% עד P + 1.5%
הלוואה כנגד חיסכון בבנק הלוואה נוחה כנגד כספי החיסכון בבנק, כולל הלוואה כנגד פיקדון, עד סכום של 200,000 ₪ לתקופה של עד 7 שנים החל מ-P + 1.5%

לסיכום הלוואה על חשבון פוליסת חסכון מול הלוואה בנקאית

הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון מבטיחה ריבית נמוכה, החל מפריים מינוס 0.5%, והיא אינה פוגעת בזכויות העמית. זו הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו, ואין צורך להחתים ערבים ולהעמיד ביטחונות, מאחר שהכסף בחיסכון מהווה ביטחון לחברת הביטוח.

ההלוואה הבנקאית כרוכה בביורוקרטיה ולרוב יש להחתים ערבים או להעמיד ביטחונות לטובת הבנק. ההלוואה כנגד חיסכון מציעה יתרונות רבים לכן כדאי להשוות תנאים.

אפשרויות הלוואה נוספות: