הלוואה בנקאית

💡 סכום ההלוואה אותו ניתן לקחת מהבנק תלוי במספר גורמים - הראשון הוא יכולת ההחזר שלך, קרי - מה גובה ההכנסה שלך וכמה הכנסה פנויה נשארת אחרי הוצאות אחרות (הלוואות אחרות, מגורים וכו'), גורם שני היא מטרת ההלוואה - ישנן סיבות כמו משכנתא או רכישת רכב שמאפשרות לקיחת הלוואה גבוהה יותר לדוגמה משכנתא 75% מערך הנכס, רכב עד 200 אלף ש"ח, לעומת הלוואות אחרות ללא מטרה מוגדרת הנקראות הלוואות לכל מטרה או הלוואות לפי סוגי אולוסייה לדוגמה שכירים או עובדי מדינה המאפשרים לקבל הלוואות בתנאים מעודפים. המומחים שלנו באתר יעזרו לך לקבל הלוואה לכל מטרה עד 100,000 ש"ח או הלוואות משכנתא לפי יכולת ההחזר שלך.

💡 הלוואה מחשבים באמצעות מחשבון הלוואה. מחשבון זה הוא כלי תכנון פיננסי המאפשר להשוות שיטות החזר בהלוואות שונות. ניתן לחשב גם את גובה הריבית על פי סכום ההלוואה וגם את גובה ההלוואה בהתאם לסכום החודשי שביכולתך להקצות לכיסוי ההלוואה. ישנן שתי שיטות החזר עיקריות שנקראות שפיצר וקרן השווה. שפיצר- מחלקת את סכום ההלוואה הכולל (מורכב מקרן וריבית) לתשלומים חודשיים קבועים. קרן השווה- תשלום החזר חודשי שהולך ויורד במהלך תקופת ההחזרים, שיטה זו מתאימה למי שמסוגל לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים בתחילת תקופת ההלוואה. כמובן בשני המקרים צריך לקחת בחשבון את ההצמדה למדד או למט"ח. המומחים שלנו יעזרו לך לקבל הלוואה אטרקטיבית בהתאם ליכולת ההחזר שלך.

💡 איחוד הלוואות הוא מצב שבו יש ללוה מספר הלוואות לדוגמה הלוואת משכנתא, הלוואה למימון רכב והלוואה לטיול שלקח. איחוד הלוואות מאפשר לאחד את כל הלוואות בעלות הריביות השונות תחת הלוואות המשכנתא כלומר להגדיל את הלוואה זו ועם הכסף שנקבל נחזיר את שאר ההלוואות שלנו. כמובן שחשוב לברר את הריבית והעמלות ולראות אם זה בכלל מתאים לתנאי ההחזר של הלווה. תהליך זו עושים עם יועץ משכנתאות או הלוואות. נשמח לעזור לך עם זה.

💡 איחוד הלוואות ניתן לעשות בעזרת יועץ משכנתאות או יועץ הלוואות. ישנם מספר חברות המתמחות באיחוד הלוואות לדוגמת חברת יעדים, תשואות פיננסים EMP וגם בנק יהב. המומחים שלנו יעזרו לך לאחד את ההלוואה שלך בתנאים הטובים ביותר עבורך.

💡 ישנם מספר מסלולים להחזר הלוואות: הראשון - שיטת גרייס - בשיטה זו ניתנת דחייה לתחילת החזר ההלוואה לתקופת זמן מוגבלת (בדרך כלל עד חצי שנה). שיטת בוליט - שנקראת גם הלוואת גישור ומיועדת לתקופות קצרות. בשיטה זו ההחזר החודשי הוא עלות הריבית בלבד והקרן (סכום ההלוואה הבסיסי) משלומם בסיום התקופה. שיטת בלון - היא בעצם שילוב של גרייס ובוליט - שיטה זו מאפשרת דחייה חלקית או מלאה של ההחזר ותשלום סכום משמעותי בסוף תקופת ההחזרים. (נלקחת בדרך כלל לתקופות ארוכות). שיטת שפיצר מאופיינת בפריסה על פני שנים ארוכות בסכום קבוע (או קרוב לזה). ההחזר החודשי כולל חלק יחסי של סכום ההלוואה (הקרן) וחלק יחסי של הריבית. שיטה זו מתאימה בדרך כלל למשכנתא. שיטת קרן השווה - תשלום החזר חודשי שהולך ויורד במהלך תקופת ההחזרים שיטה זו מתאימה למי שמסוגל לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים בתחילת תקופת ההלוואה. המומחים שלנו יעזור לך לבחור את השיטה המתאימה ביותר להחזר ההלוואה שלך.

💡 אנו מציעים להקפיד על 5 כללים כדי לסגור הלוואה: 1. ריכוז ההכנסות מול ההוצאות (עדיף בטבלה) 2. לבחון את הפער בין ההכנסות להוצאות - במידה וההוצאות גבוהות מההכנסות צריך לצמצם הוצאות כדי להימנע ממינוס שהולך וגדל. 3. לקבוע סדר עדיפיות כדי להגיע לתקציב מאוזן - לחשוב מה חייבים, לדוגמה חשבון חשמל, דירה וכו' ועל מה ניתן לוותר או לקצץ הוצאה כמו ביגוד, טיול וכו'. 4. השגת תזרים חיובי - להגיע בעצם למצב שבו ההכנסה גבוהה מההוצאה (לקחת עבודה נוספת, למחזר הלוואה עם תנאים לא טובים). 5. הקפדה על התנהלות פיננסית אחראית לאורך זמן. המומחים שלנו ישמחו לעזור לך להגיע לאיזון פיננסי נכון.

💡 טרם הפנייה לבנק לקבלת הלוואה אנחנו ממליצים להקפיד על נקודות אלו: 1. לקבוע מראש את סכום ההלוואה, מטרתה ואת תקופת ההחזר שתהיו מעוניינים בה. 2. להכין תחשיב כדאיות הכולל הכנסות והוצאות צפויות לאורך זמן. 3. בפניה לבנק להקפיד על הופעה מסודרת ונקייה - יש לזו השפעה לא קטנה.. 4. לבדוק את תנאי ההלוואה בה אתם מעוניינים ביותר מבנק אחד (תתפלאו יש הבדלים גדולים..) 5. בעת הפגישה בבנק - הגיעו עם כל המסמכים הרלוונטיים - תשלומי משכורת, אשור בעלות רכב, הכנסות מנדל"ן, אישורים על חסכונות ועוד. חשוב לדבר בבטחון ולהיות בקאים בנתונים. ולא לשכוח שאנחנו בישראל, גם עם הבנקים מותר להתמקח על תנאי ההלוואה.המומחים שלנו יעזרו לכם לקבל את ההלוואה הבנקאית הטובה בותר עבורכם.

💡 הלוואה בנקאית ניתנת על ידי הבנק בו מנוהל חשבון הלקוח. כמובן שלכל בנק יש מסלולי הלוואות וריביות שונות אותם הם מציעים ללקוחותיהם. הלוואה זו ניתנת על ידי נציג הבנק ומשפיעה ישירות על מסגרת האשראי של הלקוח (האובליגו), היא לרוב תאושר בהתאם להיסטורית האשראי של המלווה, נכסיו ומצבו הכלכלי כיום. בעוד, הלוואה חוץ בנקאית ניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים כמו חברות מימון, כרטיסי אשראי, חברות ביטוח ועוד. הן ניתנות ללא ערבים, תנאי ההלוואה היו לרוב גמישים יותר וניתן לקבל את הכסף תוך זמן קצר (כ 3 ימים) אחרי אישור עקרוני מקוון או טלפוני.

💡 כן ברוב המקרים ישנן עלויות נוספות רובן תלויות בגודל ההלוואה ובגורם המלווה. אנחנו ממליצים לך להתייעץ עם המומחים שלנו לפני לקיחת ההלוואה כדי להבין בדיוק מה היו התשלומים העתידיים הצפויים שלך.