הלוואה בנקאית

באנר הלוואה בנקאית

המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם על הלוואה בנקאית

איך לקבל הלוואה מהבנק?

💡 לקיחת הלוואה מהבנק אינה תהליך קשה, כל עוד הלווה עומד בקריטריונים של הבנק. אז מה בעצם הבנקים בודקים לפני שהן מאשרים הלוואה? 1.כושר ההחזר של הלווה 2. איתנות כלכלית 3. ערבויות ובטחונות ו4. התרשמות אישית. כמובן לכל בנק יש את ההלוואות שלו וכפי שגודל ההלוואה גדל ומשתנה כך גם הקריטריונים יהיו מחמירים יותר. חשוב מאוד לבודק לפני הגשת הבקשה אם אנחנו יכולים בכלל לעמוד בהחזר. המומחים שלנו יעזרו לך לקבל הלוואה אטרקטיבית מהבנק. וגם אם סורבת זה לא סוף פסוק תמיד יש אפיקים אחרים שאפשר לבדוק.

כמה הלוואות אפשר לקחת מהבנק?

💡 סכום ההלוואה אותו ניתן לקחת מהבנק תלוי במספר גורמים - הראשון הוא יכולת ההחזר שלך, קרי - מה גובה ההכנסה שלך וכמה הכנסה פנויה נשארת אחרי הוצאות אחרות (הלוואות אחרות, מגורים וכו'), גורם שני היא מטרת ההלוואה - ישנן סיבות כמו משכנתא או רכישת רכב שמאפשרות לקיחת הלוואה גבוהה יותר לדוגמה משכנתא 75% מערך הנכס, רכב עד 200 אלף ש"ח, לעומת הלוואות אחרות ללא מטרה מוגדרת הנקראות הלוואות לכל מטרה או הלוואות לפי סוגי אולוסייה לדוגמה שכירים או עובדי מדינה המאפשרים לקבל הלוואות בתנאים מעודפים. המומחים שלנו באתר יעזרו לך לקבל הלוואה לכל מטרה עד 100,000 ש"ח או הלוואות משכנתא לפי יכולת ההחזר שלך.

איך מחשבים הלוואות בבנק?

💡 הלוואה מחשבים באמצעות מחשבון הלוואה. מחשבון זה הוא כלי תכנון פיננסי המאפשר להשוות שיטות החזר בהלוואות שונות. ניתן לחשב גם את גובה הריבית על פי סכום ההלוואה וגם את גובה ההלוואה בהתאם לסכום החודשי שביכולתך להקצות לכיסוי ההלוואה. ישנן שתי שיטות החזר עיקריות שנקראות שפיצר וקרן השווה. שפיצר- מחלקת את סכום ההלוואה הכולל (מורכב מקרן וריבית) לתשלומים חודשיים קבועים. קרן השווה- תשלום החזר חודשי שהולך ויורד במהלך תקופת ההחזרים, שיטה זו מתאימה למי שמסוגל לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים בתחילת תקופת ההלוואה. כמובן בשני המקרים צריך לקחת בחשבון את ההצמדה למדד או למט"ח. המומחים שלנו יעזרו לך לקבל הלוואה אטרקטיבית בהתאם ליכולת ההחזר שלך.

מה זה איחוד הלוואות?

💡 איחוד הלוואות הוא מצב שבו יש ללוה מספר הלוואות לדוגמה הלוואת משכנתא, הלוואה למימון רכב והלוואה לטיול שלקח. איחוד הלוואות מאפשר לאחד את כל הלוואות בעלות הריביות השונות תחת הלוואות המשכנתא כלומר להגדיל את הלוואה זו ועם הכסף שנקבל נחזיר את שאר ההלוואות שלנו. כמובן שחשוב לברר את הריבית והעמלות ולראות אם זה בכלל מתאים לתנאי ההחזר של הלווה. תהליך זו עושים עם יועץ משכנתאות או הלוואות. נשמח לעזור לך עם זה.

איך עושים איחוד הלוואות?

💡 איחוד הלוואות ניתן לעשות בעזרת יועץ משכנתאות או יועץ הלוואות. ישנם מספר חברות המתמחות באיחוד הלוואות לדוגמת חברת יעדים, תשואות פיננסים EMP וגם בנק יהב. המומחים שלנו יעזרו לך לאחד את ההלוואה שלך בתנאים הטובים ביותר עבורך.

איך להחזיר הלוואות?

💡 ישנם מספר מסלולים להחזר הלוואות: הראשון - שיטת גרייס - בשיטה זו ניתנת דחייה לתחילת החזר ההלוואה לתקופת זמן מוגבלת (בדרך כלל עד חצי שנה). שיטת בוליט - שנקראת גם הלוואת גישור ומיועדת לתקופות קצרות. בשיטה זו ההחזר החודשי הוא עלות הריבית בלבד והקרן (סכום ההלוואה הבסיסי) משלומם בסיום התקופה. שיטת בלון - היא בעצם שילוב של גרייס ובוליט - שיטה זו מאפשרת דחייה חלקית או מלאה של ההחזר ותשלום סכום משמעותי בסוף תקופת ההחזרים. (נלקחת בדרך כלל לתקופות ארוכות). שיטת שפיצר מאופיינת בפריסה על פני שנים ארוכות בסכום קבוע (או קרוב לזה). ההחזר החודשי כולל חלק יחסי של סכום ההלוואה (הקרן) וחלק יחסי של הריבית. שיטה זו מתאימה בדרך כלל למשכנתא. שיטת קרן השווה - תשלום החזר חודשי שהולך ויורד במהלך תקופת ההחזרים שיטה זו מתאימה למי שמסוגל לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים בתחילת תקופת ההלוואה. המומחים שלנו יעזור לך לבחור את השיטה המתאימה ביותר להחזר ההלוואה שלך.

איך לסגור הלוואות?

💡 אנו מציעים להקפיד על 5 כללים כדי לסגור הלוואה: 1. ריכוז ההכנסות מול ההוצאות (עדיף בטבלה) 2. לבחון את הפער בין ההכנסות להוצאות - במידה וההוצאות גבוהות מההכנסות צריך לצמצם הוצאות כדי להימנע ממינוס שהולך וגדל. 3. לקבוע סדר עדיפיות כדי להגיע לתקציב מאוזן - לחשוב מה חייבים, לדוגמה חשבון חשמל, דירה וכו' ועל מה ניתן לוותר או לקצץ הוצאה כמו ביגוד, טיול וכו'. 4. השגת תזרים חיובי - להגיע בעצם למצב שבו ההכנסה גבוהה מההוצאה (לקחת עבודה נוספת, למחזר הלוואה עם תנאים לא טובים). 5. הקפדה על התנהלות פיננסית אחראית לאורך זמן. המומחים שלנו ישמחו לעזור לך להגיע לאיזון פיננסי נכון.

איך לקבל הלוואה גדולה מהבנק?

💡 טרם הפנייה לבנק לקבלת הלוואה אנחנו ממליצים להקפיד על נקודות אלו: 1. לקבוע מראש את סכום ההלוואה, מטרתה ואת תקופת ההחזר שתהיו מעוניינים בה. 2. להכין תחשיב כדאיות הכולל הכנסות והוצאות צפויות לאורך זמן. 3. בפניה לבנק להקפיד על הופעה מסודרת ונקייה - יש לזו השפעה לא קטנה.. 4. לבדוק את תנאי ההלוואה בה אתם מעוניינים ביותר מבנק אחד (תתפלאו יש הבדלים גדולים..) 5. בעת הפגישה בבנק - הגיעו עם כל המסמכים הרלוונטיים - תשלומי משכורת, אשור בעלות רכב, הכנסות מנדל"ן, אישורים על חסכונות ועוד. חשוב לדבר בבטחון ולהיות בקאים בנתונים. ולא לשכוח שאנחנו בישראל, גם עם הבנקים מותר להתמקח על תנאי ההלוואה.המומחים שלנו יעזרו לכם לקבל את ההלוואה הבנקאית הטובה בותר עבורכם.

מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית להלוואה מהבנק?

💡 הלוואה בנקאית ניתנת על ידי הבנק בו מנוהל חשבון הלקוח. כמובן שלכל בנק יש מסלולי הלוואות וריביות שונות אותם הם מציעים ללקוחותיהם. הלוואה זו ניתנת על ידי נציג הבנק ומשפיעה ישירות על מסגרת האשראי של הלקוח (האובליגו), היא לרוב תאושר בהתאם להיסטורית האשראי של המלווה, נכסיו ומצבו הכלכלי כיום. בעוד, הלוואה חוץ בנקאית ניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים כמו חברות מימון, כרטיסי אשראי, חברות ביטוח ועוד. הן ניתנות ללא ערבים, תנאי ההלוואה היו לרוב גמישים יותר וניתן לקבל את הכסף תוך זמן קצר (כ 3 ימים) אחרי אישור עקרוני מקוון או טלפוני.

האם יש תשלומים נלווים להלוואה, כגון עמלות, דמי פתיחת תיק וכדומה?

💡 כן ברוב המקרים ישנן עלויות נוספות רובן תלויות בגודל ההלוואה ובגורם המלווה. אנחנו ממליצים לך להתייעץ עם המומחים שלנו לפני לקיחת ההלוואה כדי להבין בדיוק מה היו התשלומים העתידיים הצפויים שלך.

רוצים הלוואה בנקאית אבל מתלבטים לגבי איזה בנק?

הגעתם למקום הנכון: אספר לכם על שיחה מעניינת ששמעתי אשר תבהיר לכם שכולנו באותה הסירה…

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

-"רגע, אז למה בעצם שלא נעשה הלוואה בנקאית?"

-"הבעיה היא לא עם ההלוואה עצמה. הלוואה מהבנק זו בהחלט אופציה מצוינת, אלא שכל העיסוק הכרוך בבירורים הנלווים כמו: מאיזה בנק משתלם יותר לקחת הלוואה, שיעור העמלות, איפה כדאי ומה ההבדלים בתנאי התשלום בין הבנקים השונים – נראה לי פרוצדורה מתסכלת שרק המחשבה עליה מטרפדת את הרצון לקחת הלוואה שכזו".

את השיחה הזאת שמעתי, שלא מרצוני, עת המתנתי בתחנת אוטובוס עם עוד זוג שככל הנראה סיים את יומו ואצה לו דרכו לשוב הביתה. ברגע ששמעתי את הדברים האלה, לא יכולתי להתאפק, ועם כל החוצפה שבדבר פניתי אליהם (לתדהמתם, יש לציין) ושאלתי אותם ישירות: "ואם הייתי אומרת לכם שיש גורם שדואג לעשות עבורכם את כל הבירורים החיוניים, תוך סקירה מסודרת של כל הבנקים, כך שאתם תהיו אלו שמחוזרים על ידי הבנקים השונים ולא להיפך?"

נו טוב, מקץ כמה שניות במהלכן התאוששו השניים מהחוצפה שלי, חייכה האישה ושאלה בעיניים בורקות: "מה, מין אתר מגניב שבו כל מה שאנחנו צריכים לעשות זה למלא פרטים ואז חוזרים אלינו וחוסכים לנו את כל הכאב ראש של הבירורים? באמת אפשר לעשות את זה גם לגבי הלוואה בנקאית?"

מאושרת, עניתי לה שכן.

ואכן, בעידן של היום, כשלמעשה הכל נגיש וזמין, אין סיבה שתשברו את הראש לחינם, בפרט כשיש שירות מצוין שיקל עליכם לקחת הלוואה מהבנק.

יש לכם חלומות אך אין לכם כסף לממשם כעת? הלוואה מהבנק מהיום זה קל יותר מתמיד!

מלאו את הפרטים בטופס שמופיע מעלה, ותיווכחו לדעת כמה פשוט זה יכול להיות. הלוואה בנקאית  תשלים לכם את החלק החסר בחיים, ואנחנו נדאג לעשות את זה הכי פשוט עבורכם. תוך זמן קצר תקבלו לידיכם את כל הפרטים האפשריים אודות כל סוגי ההלוואות, תוך סקירה של העמלות, האחוזים, התנאים וכל שאר הפרטים החיוניים בבואנו לקחת הלוואות בנקאיות.

לא צריך יותר לרוץ אחרי פתרונות בלתי ריאלים! לא צריך לתלוש שערות מרוב תסכול!

מילוי הפרטים מטה יבטיח לכם קבלת אינפורמציה אשר תקל עליכם לעשות החלטה שקולה, מחושבת וטובה ביותר עבורכם! כל הבנקים, כל ההצעות, כל התנאים, כל המידע – בלחיצת כפתור אחת!

שווה לנסות, לא?

7 מסלולי הלוואה חדשים נפתחו בחודש יוני
בחר איזו הלוואה אתה צריך
בריבית הנמוכה בשוק, בהתחייבות!

סוגי הלוואות ואופציות נוספות לקבלת הלוואה באתר

הלוואה עומדת

הלוואה מיידית חוץ בנקאית

הלוואות גישור על חשבון קרן השתלמות