כל מה שצריך לדעת על לקיחת הלוואה מחברת כרטיסי אשראי

באנר כל מה שצריך לדעת על לקיחת הלוואה מחברת כרטיסי אשראי

שוק ההלוואות בארץ עובר שינויים רבים בשנים האחרונות, ולאחר אישור התיקון לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות החלה תחרות עצומה בין הבנקים לבין חברות כרטיסי האשראי ושאר הגופים הפיננסיים הפועלים בשוק זה. אם בעבר הלא רחוק כל אדם שהיה צריך לקחת הלוואה נאלץ לפנות לבנק, כיום יש מגוון אפשרויות ופתרונות וקל לקחת הלוואות אשראי, כלומר הלוואות דרך חברות כרטיסי האשראי.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

חשוב לציין כי משקי הבית בישראל קורסים תחת נטל ההלוואות, ובשלב מסוים אין אפשרות לקבל אישור לקבלת הלוואה מהבנק, לכן הפתרון נמצא בשוק האשראי החוץ בנקאי. אמנם תנאי ההלוואה דרך הבנק לרוב טובים יותר בהשוואה לתנאים המקבלים של הלוואות חברות כרטיסי האשראי, אך ההלוואה מחברת האשראי מהירה, גמישה, ללא ביורוקרטיה והיא גם  אינה פוגעת באובליגו.

הלוואה בכרטיס אשראי

כולם יודעים כי לקיחת הלוואה מהבנק כרוכה בביורוקרטיה מתישה וממושכת, ובנוסף הבנקים דורשים ביטחונות כנגד ההלוואה. אם בוחרים לקחת את ההלוואה דרך הבנק בו מתנהל חשבון העובר ושב, ההלוואה פוגעת במסגרת האשראי. יש אפשרות לקחת הלוואה מבנק אחר, אך הבנקים אינם ממהרים לאשר הלוואות ללקוחות כל הבנקים ובדרך כלל הם מקשיחים את התנאים, ויש בנקים המחייבים את הלווה לפתוח חשבון חדש אצלם.

לכן, אין זה פלא כי ישראלים רבים החלו לקחת הלוואה חוץ בנקאית מחברת כרטיסי אשראי כזו או אחרת. עם זאת, חשוב לזכור כי לרבים מהישראלים יש כרטיס אשראי שהונפק על ידי הבנק, לכן מסגרת האשראי נקבעת על ידי הבנק ומשפיעה על סכום ותנאי ההלוואה שניתן לקחת. לרבים יש בנוסף כרטיס אשראי חוץ בנקאי, ובמקרה זה קל יותר לקבל הלוואות דרך כרטיס אשראי.

לקיחת הלוואה בכרטיס אשראי

לא משנה באיזה בנק אתם, באפשרותכם לקבל הלוואות דרך כרטיס אשראי. תנאי ההלוואות משתנים בין חברות כרטיסי האשראי לכן תמיד כדאי להשוות הצעות מכה גופים. קל מאוד לקחת הלוואה למחזיק כרטיס אשראי מאחר וזו הלוואה מיידית שניתן לבקש באופן מקוון, וללא צורך להגיע פיזית לחברה או לשוחח בטלפון עם נציג של חברת האשראי.

כדי לקחת את ההלוואה המיידית ולכל מטרה יש למלא טופס מקוון, ובדרך כלל מקבלים שיחת טלפון מנציג של חברת כרטיסי האשראי ויש לענות על סדרת שאלות, ובהתאם לצורך לשלוח במייל תדפיס עו"ש ושלושה תלושי שכר אחרונים. כיום, לאחר אישור חוק אשראי הוגן, חברות כרטיסי האשראי יכולות לבדוק את נתוני האשראי שלנו בקלות ובהתאם לבדיקה הם קובעים את תנאי ההלוואה.

חברות כרטיסי אשראי

השימוש בכרטיס אשראי הוסדר בחוק שירותי תשלום משנת 2019, ועל פי נתוני הלמ"ס לרוב משקי הבית בישראל יש לפחות כרטיס אשראי אחד. כיום, לרוב משקי הבית יש לפחות שני כרטיסי אשראי, כרטיס שהונפק על ידי הבנק וכרטיס אשראי חוץ בנקאי.

בישראל יש שלוש חברות המנפיקות וסולקות כרטיס אשראי – ישראכרט, כאל ומקס איט פיננסים, לשעבר לאומי קארד.

7 מסלולי הלוואה חדשים נפתחו בחודש יוני
בחר איזו הלוואה אתה צריך
בריבית הנמוכה בשוק, בהתחייבות!

הלוואה למחזיקי כרטיס אשראי

אם אתם מחזיקים בכרטיס אשראי תוכלו לקחת הלוואה נוחה ללא ערבים וביטחונות, זו הלוואה מיידית לכל מטרה, וניתן להשתמש בכסף למגוון מטרות, למשל סגירת מינוס בחשבון העו"ש, עזרה כספית לילדים, החלפת הרכב, מימון טיפול רפואי או טיפול שיניים, שיפוצים בבית, טיסות, חופשות בארץ ובחו"ל, הפקת אירוע משפחתי ועוד.

הלוואות בכרטיס אשראי – ריבית

הריבית בהלוואות דרך כרטיס האשראי נקבעת על פי נתוניו האישיים של הלקוח ובהתאם לסוג ומסלול ההלוואה.

סוג ההלוואה טווח הריביות
הלוואה מהבנק פריים פלוס 6%-4%
הלוואה בכרטיס אשראי פריים פלוס 15%-4.5%

הטבלה משקפת את הפערים בין ריבית הלוואה בכרטיס אשראי חוץ בנקאי לבין ריבית על הלוואה לכל מטרה מהבנק.

הלוואות דרך כרטיס אשראי

במציאות של היום רבים בוחרים לקחת הלוואות דרך כרטיס האשראי כדי שלא לפגוע במסגרת האשראי בבנק וגם במטרה להימנע מהביורוקרטיה של הבנקים. זו הלוואה מיידית לכל מטרה, לתקופה של עד 86 תשלומי החזר חודשיים, ויש חברות המציעות הלוואות בכרטיסי אשראי עד לסכום של 200 אלף ₪.

הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי

כדאי לדעת כי הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי מיועדת לרוב ללקוחות כל הבנקים, ומאחר וזו הלוואה חוץ בנקאית היא לא משפיעה על מסגרת האשראי בבנק. זהו יתרון משמעותי למי שזקוק להלוואה מיידית לכל מטרה, ובנוסף מקבלים את הכסף תוך זמן קצר, בדרך כלל בהעברה לחשבון העובר ושב.

הלוואה בהוראת קבע בכרטיס אשראי

אפשר לקחת הלוואה מחברות כרטיסי האשראי בהוראת קבע, כך ההחזר החודשי יורד בצורה אוטומטית והתשלום מתווסף לסך ההוצאות שבוצעו באמצעות הכרטיס. ניתן לראות בפירוט ההוצאות את ההחזר החודשי וחשוב לעקוב אחר ההחזרים כדי להתנהל נכון עם ההוצאות החודשיות השוטפות.

אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה

חברות האשראי
חברות ביטוח
הלוואה בצ'קים
חוץ בנקאי חברתי
קרנות פרטיות
פתרונות נוספים

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

מסלולי הלוואה בכרטיס אשראי

חברות כרטיסי האשראי מציעות מגוון מסלולים לבעלי כרטיס, המסלולים הנפוצים ביותר הם:

  • הלוואה לרכישת רכב חדש או לקניית רכב יד 2
  • הלוואה לשיפוצים בבית או בדירה
  • הלוואה למימון שכר לימוד
  • הלוואה לסגירת המינוס וכיסוי חובות
  • הלוואה למימון חופשה בארץ או בחו"ל
  • הלוואה לחתונה או למימון והפקת אירוע משפחת אחר

המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם

האם כדאי לקחת הלוואה מחברת כרטיסי אשראי?

💡 כל הלוואה חייבים להחזיר בזמן לכן תמיד חשוב לשקול את כדאיות ההלוואה. בדרך כלל לוקחים הלוואה מהבנק בגלל הריבית הנמוכה יותר, אך כיום אפשר לנצל את התחרות בשוק ההלוואות וניתן לקחת הלוואה מחברת כרטיסי האשראי בתנאים נוחים, וללא הביורוקרטיה המייגעת שיש בבנקים.

הלוואה חוץ בנקאית מחברת כרטיס האשראי יכולה לסייע לכם בחיים, לכן אם אתם זקוקים להלוואה נוחה כדאי לבחון אפשרות זו, עדיף בעזרת יועצים מנוסים.

מהו הסכום המקסימלי שניתן לקבל בהלוואות בכרטיס אשראי?

💡 סכום ההלוואה המיידית לכל מטרה בכרטיס האשראי משתנה בין החברות השונות, חלקן מציעות הלוואות לבעלי כרטיס אשראי עד לסכום של 80,000 ₪, ויש חברות המציעות הלוואה עד 200,000 ₪.

מי נותן הלוואות בכרטיס אשראי?

💡 כל חברות כרטיס האשראי מציעות הלוואות שונות ללקוחות כל הבנקים.

למידע נוסף ולקבלת הלוואה דרך כרטיס אשראי בתנאים מועדפים – השאירו פרטים כאן. המומחים של רק תבקש הלוואות לכל מטרה יפנו את הבקשה לחברות כרטיסי האשראי ויסייעו לכם לקבל החלטה נכונה ולבחור את ההלוואה הנוחה והמתאימה ביותר.