האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית

תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)

באנר האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

אין ספק כי הלוואה, עצם היותה גורם עזר להתמודדות עם קושי כספי כלשהו, היא בעצמה מהווה לעיתים קושי, כי הרי עלינו להחזיר אותה בתוספת ריבית. עקב תשלום הריבית, פעם רבות כדאי לשקול היטב האם לקיחת ההלוואה תקל עלינו, או רק תערים על הקשיים הכלכליים.

למרבה השמחה, ניתן לחשוב על גורמים רבים אשר מציעים אלטרנטיבות להלוואות נושאות ריבית. ישנן חברות כגון חברות אשראי או ביטוח המציעות שירות זה, אך הן גובות עמלה או דמי שירות בעד הלוואה שכזו. בעוד החברות השונות מציעות שירותים אלו בתמורה לעלות מסוימת, ניתן גם לקבל הלוואות ללא ריבית מטעם אגודה וולונטרית שאינה הוקמה לשום מטרת רווח.

מהי האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית?

מדובר באגודה ישראלית אשר מטרתה קידום של צרכים חברתיים וקהילתיים, בפרט צרכי רווחה. האגודה מעניקה הלוואות לצרכים שונים כגון קידום עסקים קטנים, משפחות צעירות, חד הוריות, סטודנטים, נפגעי טרור ועוד. האגודה קיימת קרוב ל-25 שנים ועד כה סייע לעשרות אלפי משפחות במדינה להתמודד עם קשיים כספיים כאלה ואחרים.

כאמור, מדובר בהלוואה שאינה נושאת ריבית. עם זאת, תנאי ההלוואה משתנים בהתאם למבקשה, כך שלא כל אחד זכאי לאותם תנאים בדיוק, אך כמובן שכל אחד זכאי להגיש בקשה. מדובר בארגון אשר מעוניין לקדם את החברה, וכל בקשה נשקלת לעומק.

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

ניתן לברר באתר האינטרנט של האגודה אודות הקריטריונים הבסיסיים לקבלת הלוואה, ובמקביל להגיש בקשה לרשמית למשרד האגודה. בפורטל ההלוואות רק תבקש תוכלו לקבל מידע אודות הלוואות ללא ריבית, וכמו כן לקבל הצעה להלוואות שונות מנציג שירות מטעם האתר.

מהי הלוואה ללא ריבית ומדוע היא חשובה?

הלוואה ללא ריבית היא סוג של הלוואה שבה הלווה מחזיר רק את סכום הקרן שלווה, ללא תשלום נוסף עבור הריבית. זוהי צורה ייחודית של הלוואה המבוססת על עקרונות של צדק חברתי וסיוע הדדי. חשיבותה של הלוואה ללא ריבית נובעת מהיותה כלי פיננסי נגיש ומסייע לאנשים הזקוקים לעזרה כלכלית, אך מתקשים לעמוד בתנאי ההלוואות המסחריות הרגילות.

הלוואות אלו מאפשרות לאנשים לקבל סיוע כלכלי בלי להיכנס למעגל של חובות וריביות גבוהות, ובכך מסייעות להם לשפר את מצבם הכלכלי ולהתקדם לעבר יציבות פיננסית. בישראל, הלוואות ללא ריבית הן חלק מסורתי ומשמעותי מהמערכת החברתית והכלכלית, המשקפות ערכים של ערבות הדדית וסיוע לזולת.

ארגונים רבים, כמו "עוגן" ו"האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית", פועלים כדי לספק הלוואות אלו לאוכלוסיות מגוונות, ובכך תורמים לחיזוק המרקם החברתי ולצמצום פערים כלכליים בחברה הישראלית.

כיצד פועלת קרן עוגן להלוואות ללא ריבית?

קרן עוגן היא אחת הקרנות המובילות בישראל במתן הלוואות ללא ריבית. הקרן פועלת על בסיס עקרונות של סיוע הדדי וצדק חברתי, במטרה לספק פתרונות פיננסיים נגישים לאנשים הזקוקים לעזרה כלכלית. תהליך הפעולה של קרן עוגן מתחיל בקבלת בקשות להלוואה מאנשים פרטיים או עסקים קטנים.

הקרן מבצעת הערכה מקיפה של כל בקשה, תוך בחינת הצורך הכלכלי של המבקש, יכולת ההחזר שלו, ומטרת ההלוואה. לאחר אישור הבקשה, הקרן מעניקה את ההלוואה ללא כל ריבית או עמלות נלוות. תנאי ההחזר נקבעים בהתאם ליכולתו של הלווה, כאשר המטרה היא לאפשר החזר נוח ומותאם אישית. קרן עוגן מתבססת על תרומות ומענקים מגורמים שונים, כולל תורמים פרטיים, עסקים וארגונים ציבוריים, המאפשרים לה להמשיך ולספק הלוואות ללא ריבית.

בנוסף, הקרן מספקת ליווי וייעוץ פיננסי ללווים, במטרה לסייע להם לנהל את כספם בצורה יעילה יותר ולהגיע ליציבות כלכלית. פעילותה של קרן עוגן מהווה דוגמה מובהקת לאופן שבו ארגונים חברתיים יכולים לפעול כדי לספק פתרונות פיננסיים אלטרנטיביים ולתרום לצמצום פערים כלכליים בחברה הישראלית.

הלוואות חברתיות: המהפכה השקטה בעולם הפיננסים

הלוואות חברתיות, הידועות גם כהלוואות עמית לעמית (P2P), מהוות מהפכה שקטה בעולם הפיננסים המסורתי. בניגוד להלוואות בנקאיות רגילות, הלוואות חברתיות מחברות באופן ישיר בין אנשים שמעוניינים להלוות כסף לבין אלה הזקוקים להלוואה.

מודל זה מאפשר לעקוף את המתווכים המסורתיים, כמו בנקים ומוסדות פיננסיים, ובכך להציע תנאים טובים יותר הן למלווים והן ללווים. בישראל, התפתחות ההלוואות החברתיות משקפת מגמה עולמית של חיפוש אחר אלטרנטיבות לשיטות המימון המסורתיות. ארגונים כמו "עוגן הלוואות" מובילים את המהפכה הזו, תוך שהם משלבים את העקרונות של הלוואות חברתיות עם ערכים של סיוע הדדי וצדקה.

היתרונות של הלוואות חברתיות רבים: הן מאפשרות גישה למימון לאנשים שעשויים להתקשות לקבל הלוואות מבנקים, מציעות ריביות נמוכות יותר (או במקרה של ארגונים כמו עוגן – ללא ריבית כלל), ומחזקות את תחושת הקהילתיות והערבות ההדדית. בנוסף, הלוואות אלו מספקות למלווים הזדמנות להשקיע את כספם באופן שמשפיע ישירות על חיי אנשים אחרים.

עם זאת, חשוב לציין כי הלוואות חברתיות גם מציבות אתגרים, כמו הצורך בניהול סיכונים מדוקדק והבטחת הגנה מספקת הן למלווים והן ללווים. למרות האתגרים, נראה כי הלוואות חברתיות ממשיכות לצבור תאוצה ולשנות את פני עולם ההלוואות, תוך יצירת מערכת פיננסית יותר הוגנת, נגישה ומבוססת על ערכים חברתיים.

האם הלוואות ללא ריבית הן הפתרון למסורבי אשראי?

שאלה זו מעלה נקודה חשובה בדיון על נגישות לאשראי והכללה פיננסית. מסורבי אשראי, אנשים שנדחו על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים בשל היסטוריית אשראי בעייתית או הכנסה נמוכה, מוצאים את עצמם לעתים קרובות במצב כלכלי קשה ללא אפשרויות מימון. הלוואות ללא ריבית, כמו אלו המוצעות על ידי קרנות כמו "עוגן" או "האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית", מספקות פתרון חלקי לבעיה זו.

הן מאפשרות למסורבי אשראי לקבל הלוואה בתנאים נוחים, ללא הצורך לעמוד בקריטריונים הנוקשים של בנקים מסחריים. היתרון המשמעותי של הלוואות אלו הוא שהן אינן מעמיסות על הלווה את הנטל הנוסף של תשלומי ריבית, מה שמקל על ההחזר ומפחית את הסיכון להיקלע למעגל חובות. עם זאת, חשוב לזכור כי הלוואות ללא ריבית אינן פתרון קסם לכל בעיות האשראי.

ראשית, הסכומים המוצעים בהלוואות אלו לרוב מוגבלים ועשויים שלא להספיק לצרכים גדולים יותר. שנית, גם הלוואות אלו דורשות הערכה של יכולת ההחזר של הלווה, כך שלא כל מסורב אשראי יהיה זכאי להן. בנוסף, הלוואות ללא ריבית לא פותרות את הבעיה השורשית של חוסר נגישות למערכת הפיננסית הרגילה.

לכן, בעוד שהלוואות ללא ריבית מהוות כלי חשוב וחיוני עבור מסורבי אשראי, הן צריכות להיות חלק ממערך פתרונות רחב יותר הכולל חינוך פיננסי, סיוע בבניית היסטוריית אשראי חיובית, ורפורמות במערכת הפיננסית להגברת הנגישות והכללה פיננסית לכל שכבות האוכלוסייה.

מהו תפקידה המרכזי האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית?

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית ממלאת תפקיד מכריע בנוף החברתי-כלכלי של ישראל. הארגון, שנוסד לפני עשרות שנים, פועל על בסיס עקרונות של צדקה וחסד יהודיים, ומספק הלוואות ללא ריבית לאנשים ומשפחות הזקוקים לסיוע כלכלי.

תפקידה של האגודה חורג מעבר למתן הלוואות גרידא; היא מהווה רשת ביטחון חברתית ומסייעת בשמירה על כבודם של אלה הנמצאים במצוקה כלכלית. האגודה פועלת ברחבי הארץ באמצעות סניפים מקומיים, המאפשרים לה להגיע לקהילות מגוונות ולהבין את הצרכים הייחודיים של כל אזור. תהליך מתן ההלוואות כולל בדיקה מדוקדקת של הבקשות, תוך שמירה על פרטיות ורגישות כלפי המבקשים.

בנוסף להלוואות, האגודה מספקת גם ייעוץ פיננסי וליווי, במטרה לסייע למשפחות לשפר את מצבן הכלכלי לטווח ארוך. חשוב לציין כי האגודה מתבססת על תרומות ומתנדבים, מה שמדגיש את הערך של ערבות הדדית בחברה הישראלית. פעילותה של האגודה משפיעה לא רק על הפרטים והמשפחות שמקבלים סיוע ישיר, אלא גם על המרקם החברתי הרחב יותר.

היא מחזקת את תחושת הסולידריות החברתית, מפחיתה את הפערים הכלכליים, ומספקת מודל לפעילות פילנתרופית אפקטיבית. בעידן של אי-שוויון כלכלי גובר, תפקידה של האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית הופך לחיוני יותר מתמיד, כשהיא ממשיכה לשמש כעוגן של תקווה ותמיכה עבור רבים בחברה הישראלית.

מדוע הלוואות ללא ריבית חשובות במיוחד לנכים ולאוכלוסיות מוחלשות?

אוכלוסיות אלו מתמודדות לעתים קרובות עם אתגרים כלכליים ייחודיים, כגון הוצאות רפואיות גבוהות, קשיים בתעסוקה, או הכנסה נמוכה ולא יציבה. הלוואות ללא ריבית מספקות להם אפשרות לקבל סיוע כלכלי מבלי להיכנס למעגל של חובות וריביות גבוהות, שעלול להחמיר את מצבם הפיננסי.

עבור נכים, הלוואות אלו יכולות לסייע במימון ציוד רפואי חיוני, התאמות לבית או לרכב, או הכשרה מקצועית שתאפשר להם להשתלב בשוק העבודה. לאוכלוסיות מוחלשות, הלוואות אלו מהוות לעתים את ההזדמנות היחידה לצאת ממעגל העוני, לממן השכלה, או להתחיל עסק קטן.

יתרה מזאת, הלוואות ללא ריבית מבטאות גישה של סולידריות חברתית וכבוד לכל אדם, ללא קשר למצבו הכלכלי או הפיזי. הן מאפשרות לאנשים לקבל עזרה בכבוד, מבלי להרגיש נתמכים או תלויים לחלוטין באחרים. בכך, הלוואות אלו תורמות לא רק לרווחה הכלכלית של הפרט, אלא גם לחיזוק תחושת הערך העצמי והאוטונומיה שלו.

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

כיצד קבוצת עוגן מובילה את המהפכה בתחום ההלוואות החברתיות?

קבוצת עוגן מהווה מודל חדשני ומוביל בתחום ההלוואות החברתיות בישראל. הקבוצה משלבת בין עקרונות מסורתיים של גמילות חסדים לבין טכנולוגיות מתקדמות וגישות חדשניות לפיננסים חברתיים. אחד החידושים המשמעותיים של קבוצת עוגן הוא פלטפורמת ההלוואות המקוונת שלה, המאפשרת נגישות קלה ומהירה להלוואות ללא ריבית.

הפלטפורמה מפגישה בין מלווים פוטנציאליים לבין אנשים הזקוקים להלוואה, תוך שמירה על פרטיות ואבטחת מידע ברמה גבוהה. קבוצת עוגן גם מובילה בתחום השקיפות, עם דיווחים מפורטים על השימוש בכספי התרומות וההלוואות, מה שמגביר את אמון הציבור ומעודד יותר אנשים להשתתף במיזם.

בנוסף, הקבוצה מפתחת תוכניות חינוך פיננסי ומנטורינג עסקי, המסייעות ללווים לא רק לקבל הלוואה, אלא גם לרכוש כלים לניהול פיננסי נבון ולפיתוח עסקי. חדשנות נוספת של קבוצת עוגן היא יצירת שותפויות עם ארגונים עסקיים וחברתיים, המרחיבות את מעגל התומכים ומגדילות את היקף ההלוואות שניתן להעניק. כל אלה הופכים את קבוצת עוגן למובילה בתחום ההלוואות החברתיות, תוך יצירת מודל בר-קיימא שמשלב אחריות חברתית עם יעילות כלכלית.

האם יועץ הלוואות יכול לסייע בקבלת הלוואה ללא ריבית?

שאלה זו מעלה נקודה חשובה בנוגע לתפקידם של יועצי הלוואות בתהליך קבלת הלוואה ללא ריבית. יועץ הלוואות מקצועי יכול להיות נכס משמעותי עבור אנשים המחפשים הלוואה ללא ריבית, אם כי תפקידו שונה מעט מאשר בהלוואות מסחריות רגילות. ראשית, יועץ הלוואות בקיא בשוק ההלוואות החברתיות ויכול לסייע בזיהוי הארגונים והקרנות המתאימים ביותר למצבו הספציפי של הלקוח.

הוא יכול לספק מידע מקיף על הקריטריונים לקבלת הלוואה ללא ריבית מארגונים שונים, ולעזור ללקוח להבין את סיכויי ההצלחה שלו. שנית, יועץ הלוואות יכול לסייע בהכנת הבקשה להלוואה, כולל איסוף המסמכים הנדרשים והצגת המצב הכלכלי באופן ברור ומקיף.

זה יכול להגדיל משמעותית את סיכויי אישור הבקשה. בנוסף, יועץ הלוואות יכול לספק ייעוץ פיננסי כללי, שיעזור ללקוח להבין כיצד ההלוואה ללא ריבית משתלבת בתמונה הכלכלית הכוללת שלו, ולתכנן את החזר ההלוואה באופן אחראי.

עם זאת, חשוב לזכור כי רוב הארגונים המעניקים הלוואות ללא ריבית פועלים על בסיס התנדבותי ולא גובים עמלות, כך שתפקידו של יועץ ההלוואות עשוי להיות מוגבל יותר בהשוואה להלוואות מסחריות. בסופו של דבר, בעוד שיועץ הלוואות יכול לספק מידע וסיוע חשובים, ההחלטה הסופית לגבי מתן הלוואה ללא ריבית תלויה בקריטריונים של הארגון המלווה ובמצבו הספציפי של המבקש.

המודל העסקי של קרן הלוואות למסורבי אשראי

קרן הלוואות למסורבי אשראי פועלת על פי מודל עסקי ייחודי המשלב עקרונות של אחריות חברתית עם יציבות כלכלית. בניגוד לבנקים מסחריים, קרן זו מתמקדת באוכלוסייה שנדחתה על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים, ומציעה להם הזדמנות שנייה. המודל העסקי מבוסס על מספר עקרונות מרכזיים: ראשית, הקרן מגייסת הון ממגוון מקורות, כולל תרומות פילנתרופיות, השקעות אימפקט, ומענקים ממשלתיים.

שנית, היא מעריכה את הסיכון של כל לווה באופן הוליסטי, תוך התחשבות בגורמים שאינם נכללים בדרך כלל בהערכות אשראי מסורתיות, כמו פוטנציאל תעסוקתי עתידי או תמיכה משפחתית. שלישית, הקרן מציעה ריביות נמוכות יותר מאלו הנהוגות בשוק ההלוואות למסורבי אשראי, ובמקרים מסוימים אף הלוואות ללא ריבית כלל.

כדי לאזן את הסיכון הגבוה יותר, הקרן משלבת תוכניות ליווי והדרכה פיננסית ללווים, המגדילות את סיכויי ההחזר ומסייעות ללווים לשפר את מצבם הכלכלי לטווח ארוך. בנוסף, הקרן עובדת בשיתוף פעולה עם ארגונים חברתיים ומעסיקים, כדי ליצור רשת תמיכה רחבה עבור הלווים.

המודל העסקי הזה מאפשר לקרן לא רק לספק הלוואות לאוכלוסיות מוחלשות, אלא גם לפעול באופן בר-קיימא ולהרחיב את פעילותה לאורך זמן. הצלחתה של הקרן נמדדת לא רק במונחים של החזרי הלוואות, אלא גם בשיפור המצב הכלכלי של הלווים ובתרומתה לצמצום פערים חברתיים.

אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה

חברות האשראי
חברות ביטוח
הלוואה בצ'קים
חוץ בנקאי חברתי
קרנות פרטיות
פתרונות נוספים

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

האם הרכב משועבד?

כן
לא

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא