תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
על פי סקר שנערך בארץ התגלה כי רוב החוסכים לפנסיה אינם מסוגלים לקרוא את הדו"ח השנתי הנשלח אליהם מהגוף המנהל את כספי הפנסיה שלהם. למעשה, רבים מאפסנים במגירה את הדו"ח השנתי, אחרים פשוט משליכים אותו לפח מאחר והם אינם מסוגלים לקרוא את הדו"ח ולהבין אותו. לכן, משרד האוצר יזם שינוי מבורך בנושא, החל משנת 2015 מבוטחי קרנות הפנסיה החדשות וכן מבוטחים בביטוחי מנהלים, בקופות גמל ובקרנות השתלמות מקבלים דו"ח שנתי מקוצר ואחיד לכלל המבוטחים, ניתן לצפות בדו"ח באתר של הגוף המנהל את כספי הפנסיה.
דו"ח אינטראקטיבי שכל אחד יכול להבין
חשוב לציין כי אחת לשנה כל המבוטחים מקבלים דו"ח שנתי מעודכן של החיסכון הפנסיוני והחיסכון בקרנות ההשתלמות. אמנם, הדו"ח עשוי להיראות כמסובך ובלתי ניתן להבנה, לכן כדאי להבין מהו כולל ובמה חשוב להתמקד.
החלק הראשון של דו"ח הפנסיה השנתי הנמצא בראש הדף מכיל כותרת בשם תשלומים צפויים מקרן הפנסיה. טבלה זו משקפת מהי הקצבה החודשית הצפויה עבורכם כאשר תגיעו לפרישה בגיל מסוים המצוין בסעיף זה. כמו כן, ניתן לצפות בנתונים חשובים כמו מה תהיה הקצבה החודשית לאלמן/ב המקרה של מותו של המבוטח, מהי הקצבה המשערת ליתום במקרה של מוות, מהי הקצבה החודשית במקרה של נכות וכך הלאה.
בחלק השני של הדו"ח האינטראקטיבי תוכלו לבדוק מהם השינויים שקרו לחיסכון הפנסיוני שלכם בשנה החולפת, כלומר כמה כסף חסכתם, כמה כסף חסכתם על החיסכון הפנסיוני, כמה שילמתם בגין ניהול החיסכון הפנסיוני (דמי ניהול ועלויות ביטוח), ובשורה התחתונה תקבלו סיכום של יתרת הכספים בקרן הפנסיה שלכם בסוף השנה, לאתר התוספות השונות ובניכוי ההוצאות כמו דמי ניהול.
סעיף ג' בדו"ח הפנסיה השנתי מציג בפניכם פירוט מתומצת של גובה דמי הניהול שנגבו מכם במהלך השנה החולפת. ראוי לציין כי דמי ניהול נגבים בגין ההפקדות ובגין החיסכון. חשוב לציין כי דמי הניהול מההפקדה חשובים יותר עבור צעירים, בעוד שדמי הניהול מהחיסכון חשובים יותר עבור המבוגרים, במיוחד עבור אדם המתקרב לגיל הפרישה מהעבודה.
סעיף ד' מציג בפניכם את התשואה שהושגה במסלולי ההשקעה השונים בהם הכסף שלכם הופקד בשנה החולפת. יודגש כי התשואה המצוינת בדו"ח השנתי הינה בניכוי הוצאות ניהול ההשקעות.
סעיף ה' בדו"ח הפנסיה השנתי מפרט את הסכומים שהשכיר והמעסיק הפקידו לחיסכון הפנסיוני בשנה החולפת, ההפקדה נעשית מדי חודש. בדו"ח פנסיה שנתי לעצמאי טבלה זו שונה מאחר והאחריות על הפקדת הכסף מוטלת על העצמאי ויש מספר דרכים להפקיד את הכסף, מדי חודש, פעם בשנה וכדומה. אגב, סעיף ה' מאפשר לכם לראות כמה כסף יעמוד לרשותכם אם אתם מעוניינים למשך את כספי הפיצויים לאחר שפוטרתם או התפטרתם מהעבודה.
סעיף ו' כולל קוד לזיהוי קרן הפנסיה, כך תוכלו בקלות לאתר את החיסכון שלכם וכאשר תפנו ליועץ פנסיה הקוד ישמש את היועץ כדי לבחון את הדו"ח ולסייע לכם.
כמו כן, הדו"ח השנתי כולל אישור מס עבור קרן פנסיה, האישור מועבר לרשויות המס.
מידע נוסף על פנסיות והלוואות
זקוקים למידע נוסף איך לקרוא את דו"ח הפנסיה השנתי? השאירו פרטים באתר וצוות המומחים של פורטל רק תבקש הלוואות לכל מטרה יסייע לכם לקרוא ולהבין את הדו"ח. צוות המומחים שלנו מתמחה בפתרונות מימון והלוואות לעצמאים לכל מטרה עם פריסת תשלומים נוחה וריבית אטרקטיבית, נשמח להתאים עבורכם הלוואה לכל מטרה, ללא כל עלות או התחייבות מצדכם.
להתאמת הלוואה לכל מטרה מלא מטה את הסכום הנדרש:
בחר כמה כסף אתה צריך?
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?
איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?
האם קיים רכב ברשותך?
מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
מצב משפחתי?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
מצב תעסוקתי
מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה
האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)
האם יש לך קרן השתלמות?
האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?
האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?
האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?
האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?
האם יש לך קופת גמל?
מהיכן אתה בארץ?
האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם יש הלוואה נוספת?
בחר את סכום ההלוואה
האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?
האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?
מה סכום החוב?
האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?
האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?
✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)
האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?
מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?
כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?
התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מוגבל בבנק: כן מוגבל
ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים
מצב תעסוקתי: שכיר
ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק
מצב תעסוקתי: בעל עסק
ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה
מצב תעסוקתי: גמלאי
האם אתה מקבל קצבה?
נכס בבעלותך: דירה
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: בית פרטי
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
נכס בבעלותך: מגרש/קרקע
ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו
חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו
פרט מה חזר ומתי
תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים
ספר לנו בקצרה על מה התיק?
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.