איך לקרוא את דו"ח הפנסיה השנתי

על פי סקר שנערך בארץ התגלה כי רוב החוסכים לפנסיה אינם מסוגלים לקרוא את הדו"ח השנתי הנשלח אליהם מהגוף המנהל את כספי הפנסיה שלהם. למעשה, רבים מאפסנים במגירה את הדו"ח השנתי, אחרים פשוט משליכים אותו לפח מאחר והם אינם מסוגלים לקרוא את הדו"ח ולהבין אותו. לכן, משרד האוצר יזם שינוי מבורך בנושא, החל משנת 2015 מבוטחי קרנות הפנסיה החדשות וכן מבוטחים בביטוחי מנהלים, בקופות גמל ובקרנות השתלמות מקבלים דו"ח שנתי מקוצר ואחיד לכלל המבוטחים, ניתן לצפות בדו"ח באתר של הגוף המנהל את כספי הפנסיה.

דו"ח אינטראקטיבי שכל אחד יכול להבין

חשוב לציין כי אחת לשנה כל המבוטחים מקבלים דו"ח שנתי מעודכן של החיסכון הפנסיוני והחיסכון בקרנות ההשתלמות. אמנם, הדו"ח עשוי להיראות כמסובך ובלתי ניתן להבנה, לכן כדאי להבין מהו כולל ובמה חשוב להתמקד.

החלק הראשון של דו"ח הפנסיה השנתי הנמצא בראש הדף מכיל כותרת בשם תשלומים צפויים מקרן הפנסיה. טבלה זו משקפת מהי הקצבה החודשית הצפויה עבורכם כאשר תגיעו לפרישה בגיל מסוים המצוין בסעיף זה. כמו כן, ניתן לצפות בנתונים חשובים כמו מה תהיה הקצבה החודשית לאלמן/ב המקרה של מותו של המבוטח, מהי הקצבה המשערת ליתום במקרה של מוות, מהי הקצבה החודשית במקרה של נכות וכך הלאה.

בחלק השני של הדו"ח האינטראקטיבי תוכלו לבדוק מהם השינויים שקרו לחיסכון הפנסיוני שלכם בשנה החולפת, כלומר כמה כסף חסכתם, כמה כסף חסכתם על החיסכון הפנסיוני, כמה שילמתם בגין ניהול החיסכון הפנסיוני (דמי ניהול ועלויות ביטוח), ובשורה התחתונה תקבלו סיכום של יתרת הכספים בקרן הפנסיה שלכם בסוף השנה, לאתר התוספות השונות ובניכוי ההוצאות כמו דמי ניהול.

סעיף ג' בדו"ח הפנסיה השנתי מציג בפניכם פירוט מתומצת של גובה דמי הניהול שנגבו מכם במהלך השנה החולפת. ראוי לציין כי דמי ניהול נגבים בגין ההפקדות ובגין החיסכון. חשוב לציין כי דמי הניהול מההפקדה חשובים יותר עבור צעירים, בעוד שדמי הניהול מהחיסכון חשובים יותר עבור המבוגרים, במיוחד עבור אדם המתקרב לגיל הפרישה מהעבודה.

סעיף ד' מציג בפניכם את התשואה שהושגה במסלולי ההשקעה השונים בהם הכסף שלכם הופקד בשנה החולפת. יודגש כי התשואה המצוינת בדו"ח השנתי הינה בניכוי הוצאות ניהול ההשקעות.

סעיף ה' בדו"ח הפנסיה השנתי מפרט את הסכומים שהשכיר והמעסיק הפקידו לחיסכון הפנסיוני בשנה החולפת, ההפקדה נעשית מדי חודש. בדו"ח פנסיה שנתי לעצמאי טבלה זו שונה מאחר והאחריות על הפקדת הכסף מוטלת על העצמאי ויש מספר דרכים להפקיד את הכסף, מדי חודש, פעם בשנה וכדומה. אגב, סעיף ה' מאפשר לכם לראות כמה כסף יעמוד לרשותכם אם אתם מעוניינים למשך את כספי הפיצויים לאחר שפוטרתם או התפטרתם מהעבודה.

סעיף ו' כולל קוד לזיהוי קרן הפנסיה, כך תוכלו בקלות לאתר את החיסכון שלכם וכאשר תפנו ליועץ פנסיה הקוד ישמש את היועץ כדי לבחון את הדו"ח ולסייע לכם.

כמו כן, הדו"ח השנתי כולל אישור מס עבור קרן פנסיה, האישור מועבר לרשויות המס.

מידע נוסף על פנסיות והלוואות

התנהלות פיננסית נכונה

הלוואה על חשבון הפנסיה

זקוקים למידע נוסף איך לקרוא את דו"ח הפנסיה השנתי? השאירו פרטים באתר וצוות המומחים של פורטל רק תבקש הלוואות לכל מטרה יסייע לכם לקרוא ולהבין את הדו"ח. צוות המומחים שלנו מתמחה בפתרונות מימון והלוואות לעצמאים לכל מטרה עם פריסת תשלומים נוחה וריבית אטרקטיבית, נשמח להתאים עבורכם הלוואה לכל מטרה, ללא כל עלות או התחייבות מצדכם.

להתאמת הלוואה לכל מטרה מלא מטה את הסכום הנדרש:

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק הפועלים
לוגו בנק הפועלים
בנק לאומי
לוגו בנק לאומי
בנק מזרחי
לוגו בנק מזרחי
בנק דיסקונט
לוגו בנק דיסקונט
בנק איגוד
לוגו בנק איגוד
בנק אוצר החיל
לוגו בנק אוצר החייל
בנק יהב
לוגו בנק יהב
הבנק הבינלאומי
לוגו הבינלואמי
בנק הדואר
לוגו בנק הדואר
יובנק
לוגו בנק יובנק
בנק ירושלים
לוגו בנק ירושלים
בנק מסד
לוגו בנק מסד
פאגי
לוגו בנק פאגי
ערבי ישראלי
לוגו בנק בנק-ערבי-ישראל
פפר
לוגו בנק פפר
one zero
לוגו בנק one zero
אין חשבון בנק
באנר אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
באנר בנק לא מהרשימה
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
לוגו ויזה
ישראכרט
לוגו ישרכרט
מאסטרקרד
לוגו מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
לוגו אמריקן-אקספרס
דיינרס
לוגו דיינרס
דיירקט
לוגו דיירקט
אחר
באנר כרטיס אשראי אחר
אין כרטיס
באנר אין כרטיס אשראי

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.