תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- שוק ההון בישראל – למה להשקיע דווקא היום?
- כיצד אני יכול להשקיע בשוק ההון?
- ואם אין לי כסף להשקעה – מה לעשות?
- סיכונים VS סיכויים – ככה תיקח הלוואה לצורך השקעה בצורה בטוחה
- איך אנחנו יכולים לעזור לך להגדיל את ההשקעה שלך בשוק ההון?
- המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנושא נטילת הלוואה לטובת השקעה בשוק ההון
- האם כדאי לי לקחת הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון?
- מדוע משתלם להשקיע בשוק ההון?
- מה היתרונות של השקעה בשוק ההון?
- מה עושים אם אין לי הון עצמי כדי להשקיע בשוק ההון?
שנת 2022 התאפיינה באי ודאות ובתנודתיות בשווקים השונים בארץ וברחבי העולם, בעקבות היציאה האיטית ממשבר הקורונה, המלחמה המתמשכת בין רוסיה לאוקראינה, מחירי האנרגיה שעלו באופן חד, האינפלציה הגבוהה והעלייה הבלתי פוסקת בשיעור הריבית. שנת 2023 החלה לאחר שנה מורכבת וטלטלות בשווקים, וככל הנראה הטלטלות בשווקים יימשכו בחודשים הראשונים, אך יש סימני התאוששות ומגמות חיוביות כמו ירידה במחירי האנרגיה והסחורות בשווקים הבינלאומיים, שיפור משמעותי בשרשרת האספקה הגלובלית, ירידה במחירי ההובלה ועוד.
שוק ההון בישראל – למה להשקיע דווקא היום?
במצב של אי ודאות כדאי להקשיב למומחים ולהשקיע בשוק ההון דווקא היום. חשוב לזכור כי רוב העלאות הריבית כבר מאחורינו וניתן להבחין בהתמתנות בשיעור האינפלציה בארץ ובמדינות המערב, לכן הצפי הוא שהריבית תתחיל לרדת בעתיד הקרוב ויש לכך השלכות על החלטות המשקיעים בשנת 2023.
בהשוואה למדינות אחרות, ישראל נמצאת במצב טוב כיוון שהמשק המקומי יציב ועוצמתי. למרות שיש אי ודאות לגבי המדיניות שתכתיב הממשלה החדשה, תנאי הפתיחה של שנת 2023 מעידים על משתנים טובים ויחסית סולידיים, וכיום יש למשקיעים מספר אפשרויות השקעה והם יכולים להשיג תשואה טובה, גם באפיקים הסולידיים.
ראוי לציין כי אחרי למעלה מעשור, הבנקים החלו להציע פיקדונות המאפשרים להשיג תשואה בשיעור חד ספרתי, לאחר שבשנים האחרונות התשואה הייתה של שברירי האחוז בלבד. יחד עם זאת, כאשר נועלים את הכסף הפנוי בפיקדון בבנק אנו חשופים לשחיקה ריאלית של כספנו מאחר שהאינפלציה גבוהה ומחירי המוצרים והשירותים ממשיכים להתייקר במהירות גבוהה יותר ממה שהריבית מציעה.
כיצד אני יכול להשקיע בשוק ההון?
אם החלטנו להשקיע בשוק ההון יש לנו 4 אפשרויות עיקריות: השקעה בפוליסת החיסכון לטווח קצר ובינוני באמצעות חברות הביטוח (השקעות במסלולים שונים בשוק ההון הנמצאות בפיקוח של רשות שוק ההון), ניהול תיק השקעות על ידי ברוקר מנוסה (השקעה בתיק ניירות ערך) או באופן עצמי למי שמבין ויש לו זמן לנהל מסחר בשוק ההון, השקעה בקרן נאמנות מחקה, השקעה פסיבית בקרן סל.
בדרך כלל פונים לבית השקעות כדי להשקיע את הכסף בעזרת מנהל השקעות מנוסה ומקצועי. מנהל השקעות אחראי על ביצוע הפעולות בתיק ההשקעות שלנו, הוא גובה דמי ניהול, ואנחנו יכולים להחליט האם להשקיע במניות בעלות פרופיל סיכון גבוה על מנת לנסות להשיג תשואה גבוהה או לבחור מסלול השקעות במניות סולידיות בהן הסיכון נמוך יותר, לכן גם התשואה צפויה להיות סולידית יותר.
ואם אין לי כסף להשקעה – מה לעשות?
כדאי להתייחס לתחזיות של המומחים לגבי כדאיות ההשקעה בשוק ההון בשנת 2023. במציאות המאתגרת של היום ולאור אי הוודאות והתנודתיות בשווקים הגלובליים כדאי להשקיע בעיקר בשוק ההון, ורק כך ניתן להשיג תשואה גבוהה, אך חשוב לזכור כי יש גם סיכונים. אם אין לנו כסף פנוי ונזיל להשקעות בשוק ההון אנחנו יכולים לשקול לקחת הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון.
קל יחסית לגייס הלוואה למינוף השקעה בשוק ההון, זו אופציה טובה כל עוד פועלים בזהירות ונעזרים באנשי מקצוע מנוסים. המושג מינוף מתאר לקיחת כסף באמצעות הלוואה בריבית יחסית נמוכה לצורך מימון ההשקעה, וזאת כדי להשיג ריבית ותשואה גבוהה יותר. כדי לדעת האם כדאי לנו לקחת הלוואה למינוף השקעה בשוק ההון עלינו לחשב את הפער בין עלות ההלוואה לבין הרווח שנוכל להשיג באמצעות ההשקעה בשוק ההון.
מאחר שלא לכולם יש הון התחלתי פנוי להשקעה בשוק ההון, וכיוון שיש לא מעט ישראלים עם הון עצמי נמוך יחסית, המומחים ממליצים לקחת הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון, ולטענתם זהו אפיק השקעה משתלם המאפשר לנו להניב פירות ולהשיג תשואה גבוהה יותר לעומת התשואה שניתן לקבל באפיקי השקעה אחרים.
אם הציעו לנו הלוואה בריבית של 3.5% ונוכל להניב תשואה באפיק ההשקעה של 4.5%, הסיכון גבוה מדי ואין סיבה לקחת את ההלוואה. אם המרווח בין התשואה שנוכל להשיג לבין ריבית ההלוואה הוא לפחות 3% יש צידוק ללקיחת ההלוואה.
סיכונים VS סיכויים – ככה תיקח הלוואה לצורך השקעה בצורה בטוחה
אנשים רבים לקחו הלוואות לצורך השקעה בשוק ההון, אך לא כולם מתייחסים נכון לסיכונים מול הסיכויים, ויש לא מעט ישראלים שהפסידו הרבה מאוד כסף בגלל החלטה לא נכונה. יש להתייחס לסיכון מול הסיכוי כדי לבדוק האם כדאי לקחת את ההלוואה לצורך השקעה בשוק ההון, והסיכונים המרכזיים הינם:
שינויים בריבית הפריים – מקובל לתמחר את ההלוואות עם ריבית פריים, כלומר ריבית משתנה. כאשר סביבת הריבית נמוכה ואפילו אפסית, כפי שקרה בשנים האחרונות, ההלוואה זולה ומשתלמת מאוד. כיום הריבית מתייקרת, לכן ההחזר החודשי עולה בצורה משמעותית.
ירידות ערך חדות בשוק – אף אדם אינו יכול לחזות מה יקרה בשוק ההון, ואם תהיה ירידת ערך חדה בשוק המניות אנו חשופים לסיכון גבוה ולהפסד כספי.
נפילות בבורסה – הבורסה יכולה לעלות או לרדת, ונפילות בבורסה משפיעות באופן ישיר על התיק שלנו ועל הכספים שהשקענו.
ההשקעה לא מניבה רווח כצפוי – רובנו משתמשים באקסל כדי לחשב את כדאיות לקיחת ההלוואה לצורך השקעה, אך בגיליון האלקטרוני הכול נראה נפלא ומבטיח, כאשר בפועל ההשקעה עשויה שלא להניב את הרווח הצפוי ואנו חשופים להפסדים.
עלינו להתייחס גם לסיכויים, ובהם:
רווח כלכלי – המינוף מאפשר לנו להשיג רווח כלכלי משמעותי, אך עלינו לבדוק את הסיכונים ולחשב אותם נכון כדי לקבל החלטה שקולה.
עליית ערך – מומלץ לחשב לפני לקיחת ההלוואה את נקודת האיזון בהשקעות בשוק ההון. אם אנחנו צופים עליית ערך בשוק ההון באחוזים המצדיקים לקיחת הלוואה כדאי לקחת את המימון ולהשקיע בשוק ההון.
איך אנחנו יכולים לעזור לך להגדיל את ההשקעה שלך בשוק ההון?
המומחים שלנו ברק תבקש הלוואות לכל מטרה יכולים לסייע לך להגדיל את ההשקעות בשוק ההון באמצעות הפתרונות הבאים:
- הלוואה על חשבון פוליסות החיסכון – הלוואה נוחה בריבית יחסית נמוכה כנגד פוליסת חיסכון, זו הלוואה לכל מטרה החל מ-20,000 ₪ לתקופה של עד 48 חודשים, עם אפשרות לגרייס, בריבית ממוצעת של 2.25%.
- הלוואה על חשבון קרן השתלמות – הלוואה אטרקטיבית על חשבון קרן השתלמות, זו הלוואה לכל מטרה וניתן לקבל מימון של עד 50% בקרן לא נזילה ועד כ-80% בקרן נזילה, בריבית אטרקטיבית בגובה פריים מינוס 0.5% (בממוצע).
- הלוואה מחברת הביטוח – חברות הביטוח מציעות לחוסכים הלוואות נוחות כנגד כספי הפנסיה או חיסכון אחר המנוהל על ידי החברה. זו הלוואה לכל מטרה והריבית נקבעת לפי נזילות הכסף, סכום מבוקש, סוג החיסכון ותהליך החיתום.
- הלוואה דרך בנקים – הבנקים מציעים מגוון מסלולי הלוואות ללקוחות כל הבנקים, בריבית אטרקטיבית של פריים + 1%-1.5%, כלומר ריבית שנתית מתואמת בגובה 6.43%.
המומחים שלנו בודקים את כל האפשרויות, משווים הצעות מבנקים, חברות ביטוח וחברות למימון חוץ בנקאי, והם מעניקים ייעוץ ומשיגים את התנאים הטובים ביותר.
המומחים שלנו עונים על השאלות שלכם בנושא נטילת הלוואה לטובת השקעה בשוק ההון
האם כדאי לי לקחת הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון?
💡 השקעה בשוק ההון יכולה לסייע לנו להשיג תשואה גבוהה ולהוות חלופה משתלמת למינוף כספנו. יחד עם זאת, יש לבחון כל מקרה לגופו וחשוב לקבל ייעוץ מקצועי על מת לקבל החלטות נכונות ואחראיות. אם אנחנו צופים תשואה גבוהה באמצעות ההשקעה בשוק ההון ויש מרווח של לפחות 3% מעל ריבית ההלוואה, כדאי לשקול את נטילת ההלוואה, וחשוב לנהל סיכונים בצורה חכמה.
מדוע משתלם להשקיע בשוק ההון?
💡 השקעה נכונה בשוק ההון יכולה למנף את כספנו ולהשיג עבורנו תשואה חיובית גבוהה. זו חלופה משתלמת להשקעת הכסף, במיוחד כיום כאשר החלופות מספקות תשואה נמוכה. נכון, יש סיכונים כאשר משקיעים בבורסה, אך פוטנציאל הרווח הוא עצום ובאמצעות ניהול נכון של תיק ההשקעות אפשר להרוויח הרבה כסף ולשפר את איכות חיינו.
מה היתרונות של השקעה בשוק ההון?
💡 להשקעה בשוק ההון מגוון יתרונות:
• אפשרות להשיג תשואה גבוהה ואטרקטיבית.
• נזילות גבוהה של הכסף.
• השקעה בשוק ההון מהווה מעין גידור בפני אינפלציה, מיסים וירידה בפעילות הכלכלית.
• הטבות מס.
• מגוון מכשירי השקעה בשוק ההון.
• אפשר להשקיע ללא הון עצמי באמצעות נטילת הלוואה.
• שקיפות גבוהה.
מה עושים אם אין לי הון עצמי כדי להשקיע בשוק ההון?
💡 אם אין לנו את ההון העצמי הנדרש כדי להשקיע בשוק ההון כדאי לפנות למומחים של רק תבקש הלוואות לכל מטרה על מנת לבחון פתרונות מימון ולקבל סיוע בלקיחת הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון, כמובן בתנאים נוחים ובריבית אטרקטיבית.
למידע נוסף ולסיוע מקצועי בבחירת הלוואה למינוף השקעה – בחר בטופס מטה את הגוף המלווה והשאר פרטים ליצירת קשר. המומחים של רק תבקש הלוואות לכל מטרה יחזרו אליך בהקדם ויסייעו לך לקחת הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון ולהפחית סיכונים.
אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
18
80מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000
100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
0
10 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
