תוכן עניינים (לחץ לפתיחה)
- מה זה אומר בכלל "לאחד הלוואות"?
- איך עובד התהליך עצמו?
- איזה יתרונות יש באיחוד הלוואות?
- באיזה מצבים כדאי לאחד הלוואות?
- מתי לא כדאי לאחד הלוואות?
- השוואה בין הבנקים
- האם מתאים לי איחוד הלוואות?
- דוגמאות לאיך נראה איחוד של כמה הלוואות יחד
- בואו נסביר זאת באמצעות טבלה פשוטה
- שם לדוגמא
- סכום הלוואה לפני איחוד
- סוג הלוואות לפני איחוד
- ריבית לפני איחוד
- סכום הלוואה מאוחדת
- ריבית הלוואה מאוחדת
- תקופת החזר
- החזר חודשי
- השלבים המרכזיים לתהליך 'איחוד הלוואות'
- איחוד הלוואות מוסבר בקצרה
- איחוד הלוואות ללא נכס
- אפשרויות איחוד הלוואות בבנקים מובילים
- איחוד הלוואות בבנק הפועלים
- איחוד הלוואות בבנק לאומי
- כלים לתכנון פיננסי
- מחשבון הלוואה לאומי
- הקשר לאיחוד הלוואות ומשכנתא
- שירותים בנקאיים מקוונים
- בנק אוצר החייל און ליין
- ריבית על המינוס בבנק לאומי
- בנק פאגי און ליין
- איחוד חובות – היבטים נוספים
- לסיכום..
- מהם היתרונות העיקריים של איחוד הלוואות?
- מתי כדאי לשקול איחוד הלוואות?
- מהם החסרונות האפשריים של איחוד הלוואות?
- ממה צריך להיות זהיר בתהליך איחוד ההלוואות?
- כיצד בוחרים את המוסד המלווה המתאים ביותר לאיחוד ההלוואות?
ישראלים רבים לוקחים הלוואות מהבנקים ומגופים חוץ בנקאיים כדי להתמודד עם יוקר המחיה ועל מנת לשמור על איכות חיים גבוהה.
קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית
באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?
מעולה, ממשיכים!פרטי ההתקשרות
מהי מטרת ההלוואה
איזה כרטיס אשראי יש לך?
מעולה, ממשיכים!נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
מה הגיל שלך?
18
80מצב משפחתי?
ממשיכים לרמת הכנסהמהי ההכנסה החודשית שלך?
2,000
100,000מצב תעסוקתי
עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת!✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!
עוד טיפה! תודה! ממשיכיםמה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך
2,000100,000 תודה! ממשיכיםכמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?
0
10 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכיםהתקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
השכלה:
ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.
שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
במציאות של היום קל מאוד לקחת הלוואות, ולמעשה בלחיצת כפתור אחת כל אחד יכול לקבל הלוואה מהירה לכל מטרה. מאחר ובשנים האחרונות הריבית הייתה נמוכה ואף כמעט אפסית, רוב משקי הבית התפתו לקחת עוד ועוד הלוואות.
כאשר לוקחים כמה הלוואות במקביל יש להתמודד עם החזר חודשי גבוה, ובמצבים שיש פער תזרימי, כלומר שההוצאות גבוהות מההכנסות, נקלעים תוך זמן קצר לחובות ולמצוקה כלכלית שקשה לצאת ממנה. הפתרון למצב זה הוא איחוד הלוואות, משמע לוקחים הלוואה אחת גדולה כדי לפרוע את ההלוואות הפתוחות.
במצב הכלכלי המאתגר של היום, רוב משקי הבית נמצאים בחובות ויש להם מספר הלוואות במקביל. עקב האינפלציה ויוקר המחיה והעובדה שהריבית רק ממשיכה לעלות, החזר ההלוואות לא משאיר מספיק כסף להוצאות החודשיות השוטפות, ורבים בוחרים באפשרות של איחוד הלוואות לתוך המשכנתא או באפשרות אחרת.
מה זה אומר בכלל "לאחד הלוואות"?
כאמור, איחוד הלוואות הוא מהלך המאפשר לכם לפרוע את ההלוואות הקיימות, לרבות הוצאות בכרטיס האשראי, מינוס בחשבון העובר ושב בבנק ויתרת המשכנתא, באמצעות לקיחת הלוואה אחת גדולה בריבית אטרקטיבית ובפריסת תשלומים ארוכה. כך, ניתן להקל על ההחזר החודשי ולצאת לדרך חדשה בחיים.
כדאי לדעת כי ניתן לאחד את ההלוואות הקיימות בכמה דרכים. הפתרונות האפשריים בשוק האשראי וההלוואות הם:
איחוד הלוואות ללא נכס – בדרך כלל הבנק או החברה למימון החוץ בנקאי ידרשו נכס לטובת איחוד ההלוואות שלכם. אם אין לכם נכס לצורך איחוד הלוואות יש פתרונות נוספים, למשל שעבוד נכס של ההורים או קרוב משפחה אחר, וחשוב לקבל ייעוץ מהמומחים שלנו כדי להתאים את הפתרון המיטבי ולהקטין סיכונים. לעיתים הבנקים מוכנים לאשר את איחוד ההלוואות ללא נכס, אך יש לשכנע את הבנק ולהוכיח לו כי עומדים להתנהל פיננסית נכון ולצאת לדרך חדשה בחיים ללא חובות ופיגורים.
איחוד הלוואות ומשכנתא – רוב משקי הבית בוחרים באפשרות של איחוד הלוואות לתוך המשכנתא הקיימת. אפשר להגדיל את סכום המשכנתא ולאחד לתוכה את ההלוואות הקיימות, וכך אתם נהנים מהחזר חודשי נמוך יחסית ומתנאי הלוואת המשכנתא, כלומר ריביות נמוכות יותר ופריסת תשלומים ארוכה. אם אין משכנתא על הנכס אפשר להגיע להסכם עם הבנק ולמעשה איחוד ההלוואות דומה לתהליך לקיחת משכנתא מהבנק, ובפועל ניתן לקחת הלוואה עד 50% משווי הדירה אותה יש לשעבד לטובת הבנק.
איחוד הלוואות ואשראי – הבנקים וחברות כרטיסי האשראי מאשרים במקרים מסוימים איחוד הלוואות ואשראי, וכך מקבלים הלוואה אחת גדולה, שומרים על מסגרת האשראי בבנק ובכרטיסים, יודעים בדיוק מהו ההחזר החודשי וזוכים לריבית טובה יותר בהשוואה לריבית דריבית בגלל החובות התופחים, המינוס הגבוה והחריגה ממסגרות האשראי השונות.
איחוד הלוואות בשעבוד נכס – אם יש לכם נכס נקי משעבודים ניתן לבצע איחוד הלוואות בשעבוד הנכס. בדרך כלל זו האופציה המשתלמת ביותר מאחר שבפועל לוקחים משכנתא מהבנק, פורעים את ההלוואות היקרות ונהנים מהחזר חודשי נמוך לאורך תקופה ממושכת, וגם הריבית אטרקטיבית יותר בהשוואה לריבית הנהוגה בהלוואות גדולות.
איך עובד התהליך עצמו?
חשוב לציין כי תהליך איחוד הלוואות יכול לסייע לכם לחזור למסלול החיים התקין ולפרוע את החובות שצברתם. יחד עם זאת, זהו תהליך יחסית מורכב, ולכן מומלץ לבצעו רק בליווי צמוד של יועץ משכנתאות (או יועץ הלוואות פרטי) מנוסה המכיר את כל הפתרונות הקיימים בשוק ההלוואות.
בעזרת היועץ המיומן בודקים את מסגרות האשראי בבנקים ובכרטיסים, מנתחים את ההוצאות וההכנסות של הלווה, בודקים את תנאי ההלוואות הקיימות ומכינים תמהיל להלוואה גדולה לצורך כיסוי המינוס ופירעון ההלוואות היקרות, ולוקחים הלוואה גדולה בתנאים נוחים ולתקופה ארוכה.
חלק מהבנקים מציעים מסלול ייעודיי לאיחוד הלוואות בתנאים מועדפים במסגרת ההלוואות לכל מטרה אך גם בשוק האשראי החוץ בנקאי יש פתרונות טובים.
איזה יתרונות יש באיחוד הלוואות?
סדר וארגון – כאשר לוקחים הלוואה אחת לרכישת הרכב, משכנתא לרכישת דירת מגורים, הלוואות לסגירת המינוס, הלוואה דרך כרטיס האשראי וכדומה, מאבדים שליטה על ההוצאות, ומכאן הדרך קצרה לחובות כבדים. איחוד הלוואות מאפשר לעשות סדר בבלאגן ולקבל שליטה מלאה על ההחזר החודשי וההוצאות החודשיות השוטפות.
סוגרים את המינוס – בתהליך איחוד ההלוואות אפשר לכלול גם את המינוס הגבוה בבנק וליהנות ממסגרת האשראי בחשבון העובר ושב, בלי לשלם ריבית דריבית על המינוס.
משפרים תנאים – היתרון המרכזי באיחוד הלוואות הוא האפשרות לפרוע את ההלוואות היקרות, במיוחד כיום כאשר הריבית אינה מפסיקה לעלות, ולקחת הלוואה אחת בתנאים נוחים ומשתלמים יותר, לרבות ריבית טובה יותר ופריסת תשלומים ארוכה.
באיזה מצבים כדאי לאחד הלוואות?
באופן כללי, כדאי לכם לשקול את תהליך איחוד ההלוואות אם לקחתם כמה הלוואות ואתם מתקשים לעמוד בהחזרים החודשיים שלהן, וגם המינוס בחשבון העובר ושב גבוה לכן אתם משלמים ריבית דריבית.
אם הפער בין ההכנסות לבין ההוצאות החודשיות נמוך ואתם מתקשים לעמוד בהוצאות השוטפות, ויש לכם ריבוי הלוואות – במצב זה כדאי לפנות ליועץ פיננסי כדי לבדוק את כדאיות תהליך איחוד ההלוואות.
בחר כמה כסף אתה צריך? באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪ השכלה: ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני. שלב אחרון וסיימנו! בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים. מעולה, ממשיכים! מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)1880 ממשיכים לרמת הכנסה2,000100,000 עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת! עוד טיפה! תודה! ממשיכים2,000100,000 תודה! ממשיכים010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
מתי לא כדאי לאחד הלוואות?
ישנם מצבים שבהם לא כדאי לאחד את ההלוואות, למשל:
- מועד הפירעון של ההלוואות הקיימות הוא קצר.
- יש רק הלוואה יקרה אחת.
- ביצעתם בעבר איחוד הלוואות. ניתן לאחד הלוואות פעם אחת בלבד, וחשוב לזכור זאת.
- עומדים לקבל סכום כסף משמעותי שניתן באמצעותו לפרוע חלק מההלוואות או את כולן.
השוואה בין הבנקים
איחוד הלוואות בנק הפועלים – בנק הפועלים מאפשר לאחד הלוואות בכפוף לאישור ההלוואה על ידי הבנק. ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה כדי לפרוע את ההלוואות הפתוחות ולסגור את המינוס בחשבון העו"ש.
👈איחוד הלוואות בנק יהב – בנק יהב מציע מגוון מסלולים להלוואה לכל מטרה, כולל אפשרות לאחד הלוואות על מנת להקטין את ההחזר החודשי כך שההלוואה לא תכביד על משק הבית, וניתן לפרוס את ההלוואה הגדולה עד 12 שנים, ויש אפשרות לגרייס לתקופה של שנה.
👈איחוד הלוואות בנק לאומי – בנק לאומי מציע מגוון מסלולי הלוואה לכל מטרה, חלק מהמסלולים מתאימים גם לאיחוד הלוואות, וניתן לקבל הלוואה החל מ-100,000 ₪ לתקופה של 84 חודשים, בריבית משתנה על בסיס פריים עם אפשרות לגרייס לחצי שנה.
👈איחוד הלוואות בנק דיסקונט – בנק דיסקונט מציע הלוואה גמישה לכל מטרה באמצעותה ניתן לאחד ולפרוע את הלוואות הקיימות, כולל אפשרות להלוואה כנגד דירת מגורים.
👈איחוד הלוואות בנק מזרחי – בנק מזרחי מציע הלוואה לכל מטרה בתנאים נוחים, ניתן לאחד הלוואות ולקחת הלוואה לכל מטרה לתקופה ארוכה, עם או ללא שעבוד הנכס.
האם מתאים לי איחוד הלוואות?
יש לשקול היטב את תהליך איחוד ההלוואות מאחר שניתן לבצעו פעם אחת בלבד. לכן, כדאי לאחד הלוואות אם ההוצאות כבדות ומכבידות מאוד על משק הבית, ואם איבדתם שליטה על ההתנהלות הפיננסית שלכם ושל בני המשפחה.
כמו כן, איחוד הלוואות יכול להתאים לכם אם בשל ריבוי ההלוואות אינכם מצליחים לעמוד בתשלומי ההחזר או שההחזרים החודשיים גבוהים מאוד ואתם צופים כי בקרוב תתקשו לעמוד בהם ודירוג האשראי שלכם ייפגע. כדי לדעת האם כדאי לכם לאחד הלוואות מומלץ להתייחס לנקודות הבאות:
בדיקת כדאיות לאיחוד הלוואות – חשוב לבדוק את כדאיות איחוד ההלוואות בעזרת יועץ משכנתא או יועץ הלוואות מנוסה. יש יתרונות וחסרונות לאיחוד ההלוואות, ויש לבדוק האם כדאי לאחד את ההלוואות כדי להקל על משק הבית ולחזור למסלול תקין בחיים הפיננסיים.
ליווי מלא לאיחוד הלוואות – חשוב לאחד את ההלוואות ולקחת הלוואה חדשה רק בעזרת ליווי צמוד של אנשי מקצוע מיומנים. ישנם שיקולים רבים ומגוון פתרונות אפשריים, לכן מומלץ לפנות לאנשי המקצוע.
מחשבון איחוד הלוואות – כדאי לבדוק במחשבון איחוד הלוואות את כדאיות התהליך, המחשבון הוא כלי עזר יעיל שיכול לסייע לכם לחשב את כדאיות המהלך ולהיערך נכון כלכלית לקראת ההחזר החודשי הצפוי לאחר איחוד ההלוואות.
אנחנו נותנים מעטפת 360 מכל גופי האשראי קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר באיזה בנק מתנהל החשבון שלך? פרטי ההתקשרות מהי מטרת ההלוואה איזה כרטיס אשראי יש לך? נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה מה הגיל שלך? מצב משפחתי? מהי ההכנסה החודשית שלך? מצב תעסוקתי ✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה! מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך? התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום ₪ השכלה: ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני. שלב אחרון וסיימנו! בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.
בחר דרך מי תרצה לקחת את ההלוואה
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית מעולה, ממשיכים! מעולה, ממשיכים!
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)1880 ממשיכים לרמת הכנסה2,000100,000 עוד כמה פרטים קטנים מעולה, ממשיכים! עוברים לשלב הבא תודה! ממשיכים עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא עוברים לשלב הבא כבר מסיימים! קיבלנו עוד קצת! עוד קצת! עוד טיפה! תודה! ממשיכים2,000100,000 תודה! ממשיכים010 תודה! ממשיכים תודה! ממשיכים
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!
דוגמאות לאיך נראה איחוד של כמה הלוואות יחד
בשביל שנבין טוב יותר מה אומר מושג "איחוד הלוואות", הכי טוב זה פשוט שניתן מספר דוגמאות חיות להסבר קל ומפורט יותר.
דוגמה 1: רינת חייבת 20,000 ש"ח בכרטיס האשראי שלה עם ריבית של 22% ו-35,000 ש"ח בהלוואה מחברת אשראי בריבית של 15%. היא מחליטה לאחד את שתי ההלוואות האלה להלוואה אחת בבנק עם ריבית של 9.5% ל-5 שנים. הסכום הכולל שהיא חייבת הוא 55,000 ש"ח, וההחזר החודשי החדש שלה עומד על 1,154 ש"ח.
דוגמה 2: דוד חייב 75,000 ש"ח בהלוואה לרכב ו-25,000 ש"ח בהלוואה מהמשפחה. הוא מאחד את שתי החובות האלה להלוואה אחת מבנק מסחרי על סך 100,000 ש"ח בריבית של 7% לתקופה של 6 שנים. ההחזר החודשי שלו עכשיו הוא 1,663 ש"ח.
דוגמה 3: תמר חייבת 18,000 ש"ח בשלושה כרטיסי אשראי שונים עם ריביות שונות. היא מצליחה לקבל הלוואה מאוחדת מבנק דיגיטלי על סך 18,000 ש"ח בריבית קבועה של 8.9% לשלוש שנים. תשלום ההחזר החודשי שלה עכשיו הוא 588 ש"ח.
דוגמה 4: יוסי חייב 40,000 ש"ח להלוואה משכנתא ו-60,000 ש"ח להלוואת רכב. הוא מאחד את שני החובות האלה לחוב אחד של 100,000 ש"ח בריבית של 6.5% ל-10 שנים דרך בנק אחר. ההחזר החודשי שלו מעתה הוא 1,028 ש"ח.
דוגמה 5: שירה חייבת 12,000 ש"ח בכרטיס אשראי, 25,000 ש"ח בהלוואה מחברת אשראי ו-8,000 ש"ח להלוואה מהמשפחה. היא מקבלת הלוואה מאוחדת מאיגוד הבנקים על סך 45,000 ש"ח בריבית של 11% לארבע שנים. התשלום החודשי החדש שלה הוא 1,205 ש"ח.
בואו נסביר זאת באמצעות טבלה פשוטה
שם לדוגמא |
סכום הלוואה לפני איחוד |
סוג הלוואות לפני איחוד |
ריבית לפני איחוד |
סכום הלוואה מאוחדת |
ריבית הלוואה מאוחדת |
תקופת החזר |
החזר חודשי |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| דוד | 75,000 ש"ח (הלוואת רכב) 25,000 ש"ח (הלוואת משפחה) | רכב, משפחה | 8%, 0% | 100,000 ש"ח | 7% | 6 שנים (72 חודשים) | 1,663 ש"ח |
| תמר | 6,000 ש"ח (כרטיס אשראי 1) 5,000 ש"ח (כרטיס אשראי 2) 7,000 ש"ח (כרטיס אשראי 3) | כרטיסי אשראי | 20.9%, 18.5%, 22% | 18,000 ש"ח | 8.9% | 3 שנים (36 חודשים) | 588 ש"ח |
| יוסי | 40,000 ש"ח (משכנתא) 60,000 ש"ח (הלוואת רכב) | משכנתא, רכב | 4.2%, 6.8% | 100,000 ש"ח | 6.5% | 10 שנים (120 חודשים) | 1,028 ש"ח |
| שירה | 12,000 ש"ח (כרטיס אשראי) 25,000 ש"ח (חברת אשראי) 8,000 ש"ח (הלוואת משפחה) | כרטיס אשראי, חברת אשראי, משפחה | 21%, 16%, 0% | 45,000 ש"ח | 11% | 4 שנים (48 חודשים) | 1,205 ש"ח |
| רינת | 20,000 ש"ח (כרטיס אשראי) 35,000 ש"ח (חברת אשראי) | כרטיס אשראי, חברת אשראי | 22%, 15% | 55,000 ש"ח | 9.5% | 5 שנים (60 חודשים) | 1,154 ש"ח |
| עמית | 18,000 ש"ח (הלוואת משפחה) 32,000 ש"ח (הלוואת בנק) | משפחה, בנק | 0%, 7.5% | 50,000 ש"ח | 6% | 7 שנים (84 חודשים) | 776 ש"ח |
השלבים המרכזיים לתהליך 'איחוד הלוואות'
התהליך של איחוד הלוואות כולל מספר שלבים עיקריים:
- איסוף כל ההלוואות והחובות הקיימים תחת רשימה אחת וחישוב הסכום הכולל לפירעון.
- בדיקת חלופות של מקורות הלוואה מאוחדת ובחירת החלופה הכדאית ביותר מבחינת ריבית, זמן פירעון ותנאים נוספים.
- הגשת בקשה להלוואה מאוחדת בסכום הכולל ואישורה על ידי הגורם המלווה.
- פירעון מלא של ההלוואות וחובות הישנים באמצעות ההלוואה המאוחדת החדשה.
- החלת לוח סילוקין חדש עם תשלומים חודשיים קבועים של ההלוואה המאוחדת לפי התנאים שנקבעו.
מטרת התהליך היא לרכז את כל החובות תחת הלוואה אחת ובכך לפשט את הפירעון, לקבל ריבית כוללת נמוכה יותר ולשפר את היציבות הפיננסית.
בעולם הפיננסי המודרני, רבים מוצאים את עצמם מתמודדים עם מספר הלוואות במקביל. איחוד הלוואות הוא פתרון פופולרי שמציע דרך לפשט את ניהול החובות ולעיתים אף להפחית את העומס הכלכלי. במאמר זה נסקור את היבטיו השונים של איחוד הלוואות, נבחן את האפשרויות הקיימות בשוק הישראלי, ונדון בהשלכות הכלכליות של צעד זה.
איחוד הלוואות מוסבר בקצרה
איחוד הלוואות הוא תהליך שבו לווה מאחד מספר חובות או הלוואות לכדי הלוואה אחת גדולה. היתרונות העיקריים של איחוד הלוואות כוללים:
- פישוט ניהול התשלומים החודשיים.
- אפשרות להשיג ריבית נמוכה יותר.
- הקטנת הסיכון לפיגור בתשלומים.
- שיפור תזרים המזומנים החודשי.
עם זאת, חשוב לזכור כי איחוד הלוואות אינו פתרון קסם, ויש לשקול היטב את ההשלכות לטווח הארוך.
איחוד הלוואות ללא נכס
אחת האפשרויות הפופולריות היא איחוד הלוואות ללא נכס. בשיטה זו, הלווה מקבל הלוואה חדשה ללא בטוחה, המשמשת לפירעון חובות קיימים. היתרון המרכזי הוא הנגישות – אין צורך בנכס כערבות. מנגד, הריביות עשויות להיות גבוהות יותר בהשוואה להלוואות מגובות נכס.
אפשרויות איחוד הלוואות בבנקים מובילים
איחוד הלוואות בבנק הפועלים
בנק הפועלים מציע מסלולי איחוד הלוואות מגוונים. הבנק מאפשר ללקוחותיו לאחד מספר הלוואות קיימות להלוואה אחת, תוך התאמת תנאי ההחזר ליכולות הפיננסיות של הלקוח. תהליך הבקשה יכול להתבצע באופן מקוון, מה שמקל על הלקוחות.
איחוד הלוואות בבנק לאומי
בנק לאומי גם הוא מציע שירותי איחוד הלוואות. הבנק מדגיש את היתרון של ניהול תשלום אחד במקום מספר תשלומים, ומציע ייעוץ אישי להתאמת המסלול המתאים ביותר לכל לקוח. לאומי מאפשר גם הגשת בקשה מקוונת לאיחוד הלוואות, מה שמייעל את התהליך.
כלים לתכנון פיננסי
מחשבון הלוואה לאומי
בנק לאומי מציע מחשבון הלוואה מקוון, כלי שימושי המאפשר ללקוחות לחשב את ההחזר החודשי הצפוי עבור הלוואה. המחשבון מאפשר להזין נתונים כמו סכום ההלוואה, תקופת ההחזר והריבית, ומספק הערכה מדויקת של ההחזר החודשי. כלי זה מסייע בתכנון פיננסי ובקבלת החלטות מושכלות לגבי לקיחת הלוואות.
הקשר לאיחוד הלוואות ומשכנתא
איחוד הלוואות ומשכנתא הוא צעד משמעותי שדורש תכנון קפדני. היתרונות כוללים:
- אפשרות להשיג ריבית נמוכה יותר על החוב הכולל.
- הפחתת מספר התשלומים החודשיים.
- אפשרות להארכת תקופת ההחזר ובכך הקטנת ההחזר החודשי.
עם זאת, חשוב לקחת בחשבון את העלויות הנלוות כמו עמלות פירעון מוקדם ועלויות רישום משכנתא חדשה.
שירותים בנקאיים מקוונים
בנק אוצר החייל און ליין
בנק אוצר החייל, שכיום הוא חלק מבנק הפועלים, מציע שירותים בנקאיים מקוונים מקיפים. השירותים כוללים:
- צפייה בחשבונות ויתרות.
- ביצוע העברות כספים.
- הגשת בקשות להלוואות.
- ניהול השקעות.
שירותים אלו מאפשרים ללקוחות לנהל את ענייניהם הפיננסיים ביעילות ובנוחות.
ריבית על המינוס בבנק לאומי
ריבית על יתרת חובה, או "מינוס", היא נושא חשוב בניהול הפיננסי האישי. בבנק לאומי, כמו בבנקים אחרים, הריבית על המינוס משתנה בהתאם למסגרת האשראי המאושרת וליתרת החובה בפועל. חשוב לציין כי ריבית זו היא בדרך כלל גבוהה יותר מריביות על הלוואות מתוכננות, ולכן כדאי לשקול לקיחת הלוואה לכיסוי המינוס במקרים של חריגה ממושכת.
בנק פאגי און ליין
בנק פאגי, שכיום הוא חלק מקבוצת הבינלאומי, מציע גם הוא שירותים בנקאיים מקוונים מתקדמים. השירותים כוללים:
- ניהול חשבון שוטף.
- ביצוע פעולות בניירות ערך.
- הפקדת שיקים באמצעות הטלפון הנייד.
- בקשות להלוואות ומשכנתאות.